что это такое и как ее достичь

В статье рассказывается:      

1. Разница между финансовой независимостью и финансовой свободой
2. 4 степени финансового благосостояния
3. 5 ключевых признаков финансовой независимости
4. 6 шагов на пути к достижению финансовой независимости
5. Основные помехи к обретению финансовой независимости

6. Пройди тест и узнай, какая сфера тебе подходит:
   айти, дизайн или маркетинг.

   Бесплатно от Geekbrains

Финансовая независимость привлекательна для каждого из нас. Но далеко не все четко представляют, как ее достичь. Более того, некоторые даже не понимают, что это вообще такое. Большинство людей предполагает, что финансовая независимость и «много денег» – синонимы.

Доля истины в таком мнении есть, однако на самом деле все несколько сложнее. Главное – научиться управлять своими средствами, даже мыслить-по-другому. Если этого не сделать, то деньги начнут управлять вами.

И ни к чему хорошему подобное не приведет.

Разница между финансовой независимостью и финансовой свободой

Современное общество диктует всем нам определенную последовательность действий, по которой следует выстраивать собственную жизнь. Порядок такой: рождение, посещение детского сада, школы, получение высшего образования, поиск работы по специальности с заработком, покрывающим только самые необходимые потребности. И так далее, до пенсионного возраста. А что дальше? Всем известно плачевное финансовое положение пенсионеров в нашей стране.

И что самое страшное, для большинства такой порядок вещей нормальный и приемлемый. Жизнь идет от зарплаты до зарплаты, а чтобы позволить себе крупные покупки вроде автомобиля, люди берут кредиты под грабительские проценты. Мало кто вспоминает о том, что такое – быть независимым и свободным в плане финансов, и что совершенно иная жизнь очень даже возможна.

Нужно определиться с пониманием, что такое независимость в самом широком смысле слова. Под этим обычно имеют в виду отсутствие зависимости в любом возможном проявлении. В таком состоянии можно жить так, как вздумается, не оглядываясь на обстоятельства и ситуации. Суть финансовой независимости – это свобода от «денежного рабства» и возможность иметь достаточное количество средств на покрытие всех своих потребностей, без привязки к заработной плате и работодателю.

Разница между финансовой независимостью и финансовой свободой

Свобода в финансах – это формат жизни, при котором вы зарабатываете больше, чем тратите. При этом вы уже обладаете необходимыми для качественной жизни атрибутами, такими как машина, дачный участок, квартира, возможность путешествовать и пр.

Если вы достигли такого уровня свободы, то вольны сами определять, чему хотите посвящать свое время: работе, посещению новых стран, семье, саморазвитию или ведению своего бизнеса. А решение материальных вопросов при этом не будет причинять неудобств.

Существенные отличия между терминами «финансовая независимость» и «свобода» отсутствуют. Основное – достичь такого жизненного уровня, при котором не нужно думать о том, как заработать денег. Деньги сами работают на вас, а вы получаете удовольствие от насыщенной и качественной жизни. Это и есть финансовая независимость в долгосрочной перспективе.

4 степени финансового благосостояния

В работах классических авторов по личной экономике выделяют четыре уровня отношений с финансами:

• Финансовая яма

Существенное превышение расходов над доходами. Разница покрывается кредитами или берется в долг. Финансовая яма – это обилие долговых обязательств и ноль сбережений. Преодолеть данный уровень затруднительно, но возможно.

• Финансовая нестабильность

На этом уровне практически все доходы тратятся на удовлетворение базовых потребностей, то есть равны расходам. По факту, если финансово нестабильный человек лишится основного заработка, ему придется жить в долг. Это дает автоматическое возвращение к предыдущему уровню – финансовой яме.

• Финансовая стабильность

Объем регулярного заработка превышает расходуемые средства. Человек имеет возможность откладывать часть денег для формирования «подушки безопасности» на случай форс-мажора. Порог бедности остался позади, но финансовую стабильность по-прежнему может обеспечить только постоянная работа. Возможно прожить какой-то небольшой отрезок времени благодаря сбережениям, но без пополнения бюджета неизбежен возврат к «финансовой нестабильности».

• Финансовая независимость или свобода

Верхний уровень благосостояния в любой точке земного шара. Финансовые возможности человека, находящегося на этом уровне, почти не имеют ограничений. Регулярные поступления в бюджет существенно превышают затраты. Необходимость активного заработка отпадает. Человек владеет не только сбережениями, но и капиталом, дающим постоянный денежный поток.

5 ключевых признаков финансовой независимости

Несмотря на то, что данное понятие является довольно универсальным, каждый найдет в нем для себя особые смыслы.

У каждого человека финансовая независимость приобретает особое значение. Кому-то она дает возможность знакомиться с новыми местами, кто-то получает шанс проявить себя в интересующей сфере, без оглядки на денежное вознаграждение, другие воплощают мечту жить в уединенном месте с собственным виноградником, проводить вечера у бассейна, слушая шелест листвы и стрекот цикад.

