на примере приложения tap2go для СМБ и самозанятых

Еще несколько лет назад сервис мобильного эквайринга и бесконтактные банковские карты казались фантастикой и кассовый аппарат помещался только на столе. А сегодня уже никого не удивляет оплата покупок и услуг смартфоном. Но прогресс не стоит на месте – возможностью оплаты обзавелись такие устройства как умные часы, фитнес-браслеты и даже некоторые кружки для кофе.

Что такое SoftPOS

SoftPOS – название для новой технологии приема бесконтактных платежей. С ее помощью можно принимать безналичные платежи на смартфоне с NFC-модулем и использовать гаджет как терминал для приема платежей в одно касание. Пользователи могут принимать оплату с бесконтактных карт или устройств с Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Mir Pay. Так же работает и наше приложение tap2go.

Мы предлагаем вам подробнее ознакомиться с ними и разобраться, как работает, что представляет из себя технология SoftPOS, кому подходят такие решения.

SoftPOS: законы и технологии

Бесконтактные платежи становятся все популярнее.

Так, с начала 2019 года больше половины всех проданных в России новых смартфонов — с NFC-модулем. Телефоны меняют каждые 2-3 года, так что смартфон с возможностью бесконтактной оплаты есть, как минимум, у половины всех покупателей.

Банки не отстают от разработчиков и производителей электроники. На сегодня более 40% выпущенных в России пластиковых карт – с бесконтактной оплатой. При этом 42% владельцев карт регулярно пользуются бесконтактными платежами.

По прогнозам экспертов, к 2023 бесконтактная оплата станет самым популярным в мире способом платить за товары и услуги. В России уже более 80% всех безналичных оплат проводят именно по NFC.

23 мая 2019 года Госдума одобрила в третьем чтении поправки к 54-ФЗ и у разъездной торговли, курьеров и перевозчиков появилась возможность в момент расчета с клиентом предоставлять QR-код на дисплее смартфона или отправлять чек в электронном виде на телефон или email. Так появилась возможность работы с фискализацией в облаке и были заложены основы для запуска приема платежей на смартфоне в России.

Что SoftPOS означает для бизнеса?

Чтобы быть в тренде, нужно переходить на новые способы приема оплаты. Современные онлайн-кассы, такие как онлайн-касса 2can Касса 5 Plus уже могут принимать бесконтактную оплату. Компактный мобильный терминал 2can P17 тоже имеет NFC-модуль и позволяет принимать бесконтактные платежи.

Недавно 2can запустил новое решение, которое называется tap2go. С ним вам не понадобится никакого дополнительного оборудования. Единственное, что нужно для приема бесконтактных платежей — смартфон на Android (самая распространенная в России система) с NFC-модулем. Если у вас или у вашего курьера есть такая техника, вы уже готовы принимать бесконтактную оплату.

Преимущества SoftPOS в сравнении с классическим устройством приема банковских карт

Проведем обзор решения SoftPOS на примере приложения tap2go:

Просто

Для приема бесконтактных банковских карт и платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay вам не нужен POS (или mPOS) терминал. Достаточно смартфона на Android версии 9.0 и выше с NFC-модулем и бесплатного приложения tap2go — и у вас в руках mPOS-терминал.

Безопасно

Приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль tap2go сертифицировано и соответствует стандарту VISA Ready и PCI DSS Level 1. Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне.

Экономно

Если вы пользуетесь tap2go, то вам не нужно тратиться на покупку или аренду никаких дополнительных устройств. Приложение бесплатное, а вы платите только за успешные операции, тариф за мобильный эквайринг 2can от 1,4%.

Оплата покупок Samsung Pay 💳 карты Мир, какие банки

Samsung Pay — больше чем просто кошелек

Samsung Pay — больше чем просто кошелек

Больше нет необходимости носить все карты с собой — добавляйте ваши кредитные, дебетовые и бонусные карты в Samsung Pay и оплачивайте покупки одним касанием. Добавьте вашу карту «Мир» в Samsung Pay и совершайте быстрые и безопасные платежи смартфоном Samsung Galaxy.

Список совместимых смартфонов

* Карты «Мир» можно добавить в Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Использование карт «Мир» в Samsung Pay на носимых устройствах, а также для оплаты онлайн и в приложениях пока не поддерживается.

Преимущества бесконтактной оплаты Samsung Pay

Быстро

Приложение запускается на любом, даже
выключенном экране одним движением:
свайпом от нижней грани вверх

Удобно

Можно добавить банковские
и бонусные карты. Для проведения
операции не нужен интернет

Безопасно

Оплату можно совершить только после
успешной авторизации по отпечатку
пальца или PIN-коду приложения

Подробнее

Как начать пользоваться Samsung Pay

Как начать пользоваться Samsung Pay

1. Запустите приложение Samsung Pay.
Если у вас его нет, скачайте по ссылке или QR-коду:

Скачать приложение

2. Войдите в приложение с учетной записью Samsung Account
3. Настройте способ подтверждения операций
4. Почти готово — осталось добавить карту.
5. Как добавить карту

Как платить смартфоном

Проведите по экрану от нижней грани вверх,
чтобы запустить Samsung Pay

Авторизуйтесь по отпечатку пальца

или PIN-коду приложения

Поднесите смартфон к терминалу
для оплаты

Карты каких банков можно добавить в Samsung Pay

Подключен Не подключен

Все клубные карты с собой

Samsung Pay поддерживает множество программ лояльности различных магазинов. Также вы легко можете добавить в приложение любую другую клубную карту со штрихкодом.

* Карты «Мир» можно добавить в Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Использование карт «Мир» в Samsung Pay на носимых устройствах, а также для оплаты онлайн и в приложениях пока не поддерживается.

Как добавить

клубную карту
не из списка

Любая клубная карта со штрихкодом может быть подключена к Samsung Pay всего за одну минуту!

Остались вопросы?

Посмотрите ответы
на частые вопросы Ознакомьтесь
с подробной инструкцией

Или свяжитесь с нами

4 различных типа мобильных платежных систем

1. Мобильные браузерные платежи
2. Мобильные платежи в приложениях
3. Мобильные или беспроводные считыватели кредитных карт
4. Бесконтактные мобильные платежи или мобильные кошельки

Мобильные телефоны больше не служат исключительно для связи устройства. От будильников до инструментов GPS и приложений для упражнений — мы привыкли полагаться на наши смартфоны во всем на свете. Мы даже используем наши мобильные устройства для повседневных покупок в розничных магазинах, на сайтах электронной коммерции и в приложениях.

Ниже приведены некоторые наиболее распространенные способы использования наших смартфонов для отправки и получения мобильных платежей.

1. Платежи через мобильный браузер

Подобно покупкам в электронной коммерции на ПК, платежи через мобильный браузер позволяют пользователям совершать покупки без предъявления карты (CNP) с использованием кредитной, дебетовой или подарочной карты или даже банковской информации (ACH) с помощью смартфона или планшета. Клиенты могут посетить веб-сайт со своих мобильных устройств, добавить товары или услуги в корзину и ввести платежные реквизиты в форму оформления заказа на веб-сайте для завершения покупки — и все это на своем телефоне или планшете.

2. Мобильные платежи в приложении

Этот тип оплаты аналогичен платежу через мобильный браузер; однако вместо перехода на веб-сайт вы можете открыть приложение, если оно есть в этом магазине или компании. Пользователи получают выгоду от целого ряда магазинов мобильных приложений и предприятий, которые позволяют им покупать избранные продукты и услуги в закрытых экосистемах. Просто зарегистрируйте свою кредитную, дебетовую или ACH-информацию один раз, а затем вы сможете покупать товары, загружать книгу или песню, покупать кофе или оплачивать счет несколькими щелчками мыши.

3. Мобильные или беспроводные считыватели кредитных карт

Вместо того, чтобы полагаться исключительно на стационарные терминалы для кредитных карт, предприятия могут превратить смартфоны или планшеты в системы торговых точек для приема кредитных карт на ходу, инвестируя в надстройки считыватели кредитных карт, которые подключаются к мобильному устройству или вставляются в уже существующие разъемы для наушников. Эти мобильные считыватели позволяют предприятиям проводить, окунать или касаться кредитных карт (так же, как они делают это с настольными терминалами) и принимать платежи на месте.

электронная книга

Загрузить сейчас

Загрузить сейчас

Еще один вариант приема мобильных платежей — через беспроводной терминал для кредитных карт. Это работает и выглядит очень похоже на традиционный терминал для кредитных карт со считывателем магнитной полосы или чипа, клавиатурой и экраном дисплея. Беспроводные терминалы не требуют прямого подключения к телефонной линии, вместо этого они работают без Wi-Fi, чтобы принимать кредитные карты в разных местах.

