Стоит ли брать потребительский кредит – основные особенности услуги.

• Особенности потребительского кредита
• На что обратить внимание в кредитном договоре
• Краткий итог

29292944444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444н. ЛУЧШИЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА

Penfed

ЛУЧШИЙ ПО НИЗКИМ ЛИЧНЫМ КРЕДИТНЫМ СТАВКАМ

LightStream

BEST PERSONAL LOAN FOR A LONG PAYOFF PERIOD

Discover

BEST LARGE PERSONAL LOAN

S. Bank»> U.S. Bank

BEST PERSONAL LOAN FOR FAIR CREDIT OVERALL

Best Egg

ЛУЧШИЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ЛЕГКОГО ОДОБРЕНИЯ

Avant

ЛУЧШИЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ КРЕДИТНОСТИ В ОБЩЕМ

FreedomPlus

Часто задаваемые вопросы о лучших личных кредитах

Поиск лучшего личного кредита может быть трудным. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самый популярный

В каком банке проще всего получить потребительский кредит?

12

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Банки, в которых легче всего получить персональный кредит, — это USAA и Wells Fargo. USAA не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу, но на их веб-сайте указано, что они рассматривают людей с баллами ниже справедливого кредитного диапазона (ниже 640). Таким образом, даже люди с плохой кредитной историей могут претендовать на получение кредита.

Wells Fargo обычно требует кредитный рейтинг 660 для своих необеспеченных личных кредитов. Тем не менее, они также предлагают обеспеченные личные кредиты, которые доступны даже с более низкими баллами. Обеспеченные кредиты Wells Fargo требуют залога в виде денег на сберегательном счете Wells Fargo или компакт-диска.

Большинство банков, которые предлагают потребительские кредиты, требуют кредитного рейтинга не менее 660. Некоторые требуют еще более высоких баллов, как Citizens Bank (680) и Barclays (700).

Самые простые банки для получения личного кредита От:

• USAA: Предоставляет ссуды людям с менее чем справедливой кредитной историей (баллы ниже 640)
• Wells Fargo: минимальный кредитный рейтинг 660 для необеспеченных; нет минимума для защищенного
• American Express: минимальный кредитный рейтинг 660
• Откройте для себя: минимальный кредитный балл 660
• TD Bank: минимальный кредитный рейтинг 660 для существующих клиентов (750 для клиентов, не являющихся TD)

Эти требования к кредитному рейтингу являются либо официальной информацией от кредитора, либо консенсусом сторонних источников.

Средний кредитный рейтинг человека превышает 660, что позволяет ему претендовать на личный кредит в большинстве банков. Но если ваш балл ниже, вы можете подать заявку в USAA или получить обеспеченный кредит от Wells Fargo.

Вы также можете поискать информацию за пределами банков. Некоторые кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают больше шансов на одобрение с плохой кредитной историей. Например, по сообщениям, минимальный балл Avant составляет 600, а LendingPoint — 585.

Какие кредиты легче всего получить?

15

Upvotes

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Самый простой кредит для получения одобрения — это кредит без проверки кредитоспособности от OppLoans. Чтобы получить одобрение, вам просто нужно иметь стабильный доход, быть не моложе 18 лет и быть гражданином или постоянным жителем США с номером социального страхования.

Самые простые кредиты для получения одобрения

• Без проверки кредитоспособности. 59% — 160% годовых. OppLoans от OppFi
• Нет проверки кредитоспособности. 19,24% — 69,5% годовых. 60MonthLoans
• Без проверки кредитоспособности. 99% — 300% годовых. Integra Credit
• Требуется кредитный рейтинг 580+. 7,99% — 35,99% годовых. LendingPoint

Среди кредиторов, которые проводят проверку кредитоспособности, легче всего получить одобрение кредита от LendingPoint. Этот онлайн-кредитор требует кредитного рейтинга 580 или выше для утверждения. Кредиты LendingPoint также варьируются от 2000 до 30 000 долларов США на срок от 24 до 72 месяцев, и они имеют диапазон годовых от 7,99% до 35,99%.

Помимо займов без проверки кредитоспособности есть и другие легкодоступные кредиты. Некоторые примеры включают необеспеченные личные ссуды, обеспеченные личные ссуды и ссуды до зарплаты, среди прочего.

Типы кредитов, которые легко получить

Кредиты без проверки кредитоспособности

Кредит без проверки кредитоспособности — это самый простой тип кредита для получения одобрения, хотя это не обязательно лучший выбор для всех. Кредиты без проверки кредитоспособности обычно немного дороже, чем кредиты от кредиторов, которые проверяют вашу кредитоспособность.

Необеспеченные личные ссуды

Многие необеспеченные личные ссуды могут быть легко одобрены для людей с плохой кредитной историей, поскольку они обычно имеют требование кредитного рейтинга 580 или выше. Тем не менее, эти кредиты являются рискованными для кредиторов, поскольку вам не нужно вносить залог.

Обеспеченный личный кредит

Причина, по которой обеспеченные личные кредиты легко получить одобрение, заключается в том, что вам придется внести залог, который кредитор может сохранить, если вы не вернете кредит. Это сводит к минимуму риск кредитора, поэтому критерии одобрения относительно легко выполнить.

Ссуда ​​от друга или члена семьи

Вам может быть легко получить ссуду у друга или члена семьи, так как они вряд ли будут беспокоиться о вашем кредите.

Ссуда ​​до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которую вы возвращаете со следующей зарплатой. Но кредиты до зарплаты невероятно дороги по сравнению с обычными личными кредитами, поэтому их не стоит использовать, кроме как в крайнем случае.

Чрезвычайные кредиты

Экстренный кредит — это персональный кредит, который вы можете получить в течение нескольких рабочих дней для оплаты непредвиденных расходов, таких как больничные счета, ремонт автомобиля или устранение ущерба, нанесенного ураганом. Они могут предложить финансирование до 100 000 долларов США, низкие минимальные процентные ставки и длительные периоды погашения.

Ссуды на покрытие чрезвычайных ситуаций от местного правительства

Все штаты предлагают ссуды на нужды или стихийные бедствия, будь то помощь в оплате аренды или поддержание малого бизнеса на плаву. Эти кредиты, как правило, имеют квалификационные требования, которые отличаются от штата к штату.

Распределение средств в связи с трудностями из вашего плана 401(k)

Вы можете снять деньги со своего плана 401(k) в связи с серьезной, неотложной финансовой необходимостью. Однако вы не можете взять больше, чем необходимо для удовлетворения потребности, и вы не можете погасить изъятие.

401(k) Ссуда ​​

Ссуда ​​401(k) позволяет вам занимать деньги со своего пенсионного счета. Вам нужно будет погасить кредит вместе с процентами в течение 5 лет после его получения, иначе в большинстве случаев есть налоги и штрафы.

Авансовый платеж по зарплате

Авансовый платеж по зарплате — это способ получить часть вашей следующей зарплаты от вашего работодателя раньше, чем было запланировано. Однако не все работодатели предлагают эту услугу.

Лучшее место для получения личного кредита

Upvotes

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Лучшие места для получения личного кредита — это банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Лучшее место для получения личного кредита — это тот кредитор, который одобрит вам лучший пакет ключевых условий: сумма кредита, процентная ставка, период погашения и сборы. Вы можете получить представление о том, какой кредитор это будет, сравнив предложения по личному кредиту и проверив предварительную квалификацию, оба из которых бесплатны и не повлияют на ваш кредит.

Лучшие места для получения личного кредита

Просмотреть весь ответ

Как лучше всего получить личный кредит?

1

Голосовать за

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Лучший способ получить личный кредит — это подать онлайн-заявку на необеспеченный кредит с самыми низкими процентными ставками, которые вы можете найти после тщательного сравнения ваших вариантов. Необеспеченный кредит не требует залога, что делает процесс менее рискованным для вас. Кредитор не может немедленно вступить во владение вашей собственностью, если вы по умолчанию. А онлайн-заявка — лучший способ, потому что он, как правило, обеспечивает самые быстрые решения.

Но лучший способ получить личный кредит начинается с проверки вашей кредитоспособности, а также проверки на предварительную квалификацию от кредиторов. Это увеличит ваши шансы найти лучший кредит с высокими шансами одобрения.

Лучший способ получить потребительский кредит:

1. Проверьте свой кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub. Вы также должны проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок. Если у вас есть кредитный рейтинг не ниже 600, вы сможете претендовать на получение необеспеченного личного кредита, и вам не придется вносить залог.
2. Сравните термины. Вы можете использовать инструмент сравнения личных кредитов WalletHub, чтобы сузить варианты по требуемому кредитному рейтингу, сумме кредита, вашему местоположению и т. д.
3. Проверка на предварительную квалификацию. После того, как вы сузили свои варианты, проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию, используя бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредит, но дает вам представление о том, какие кредиты вам, скорее всего, будут одобрены и какие у вас могут быть ставки.
4. Выберите лучшие предложения. Вам следует выбрать личный кредит с низкими процентными ставками и удобным периодом погашения. Также лучше выбрать вариант без комиссии за отправку.
5. Подать заявку онлайн. Вы можете подать заявку на личный кредит лично, по телефону или по почте, в зависимости от кредитора. Но онлайн-заявка обычно позволяет принять самое быстрое решение — иногда за несколько минут.
6. Ждите свои средства. Как правило, одобрение кредита для физических лиц занимает от 1 до 7 рабочих дней, а еще 1–7 — для его финансирования.

Для людей с плохой кредитной историей лучший способ получить личный кредит — это получить поручителя. Кредитор будет учитывать кредит поручителя при принятии решения об утверждении. Это позволяет людям с плохим кредитным рейтингом получить необеспеченные личные кредиты.

Каковы лучшие процентные ставки по личному кредиту?

4

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Лучшие процентные ставки по личным кредитам сильно меняются со временем и зависят от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг заявителя, доход, ежемесячный платеж за жилье и существующий долг обязательства. Срок и сумма кредита также оказывают влияние, как и общий экономический климат.

Средняя годовая процентная ставка по потребительскому кредиту на 24 месяца составила 10,07% по состоянию на декабрь 2019 г., согласно самым последним данным, доступным в Федеральном резервном банке Сент-Луиса. По определению, лучшие ставки по личным кредитам должны быть ниже среднего, поэтому 10% — это хороший ориентир. В последние годы этот средний показатель немного вырос после того, как в ноябре 2016 года он достиг дна на уровне 9,45%. Но ставки по потребительским кредитам по-прежнему на 50% ниже, чем в 1980-х годах.

Ниже вы можете увидеть некоторые средние процентные ставки по личным кредитам в разбивке по кредитному рейтингу. Вы можете бесплатно проверить свой последний кредитный рейтинг на WalletHub, чтобы узнать, где именно вы находитесь.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Источник: LendingTree, 2019

Как видите, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете рассчитывать на получение личного кредита, и тем ниже должны быть ваши финансовые расходы. Таким образом, ключ к экономии денег заключается в том, чтобы получить свой кредит в наилучшей форме и сравнить предложения, чтобы определить лучшие условия, на которые вы можете претендовать.

Ваша бесплатная учетная запись WalletHub предоставляет индивидуальные советы по улучшению кредитоспособности, а также персонализированные рекомендации по предложениям, которые могут сэкономить ваши деньги.

Где лучше всего получить небольшой личный кредит?

1

Upvote

Грейс Энфилд, автор контента

@grace_enfield

Лучшее место для получения небольшого личного кредита — Discover. Личные кредиты от Discover позволяют вам занимать всего 2500 долларов США, имеют годовые процентные ставки от 5,99% до 24,99% (в зависимости от вашей кредитоспособности) и имеют периоды погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца. Заявители обычно получают решение в тот же день, когда подали заявку, и могут получить средства уже через один рабочий день после одобрения. Согласно сторонним источникам, для квалификации вам потребуется как минимум 660 кредитных баллов.

Лучшие места для получения небольшого личного кредита

• Откройте для себя . Займы от 2500 долларов. Годовых 5,99% — 24,99%. Сроки погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца.
• Ситибанк . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 23,99%. Срок погашения 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
• ПНК . Займы от 1000 долларов. Годовых 5,99% — 32,24%. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
• ТД Банк . Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 18,99%. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
• Авант . Займы от 2000 долларов. Годовые 9,95% — 35,99%. Срок погашения от 24 до 60 месяцев.
• Лучшее яйцо . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 35,99%. Срок погашения до 60 месяцев.
• LendingClub . Займы от 1000 долларов. Годовых 7,04% — 35,89%. Срок погашения 36 или 60 месяцев.
• Кредитная точка . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 35,99%. Срок погашения от 24 до 72 месяцев.
• Проспер . Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 35,99%. Срок погашения 24 или 36 или 48 или 60 месяцев.

Чтобы узнать больше о лучших предложениях, ознакомьтесь с полной подборкой лучших небольших личных кредитов на WalletHub. Затем вы можете оценить свои потенциальные ставки с помощью нашего бесплатного инструмента предварительной квалификации.

Другие места, где можно найти небольшие личные кредиты

Местные кредитные союзы являются хорошим вариантом, если вы ищете кредит на сумму менее 1000 долларов США, поскольку кредитные союзы, как правило, более охотно ссужают небольшие суммы денег. Даже люди с плохой кредитной историей могут получить небольшой необеспеченный личный кредит в кредитном союзе.

Вы должны быть членом, чтобы соответствовать требованиям, но вы должны иметь возможность бесплатно вступить в кредитный союз, в котором вы живете. Кроме того, несколько крупных кредитных союзов, таких как Alliant, Connexus и PenFed, предлагают членство любому жителю США, сделавшему небольшое пожертвование. Это предполагает, что заявитель еще не имеет права на бесплатное членство.

Банки и онлайн-кредиторы также могут предлагать небольшие потребительские кредиты. Однако некоторые кредиторы предлагают минимальную сумму кредита в размере 3000 долларов США, что может быть слишком большим для вас.

Каковы лучшие процентные ставки по кредиту консолидации задолженности?

5

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Ставки по кредитам на консолидацию долга обычно варьируются от 6% до 36%, в зависимости от кредитора. Лучшая ставка по кредиту на консолидацию долга составляет 5,95% от LightStream (подразделение SunTrust Bank) с его личным кредитным предложением. Только самые квалифицированные кандидаты получат такую ​​низкую ставку, но даже максимальная годовая процентная ставка LightStream относительно низка и составляет 17,29.%.

Большинство кредиторов не предлагают кредиты специально для консолидации долга. Скорее, они предлагают общие личные кредиты, которые можно использовать для любых целей, включая консолидацию долгов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя ставка составляет около 10%. Так что, если вы можете получить более низкую ставку, вы на правильном пути.

Давайте рассмотрим некоторые популярные потребительские кредиты, которые можно использовать для консолидации долга, а также их процентные ставки.

Консолидация долга Ставки кредита по кредитору

• LightStream: 5,95% — 17,29%
• Выплата: 5,99% — 24,99%
• Лучшее яйцо: 5,99% — 29,99%
• FreedomPlus: 5,99% — 29,99%
• LendingClub: 6,95% — 35,89%
• Процветание: 6,95% — 35,99%
• Авангард: 9,95% — 35,99%
• Кредитный пункт: 9,99% — 35,99%
• American Express: 6,90% — 19,98%
• Обнаружить: 6,99% — 24,99%
• Уэллс Фарго: 5,24% — 22,99%
• Маркус от Goldman Sachs: 6,99% — 28,99%

Существует способ оценить процентные ставки по кредиту для консолидации долга перед подачей заявления. Если вы используете бесплатный инструмент предварительной квалификации персонального кредита WalletHub, вы увидите свои шансы на одобрение у различных кредиторов, а также ставки, на которые вы можете претендовать.

Каковы лучшие личные кредиты для кредитного рейтинга 650?

1

Upvote

Рик Бормин, модератор личных займов

@rhandoo2020

Лучшие личные займы с кредитным рейтингом 650 выдаются от Prosper, Payoff и Best Egg. Минимальный кредитный рейтинг, требуемый этими кредиторами, равен или ниже 650, что находится в диапазоне справедливого кредита.

Для одобрения большинства личных кредитов требуется не менее 660 баллов, поэтому кредитный рейтинг 650 ограничивает ваши возможности. Любые кредиты, на которые вы имеете право, скорее всего, также взимают комиссию за выдачу. Тем не менее, есть еще несколько достойных вариантов, и следующие кредиты предлагают наиболее конкурентоспособные ставки, сборы и суммы в долларах для этого диапазона кредитных рейтингов.

Лучшие личные кредиты для кредитного рейтинга 650

• Prosper: требуется кредитный рейтинг 640+.
• Выплата: требуется кредитный рейтинг 640+.
• Лучшее яйцо: требуется 600+ кредитных баллов.
• FreedomPlus: требуется кредитный рейтинг 620+.
• Rocket Loans: требуется кредитный рейтинг 640+.

Имейте в виду, что даже с кредитным рейтингом 650 вам не гарантируется одобрение любого из этих кредитов. Принимая решение о том, утвердить вас или нет, кредитор рассмотрит весь ваш финансовый профиль, включая такие вещи, как ваш доход, существующие долги, жилищный статус и многое другое.

Каковы лучшие кредиты консолидации кредитной карты для справедливого кредита?

10

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Лучшие ссуды для консолидации кредитных карт для справедливого кредита приходят от LightStream, подразделения SunTrust Bank. Ссуды консолидации кредитных карт LightStream имеют относительно низкий APR, в диапазоне от минимума 5,99% до максимума 17,29%, в зависимости от кредитоспособности заявителя. Учитывая, что средняя комиссия за существующий счет кредитной карты составляет около 14%, LightStream дает возможность значительно сэкономить на процентах. Согласно сторонним источникам, ссуды консолидации кредитных карт LightStream требуют кредитного рейтинга 660+. Это ближе к нижнему пределу справедливого кредитного диапазона, который начинается с 640 и расширяется до 69.9.

Большинство займов консолидации кредитных карт просто личных займов на рынке немного по-другому. Личные кредиты позволяют вам использовать средства на все, что вы хотите, включая погашение долга по кредитной карте. У людей со справедливой кредитной историей есть шанс получить право на получение большинства личных кредитов, потому что кредиторы, как правило, требуют кредитного рейтинга не менее 660. диапазон кредита. В зависимости от кредита это может быть не идеально для консолидации кредитной карты. Цель состоит в том, чтобы получить меньшую годовую процентную ставку, чем вы в настоящее время платите по своей кредитной карте.

Вам больше повезет с консолидированными кредитами по кредитным картам, если вы предпримете шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг до хорошего уровня. Есть полезное руководство от WalletHub о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Где взять потребительский кредит?

9

Upvotes

Джон С. Кирнан, управляющий редактор

@John

Вы можете получить личный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн кредитора. Ключом к получению персонального кредита является изучение как поставщиков кредитов, так и условий их предложений. WalletHub позволяет легко сравнивать личные кредиты и содержит отзывы пользователей о больших и малых кредиторах. После того, как вы выбрали подходящий для вас кредит, WalletHub может направить вас прямо к своему безопасному онлайн-приложению.

Ниже вы можете познакомиться с основными игроками и узнать, где большинство других потребителей брали свои личные кредиты.

Популярные кредитные компании:

• American Express
• Авант
• Откройте для себя
• Кредитный клуб
• Lightstream от SunTrust Bank
• Маркус от Goldman Sachs
• Проспер
• Софи
• Уэллс Фарго

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, вы также можете проверить предварительную квалификацию. Если вы прошли предварительную квалификацию для получения личного кредита, ваши шансы на одобрение очень высоки, но не гарантированы. Предварительная квалификация использует безобидный мягкий запрос, в то время как фактическая подача заявки на кредит вызывает жесткий запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать бесплатный инструмент WalletHub, чтобы проверить свой статус предварительной квалификации сразу у нескольких кредиторов.

Кстати, ваш кредитный рейтинг будет влиять на то, где вы можете получить личный кредит. Крупные банки, как правило, предлагают кредиты людям с хорошей или отличной кредитной историей. Кредитные союзы, которые имеют более личные связи со своими клиентами, с большей вероятностью предложат личные кредиты заявителям с более низкими баллами. Онлайн-кредиторы являются новейшими игроками, и некоторые из них также предлагают кредиты с плохой кредитной историей.

Теперь, когда вы знаете, где взять личный кредит, также важно обратить внимание на то, где НЕЛЬЗЯ брать личный кредит – у кредитора до зарплаты. Ссуды до зарплаты идут под многими названиями, включая авансы до зарплаты, ссуды по заработной плате и ссуды наличными. С помощью этого типа кредита кредитор позволяет вам занимать деньги под вашу следующую зарплату. Поскольку кредиты до зарплаты являются краткосрочными, финансовые сборы невероятно высоки, чтобы кредитор зарабатывал деньги. Кредиторы обычно взимают комиссию за заемную сумму, эквивалентную годовой процентной ставке в размере более 300–600% в большинстве случаев.