5 ключевых признаков финансовой независимости

У всех этих потребностей есть схожие показатели финансовой независимости:

1. Финансовая независимость позволяет свободно распоряжаться временными ресурсами.
2. Финансово независимый человек может делать только то, что ему нравится.
3. Люди, достигшие финансовой независимости, могут продолжать деятельность на любой работе, но при этом они не находятся в зависимом положении.
4. Рост капитала неизменен с каждым годом, соответственно, увеличивается и благосостояние.
5. Финансовая независимость исключает возможность одномоментного жизненного краха.

Если вынуть из фундамента один кирпич, все строение перестанет быть долговечным и надежным. Уберите второй, и здание сложится под гнетом внешних факторов.

6 шагов на пути к достижению финансовой независимости

Изначально приготовьтесь к тому, что достижение финансовой независимости с нуля никому не дается легко. Чтобы на самом деле к этому прийти, стать свободным от необходимости думать о хлебе насущном, нужно набраться терпения и много трудиться.

Топ-30 самых востребованных и высокооплачиваемых профессий 2023

Поможет разобраться в актуальной ситуации на рынке труда

Подборка 50+ ресурсов об IT-сфере

Только лучшие телеграм-каналы, каналы Youtube, подкасты, форумы и многое другое для того, чтобы узнавать новое про IT

ТОП 50+ сервисов и приложений от Geekbrains

Безопасные и надежные программы для работы в наши дни

pdf 3,7mb

doc 1,7mb

Уже скачали 21023

Весь путь к финансовой независимости можно разложить на отдельные пункты:

Проработка отношений с деньгами

Прочь изжившие себя стереотипы (учеба-работа-заслуженный отдых), нужно прививать себе новое мышление. Человек, не зависящий от финансов, полная противоположность бедному человеку. У него иное мышление, поступки, слова, жизненный уклад, отношение к деньгам и поражениям. До тех пор, пока такие понятия, как деньги и богатство, несут отрицательные смыслы, вы будете думать как бедный и не сможете получить финансовую независимость.

Повышение своей финансовой грамотности

Современное общество испытывает существенный недостаток просвещения в области финансовой грамотности. И это само собой влияет на уровень финансового успеха. Эту науку пока не преподают ни в школе, ни в других учебных заведениях, поэтому стоит взять процесс в свои руки.

Повышение своей финансовой грамотности

Вы можете начать с изучения соответствующей литературы, блогов, статей, ходить на лекции и тренинги, посвященные теме получения капитала, необходимого для финансовой независимости. Вместо того, чтобы тратить уйму времени на скроллинг соцсетей, поищите полезную информацию по данной тематике. Тем более что получить нужные знания при желании проще простого, в сети найдется много книг, вебинаров и онлайн-курсов.

Анализ текущей ситуации

Следующей ступенью к финансовой независимости станет анализ вашей текущей ситуации. Очень важным моментом является контроль доходов и расходов. Личный бюджет поможет учитывать входящие денежные потоки и траты, это нужно для грамотного планирования будущей финансовой ситуации.

О переменах в текущем финансовом положении стоит задуматься в случае, если вы тратите больше или столько же, сколько зарабатываете. Самый простой выход – снизить расходы или увеличить денежные поступления.

Проведите анализ для оценки своей текущей финансовой независимости. Найдите пути уменьшения трат и способы экономии. Правильный подход в этом деле гарантирует качественный результат.

Но учтите, минимизация расходов влечет за собой ухудшение качества жизни. Более выигрышный способ – поиск источников дополнительного заработка, в том числе получение пассивного дохода. Более того, желательно, чтобы именно пассивы стали основой финансового благополучия.

Рассмотрите все возможные способы получения дополнительного дохода. И не унывайте даже в случае неудач на первых порах, они неизбежны и случаются со всеми, кто стремится к финансовой независимости.

Только до 1.06

Скачай подборку тестов, чтобы определить свои самые конкурентные скиллы

Список документов:

Тест на определение компетенций

Чек-лист «Как избежать обмана при трудоустройстве»

Инструкция по выходу из выгорания

Чтобы получить файл, укажите e-mail:

Подтвердите, что вы не робот,
указав номер телефона:

Уже скачали 7503

Проанализировав вашу настоящую финансовую ситуацию, разработайте понятную схему ее изменения в лучшую сторону. Основой плана должно стать выделение части денег на создание капитала на случай форс-мажоров, или так называемой «подушки безопасности», обычно это 5-15 % от общего объема доходов.

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это денежные средства до востребования, на случай обстоятельств, которые сложно предвидеть (болезнь, потеря работы, бытовые поломки, неудачи в бизнесе и пр.

) и которые потребуют серьезных финансовых вложений.