Считыватель кредитных карт не требуется для приема мобильных платежей. Предприятия могут использовать смартфон или планшет для входа в приложение виртуального терминала и таким образом вручную вводить информацию о кредитной карте или ACH.

Любое из этих мобильных платежных решений позволяет розничным торговцам обрабатывать транзакции в любом месте, в том числе на выездных мероприятиях, таких как сбор средств, торговые выставки и конференции. Эта технология также позволяет физическим магазинам использовать удобство мобильных платежей.

Bluetooth® и аналогичные технологии позволили покупателям и предприятиям авторизовать транзакции без необходимости физического прикосновения к кредитным или дебетовым картам. Чтобы совершить покупку, нужно просто поднести свое мобильное устройство к бесконтактному считывателю, который беспроводным способом (и безопасно) фиксирует соответствующую платежную информацию.

Связь ближнего радиуса действия (NFC) — одна из технологий, лежащих в основе бесконтактных платежей. Это похоже на Bluetooth, но для передачи данных требуется более близкое расстояние и более безопасные преимущества. Эта технология лежит в основе платежей через мобильные кошельки, такие как Apple Pay®, Samsung Pay и Google Pay™.

Мобильные кошельки не ограничиваются платежами в магазине. Клиенты могут оплачивать покупки онлайн с помощью мобильного кошелька везде, где принимается предпочитаемое приложение.

Какой вариант мобильного платежа вам подходит?

Независимо от того, работаете ли вы в магазине электронной коммерции или в обычном магазине, мобильные платежи предоставляют клиентам удобные варианты, которые помогают обеспечить беспрепятственный процесс покупки.

Если вам нужна помощь в начале работы с мобильными платежами, свяжитесь с представителем сегодня.

Темы: Мобильные устройства, платежи и процессинг

Объяснение различных типов мобильных платежей

Перейти к содержимому

Мобильные платежи — это любые платежи, осуществляемые с использованием мобильного устройства. Из-за нашей постоянно растущей зависимости от смартфонов были разработаны различные способы, позволяющие потребителям удобно оплачивать покупки с помощью телефона.

Для сравнения, статистика показывает, что треть потребителей в Великобритании в настоящее время используют свои телефоны с поддержкой NFC для бесконтактных платежей в магазинах. Apple Pay с их «безлимитными» транзакциями даже привел к увеличению средней суммы мобильных транзакций на 11% во второй половине 2017 года, поскольку все больше и больше людей чувствуют себя в безопасности, используя свои смартфоны для транзакций в точках продаж.

Но существует больше видов мобильных платежей, чем бесконтактные телефонные платежи, как для дистанционных, так и для личных платежей. Давайте рассмотрим различные способы оплаты с помощью мобильного телефона.

Обзор

РЕШЕНИЯ ДЛЯ ПЕРЕДЕЛИ

NFC Платежи
Платежи звуковой волны
MST Платежи

в магазине и удаленной

Мобильные булы
Платежные ссылки
SMS-платежи
Прямой биллинг оператора связи
Мобильный банкинг

Решения для точек продаж

Платежи с использованием связи ближнего радиуса действия (NFC)

Использование платежей с использованием средств связи ближнего радиуса действия (NFC) быстро растет в ВЕЛИКОБРИТАНИЯ. Цифровые кошельки, использующие NFC для бесконтактных платежных автоматов, включают Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Но как это работает?

Телефоны NFC взаимодействуют с карточными машинами с поддержкой NFC, используя радиочастотную идентификацию на близком расстоянии. Мобильные телефоны не должны касаться точки продажи для передачи информации, то есть денег, но они должны находиться в пределах нескольких дюймов от терминала.

В Лондоне автобусы и станции метро принимают телефонные платежи через NFC, где вы обычно прикладываете карту проездного. Точно так же в Китае NFC принимается в качестве средства оплаты во всех видах общественного транспорта, а в Японии он также используется для предоставления информации, удостоверяющей личность. В Ницце посетители и жители могут использовать NFC для покупки практически всего.

NFC предполагает прямую, почти мгновенную передачу зашифрованных данных на устройства в точках продаж, в отличие от технологии чипа и PIN-кода, обработка которой занимает больше времени. Многие операторы мобильной связи ищут пути дальнейшего развития этой технологии.

iPhone использует распознавание отпечатков пальцев для завершения каждого платежа Apple Pay, внося свой вклад в и без того безопасную технологию NFC.

Платежи на основе звуковых волн

Мобильные платежи на основе звуковых волн (или звуковых сигналов) представляют собой новое передовое решение, которое работает для большинства мобильных телефонов. Транзакции обрабатываются — без необходимости в Интернете — с помощью уникальных звуковых волн, содержащих зашифрованные данные о платеже. Звуковые волны отправляются с терминала на мобильный телефон для передачи деталей платежа, где после того, как телефон клиента преобразует эти данные в аналоговые сигналы, которые завершают транзакцию.

Вместо использования встроенных технологий, таких как NFC, вашему мобильному кошельку, банковскому приложению или терминалу для карт требуется простая установка программного обеспечения. Нет необходимости в каком-либо дополнительном оборудовании. Это делает его доступным решением, особенно в регионах и странах, где люди не могут позволить себе новейшие смартфоны, но полагаются на более простые технологии для обработки платежей.

Платежи с магнитной защищенной передачей (MST)

Третий способ оплаты с помощью мобильного телефона на терминале для карт — это магнитная защищенная передача (MST). Samsung Pay использует платежи MST и NFC для бесконтактных платежей с помощью мобильного телефона.

MST — это когда телефон излучает магнитный сигнал, имитирующий магнитную полосу на кредитной карте плательщика, которую карточный терминал улавливает и обрабатывает, как если бы физическая карта была проведена через автомат. Некоторым карточным машинам может потребоваться обновление программного обеспечения для приема MST, но большинство новых терминалов уже принимают его.

Защищенная магнитная передача так же безопасна, как и NFC, отчасти потому, что они оба используют безопасную систему токенизации, и это безопаснее, чем использование физически присутствующей карты.

Платежи в магазине и удаленные платежи

Мобильные кошельки

Мобильный кошелек (также называемый цифровым кошельком) хранит платежную информацию на мобильном устройстве, обычно в приложении. Мобильные кошельки могут использовать различные технологии в процессе оплаты, чаще всего NFC, но некоторые сервисы используют и другие способы, такие как QR-коды.

Apple Pay — это пример, который охватывает несколько категорий и позволяет осуществлять бесконтактные платежи на карточных терминалах (используя аутентификацию по отпечатку пальца в телефоне), покупки в приложениях и платежи в Интернете.

Google Pay и Samsung Pay — два других крупных претендента на мобильные кошельки.

Цифровые кошельки очень безопасны в использовании. Обычно они работают через сложное шифрование и токенизацию, метод, использующий ограниченные по времени номера токенов, сгенерированные для обработки конкретной транзакции с использованием вашей уже зашифрованной карты, «хранящейся» в вашем мобильном кошельке.

Помимо кредитных и дебетовых карт, в мобильные кошельки также можно прикрепить карты лояльности, посадочные талоны, билеты и другие важные документы.

Платежи с кодом быстрого ответа (QR)

Коды QR (сокращение от «быстрый ответ») имеют множество применений и часто встречаются в рекламе, на этикетках продуктов и в самых случайных местах. Не все знают, что их можно использовать и для оплаты вещей. Он работает через определенные банковские приложения, к которым уже привязаны ваши карты, а также через другие приложения магазинов и провайдеров, к которым можно подключить данные вашей карты.

Чтобы использовать американский пример платежей в магазине с помощью QR-кода, клиенты Walmart могут использовать приложение Walmart Pay, к которому подключен их способ оплаты, и просто платить в магазине, сканируя QR-код при оформлении заказа через приложение.

Во всех случаях вы должны тщательно направить камеру, чтобы совпасть с индикаторами на экране вашего телефона, прежде чем приложение сможет отсканировать код. Некоторые люди сообщают, что считают это хлопотным, особенно потому, что вы сначала открываете соответствующее приложение, прежде чем сможете начать сканирование.

QR-коды требуют нескольких шагов, чтобы открыть приложение на вашем телефоне, а затем достаточно точного сканирования, которое для некоторых людей может показаться барьером.

Некоторые предприятия электронной коммерции используют QR-коды при оформлении заказа на своем веб-сайте в качестве альтернативы ручному вводу данных карты. Для транзакций без карты это более безопасно, потому что ваш телефон, к которому надежно подключены данные вашей карты, подтверждает, что вы являетесь владельцем карты, и потому что вы не вводите незашифрованные данные карты на экране устройства.

Удаленные платежи

Интернет-платежи

Многие люди просто платят в Интернете в браузере своего телефона (например, Safari, Chrome) или в приложениях, если есть Wi-Fi или сигнал сети 3G/4G. Существует несколько способов оплаты таким образом. Например, вы можете вручную ввести данные карты на веб-сайте для оплаты заказа (так же, как на компьютере), автоматически списать средства с банковской карты, привязанной к мобильному приложению, использовать PayPal или перейти по ссылке на цифровой счет, отправленный вам по электронной почте.

Поскольку смартфоны могли получить полный доступ в Интернет, люди часто просто вводили данные своей карты на странице оформления заказа на веб-сайте, чтобы завершить платеж.

До 2010 года это обычно называлось платежами по протоколу беспроводных приложений (WAP). Раньше WAP был наиболее распространенным средством подключения смартфонов к Интернету. Таким образом, вместо веб-браузера с доступом ко всему Интернету люди платили через WAP-браузер или приложение с более ограниченными возможностями, что вместе классифицируется как WAP-платежи.

Но времена быстро изменили ландшафт платежей, и теперь телефоны обычно используют новый язык разметки с полным доступом к Интернету.

Платежные ссылки

Наряду с интернет-платежами у нас есть платежные ссылки. Также называемая «оплата по ссылке», чаще всего это относится к кнопке/ссылке, отправленной по электронной почте, текстовому сообщению, в приложении для обмена сообщениями или в социальных сетях. Когда получатель щелкает ссылку, в интернет-браузере открывается страница оформления заказа, где получатель может ввести данные своей карты для обработки транзакции для указанного продавца.

Общая сумма транзакции может быть установлена ​​заранее продавцом, отправившим ссылку, или, в некоторых случаях, введена получателем вручную, например, для благотворительные пожертвования. Продавец может детализировать счет, чтобы продукты были включены в цифровую квитанцию ​​клиента, которая следует, или вы можете видеть только сумму транзакции с данными продавца на странице оформления заказа.

SMS-платежи

SMS-платежи, также называемые премиальными SMS, просто означают оплату товаров или услуг с помощью текстового сообщения. После того, как вы отправите текстовое сообщение с соответствующей информацией на правильный номер телефона получателя, сумма платежа будет добавлена ​​к вашему счету за мобильный телефон. Таким образом, вы платите через своего оператора телефонной сети, возможно, путем прямого дебета или оплаты по мере использования — так, как вы обычно платите за использование телефона.

Всего несколько лет назад SMS-платежи были одним из самых популярных способов использования мобильных телефонов для оплаты товаров или услуг (даже для платежей между физическими лицами) или пожертвований на благотворительность, и не зря из-за своей простоты. – все, что нужно пользователю, это телефон с функцией текстовых сообщений и предоплаченная SIM-карта или телефонный контракт. Однако с появлением более продвинутых смартфонов другие способы мобильных платежей росли быстрее.

Прямой биллинг оператора связи

Прямой биллинг оператора связи (DCB) — также называемый прямым выставлением счетов оператором — это способ оплаты через оператора мобильной связи вместо использования банковских данных или реквизитов карты. Один из способов сделать это — ввести свой номер телефона на странице оплаты или в приложении, где после прохождения нескольких шагов аутентификации вы подтвердите, что являетесь владельцем этого номера (например, подтвердив текстовое сообщение). Затем платеж будет вычтен из вашего телефонного счета или предоплаченной SIM-карты, как и в случае SMS-платежей.

Цифровые сервисы, такие как Google Play и App Store, предлагают возможность оплаты через DCB. Он также используется для телеголосования, благотворительных пожертвований и подписки на цифровой контент.

Мобильный банкинг

В некоторых странах, таких как Швеция и Великобритания, мобильный банкинг оказался популярным для перевода денег между частными лицами или оплаты счетов.

Мобильный банкинг становится все более популярным способом отслеживать личные финансы, переводить деньги, оплачивать счета и все остальное, что позволяет ваш банк через свое приложение.

Мобильный банкинг — это просто приложение, предоставляемое банком пользователя, с помощью которого вы можете проводить финансовые операции прямо со своего банковского счета. Обычно это используется для одноранговых переводов и платежей другим людям, но также можно оплачивать счета таким образом.

Каждый банк имеет свои собственные процедуры регистрации в своем приложении, чтобы подтвердить, что вы являетесь владельцем банковского счета. Но после регистрации обычно легко войти в систему на своем телефоне и просмотреть баланс своего счета и историю транзакций, сделать банковские переводы и все остальное, что позволяет ваш банк.