Как правильно взять кредит: советы как лучше взять кредит под минимальный процент

В этой статье:

• •

  Что влияет на процентную ставку по кредиту

• •

  Что нужно учесть при выборе кредита

• •

  Что необходимо для положительного решения

После принятия решения о взятии займа необходимо изучить все предложения банков и оценить свои возможности.

Что влияет на процентную ставку по кредиту

Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику и самостоятельно определяет процентную ставку. Но есть и общие факторы, влияющие на её размер:

• •

  Ключевая ставка Банка России, то есть тот минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в кредит. Прибыль банка определяется разницей между собственной процентной ставкой и ключевым ориентиром ЦБ.

• •

  Стратегия банка по отношению к кредитному портфелю в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

• •

  Размер займа и срок кредитования: при крупных ссудах на длительное время обычно начисляется меньший процент.

• •

  Возраст заёмщика и его благонадёжность, сфера деятельности, наличие семьи. Чаще всего ссуды выдаются людям со стабильной работой с хорошим заработком.

• •

  Участие в зарплатных проектах. Если клиенту в течение нескольких лет начисляется зарплата на карту банка, в котором он хочет получить кредит, ставка будет ниже.

• •

  Платёжеспособность. Кредитные специалисты оценивают уровень заработной платы, наличие дополнительных источников дохода: недвижимости, автомобиля и т. д.

• •

  Кредитная история — информация о том, сколько и на какие суммы брались займы, были ли просрочки по платежам или досрочное погашение ссуды, наличие кредитных карт и аккуратность обращения с ними.

• •

  Страховка. Это не обязательный, но желательный критерий. Без неё проценты по кредиту могут быть больше.

Решение об индивидуальной процентной ставке для каждого клиента выносится на основании комплексного анализа всех показателей. Чем лучше финансовая репутация заёмщика и чем больше он соответствует утверждённым банковской политикой критериям, тем выгоднее будут условия кредитования. Это касается всех видов займов: ипотеки, потребительского кредита наличными, автокредита и других.

Что нужно учесть при выборе кредита

Предложений на рынке кредитования много. Чтобы сориентироваться и выбрать наиболее выгодную программу, нужно внимательно изучить условия предоставления ссуды и принципы её погашения.

При выборе банка важны следующие характеристики:

• •

  длительность работы в регионе, развитость филиальной сети, наличие сайта и объём информации на нём;

• •

  разнообразие программ кредитования;

• •

  отзывы заёмщиков на специализированных форумах в интернете;

• •

  срок получения решения о выдаче займа.

Предпочтение нужно отдавать крупным банкам с хорошей историей, предлагающим много интересных программ для различных категорий заёмщиков. Кроме видов кредитов, внимания заслуживают и программы лояльности, бонусы и т. д.

Кредитный продукт нужно выбирать по критериям:

• •

  Величина процентной ставки. Следует учитывать, что предложение слишком низких процентов может быть связано с высокими требованиями к заёмщику;

• •

  Необходимый пакет документов.

• •

  Система штрафов и скрытых комиссий.

• •

  Нужно ли для получения ссуды дополнительное обеспечение — залог, поручительство и т. д.

• •

  Возможность досрочного погашения.

• •

  Размер предоставляемой суммы.

• •

  Возможность реструктуризации долга (снижение процентной ставки, продление сроков, изменение графика внесения платежей) в случае непредвиденных обстоятельств.

• •

  Способы погашения займа.

• •

  Срок кредитования.

Перед оформлением кредита нужно посчитать сколько денег следует вносить ежемесячно в счёт его погашения и какая предстоит общая переплата. Эту задачу легко выполнить с помощью специального калькулятора, который размещается на сайтах банков в разделе о кредитовании.

Банки предъявляют строгие требования к документам и тщательно их проверяют, особенно если речь идёт о крупных займах или ипотеке. Нужно заранее подготовить весь пакет, обычно он включает:

• •

  Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе, в котором планируется оформление ссуды. Некоторые организации выдают займы по временной регистрации.

• •

  Справка о доходах по форме банка или стандартная форма 2-НДФЛ.

• •

  Заверенная подписью начальника отдела кадров и печатью организации копия трудовой книжки.

• •

  Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство ИНН, водительские права.

Перечень документов для оформления ипотеки намного шире. Например, может понадобиться заключение оценщика и ряд других справок.

Предоставленные документы должны быть достоверными и актуальными. Чем шире подготовленный пакет, тем больше вероятность получения ссуды на выгодных условиях.

Что необходимо для положительного решения

Иногда банк отказывает заявителю в займе без объяснения причины. В этом случае рекомендуется тщательно проанализировать все нюансы в представленных документах и постараться исправить недочёты.

На принятие положительного решения влияют следующие факторы:

• •

  Хорошая кредитная история: все ранее полученные займы погашались строго в установленный срок и в полном объёме. Отсутствие ранее выданных кредитов не расценивается как плюс, потому что банк не знает, насколько новый заёмщик будет обязательным и дисциплинированным.

• •

  Стабильная официальная работа и наличие дополнительных источников дохода: например, сдача в аренду недвижимости.

• •

  Высокий уровень дохода.

• •

  Наличие других долговых обязательств: ипотеки или кредита наличными в другом банке.

• •

  Судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество.

Заявку на кредит можно подавать сразу в несколько банков. Если её одобрят, нужно ещё раз изучить всю информацию, представленную на сайте, и выбрать оптимальный для себя вариант. Также рекомендуется внимательно прочитать договор перед подписанием, чтобы оценить все возможные риски.

Где лучше взять деньги кредит? ТОП 10 банков Санкт-Петербурга с самыми выгодными предложениями кредитования

Лиц. №354

Кредит наличными

Сумма

7 000 000 ₽7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 4,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: 7 000 000 ₽7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Онлайн решение

Лиц. №1000

«Наличными»

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 4,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №1326

«Наличными»

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Экспресс-кредит

Сумма

30 000 ₽ – 100 000 ₽ до 100 000 ₽

Срок

6 месяцев – 5 лет

Ставка

от 4,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 100 000 ₽ до 100 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 1 года до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №354

«Универсальный»

Сумма

500 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 2,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 2,4%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №963

«Суперплюс»

Сумма

200 000 ₽ – 299 999 ₽ до 299 999 ₽

Срок

1 г. 6 мес. – 5 лет

Ставка

от 9,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 299 999 ₽ до 299 999 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,9%
• Срок: от 1 г. 6 мес. до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №963

«Стандартный плюс»

Сумма

50 000 ₽ – 199 999 ₽ до 199 999 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 9,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 199 999 ₽ до 199 999 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 1 месяца до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9%
• Срок: от 3 лет до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: до 10 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 999 999 ₽ до 999 999 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 29,9%
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Акция

Лиц. №2209

«На любые цели»

Сумма

50 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №963

«Пенсионный плюс»

Сумма

50 000 ₽ – 199 999 ₽ до 199 999 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 9,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 199 999 ₽ до 199 999 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Еще 4

Лиц. №3349

«Пенсионный»

Сумма

2 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 5 лет

Ставка

от 3,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 2 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 3,9%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2272

«Просто деньги»

Сумма

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 0,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 0,9%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 8

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,7%
• Срок: от 1 года до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Подробнее Подать заявку

Еще 1

Лиц. №963

«Под залог авто»

Сумма

150 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

6,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 6,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2209

Кредит зарплатным клиентам

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 – 7 лет

Ставка

от 4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 1 года до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 1

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: 15 000 000 ₽15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 1 года до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Выбор лучшего места для получения личного кредита для ваших нужд

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 29 июля 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вам нужны наличные деньги и вы рассматриваете возможность получения личного кредита, у вас есть варианты, от банков до кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Но мысль о том, чтобы просмотреть десятки кредитных компаний и выбрать, где получить кредит, может показаться пугающей. Лучшее место для получения кредита будет зависеть от ваших потребностей.

• Поиск лучшего места для получения кредита для вас
• Остерегайтесь кредиторов ссуды до зарплаты и титула
• Принятие решения о том, какой тип кредитора лучше всего подходит для вас
• Сравнение кредиторов для поиска подходящего кредита
• Официальная подача заявки на личный кредит
• Часто задаваемые вопросы по кредиту

Поиск лучшего места для получения кредита для вас

Если вам нужен личный кредит, есть три основных способа его найти: банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Банки — это коммерческие финансовые учреждения, предлагающие потребительские кредиты и другие продукты, и они могут быть первым, что приходит на ум. Многие национальные банки имеют множество отделений, где вы можете получить поддержку лично. Но банки, как правило, предъявляют более строгие квалификационные требования, поэтому получить лучшие банковские кредиты может быть сложно. Некоторые национальные банки, в том числе Bank of America и Chase, не предлагают потребительские кредиты.

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Как правило, они могут предложить более низкие процентные ставки по личным кредитам. Кредитным союзам может не хватать приложений, обеспечивающих удобный цифровой опыт. Вам нужно будет вступить в конкретный кредитный союз, чтобы получить личный кредит. Членство может основываться на семье, работодателе, местоположении или других факторах.

Онлайн-кредиторы — это коммерческие предприятия, которые обычно предлагают полностью цифровые услуги. Вы можете совершать покупки онлайн-кредитов, запрашивать предварительную квалификацию, подавать заявку и получать средства в рамках оптимизированного процесса. Поскольку кредиторам не нужно иметь филиалы, они могут предлагать более низкие процентные ставки по сравнению с банками и кредитными союзами. Компромисс в том, что, скорее всего, нет личного обслуживания клиентов.

Банки

	Апрель	Сумма кредита	Срок погашения	Плата за оформление
Маркус от Goldman Sachs ®	6,99%–24,99%	До 40 000 долларов США	от 36 до 72 месяцев	Без комиссии за создание
Сантандер Банк, Н.А.	6,99%–24,99%	5 000–50 000 долл. США	от 36 до 84 месяцев	Без комиссии за создание
Уэллс Фарго Банк	6,99%–23,24%	3 000–100 000 долл. США	от 12 до 84 месяцев	Нет

Если у клиента уже есть расчетный или сберегательный счет в банке, он может быть наиболее предпочтительным вариантом при выборе кредитора для получения личного кредита. Однако есть несколько ключевых различий между банками и другими типами кредиторов, которые мы обсуждаем, в том числе:

• Служба поддержки клиентов: Вы можете лично подать заявление на получение личного кредита, если вам нужна помощь или вы предпочитаете не пользоваться онлайн-банком. У вас нет этой опции с онлайн-кредитором. Банки, как правило, менее благоприятны по сравнению с кредитными союзами, которые также предлагают помощь лично.
• Мобильные приложения: Банки могут предлагать больше мобильных возможностей, включая приложения, чем кредитные союзы и даже онлайн-кредиторы.
• Размер: Банки и кредитные союзы имеют одинаковое общее количество отделений в США, но отделения национальных банков более разбросаны по США
• Политика и рекомендации по кредитованию: Банки, как правило, имеют более строгую политику и инструкции по кредитованию, из-за чего заявителям может быть сложно получить одобрение на получение личного кредита.

Любой может подать заявку на личный кредит в банке, но каждое учреждение устанавливает свои собственные требования для получения кредита. Например, банк может отозвать кредит заявителя, проверить его доход и статус занятости, чтобы убедиться, что заемщик может погасить свой личный кредит.

Соискатели банковского кредита с более низким кредитным рейтингом или непостоянным ежемесячным доходом обычно не считаются идеальными кандидатами. В случае одобрения им может быть предложена более высокая процентная ставка на сумму кредита ниже той, которую они запросили, и/или попросили предоставить залог.

Кредитные союзы

Кредитные союзы действуют как некоммерческие организации, которыми владеют их члены. Эти участники присоединяются, отвечая определенным критериям, от географического положения до членства в группе. Подобно банкам, кредитные союзы предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Но у двух кредиторов есть явные различия:

• Членство: Чтобы получить доступ к потребительским кредитам кредитного союза, потребители должны стать его членами. От вас может потребоваться состоять в определенной организации, работать в определенной области или заплатить номинальную плату от 5 до 25 долларов.
• Общие филиалы: Такие услуги, как сеть общих филиалов CO-OP, могут позволить вам оплатить личный кредит в кредитных союзах-партнерах по всей стране.
• Ориентация на сообщества: Многие кредитные союзы, как правило, более активно участвуют в жизни своих сообществ. Например, базирующийся в Иллинойсе кредитный союз Alliant предлагает курсы финансовой грамотности и помощь в получении образования в районе Чикаго.

Поскольку кредитные союзы обычно передают свои сбережения своим членам, выбор кредитного союза может означать одобрение личного кредита с разумной процентной ставкой. Годовая процентная ставка кредитного союза по личным кредитам на сумму более 1000 долларов ограничена 18%. Решение об одобрении обычно основывается на вашем кредитном рейтинге и соотношении долга к доходу (DTI), хотя многие кредитные союзы предъявляют более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу для личных кредитов, чем банки.

Онлайн-кредиторы

	Апрель	Сумма кредита	Срок погашения	Плата за оформление
Лайтстрим	5,99%–23,99% *с автооплатой	5 000–100 000 долл. США	от 24 до 144 месяцев	Без комиссии за создание
Ракетные кредиты	8,42%–29,99%	2 000–45 000 долл. США	36 или 60 месяцев	1,00% — 6,00%
Обновление	7,96%–35,97%	1 000–50 000 долл. США	от 24 до 84 месяцев	1,85% — 8,99%

Онлайн-кредиторы просто предоставляют деньги онлайн-заемщикам по разным причинам, от консолидации долга до медицинских расходов и ремонта дома. Эти кредиторы также могут иметь более специализированные предложения, такие как кредиты с плохой кредитной историей, чем банки и кредитные союзы. Различия между онлайн-кредиторами и другими типами кредиторов включают:

• Строго онлайн: Большинство онлайн-кредиторов работают исключительно онлайн, поэтому нет витрин или отделений, как в банках и кредитных союзах.
• Продукты и услуги: Некоторые онлайн-кредиторы предоставляют только потребительские кредиты, поэтому традиционные продукты и услуги, предлагаемые банками и кредитными союзами, могут быть недоступны.
• Политика кредитования: Заемщики с далеко не идеальным кредитом имеют шанс на одобрение в зависимости от кредитора.

Онлайн-кредиторы проверяют те же факторы, что и банки и кредитные союзы для своих заявителей. Хотя учитывается та же информация, некоторые онлайн-кредиторы при принятии решения будут смотреть не только на кредитный рейтинг заявителя. Например, LendingClub — онлайн-кредитор, который предлагает одноранговые кредиты — предсказывает вашу вероятность своевременного платежа. Это может быть выгодно для заемщиков с плохой кредитной историей, которым, вероятно, откажут другие кредиторы.

Остерегайтесь кредиторов до зарплаты и титульных кредиторов

Хищные кредиторы обычно навязывают заемщикам несправедливые или оскорбительные методы или пытаются навязать заявителям дорогие кредиты. По возможности держитесь подальше от следующих типов кредиторов:

• Кредиторы до зарплаты Предлагайте займы до зарплаты как доступный способ сократить разрыв между зарплатами. Вы занимаете единовременную сумму и обещаете вернуть ее вместе с комиссией в следующий день выплаты жалованья. Если вы не можете погасить его вовремя, кредитор может продлить срок кредита, заманив вас в ловушку долгового цикла.
• Кредиторы , предоставляющие право собственности, предоставляют небольшие краткосрочные ссуды в обмен на право собственности на ваше транспортное средство. Чтобы вернуть титул, вы обычно должны заплатить деньги в течение 30 дней вместе со сборами. Если вы не вернете деньги, кредитор может забрать ваш автомобиль.

Не всегда очевидно, что ссуда или кредитор являются грабительскими. Вот некоторые распространенные красные флажки:

• Высокие APR и сборы: Кредиторы Payday, например, часто взимают трехзначные APR, в то время как многие онлайн-кредиторы личных кредитов ограничивают APR на уровне 36%. Это не значит, что вы должны спешить с получением личного кредита с годовой процентной ставкой 36%, но есть четкое разграничение.
• Короткие сроки погашения: Срок кредита до зарплаты часто составляет около двух недель, в то время как потребительские кредиты обычно имеют срок погашения не менее 12 месяцев.
• Отсутствие прозрачности: Веб-сайты-хищники, как правило, не предоставляют информацию, необходимую для принятия обоснованного решения, например годовую процентную ставку, условия и суммы. Если вы не можете найти нужные ответы и можете позволить себе время двигаться дальше, сделайте это.
• Простой процесс одобрения: Кредитор, выдающий личный кредит, должен проверить вашу платежеспособность, что может включать проверку кредитоспособности и занятости. Существует множество кредиторов, предоставляющих кредиты до зарплаты и титульных ссуд, которые предлагают варианты без проверки кредитоспособности, что может быть проблематичным.
• Давление, чтобы взять кредит: Вы никогда не должны чувствовать давление со стороны кредитора, чтобы занять деньги, будь то кредитор день выплаты жалованья или личного кредита.

Решите, какой тип кредитора предоставит вам наилучший кредит

После изучения трех основных способов получения личного кредита пришло время выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Лучшие кредитные компании обычно предлагают низкие процентные ставки, реалистичные условия погашения и хорошую поддержку клиентов, но банк, кредитный союз и онлайн-кредитор предлагают разные возможности.

Например, подумайте, предпочитаете ли вы личное обслуживание клиентов. Вы получите это только через банк или кредитный союз. Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет в банке или кредитном союзе, у вас может быть больше шансов получить одобрение или право на скидку для отношений. Между тем, онлайн-кредитор может быть более доступным и предлагать более быстрый процесс подачи заявки. Рассмотрим следующее:

• Банки: Этот тип кредитора идеально подходит, если у вас есть существующие отношения в банке, и вы предпочитаете работать с представителем лично.
• Кредитные союзы: Этот тип кредитора может подойти вам, если вы имеете право на членство в кредитном союзе и предпочитаете личную поддержку.
• Онлайн-кредиторы: Этот тип кредитора может быть полезен для заемщиков, которые не возражают против работы только в Интернете, или для тех, кто не может найти кредит с низкой процентной ставкой в ​​другом месте.

Сравнение кредиторов для поиска подходящего кредита

При поиске кредита наличными сначала ищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию. Предварительная квалификация позволяет вам увидеть, будет ли вам одобрена личная ссуда, без тщательного изучения вашего кредитного отчета.

Предварительная квалификация распространена среди онлайн-кредиторов (например, SoFi и Avant ), но не так распространена в кредитных союзах и банках. Помимо предварительной квалификации, при сравнении кредиторов следует учитывать ряд факторов:

• APR: APR (процентная ставка плюс сборы) повлияет на стоимость вашего кредита. Поскольку некоторые кредиторы предлагают более низкие APR, чем другие, важно будет рассмотреть APR.
• Условия погашения: В то время как большинство кредиторов позволяют вам выбрать желаемый срок кредита, некоторые кредиторы корректируют то, что вам предлагают. Если вы чувствуете, что у вас недостаточно времени для погашения кредита, это может привести к дополнительным финансовым проблемам.
• Сборы: Сборы за выдачу кредита, сборы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа могут увеличить стоимость вашего кредита. Ищите кредиторов, которые не взимают комиссию. Если вы выбираете тот, который делает, убедитесь, что вы знаете специфику.
• Кредитный рейтинг: Кредиторы, как правило, одобряют личные кредиты для тех, кто кредитоспособен. То, что кредитор считает кредитоспособным, будет варьироваться, но ваш кредитный рейтинг может ограничить вас. Посетите веб-сайт кредитора или свяжитесь со службой поддержки клиентов, чтобы узнать об их минимальном кредитном требовании.
• Сумма кредита: Знание того, сколько вам нужно, будет ключевым фактором при выборе кредитора, идеально подходящего для ваших нужд. Например, PenFed Credit Union предлагает персональные кредиты на сумму до 50 000 долларов. Если вам нужно более 35 000 долларов, кредитный союз PenFed не будет для вас кредитором.
• Процесс одобрения: Если вам нужен кредит как можно скорее, подумайте о кредиторе, который позволяет вам подать заявку онлайн и может быстро профинансировать ваш кредит.

Официальная подача заявки на личный кредит

Вот общая информация о том, как работает процесс подачи заявки на потребительский кредит:

• Знайте, чего ожидать: В зависимости от кредитора, процесс подачи заявки может занять несколько дней, хотя некоторые сроки растягиваются до двух недель с момента подачи заявки. к финансированию.
• Соберите документы: Возможно, вам потребуется предоставить последние платежные квитанции, формы W-2, налоговые декларации, копию водительских прав или карты социального обеспечения и счета за коммунальные услуги для подтверждения вашего адреса.
• Заполните и отправьте заявку. Если вам что-то непонятно при заполнении заявки, обратитесь к кредитору и попросите разъяснений. Ошибки в заявке могут повлиять на ваше право на получение кредита, но вопросы могут помочь вам избежать этого. Когда вы официально подаете заявку, будет выполнен жесткий кредитный запрос, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.
• Будьте спокойны: После одобрения сроки финансирования будут зависеть от кредитора. В некоторых случаях заемщики могут получить финансирование в тот же день, хотя обычно это занимает больше времени. Если вы не получили деньги в срок, обратитесь к кредитору.

Часто задаваемые вопросы о потребительском кредите

Все еще есть вопросы о том, где лучше всего получить кредит для вас? Эти вопросы и ответы могут помочь:

• Как получить личный кредит в банке?
• Как работают личные кредиты?
• Насколько сложно получить потребительский кредит?
• Как лучше всего использовать личный кредит?
• Могу ли я получить личный кредит без банковского счета?

Как получить личный кредит в банке?

Прежде чем подавать заявку на личный кредит в банке, проверьте свой кредит, чтобы понять свои шансы на получение кредита. Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг VantageScore 3 с помощью такого сервиса, как MyLendingTree.

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также покажут вам ваш FICO Score, если вы являетесь их клиентом. Вы также можете заказать бесплатную копию вашего кредитного отчета от AnnualCreditReport.com. Обратите внимание, что этот отчет покажет вашу кредитную историю, но не содержит кредитный рейтинг.

После того, как вы просмотрели свой кредит, вы можете начать процесс подачи заявки. Большинство банков позволяют вам подать заявку на личный кредит онлайн или лично. Бесплатный инструмент предварительной квалификации LendingTree позволяет вам изучать предложения от нескольких кредиторов одновременно, не влияя на ваш кредит.

Если вы найдете кредит, который вам нравится, вы можете подать полную заявку. Вы предоставите свою личную информацию и, возможно, придется загрузить подтверждающую документацию, такую ​​как платежные квитанции. Вы должны быстро получить ответ от банка о решении по личному кредиту. Некоторые банки даже предлагают финансирование в тот же день, в то время как другим может потребоваться несколько дней, чтобы обработать вашу заявку и внести средства на ваш счет.

Как работают потребительские кредиты?

Персональные кредиты — это кредиты в рассрочку или денежные суммы, которые вы берете взаймы у кредитора и выплачиваете в течение установленного периода времени. Кредиты с самыми низкими ставками, как правило, необеспечены, а это означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы взять кредит. Чтобы получить один из этих кредитов, вы, как правило, должны иметь сильный кредитный рейтинг. Обеспеченные личные кредиты требуют залога. Эти кредиты могут поставляться с высокими, даже хищническими процентными ставками. Более того, вы рискуете потерять залог, если не сможете его вернуть.

Срок погашения потребительских кредитов обычно составляет от 12 до 84 месяцев, и вы, скорее всего, выберете срок погашения во время получения займа. Некоторые личные кредиты предоставляются с комиссией за выдачу, которая может быть вычтена из суммы, которую вы запрашиваете.

Эти кредиты могут быть использованы для различных целей, включая консолидацию долга, крупную покупку, ремонт дома, расходы на переезд, отпуск, свадьбу или другие личные расходы. Ставки и условия могут варьироваться от кредитора к кредитору, поэтому обязательно присмотритесь к ценам, чтобы найти лучшее предложение для вас.

Отдавая предпочтение самой низкой годовой процентной ставке, вы можете найти личный кредит с самой низкой долгосрочной стоимостью займа. Своевременные платежи по кредиту каждый месяц также могут помочь увеличить ваш кредит.

Насколько сложно получить потребительский кредит?

Процесс подачи заявки на личный кредит, как правило, прост и удобен, и вы можете получить финансирование в тот же день, когда подали заявку. Но в то время как подать заявку на личный кредит, как правило, легко, право на один может быть не так.

Большинство необеспеченных личных кредитов требуют хорошей кредитной истории, что обычно соответствует баллу 670 или выше. Самые низкие ставки предназначены для заемщиков с отличным кредитным рейтингом 700 или выше.

Если у вас слабая кредитная история, может быть трудно получить личный кредит, по крайней мере, с доступной процентной ставкой и разумными условиями.

Как лучше всего использовать личный кредит?

Индивидуальные кредиты предоставляются с процентами, поэтому вы не хотите брать кредит, если это не необходимо. Если у вас есть важные расходы, такие как медицинские счета, возможно, имеет смысл сделать это с помощью личного кредита.

Личный кредит также может быть выгоден для инвестиций, которые могут принести вам деньги в будущем, например, для ремонта дома, который повысит стоимость вашего дома. Некоторым заемщикам также выгодно использовать личный кредит для консолидации долга, особенно если он снижает процентные платежи по вашим долгам.

Если вы рассматриваете возможность получения кредита для покрытия личных расходов, таких как свадьба или отпуск, вам необходимо решить, стоят ли они того. В конце концов, вы в конечном итоге вернете больше, чем сумма, которую вы одолжили за эти годы из-за начисления процентов. Если вы можете сэкономить деньги, чтобы покрыть эти расходы, это может быть лучшим финансовым решением в долгосрочной перспективе, чем влезать в долги.

Могу ли я получить потребительский кредит без банковского счета?

Получить личный кредит без банковского счета было бы сложно. Кредиторы смотрят на ваш банковский счет, чтобы убедиться, что у вас есть денежный поток, чтобы погасить кредит вовремя и в полном объеме. Возможно, вы сможете найти кредитора до зарплаты, который предоставит вам кредит без банковского счета, но он может взимать с вас грабительские сборы и процентные ставки. Также можно открыть обеспеченную кредитную карту без банковского счета, но при этом также будут взиматься высокие проценты, если вы не будете производить платежи.

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от до 5 кредиторов за считанные минуты

Рекомендуемое чтение

17 видов кредитов: от личных кредитов до ипотеки и т. д.

Обновлено 5 августа 2021 г.

Если вы собираетесь в колледж, выходите замуж, покупаете машину или дом, разные типы кредитов подходят разным заемщикам.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ

10 лучших кредитов без проверки кредитоспособности в 2022 году с гарантированным одобрением

Платный контент

Бюджетное кредитное заимствование Концепция учета капитальных кредитов

Отказ от ответственности: это спонсируемый контент. Все мнения и взгляды принадлежат рекламодателю и не отражают то же самое, что и WFTS.

До 35,3% граждан США имеют кредитный рейтинг ниже 630, кредиты с плохой кредитной историей становятся все более и более популярными в США, чтобы заполнить этот пробел. Итак, если вам нужен кредит или кредитная карта, но вы не соответствуете требованиям из-за плохой кредитной истории, вам нужно получить 9 баллов.0605 кредит без проверки кредитоспособности может быть вашим единственным вариантом.

Существует множество различных типов кредитов без проверки кредитоспособности, доступных сегодня, которые готовы предложить вам гибкие условия кредита без проверки вашей кредитоспособности — от краткосрочных личных онлайн-кредитов до долгосрочных кредитов с плохой кредитной историей.

Вам больше не нужно будет обращаться к прямым кредиторам, даже за автокредитом!

Однако ссуда с плохой кредитной историей обычно включает высокие процентные ставки. Поэтому, как только вы подадите заявку на один, не ожидайте, что процентная ставка будет такой же низкой, как то, что вам дадут другие банки или финансовые учреждения.

MoneyMutual — это одна из онлайн-платформ, которая показывает ваш запрос на получение кредита различным кредиторам в своей сети. Не волнуйтесь, потому что они делают только мягких проверок кредитоспособности — так что ваш кредитный рейтинг в безопасности! Здесь также люди с плохой кредитной историей могут найти отличное предложение.

Мы хотим убедиться, что вы найдете лучший кредит с плохой кредитной историей для ваших индивидуальных потребностей.

Итак, в этом руководстве мы перечислили некоторые из лучших кредитов без проверки кредитоспособности для плохой кредитной истории в 2022 году, по которым вы можете получить гарантированное одобрение.

Приступим!