В тематической литературе дают совет оставлять денежный резерв в размере 3-6 месячной суммы затрат. Есть определенные правила формирования резервного капитала:

• Пополнение резерва должно быть регулярным. Выделите определенный процент от вашей зарплаты за месяц или иных источников дохода, если они имеются. Откладывайте деньги сразу как получите, не дожидаясь окончания периода, иначе рискуете все потратить.
• Не трогайте собранный капитал, если не наступили непредвиденные обстоятельства. Это непростая, но обязательная задача. Сдерживайте случайные порывы ради внушительных перспектив.
• Деньги должны находиться в свободном доступе. Это нужно на случай, если вы решите воспользоваться ими для пополнения пассивных доходов. Лучше всего для такой цели подходит депозит в банке с функцией пополнения и досрочного снятия с сохранением процентов.
• Резервный фонд нужно своевременно восполнять. В случае если часть средств или вся сумма потрачена при возникновении форс-мажора, их нужно доложить, как только обстановка вернется в нормальное русло.

Создание резервного капитала

Завершение создания резервного капитала сигнализирует о том, что можно переходить на следующую ступень на пути к финансовой независимости.

Достижение финансовой стабильности

Стабильность всегда дарит уверенность в себе и в завтрашнем дне. Допустим, вы скопили определенное количество денег и создали свою «подушку безопасности». Не останавливайтесь на достигнутом, ежемесячно увеличивайте денежные вливания.

В таком деле важно стратегическое планирование и видение конечного результата своей деятельности в заданном направлении. Продумайте тактику выполнения необходимых задач.

Главное на этом этапе – формулировка четких целей и понимание, для чего вам собственно нужны накопленные средства. Бывают краткосрочные (шопинг, обновление техники, косметология), среднесрочные (приобретение авто, ремонт помещения, поездки) и долгосрочные (образование детей, строительство, создание бизнеса) цели, требующие серьезных финансовых вливаний.

Выявив все необходимые цели, вы можете приступить к формулировке собственного плана накопления. Он станет подспорьем в расстановке приоритетов, поможет понять, сколько нужно накопить и какие для этого потребуются инструменты, в соответствии с каждой из целей.

Достижение финансовой независимости

Показатель достижения успеха – полная финансовая независимость. Этот уровень обеспечивает неограниченную свободу, возможность заниматься тем, что приносит удовольствие и удовлетворение, жить в любой точке земного шара, пользоваться всеми благами цивилизации, лучшими услугами и товарами, жить на полную катушку. Вопрос денег при этом не встает, они сами трудятся для вашего благополучия.

Как найти средства для составления капитала? Этим вопросом задаются те, кто выживает от зарплаты до зарплаты и не может получить даже незначительные удовольствия. Правда в том, что любой уровень дохода позволяет найти дополнительные средства. Увеличить собственный финансовый результат можно по-разному: создать бизнес, попросить у руководителя прибавку к заработной плате и т. д.

Как только появятся хоть какие-то свободные деньги, можно начинать работать на свою финансовую независимость при помощи создания пассивного дохода. Путей его формирования множество: инвестиции в жилой фонд, ценные бумаги, развитие бизнеса, перспективные проекты.

Основные помехи к обретению финансовой независимости

На пути к благополучию в финансах могут возникнуть препятствия.

Исключите следующие вредные привычки:

Основные помехи к обретению финансовой независимости

Если ваша цель – научиться правильно относиться к деньгам и заставлять их работать на вас, от этих привычек следует избавиться.

Вы получили всю необходимую информацию, чтобы начать делать шаги на пути достижения финансовой независимости. Не рассчитывайте, что это будет быстрый процесс, дорога может быть долгой и наполненной препятствиями. Вы потратите много времени, но конечный результат окупит все усилия. Самое сложное – начать, а дальнейший путь обязательно наметится.

Продвижение блога — Генератор продаж

Рейтинг: 5

( голосов 2 )

Поделиться статьей

Финансовая независимость.

Определение, примеры и формулы

Финансовая независимость – это достаточно серьезная тема. Какой рубеж можно считать ее достижением? Как ее достичь? Есть ли собранный материал в виде плана? Сложно ли получить финансовую независимость? На что придется идти, чтобы быть свободным человеком? Все это будет рассмотрено в рамках данной статьи.

Общая информация

Начать следует с определения. Финансовая независимость – это высшая степень благосостояния, во время которой человеку больше не приходится ориентироваться на количество имеющихся денежных средств для удовлетворения собственных потребностей и запросов. Также часто используется, как синоним слова «свобода». Благодаря чему возникает такое положение? Финансовая независимость обеспечивается в тех случаях, если человек получает доход из двух и более источников. Дополнительно в рамках статьи будет рассмотрено еще и предприятие, но об нем немного позже. Вернемся к нашему человеку. В описанной ситуации доходы должны превышать расходы и обеспечивать прирост материальных и денежных активов. Оптимальной является ситуация, когда источники денежных средств могут работать в пассивном режиме – то есть, без вмешательства человека (или с минимальным).

Что это — независимость, и как ее понимают в США

Независимость важна для каждого государства — и крошечного, и супердержавы. Это определение…

Чтобы получить финансовую независимость, большинству людей следует пройти сложный путь. Он зависит от того, какое состояние у человека есть на данный момент. Чем оно ниже, тем сложней будет путь. Чаще всего, он занимает годы (или может даже десятилетия). Пройти его быстро не получиться. Только имея стремление, упорство, постоянно преодолевая трудности и поэтапно укрепляя свое положение можно конечном результате достичь финансовой независимости и относительно спокойно расслабиться. Почему такая странная формулировка? Зачем упоминается слово «относительно»? Дело в том, что наличие финансовой свободы — не значит полный отход от дел и возможность бесконтрольного разбазаривания денег. Нет. Необходимо будет осуществлять контроль за своими активами и управлять ними. Впрочем, те, кто достигают финансовой независимости, умеют очень хорошо обращаться со своими средствами.

Путь к свободе: первые этапы

Если человек находится в долговой яме, то осуществить быстрый переход к независимости вряд ли получиться. Давайте рассмотрим фазы, через которые придется пройти:

1. Первый этап. Допустим, что текущее местонахождение – финансовая яма. Первое, к чему нам необходимо стремиться – это перейти к состоянию нестабильности. Для этого необходимо рассчитаться с долгами. Это достигается работой по двум направлениям: жесткая экономия и увеличение активных доходов. В первом случае пересмотреть придется все. Алкоголь? Становимся трезвенниками и вообще не употребляем. Сигареты? Аналогично. Развлечения? Что же, обойдемся простыми прогулками. Ведем учет трат и доходов. Все полученные денежные средства направляем на погашение долгов. Параллельно работаем над увеличением активных доходов. Этого можно достичь сменой работы на более высокооплачиваемую должность, поиском дополнительной подработки, второго места труда и так далее. И все, больше никаких иных вариантов. Не следует вкладывать последние деньги в различные сомнительные и рисковые проекты, которые обещают сверхприбыль. Так, скорее всего, яма только усугубиться.
2. Второй этап. Итак, нам удалось достичь состояния финансовой нестабильности. На этом этапе нет долгов, а доходы приблизительно равны расходам, но при этом немногим превышают их. Расслабляться не стоит. Достаточно оступиться и сделать один неверный шаг, и яма незамедлительно вернется. Теперь наша цель – финансовая стабильность. На этом этапе необходимо продолжать наращивать активный доход, создавать резервы и сбережения, а также научиться грамотно и эффективно планировать бюджет. На этом этапе появляется первый пассивный доход, хорошим примером которого являются проценты по банковским депозитам. Но, наибольшее внимание следует уделять развитию источников пополнения личного бюджета. Резервы выступают в роли подушки безопасности, которая поддерживает нас в форс-мажорных обстоятельствах. Сбережения используются для укрепления базы материальных активов. Грамотное планирование позволяет увеличить скорость достижения цели.

Путь к свободе: последний этап

Итак, заключительная фаза перехода к финансовой свободе. Здесь стабильность сменяет независимость. Очень часто это является переходом от активных доходов к пассивным. В этом случае внимание уделяется:

ABC Finance: последние отзывы. ABC Finance — развод или нет

Красивыми рассказами о разнообразных способах заработать в интернете, сулящими чуть ли не…

1. Созданию капитала. По сути, это подготовка высокомобильных средств.
2. Созданию источников пассивного дохода. Можно сказать, что человек становиться инвестором. Хочется обратить внимание читателей на один очень важный момент: источников. Во множественном числе. Чем больше их будет, тем лучше. Почему? Дело в том, что вложение в один проект, особенно в условиях нашей нестабильной экономико-политической ситуации, это очень рискованное действие. Поэтому источники необходимо по максимуму диверсифицировать.
3. Постепенный перенос акцентов с активного дохода на пассивный. Постепенно, по мере роста пассивных источников дохода, они будут занимать все большую часть среди поступлений. Но, при этом следует иметь в виду, что если определенная работа приносит удовольствие, то этим можно спокойно продолжать заниматься.

Вот так и выглядит путь к финансовой независимости. Есть необходимые материальные активы, денежные средства и возможности. Все, что осталось сделать – это обеспечить грамотное управление капиталом и личными финансами благодаря постоянному наращиванию денежных и материальных активов, а также пассивных заработков. Если начинать не с ямы, а уровнем выше – то путь будет короче. К тому же, особенности отдельных людей могут привносить специфику в процесс его воплощения. Например, с момента отмены Бреттон-Вудской системы реальная стоимость золота выросла в два раза. Поэтому, если кто-то хочет иметь пускай и слаболиквидный, но надежный актив, то может прикупить себе несколько слитков или золотых украшений своей второй половинке (если уверен, что она не уйдет от него). Если изучить все это более подробно и разобрать все возможные и доступные варианты, то легко можно убедиться, что существуют широкие возможности для достижения собственной денежной свободы.

А есть ли хороша книга по этой теме?

Да, можно порекомендовать труд Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости». Почему книга, если все общие идеи можно поместить в статье? А тут встает вопрос о том, сколько времени уделяется мыслительному процессу, направленному на достижение финансовой независимости. Это только кажется, будто овчинка выделки не стоит. Вот, к примеру, сколько времени человек обычно думает про улучшение благосостояния? В лучшем случае – пару минут в сутки, а может – и раз на месяц. А если задуматься об этом на несколько часов? И уделить этому время, не отрываясь от книги «Путь к финансовой независимости». Бодо Шефер, к тому же, довольно опытный в этом плане человек, который рассматривает большое количество припрятанных механизмов нашей психологии. Часть читателей будут постоянно говорить себе: это же очевидно и понятно. Но, даже в этом случае следует продолжать читать книгу. Почему? Правильно, потому что во время этого процесса человек думает о собственном положении и отом, как хорошо быть свободным. «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера позволяет сконцентрироваться на этой мысли на пару часов. Конечно, это далеко не единственная книга подобной направленности. Кроме нее, есть и много других. Но, с чего-то да следует начинать, верно? И желательно, чтобы первый опыт был позитивным. Ведь про многие книги можно сказать, что когда их прочитаешь, то понимаешь, что все полезные мысли можно уложить в несколько предложений. Тогда как финансовая независимость Шефера в этом плане является весьма неплохим вариантом.

А что о предприятии?

Коммерческие структуры и их будущее довольно сильно зависит от текущей устойчивости. А на нее прямое влияние имеет финансовая независимость предприятия. Что это такое? Это обозначение положения дел коммерческой структуры, которое отображает долю заемных средств в капитале компании. Изучать ситуацию помогают коэффициенты. Благодаря их динамическому анализу можно понять, какая ситуация сложилась, а также сделать прогноз относительно будущего. Значение коэффициентов финансовой независимости является отображением положения на предприятии. Давайте их рассмотрим более подробно. Итак:

1. Коэффициент финансовой независимости и автономии. Используется для характеристики доли собственного капитала компании в имеющихся денежных ресурсах. Определяет то, насколько фирма независима от заемных средств. Оптимальным считается значение больше 0,5.
2. Финансового риска. Значение для него должно быть меньше единицы. Если количество заемных средств больше, нежели собственных, то это говорит о том, что предприятие недостаточно стабильное.
3. Капитализации. Особенность данного коэффициента в том, что в оптимальной ситуации должен наблюдаться его постоянный рост. Отражает уровень капитала, создаваемого в процессах бизнес-деятельности.
4. Иммобилизации долговременной задолженности. Используется для детализирования системы финансовых ресурсов, во время которой акцент делается на длительный аспект формирования.
5. Маневренности собственного капитала. Показывает, какая его часть используется для финансирования текущей деятельности. Должен превышать значение в 0,3.
6. Покрытия процентных платежей. Используется для отражения относительной доходности кредитов. Показывает то, сколько единиц прибыли предприятие получает на одну единицу привлеченных средств.
7. Дивидендной нагрузки. Характеризует политику денежных выплат инвесторам и владельцам. Отображает фактический размер дивидендов на один рубль вложенных средств.

Наиболее обобщающим здесь выступает коэффициент финансовой независимости и автономии.

Отдельные нюансы

Прежде чем спешить рассчитывать значение показателей, необходимо понять несколько важных моментов. Первое – не существует единых унифицированных жестких нормативов для перечисленных коэффициентов. Очень много зависит от условий, в которых приходится действовать:

1. Учетной политики.
2. Оборачиваемости средств.
3. Отраслевой принадлежности предприятия.
4. Оборачиваемости средств.

Давайте рассмотрим небольшой сравнительный пример. В качестве рабочего материала берем коэффициент финансового риска. Для производственных предприятий рекомендуется, чтобы он не превышал значения в 0,15. Для смешанных – уже упомянутые 0,5. А вот для торговых компаний он может составлять несколько единиц. Особенно им любят пользоваться различные крупные объекты, располагающиеся на тысячах квадратных километрах площади, например, супермаркеты. Поэтому приемлемые показатели устанавливаются только с использованием пространственно-временных сопоставлений. При этом, если рассчитывается коэффициент финансовой независимости по балансу, то следует учитывать тот скромный факт, что данные могут быть частично искривлены или подтасованы. Поэтому необходимо внимательно отслеживать все важные моменты.

Анализ имущественного положения

Использование коэффициентов – это далеко не единый способ оценить ситуацию с предприятием. Анализ финансовой независимости может вестись и на основании имущественного положения. По сути, наибольший интерес представляет капитал, который уже трансформируется за минимальные временные сроки в другой тип ресурсов. Так, он может превратиться в такие блага:

1. Рабочую силу.
2. Средства производства.
3. Время.
4. Деньги.

Капитальные блага, что отображаются в активе баланса компании и определяют ее текущее имущественное положение. Анализ при этом ведется по двум направлениям:

1. Внутреннее. По содержимому статей, данным нормативов оборотных средств, графику платежей, примечаниям.
2. Внешнее. В таком случае внимание уделяется динамике (росту) активных статей.

Такой подход позволяет тщательно исследовать ситуацию с предприятием и определить реальное финансовое положение, степень влияния заемных средств, а также приблизительно оценить, сколько оно сможет существовать в условиях отсутствия внешних денежных поступлений (инвестиций, займов, кредитов). Если удастся достичь финансовой независимости, то это обеспечивает стабильность развития и экономическую свободу действий. На предприятие никто и ничто не давит, не создаются условия для ухудшения ситуации. А это, в свою очередь, обеспечивает долгосрочную финансовую независимость. В таких условиях значительно легче достигать новых вершин. К тому же данные подобного типа легко могут быть использованы для переубеждения потенциальных и существующих инвесторов о хорошем положении предприятия.

О коэффициенте автономности

Ранее были рассмотрены показатели финансовой независимости. Среди них есть один, которому следует уделить более пристальное внимание. Это коэффициент автономности. Для него мы рассмотрим формулу. Финансовая независимость может быть или допущением, или твердой уверенностью. Для второго варианта необходимо подкрепление в виде математических расчетов. Общая формула выглядит следующим образом: собственный капитал и резервы / суммарные активы. Чтобы упростить практическое использование, давайте рассмотрим, как работать с данными бухгалтерского баланса. По-старому, необходимо строку 490 поделить на 700. По-новому уже идет 1300 / 1700. Путем таких нехитрых математических манипуляций можно быстро получить необходимое значение. Как видите, коэффициент автономности является одновременно и легким в расчете, и позволяет получить представление о выбранной политике предприятия, не знакомясь с большим количеством информации.

Что значат полученные данные

Нормативное ограничение, как нам известно, составляет 0,5. При этом чем выше полученное значение, тем лучше текущее финансовое состояние предприятия. Чтобы углубить проводимый анализ, его значение сравнивают с тем, что имеется в среднем по отрасли. Если данный коэффициент близок к единице, то это говорит о том, что темпы развития коммерческой структуры сдерживаются. Ведь если полностью отказаться от привлечения заемного капитала, то организация лишается источника финансирования прироста своих активов, благодаря которым можно увеличить получаемые доходы. Одновременно, в этом есть и плюс. Так, подобное положение позволяет значительно уменьшить риски ухудшения финансовой состоятельности при неблагоприятном развитии текущей ситуации. Какие преимущества еще дает его поддержание на уровне, выше 0,5? Высокая финансовая устойчивость позволяет уверенно смотреть в будущее. Если все кредиторы одновременно захотят, чтобы обязательства перед ними были погашены, компания сможет справиться с этим требованием. Если коэффициент меньше 0,5, то прирост активов возможен, но приобретаться они будут, скорее всего, в долг.

Заключение

Вот мы и рассмотрели, что собой представляет финансовая независимость. Это – первый шаг на пути приобретения свободы. На начальном этапе всегда много желающих, но вот дальше идут только единицы. И не удивительно. Ведь если хочешь стать финансово независимым, то необходимо много трудиться на протяжении длительного времени. Это путь как минимум на годы. Не нужно тешить себя иллюзиями, что обеспечить собственное безбедное существование можно за несколько месяцев – меньше разочарований будет потом. Но те, кто сможет осилить его, получат не только надежную финансовую основу для своей деятельности и жизни, но и закалят собственную волю, приучат себя к денежной самодисциплине и убедятся, что все было не зря. А уже во что вкладывать:

1. Реальное производство.
2. Сферу оказания услуг.
3. Финансовые активы.
4. Недвижимость.
5. Патенты и изобретения.

Каждый решает сам. Но, при этом следует помнить одну старинную латинскую пословицу: «Победа любит подготовку».

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE) Объяснение: как это работает

Что такое финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE)?

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE) — это движение людей, приверженных программе экстремальных сбережений и инвестиций, цель которой — позволить им выйти на пенсию намного раньше, чем позволяют традиционные бюджеты и пенсионные планы.

Бестселлер 1992 года « Ваши деньги или ваша жизнь » Вики Робин и Джо Домингес популяризировал многие концепции, используемые людьми, которые являются частью этого движения. Происхождение термина и аббревиатуры FIRE неизвестно, но этот термин стал воплощением основной идеи книги: Люди должны оценивать каждый расход с точки зрения количества рабочих часов, затраченных на его оплату.

Ключевые выводы

• Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE) — это финансовое движение, основанное на бережливости и крайних сбережениях и инвестициях.
• Откладывая до 70% своего годового дохода, сторонники FIRE стремятся досрочно выйти на пенсию и жить за счет небольших изъятий из своих накопленных средств.
• Как правило, последователи FIRE ежегодно снимают от 3% до 4% своих сбережений для покрытия расходов на проживание после выхода на пенсию.
• Детальное планирование, экономическая дисциплина и разумные инвестиции являются ключевыми компонентами выхода на пенсию FIRE.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, что такое движение FIRE

Какова цель FIRE?

Движение FIRE нацелено на общепринятый пенсионный возраст 65 лет и индустрию, которая выросла, чтобы побудить людей планировать ее. Направляя большую часть своего дохода на сбережения, последователи движения FIRE надеются, что смогут бросить свою работу и жить исключительно за счет небольших изъятий из своих портфелей за десятилетия до того, как им исполнится 65 лет.

В последние годы многие люди, в частности миллениалы, решили выйти на пенсию FIRE. Сторонники экстремально-сберегательного образа жизни остаются в рабочей силе в течение нескольких лет, откладывая до 70% своего годового дохода. Когда их сбережения примерно в 30 раз превышают их годовые расходы, или примерно 1 миллион долларов, они могут бросить свою основную работу или вообще уйти с работы.

Чтобы покрыть свои расходы на проживание после выхода на пенсию в молодом возрасте, преданные FIRE снимают небольшие суммы со своих сбережений, обычно от 3% до 4% от остатка в год. В зависимости от размера их сбережений и желаемого образа жизни это требует чрезвычайного усердия для контроля расходов и приверженности поддержанию и перераспределению своих инвестиций.

Несколько вариаций выхода на пенсию FIRE, которые диктуют образ жизни, который приверженцы движения FIRE желают и могут поддерживать, развились в нем.

• Fat FIRE — Это для человека с традиционным образом жизни, который стремится сэкономить значительно больше, чем средний работник, но не хочет снижать свой текущий уровень жизни. Как правило, для того, чтобы это работало, требуется высокая заработная плата и агрессивные сберегательные и инвестиционные стратегии.
• Lean FIRE — Это требует строгой приверженности минималистскому образу жизни и чрезмерных сбережений, что требует гораздо более ограниченного образа жизни. Многие сторонники Lean FIRE живут на 25 000 долларов или меньше в год.
• Бариста FIRE — Это для людей, которые хотят существовать между двумя вышеперечисленными вариантами. Они бросают свою традиционную работу с 9 до 5, но используют сочетание работы неполный рабочий день и сбережений, чтобы вести менее чем минималистский образ жизни. Первое позволяет им получить медицинскую страховку, а второе не позволяет им использовать свои пенсионные фонды.

Для кого предназначен FIRE?

Большинство людей думают, что FIRE предназначен для людей, которые могут получать значительный доход, как правило, шестизначный. И действительно, если ваша цель — выйти на пенсию в 30 или 40 лет, это, вероятно, так и есть. Тем не менее, каждый может многому научиться из принципов движения, которые могут помочь людям накопить на пенсию и даже выйти на пенсию раньше, если не в 40 лет.

И помните, первая часть FIRE означает финансовую независимость, то, что, если вы ее достигнете, может позволить вам вместо ухода на пенсию работать над тем, что вы любите, а не над тем, что вы должны делать. Автор Робин говорит в книге, что FIRE — это не только ранний выход на пенсию; вместо этого он учит вас, как потреблять меньше и жить лучше.

Детальное планирование

Каждому важно планировать свою пенсию. Тем не менее, согласно отчету Совета управляющих Федеральной резервной системы от мая 2021 года — последнему доступному — в 2020 году каждый четвертый американец не имел пенсионных сбережений, а 36% тех, у кого были сбережения, считали, что их пенсионные планы не соответствуют действительности. на ходу. Движение FIRE подчеркивает важность наличия подробного плана и его соблюдения, принципов, которые помогут любому накопить на пенсию и сохранить достойный резервный фонд.

Экономическая дисциплина

Чтобы выйти на пенсию FIRE, вы должны максимизировать свой доход при минимальных расходах. Выход на пенсию в возрасте 40 лет требует от вас идти на крайние меры, чтобы добиться успеха, но каждый может извлечь выгоду из составления и соблюдения бюджета, делая все возможное, чтобы заработать как можно больше денег, будь то получение лучшей работы, добавление второй, или создание дополнительных потоков доходов за счет побочного бизнеса или владения недвижимостью, сдаваемой в аренду.

Мудрое вложение

Трудно достичь безопасного выхода на пенсию, не инвестируя в план пенсионных сбережений. Приверженцы FIRE инвестируют большую часть своего дохода, чем хотелось бы среднему человеку. Но принцип ежемесячного откладывания установленного процента от вашего дохода на инвестиции — и начало делать это как можно раньше — позволит вам увеличить ваши пенсионные сбережения до такой степени, что они смогут гарантировать вам финансовую стабильность в последующие годы.

Что на самом деле означает ПОЖАР?

Аббревиатура FIRE расшифровывается как «Финансовая независимость, ранний выход на пенсию» — термин, обозначающий концепции и методы финансовой независимости, которые можно использовать для финансирования досрочного выхода на пенсию.

Как работает ПОЖАР?

Последователи FIRE планируют выйти на пенсию намного раньше традиционного пенсионного возраста в 65 лет, направляя до 70% своего дохода на сбережения, оставаясь при этом на постоянной работе. Когда их сбережения примерно в 30 раз превышают их годовые расходы, или примерно 1 миллион долларов, они могут бросить свою основную работу или полностью уйти с любой формы занятости.

Какие бывают варианты FIRE?

Движение FIRE имеет несколько вариаций. Fat FIRE — это более спокойная попытка сэкономить больше, отказавшись от меньшего. Lean FIRE требует приверженности минималистскому образу жизни. Barista FIRE для тех, кто хочет бросить крысиные бега с девяти до пяти и готов сократить свои расходы, работая для этого только неполный рабочий день.

Исправление — ноябрь. 13 сентября 2022 г.: . В предыдущей версии этой статьи термин «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» (FIRE) был ошибочно приписан Вики Робинсон и Джо Домингесу и их популярной книге «Ваши деньги или ваша жизнь», впервые опубликованной в 19 году.92. Статья была обновлена, чтобы включить дополнительный контекст происхождения термина.

Как достичь финансовой независимости в малом бизнесе?

Prakash PandeyBlog Финансовое планирование, полезные советы, самостоятельная IRA 0

Финансовая независимость с Solo 401k

Владение малым бизнесом и управление им — популярная тенденция в США. Согласно отчету, в стране действует более 28 миллионов малых предприятий. из которых 22 миллиона работают не по найму, без дополнительных наемных работников.

Когда дело доходит до самозанятости, многие люди считают финансовую независимость одним из самых больших преимуществ. Однако не все владельцы малого бизнеса уделяют достаточно внимания накоплению средств на будущее. Опрос, проведенный BMO Wealth Management, показал, что три четверти владельцев малого бизнеса имеют пенсионные сбережения ниже 100 000 долларов. Финансовые обязательства бизнеса часто приходят на пути пенсионных сбережений. Хорошая новость заключается в том, что есть варианты сбережений, которые могут помочь им достичь финансовой свободы, имея при этом полномочия принимать свои инвестиционные решения, например, самостоятельный план Solo 401k.

Как ваш малый бизнес может обеспечить вам финансовую независимость?

Как владелец малого бизнеса, у вас всегда будет несколько приоритетов, конкурирующих за ваши финансовые ресурсы. Главное — составить план, которому вы сможете следовать.

• Сначала заплатите себе: В отличие от того, что вы делали до сих пор, начните сначала платить себе, а это означает, что ваши пенсионные взносы будут первыми, кто отнимет кусок от вашего ежемесячного дохода. Выясните области, в которых вы перерасходуете средства, и оптимизируйте свой бизнес, чтобы стать рентабельным.
• Автоматические списания: Настройте расчетный счет, который автоматически списывает заранее определенную сумму денег с вашего бизнес-счета. Это позволит вам иметь достаточно денег для внесения ежегодных взносов.
• Разработайте план преемственности: Хотя многие владельцы малого бизнеса говорят о преемственности, очень немногие из них на самом деле имеют для этого план. Обратитесь за помощью к специалистам и привлеките к работе людей, которые смогут успешно вести ваш бизнес, даже когда вы на пенсии. Наличие сильного плана преемственности и управленческой команды делает ваш бизнес привлекательным для потенциального инвестора.

Статья по теме: 7 Цели пенсионных сбережений на 2017 год (инфографика)

Выберите пенсионный план, обеспечивающий свободу инвестиций

Самостоятельный план Solo 401k 9 0023

Если вы ведете бизнес только для владельцев, самоуправляемый Solo 401k — отличный вариант для начала. Единственными условиями для открытия плана Solo 401k являются наличие самозанятости и отсутствие штатных сотрудников.

• Лимиты пожертвований: Вы можете пожертвовать до 60 000 долларов США в 2017 году, включая дополнительные взносы на сумму 6 000 долларов США.
• Варианты инвестирования: Выбрав самоуправляемый Solo 401k, вы сможете инвестировать в различные классы активов, включая недвижимость, ипотечные векселя, налоговые акты/залоговые обязательства, драгоценные металлы, частный капитал, личное кредитование и даже инвестиции в акции/облигации.
• Кредит участника: Каждый отвечающий требованиям участник плана может занять до 50 000 долларов США или 50% от остатка по плану, в зависимости от того, что меньше. Эти средства могут быть использованы для любых целей, включая оплату долга по кредитной карте, оплату обучения и даже отпуск.
• Сбережения Roth: Для пенсионных планов Roth Solo 401k нет предельных значений дохода. