Стоит ли брать потребительский кредит – основные особенности услуги.
- Особенности потребительского кредита
- На что обратить внимание в кредитном договоре
- Краткий итог
Прежде чем решиться на оформление потребительского кредита важно не только хорошо взвесить свое финансовое положение, но и понимать, как работает этот инструмент. Сегодня банки предлагают множество кредитных программ, в которых нелегко сразу разобраться. Однако на базовом уровне все потребительские кредиты работают одинаково. Что нужно знать об этом виде кредитов, прежде чем обращаться в банк?
Особенности потребительского кредита
Стандартный потребительский кредит представляет собой заем определенной денежной суммы, которую можно потратить на приобретение товаров (мебели, бытовой техники, одежды и т.п.) или услуг (лечения, отдыха или обучения). Чаще всего такой кредит предполагает минимальные требования к заемщику и не требует обеспечения. Поэтому банку для его оформления требуется от одного до трех рабочих дней.
Потребительский кредит дает заемщику:
- Свободу выбора. В таком виде кредитования отсутствует жесткое целевое использование займа. Благодаря этому заемщик получает возможность тратить деньги по собственному усмотрению.
- Прозрачные условия. При заключении договора заемщик изначально знает не только полную сумму и процентную ставку, но и срок, в который нужно будет полностью выплатить долг.
- Возможность досрочного погашения. Низкие процентные ставки дают возможность закрывать долговые обязательства намного раньше сроков, прописанных в договоре.
Для справки. Все условия по кредитованию обязательно должны быть указаны в договоре. При этом сам договор считается заключенным только в том случае, если заемщик и финансовая организация, которая выполняет кредитование, достигли согласия по всем его пунктам.
На что обратить внимание в кредитном договоре
При заключении договора с банком на предоставление потребительского кредита необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Сумму кредита.
Банк может предложить больше денег, чем требуется для оплаты товаров или услуг. Поэтому у многих людей появляется искушение одолжить больше чем на самом деле нужно. Это не лучшая идея: крупный долг перед банком может создать слишком большую кредитную нагрузку на ваш бюджет. - Срок выплаты потребительского кредита. Лучше всего брать потребительский кредит на небольшой срок. Объем выплат должен составлять не более 30 % от совокупного дохода. При этом не стоит забывать, что от выбранного срока кредитования напрямую зависит ставка по кредиту и его сумма. Чаще всего при увеличении срока банк проводит пропорциональное увеличение процентной ставки.
Банк может предложить больше денег, чем требуется для оплаты товаров или услуг. Поэтому у многих людей появляется искушение одолжить больше чем на самом деле нужно. Это не лучшая идея: крупный долг перед банком может создать слишком большую кредитную нагрузку на ваш бюджет.Наличие страховки. При оформлении договора многие банки предлагают оформить страховку. Хотя заемщик может отказаться от страхования, это не самая лучшая идея. Ведь страховка дает финансовую защиту при внезапном увольнении или болезни. При наступлении страхового случая кредитные обязательства перед банком должна будет выполнить страховая компания.
Если заемщик имеет надежное место работы и абсолютно уверен в том, что у него нет каких-либо проблем со здоровьем, он имеет законное право отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора.
Краткий итог
При заключении договора на кредитование каждый заемщик должен реально оценивать свои финансовые возможности. Это касается не только общей суммы, но и графика внесения ежемесячных платежей. К примеру, если вам на работе выплачивают зарплату 20-го числа каждого месяца, то стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа. Кроме того, стоит заранее узнать о штрафных санкциях за вынужденную просрочку и о других ситуациях, связанных с нарушением договора.
Чтобы получить более подробную информацию об индивидуальных программах кредитования или уточнить какие-либо вопросы относительно досрочного погашения долга, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77
Поделиться с друзьями:
Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы
Избежать проблем с возвратом кредита помогут рекомендации этой статьи.
Оцените перспективы своей карьеры
При малейших сомнениях в надёжности работодателя стоит повременить с оформлением кредитного договора. Потеря постоянного дохода сама по себе приносит серьёзные денежные трудности, а вместе с долгом по кредиту способна сделать жизнь невыносимой.
Оценить финансовое положение работодателя не всегда просто, но кое-что можно предпринять. Пообщайтесь с коллегами и изучите новости компании. В последнем случае подойдут любые источники информации, включая печатные издания и новостные сайты.
Среди признаков скорого краха предприятия можно выделить: отмену премий, сокращение сотрудников, задержки зарплаты и долги перед поставщиками.
Оцените своё здоровье
Банки обязывают заёмщиков страховать жизнь и здоровье на случай инвалидности или смерти. Однако такая страховка не покрывает болезни, возникшие до момента получения кредита. При обострении хронического заболевания страховая компания не выплатит возмещение.
Но стоит ли отказываться от кредита из-за болезни? Серьёзный недуг подразумевает снижение постоянного дохода и значительные траты на лечение.
Заранее уточните у врача перспективы лечения.
Если прогноз по заболеванию негативный, лишние расходы на больницы и лекарства затруднят оплату очередных платежей по кредиту.
В подобной ситуации не приходится рассчитывать на понимание со стороны банка, а значит кредит оберётся долговой ямой. В итоге регулярные просрочки взносов и растущий долг вынудят кредитора обратиться в суд.
Берите кредит только для себя
Позитивная кредитная история и официальный доход – главные факторы при получении потребительского кредита. Этот факт становится главным аргументом в попытке убедить человека оформить заём для знакомого. Вот только кто может гарантировать, что приятель или даже родственник впоследствии не откажется платить по кредиту?
Купленная вещь в любом случае останется у него, но банкиров не интересуют подобные нюансы. Платить в любом случае придётся тому, на кого оформлен кредит. Помните об этом и отвечайте решительным отказом на просьбу оформить кредит «по знакомству».
Пользуйтесь правом выбора
Некоторые розничные продавцы сотрудничают только с одним банком, что лишает покупателя возможности выбрать оптимальную кредитную программу. Фактически заёмщик соглашается на условия кредитного договора не из-за хороших условий займа, а из-за качеств приобретаемого товара.
В подобных обстоятельствах не спешите покупать товар или услугу в кредит. Выясните условия аналогичного займа ещё в двух-трёх банках. Если они окажутся выгоднее, чем в банке-партнёре магазина, разумнее получить заём в стороннем кредитном учреждении и расплатиться за товар наличными.
Альтернативные варианты
Итак, иногда приобретение вещи или услуги в кредит чревато негативными последствиями. Но что делать, если покупка действительно необходима? Некоторые торговые компании, особенно небольшие, охотно предоставляют клиентам беспроцентную рассрочку платежа.
Если заинтересовавший магазин не занимается подобной практикой, попробуйте найти такой же товар в другом месте.
При поисках более лояльного продавца нельзя ограничиваться только одним каналом информации. Используйте все доступные источники: периодические рекламные издания, специализированные сайты, рекомендации знакомых и родственников.
К сожалению, не всегда удаётся найти варианты покупки товара в рассрочку, но не отчаивайтесь, существуют и другие альтернативы кредиту. Среди них выделяются:
- Ссуда в ломбарде под залог какой-либо вещи.
- Долгосрочный займ у работодателя.
Последний вариант обладает весомым преимуществом – руководство предприятие не станет сокращать сотрудника-должника, так как заинтересовано в скорейшем возврате денег.
Лучшее место для получения личного кредита
Автор: Пэрис Уорд
Обновлено • 5 минут чтения
Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.
В двух словах
Если вы ищете личный кредит, чтобы получить необходимые деньги, у вас есть несколько вариантов кредитора, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.
Но у каждого типа кредитора есть свои плюсы и минусы, которые следует учитывать.
Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Мы все сталкивались с этим — будь то счет за лечение, ремонт дома или неожиданный ремонт автомобиля, может быть сложно сэкономить наличные деньги, которые могут понадобиться для крупных покупок или чрезвычайных ситуаций.
Потребительские кредиты могут быть отличным способом помочь с расходами на жизнь или консолидировать долг, но важно знать, куда обратиться за такого рода кредитом и каких ловушек следует избегать.
Потребительские кредиты — это способ занять определенную сумму денег, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами. Условия этих кредитов различаются. Некоторые личные кредиты не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно предлагать залог, например, право собственности на ваш автомобиль, чтобы получить кредит.
Оба типа потребительских кредитов возвращаются в течение периода времени, который обычно варьируется от двух до пяти лет. Кроме того, личные кредиты обычно варьируются от 1000 до 100 000 долларов.
У вас есть несколько вариантов кредита — включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов — при поиске личного кредита. Давайте взглянем на некоторые плюсы и минусы поиска личного кредита через каждый тип кредитора.
Рассмотрение личного кредита? Проверить шансы на одобрение
Банки
Потребительские кредиты в банках могут иметь некоторые преимущества, включая конкурентоспособные процентные ставки. Согласно данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в коммерческом банке по состоянию на март 2020 года составляла 9,6%.
Но для того, чтобы претендовать на конкурентоспособные процентные ставки банков, заемщикам может потребоваться более здоровая кредитная история.
Итого:
Плюсы | Минусы |
| Может быть предоставлена льготная процентная ставка, если у вас есть другие счета в банке | Возможно, потребуется быть существующим клиентом |
| Конкурентоспособные процентные ставки – если у вас хорошая кредитная история | Может потребоваться хорошая или отличная кредитная история для одобрения |
| Банки часто могут перевести средства в течение нескольких дней после одобрения | Не все банки предлагают личные кредиты |
| Некоторые могут взимать плату за происхождение |
Персональные кредиты из банков: 5 вещей.
персональный кредит — если вы являетесь участником. Каждый кредитный союз имеет различные критерии членства, которым вы должны соответствовать, чтобы вступить, например, работать в определенной отрасли, жить в определенной географической области или иметь члена семьи, который имеет право на вступление. Как правило, вы вступаете в кредитный союз, отвечая критериям членства, а затем открываете счет.
Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки и сборы, поскольку они являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам. Это означает, что прибыль возвращается членам через их продукты и услуги. Максимальная процентная ставка, которую федеральные кредитные союзы могут взимать по личным кредитам, составляет 18%, в то время как ставки кредитных союзов по краткосрочным небольшим кредитам могут достигать 28%.
Кредитные союзы сосредоточены на членстве и сообществе и могут быть более склонны ссужать деньги тем, у кого более низкий кредит.
Итого:
Плюсы | Минусы |
| Кредитные союзы, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и более низкие сборы | Обычно необходимо быть членом кредитного союза, в котором вы подаете заявку на кредит |
| Может предлагать кредиты членам с более низким кредитом кредитные союзы взимают плату за открытие |
Онлайн-кредиторы — еще один возможный источник личного кредита. На современном рынке существует множество онлайн-кредиторов, и многие из них предлагают онлайн-приложения. Многие также предоставляют немедленные решения о том, можете ли вы претендовать на получение кредита.
Если вам нужен быстрый доступ к средствам, вам может подойти онлайн-кредитор.
Онлайн-кредиторы также могут быть хорошим вариантом, если у вас низкий кредитный рейтинг. Некоторые специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей. Только не забудьте обратить внимание на предлагаемую процентную ставку. Процентные ставки онлайн-кредиторов могут сильно различаться, поэтому важно сравнить несколько кредитных предложений, чтобы найти лучшую ставку.
Плата за выдачу кредита — это то, что кредитор взимает за завершение кредита. Многие онлайн-кредиторы, а также банки и кредитные союзы взимают комиссию за выдачу кредита, что может уменьшить сумму вашего кредита. Например, предположим, вы хотите занять 5000 долларов. Кредитор может взять комиссию за открытие от 1% до 8% от этих 5000 долларов, что составит от 50 до 400 долларов соответственно. Таким образом, вместо того, чтобы получить 5000 долларов, вы получите от 4600 до 4950 долларов, в зависимости от кредитора.
Итого:
Плюсы | Минусы |
| Процесс подачи заявки может быть выполнен с компьютера в любом месте и в любое время | Многие сборы за выдачу кредита |
| Процесс принятия решения о кредите, как правило, быстрый, средства иногда доступны на следующий рабочий день | Процентные ставки сильно различаются в зависимости от кредитора кредитору |
Если у вас плохой кредит и вам срочно нужны деньги, кредит до зарплаты может показаться быстрым решением.
Эти кредиты обычно выдаются на небольшую сумму — обычно от 100 до 500 долларов — и оплата и сборы обычно должны быть произведены в следующий день выплаты жалованья.
Кредиторы Payday могут рекламировать себя как быстрый способ получить наличные. Некоторым кредиторам не требуется проверка кредитоспособности, и им может потребоваться только одна платежная квитанция и какое-либо удостоверение личности, чтобы предложить вам кредит.
Но будьте осторожны. Кредиты до зарплаты могут заманить вас в ловушку долгового цикла. Эти кредиты могут иметь APR 400% или более, что может сделать их дорогостоящими.
Кредиторов до зарплаты можно найти не в каждом штате. В некоторых штатах они запрещены, в то время как в других установлены предельные процентные ставки, которые ниже, чем типичный годовой доход по ссуде до зарплаты.
Итого:
Плюсы | Минусы |
| Может не требовать проверки кредитоспособности | Недоступно в некоторых штатах |
| Быстрый способ получить наличные | Сумма предлагаемого кредита может быть меньше, чем для других типов кредитов |
| Цикл погашения 1 часто недели, а не месяцы или годы | |
| Процентные ставки намного выше, чем для других типов кредитов |
Персональные кредиты могут быть хорошим вариантом для получения наличных денег, которые помогут вам консолидировать долг или оплатить непредвиденные расходы, такие как ремонт дома или автомобиля.
Но прежде чем подписаться на кредит, сделать домашнее задание; рассмотреть и изучить ваши варианты кредитора. Ищите жалобы, поданные в Better Business Bureau, читайте онлайн-обзоры и найдите время, чтобы найти лучшие ставки по личным кредитам для вас.
Рассматриваете личную ссуду? Проверить вероятность одобрения
6 Лучшие личные кредиты ноября 2022 г.
Хороший или отличный кредит
Лучший личный кредит для больших сумм
SOFI
Лучший личный кредит для Credit Cassalation
29292944444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444н. ЛУЧШИЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА
Penfed
ЛУЧШИЙ ПО НИЗКИМ ЛИЧНЫМ КРЕДИТНЫМ СТАВКАМ
LightStream
BEST PERSONAL LOAN FOR A LONG PAYOFF PERIOD
Discover
BEST LARGE PERSONAL LOAN
S. Bank»> U.S. Bank
BEST PERSONAL LOAN FOR FAIR CREDIT OVERALL
Best Egg
ЛУЧШИЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ЛЕГКОГО ОДОБРЕНИЯ
Avant
ЛУЧШИЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ КРЕДИТНОСТИ В ОБЩЕМ
FreedomPlus
Часто задаваемые вопросы о лучших личных кредитах
Поиск лучшего личного кредита может быть трудным. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.
Самый популярный
В каком банке проще всего получить потребительский кредит?
12
Upvotes
Адам Макканн, финансовый обозреватель
@adam_mccann
Банки, в которых легче всего получить персональный кредит, — это USAA и Wells Fargo. USAA не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу, но на их веб-сайте указано, что они рассматривают людей с баллами ниже справедливого кредитного диапазона (ниже 640). Таким образом, даже люди с плохой кредитной историей могут претендовать на получение кредита.
Wells Fargo обычно требует кредитный рейтинг 660 для своих необеспеченных личных кредитов. Тем не менее, они также предлагают обеспеченные личные кредиты, которые доступны даже с более низкими баллами. Обеспеченные кредиты Wells Fargo требуют залога в виде денег на сберегательном счете Wells Fargo или компакт-диска.
Большинство банков, которые предлагают потребительские кредиты, требуют кредитного рейтинга не менее 660. Некоторые требуют еще более высоких баллов, как Citizens Bank (680) и Barclays (700).
Самые простые банки для получения личного кредита От:
- USAA: Предоставляет ссуды людям с менее чем справедливой кредитной историей (баллы ниже 640)
- Wells Fargo: минимальный кредитный рейтинг 660 для необеспеченных; нет минимума для защищенного
- American Express: минимальный кредитный рейтинг 660
- Откройте для себя: минимальный кредитный балл 660
- TD Bank: минимальный кредитный рейтинг 660 для существующих клиентов (750 для клиентов, не являющихся TD)
Эти требования к кредитному рейтингу являются либо официальной информацией от кредитора, либо консенсусом сторонних источников.
Средний кредитный рейтинг человека превышает 660, что позволяет ему претендовать на личный кредит в большинстве банков. Но если ваш балл ниже, вы можете подать заявку в USAA или получить обеспеченный кредит от Wells Fargo.
Вы также можете поискать информацию за пределами банков. Некоторые кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают больше шансов на одобрение с плохой кредитной историей. Например, по сообщениям, минимальный балл Avant составляет 600, а LendingPoint — 585.
Какие кредиты легче всего получить?
15
Upvotes
Адам Макканн, финансовый писатель
@adam_mccann
Самый простой кредит для получения одобрения — это кредит без проверки кредитоспособности от OppLoans. Чтобы получить одобрение, вам просто нужно иметь стабильный доход, быть не моложе 18 лет и быть гражданином или постоянным жителем США с номером социального страхования.
Самые простые кредиты для получения одобрения
- Без проверки кредитоспособности. 59% — 160% годовых. OppLoans от OppFi
- Нет проверки кредитоспособности. 19,24% — 69,5% годовых. 60MonthLoans
- Без проверки кредитоспособности. 99% — 300% годовых. Integra Credit
- Требуется кредитный рейтинг 580+. 7,99% — 35,99% годовых. LendingPoint
59% — 160% годовых. OppLoans от OppFiСреди кредиторов, которые проводят проверку кредитоспособности, легче всего получить одобрение кредита от LendingPoint. Этот онлайн-кредитор требует кредитного рейтинга 580 или выше для утверждения. Кредиты LendingPoint также варьируются от 2000 до 30 000 долларов США на срок от 24 до 72 месяцев, и они имеют диапазон годовых от 7,99% до 35,99%.
Помимо займов без проверки кредитоспособности есть и другие легкодоступные кредиты. Некоторые примеры включают необеспеченные личные ссуды, обеспеченные личные ссуды и ссуды до зарплаты, среди прочего.
Типы кредитов, которые легко получить
Кредиты без проверки кредитоспособности
Кредит без проверки кредитоспособности — это самый простой тип кредита для получения одобрения, хотя это не обязательно лучший выбор для всех.
Кредиты без проверки кредитоспособности обычно немного дороже, чем кредиты от кредиторов, которые проверяют вашу кредитоспособность.
Необеспеченные личные ссуды
Многие необеспеченные личные ссуды могут быть легко одобрены для людей с плохой кредитной историей, поскольку они обычно имеют требование кредитного рейтинга 580 или выше. Тем не менее, эти кредиты являются рискованными для кредиторов, поскольку вам не нужно вносить залог.
Обеспеченный личный кредит
Причина, по которой обеспеченные личные кредиты легко получить одобрение, заключается в том, что вам придется внести залог, который кредитор может сохранить, если вы не вернете кредит. Это сводит к минимуму риск кредитора, поэтому критерии одобрения относительно легко выполнить.
Ссуда от друга или члена семьи
Вам может быть легко получить ссуду у друга или члена семьи, так как они вряд ли будут беспокоиться о вашем кредите.
Ссуда до зарплаты
Ссуда до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которую вы возвращаете со следующей зарплатой. Но кредиты до зарплаты невероятно дороги по сравнению с обычными личными кредитами, поэтому их не стоит использовать, кроме как в крайнем случае.
Чрезвычайные кредиты
Экстренный кредит — это персональный кредит, который вы можете получить в течение нескольких рабочих дней для оплаты непредвиденных расходов, таких как больничные счета, ремонт автомобиля или устранение ущерба, нанесенного ураганом. Они могут предложить финансирование до 100 000 долларов США, низкие минимальные процентные ставки и длительные периоды погашения.
Ссуды на покрытие чрезвычайных ситуаций от местного правительства
Все штаты предлагают ссуды на нужды или стихийные бедствия, будь то помощь в оплате аренды или поддержание малого бизнеса на плаву. Эти кредиты, как правило, имеют квалификационные требования, которые отличаются от штата к штату.
Распределение средств в связи с трудностями из вашего плана 401(k)
Вы можете снять деньги со своего плана 401(k) в связи с серьезной, неотложной финансовой необходимостью. Однако вы не можете взять больше, чем необходимо для удовлетворения потребности, и вы не можете погасить изъятие.
401(k) Ссуда
Ссуда 401(k) позволяет вам занимать деньги со своего пенсионного счета. Вам нужно будет погасить кредит вместе с процентами в течение 5 лет после его получения, иначе в большинстве случаев есть налоги и штрафы.
Авансовый платеж по зарплате
Авансовый платеж по зарплате — это способ получить часть вашей следующей зарплаты от вашего работодателя раньше, чем было запланировано. Однако не все работодатели предлагают эту услугу.
Лучшее место для получения личного кредита
Upvotes
Адам Макканн, финансовый писатель
@adam_mccann
Лучшие места для получения личного кредита — это банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.
Лучшее место для получения личного кредита — это тот кредитор, который одобрит вам лучший пакет ключевых условий: сумма кредита, процентная ставка, период погашения и сборы. Вы можете получить представление о том, какой кредитор это будет, сравнив предложения по личному кредиту и проверив предварительную квалификацию, оба из которых бесплатны и не повлияют на ваш кредит.
Лучшие места для получения личного кредита
| Кредитор | Профи | Минусы |
|---|---|---|
| Банк | Крупные кредиты, личные заявки и, вероятно, отсутствие платы за выдачу | Требования к высокому кредитному рейтингу |
| Кредитный союз | Низкие максимальные годовые процентные ставки, личные заявки и многие работы с плохой кредитной историей | Требуется членство, и большинство кредитных союзов являются региональными |
| Кредитор онлайн | Самые быстрые сроки утверждения и финансирования с множеством вариантов для плохой кредитной истории | Высокие максимальные годовые процентные ставки, и многие из них имеют комиссию за создание |
Просмотреть весь ответ
Как лучше всего получить личный кредит?
1
Голосовать за
Адам Макканн, финансовый писатель
@adam_mccann
Лучший способ получить личный кредит — это подать онлайн-заявку на необеспеченный кредит с самыми низкими процентными ставками, которые вы можете найти после тщательного сравнения ваших вариантов.
Необеспеченный кредит не требует залога, что делает процесс менее рискованным для вас. Кредитор не может немедленно вступить во владение вашей собственностью, если вы по умолчанию. А онлайн-заявка — лучший способ, потому что он, как правило, обеспечивает самые быстрые решения.
Но лучший способ получить личный кредит начинается с проверки вашей кредитоспособности, а также проверки на предварительную квалификацию от кредиторов. Это увеличит ваши шансы найти лучший кредит с высокими шансами одобрения.
Лучший способ получить потребительский кредит:
- Проверьте свой кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub. Вы также должны проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок. Если у вас есть кредитный рейтинг не ниже 600, вы сможете претендовать на получение необеспеченного личного кредита, и вам не придется вносить залог.
- Сравните термины. Вы можете использовать инструмент сравнения личных кредитов WalletHub, чтобы сузить варианты по требуемому кредитному рейтингу, сумме кредита, вашему местоположению и т. д.
- Проверка на предварительную квалификацию. После того, как вы сузили свои варианты, проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию, используя бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредит, но дает вам представление о том, какие кредиты вам, скорее всего, будут одобрены и какие у вас могут быть ставки.
- Выберите лучшие предложения. Вам следует выбрать личный кредит с низкими процентными ставками и удобным периодом погашения. Также лучше выбрать вариант без комиссии за отправку.
- Подать заявку онлайн. Вы можете подать заявку на личный кредит лично, по телефону или по почте, в зависимости от кредитора. Но онлайн-заявка обычно позволяет принять самое быстрое решение — иногда за несколько минут.
- Ждите свои средства. Как правило, одобрение кредита для физических лиц занимает от 1 до 7 рабочих дней, а еще 1–7 — для его финансирования.
д.
Для людей с плохой кредитной историей лучший способ получить личный кредит — это получить поручителя. Кредитор будет учитывать кредит поручителя при принятии решения об утверждении. Это позволяет людям с плохим кредитным рейтингом получить необеспеченные личные кредиты.
Каковы лучшие процентные ставки по личному кредиту?
4
Upvotes
Адам Макканн, финансовый обозреватель
@adam_mccann
Лучшие процентные ставки по личным кредитам сильно меняются со временем и зависят от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг заявителя, доход, ежемесячный платеж за жилье и существующий долг обязательства. Срок и сумма кредита также оказывают влияние, как и общий экономический климат.
Средняя годовая процентная ставка по потребительскому кредиту на 24 месяца составила 10,07% по состоянию на декабрь 2019 г., согласно самым последним данным, доступным в Федеральном резервном банке Сент-Луиса.
По определению, лучшие ставки по личным кредитам должны быть ниже среднего, поэтому 10% — это хороший ориентир. В последние годы этот средний показатель немного вырос после того, как в ноябре 2016 года он достиг дна на уровне 9,45%. Но ставки по потребительским кредитам по-прежнему на 50% ниже, чем в 1980-х годах.
Ниже вы можете увидеть некоторые средние процентные ставки по личным кредитам в разбивке по кредитному рейтингу. Вы можете бесплатно проверить свой последний кредитный рейтинг на WalletHub, чтобы узнать, где именно вы находитесь.
Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу
Кредитный рейтинг | Средняя сумма кредита | Среднее число апреля |
720+ | 18 793 долл. США | 7,25% |
680-719 | $15 622 | 11,12% |
660-679 | 11 782 долл. | 17,08% |
640-659 | 10 015 долларов | 23,56% |
620-639 | 7 806 $ | 31,16% |
580-619 | 6 324 долл. США | 58,28% |
560-579 | 4 921 долл. США | 107,13% |
300-559 | $3,549 | 136,50% |
СШАИсточник: LendingTree, 2019
Как видите, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете рассчитывать на получение личного кредита, и тем ниже должны быть ваши финансовые расходы. Таким образом, ключ к экономии денег заключается в том, чтобы получить свой кредит в наилучшей форме и сравнить предложения, чтобы определить лучшие условия, на которые вы можете претендовать.
Ваша бесплатная учетная запись WalletHub предоставляет индивидуальные советы по улучшению кредитоспособности, а также персонализированные рекомендации по предложениям, которые могут сэкономить ваши деньги.
Где лучше всего получить небольшой личный кредит?
1
Upvote
Грейс Энфилд, автор контента
@grace_enfield
Лучшее место для получения небольшого личного кредита — Discover. Личные кредиты от Discover позволяют вам занимать всего 2500 долларов США, имеют годовые процентные ставки от 5,99% до 24,99% (в зависимости от вашей кредитоспособности) и имеют периоды погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца. Заявители обычно получают решение в тот же день, когда подали заявку, и могут получить средства уже через один рабочий день после одобрения. Согласно сторонним источникам, для квалификации вам потребуется как минимум 660 кредитных баллов.
Лучшие места для получения небольшого личного кредита
- Откройте для себя . Займы от 2500 долларов. Годовых 5,99% — 24,99%. Сроки погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца.
- Ситибанк . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 23,99%. Срок погашения 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
- ПНК . Займы от 1000 долларов. Годовых 5,99% — 32,24%. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
- ТД Банк . Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 18,99%. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
- Авант . Займы от 2000 долларов. Годовые 9,95% — 35,99%. Срок погашения от 24 до 60 месяцев.
- Лучшее яйцо . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 35,99%. Срок погашения до 60 месяцев.
- LendingClub . Займы от 1000 долларов. Годовых 7,04% — 35,89%. Срок погашения 36 или 60 месяцев.
- Кредитная точка . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 35,99%. Срок погашения от 24 до 72 месяцев.
- Проспер . Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 35,99%. Срок погашения 24 или 36 или 48 или 60 месяцев.
Займы от 2500 долларов. Годовых 5,99% — 24,99%. Сроки погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца.
Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 35,99%. Срок погашения 24 или 36 или 48 или 60 месяцев.Чтобы узнать больше о лучших предложениях, ознакомьтесь с полной подборкой лучших небольших личных кредитов на WalletHub. Затем вы можете оценить свои потенциальные ставки с помощью нашего бесплатного инструмента предварительной квалификации.
Другие места, где можно найти небольшие личные кредиты
Местные кредитные союзы являются хорошим вариантом, если вы ищете кредит на сумму менее 1000 долларов США, поскольку кредитные союзы, как правило, более охотно ссужают небольшие суммы денег. Даже люди с плохой кредитной историей могут получить небольшой необеспеченный личный кредит в кредитном союзе.
Вы должны быть членом, чтобы соответствовать требованиям, но вы должны иметь возможность бесплатно вступить в кредитный союз, в котором вы живете. Кроме того, несколько крупных кредитных союзов, таких как Alliant, Connexus и PenFed, предлагают членство любому жителю США, сделавшему небольшое пожертвование.
Это предполагает, что заявитель еще не имеет права на бесплатное членство.
Банки и онлайн-кредиторы также могут предлагать небольшие потребительские кредиты. Однако некоторые кредиторы предлагают минимальную сумму кредита в размере 3000 долларов США, что может быть слишком большим для вас.
Каковы лучшие процентные ставки по кредиту консолидации задолженности?
5
Upvotes
Адам Макканн, финансовый обозреватель
@adam_mccann
Ставки по кредитам на консолидацию долга обычно варьируются от 6% до 36%, в зависимости от кредитора. Лучшая ставка по кредиту на консолидацию долга составляет 5,95% от LightStream (подразделение SunTrust Bank) с его личным кредитным предложением. Только самые квалифицированные кандидаты получат такую низкую ставку, но даже максимальная годовая процентная ставка LightStream относительно низка и составляет 17,29.%.
Большинство кредиторов не предлагают кредиты специально для консолидации долга.
Скорее, они предлагают общие личные кредиты, которые можно использовать для любых целей, включая консолидацию долгов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя ставка составляет около 10%. Так что, если вы можете получить более низкую ставку, вы на правильном пути.
Давайте рассмотрим некоторые популярные потребительские кредиты, которые можно использовать для консолидации долга, а также их процентные ставки.
Консолидация долга Ставки кредита по кредитору
- LightStream: 5,95% — 17,29%
- Выплата: 5,99% — 24,99%
- Лучшее яйцо: 5,99% — 29,99%
- FreedomPlus: 5,99% — 29,99%
- LendingClub: 6,95% — 35,89%
- Процветание: 6,95% — 35,99%
- Авангард: 9,95% — 35,99%
- Кредитный пункт: 9,99% — 35,99%
- American Express: 6,90% — 19,98%
- Обнаружить: 6,99% — 24,99%
- Уэллс Фарго: 5,24% — 22,99%
- Маркус от Goldman Sachs: 6,99% — 28,99%
Существует способ оценить процентные ставки по кредиту для консолидации долга перед подачей заявления.
Если вы используете бесплатный инструмент предварительной квалификации персонального кредита WalletHub, вы увидите свои шансы на одобрение у различных кредиторов, а также ставки, на которые вы можете претендовать.
Каковы лучшие личные кредиты для кредитного рейтинга 650?
1
Upvote
Рик Бормин, модератор личных займов
@rhandoo2020
Лучшие личные займы с кредитным рейтингом 650 выдаются от Prosper, Payoff и Best Egg. Минимальный кредитный рейтинг, требуемый этими кредиторами, равен или ниже 650, что находится в диапазоне справедливого кредита.
Для одобрения большинства личных кредитов требуется не менее 660 баллов, поэтому кредитный рейтинг 650 ограничивает ваши возможности. Любые кредиты, на которые вы имеете право, скорее всего, также взимают комиссию за выдачу. Тем не менее, есть еще несколько достойных вариантов, и следующие кредиты предлагают наиболее конкурентоспособные ставки, сборы и суммы в долларах для этого диапазона кредитных рейтингов.
Лучшие личные кредиты для кредитного рейтинга 650
- Prosper: требуется кредитный рейтинг 640+.
- Выплата: требуется кредитный рейтинг 640+.
- Лучшее яйцо: требуется 600+ кредитных баллов.
- FreedomPlus: требуется кредитный рейтинг 620+.
- Rocket Loans: требуется кредитный рейтинг 640+.
Имейте в виду, что даже с кредитным рейтингом 650 вам не гарантируется одобрение любого из этих кредитов. Принимая решение о том, утвердить вас или нет, кредитор рассмотрит весь ваш финансовый профиль, включая такие вещи, как ваш доход, существующие долги, жилищный статус и многое другое.
Каковы лучшие кредиты консолидации кредитной карты для справедливого кредита?
10
Upvotes
Адам Макканн, финансовый обозреватель
@adam_mccann
Лучшие ссуды для консолидации кредитных карт для справедливого кредита приходят от LightStream, подразделения SunTrust Bank.
Ссуды консолидации кредитных карт LightStream имеют относительно низкий APR, в диапазоне от минимума 5,99% до максимума 17,29%, в зависимости от кредитоспособности заявителя. Учитывая, что средняя комиссия за существующий счет кредитной карты составляет около 14%, LightStream дает возможность значительно сэкономить на процентах. Согласно сторонним источникам, ссуды консолидации кредитных карт LightStream требуют кредитного рейтинга 660+. Это ближе к нижнему пределу справедливого кредитного диапазона, который начинается с 640 и расширяется до 69.9.
Большинство займов консолидации кредитных карт просто личных займов на рынке немного по-другому. Личные кредиты позволяют вам использовать средства на все, что вы хотите, включая погашение долга по кредитной карте. У людей со справедливой кредитной историей есть шанс получить право на получение большинства личных кредитов, потому что кредиторы, как правило, требуют кредитного рейтинга не менее 660. диапазон кредита. В зависимости от кредита это может быть не идеально для консолидации кредитной карты.
Цель состоит в том, чтобы получить меньшую годовую процентную ставку, чем вы в настоящее время платите по своей кредитной карте.
Вам больше повезет с консолидированными кредитами по кредитным картам, если вы предпримете шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг до хорошего уровня. Есть полезное руководство от WalletHub о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.
Где взять потребительский кредит?
9
Upvotes
Джон С. Кирнан, управляющий редактор
@John
Вы можете получить личный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн кредитора. Ключом к получению персонального кредита является изучение как поставщиков кредитов, так и условий их предложений. WalletHub позволяет легко сравнивать личные кредиты и содержит отзывы пользователей о больших и малых кредиторах. После того, как вы выбрали подходящий для вас кредит, WalletHub может направить вас прямо к своему безопасному онлайн-приложению.
Ниже вы можете познакомиться с основными игроками и узнать, где большинство других потребителей брали свои личные кредиты.
Популярные кредитные компании:
- American Express
- Авант
- Откройте для себя
- Кредитный клуб
- Lightstream от SunTrust Bank
- Маркус от Goldman Sachs
- Проспер
- Софи
- Уэллс Фарго
Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, вы также можете проверить предварительную квалификацию. Если вы прошли предварительную квалификацию для получения личного кредита, ваши шансы на одобрение очень высоки, но не гарантированы. Предварительная квалификация использует безобидный мягкий запрос, в то время как фактическая подача заявки на кредит вызывает жесткий запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать бесплатный инструмент WalletHub, чтобы проверить свой статус предварительной квалификации сразу у нескольких кредиторов.
Кстати, ваш кредитный рейтинг будет влиять на то, где вы можете получить личный кредит. Крупные банки, как правило, предлагают кредиты людям с хорошей или отличной кредитной историей. Кредитные союзы, которые имеют более личные связи со своими клиентами, с большей вероятностью предложат личные кредиты заявителям с более низкими баллами. Онлайн-кредиторы являются новейшими игроками, и некоторые из них также предлагают кредиты с плохой кредитной историей.
Теперь, когда вы знаете, где взять личный кредит, также важно обратить внимание на то, где НЕЛЬЗЯ брать личный кредит – у кредитора до зарплаты. Ссуды до зарплаты идут под многими названиями, включая авансы до зарплаты, ссуды по заработной плате и ссуды наличными. С помощью этого типа кредита кредитор позволяет вам занимать деньги под вашу следующую зарплату. Поскольку кредиты до зарплаты являются краткосрочными, финансовые сборы невероятно высоки, чтобы кредитор зарабатывал деньги. Кредиторы обычно взимают комиссию за заемную сумму, эквивалентную годовой процентной ставке в размере более 300–600% в большинстве случаев.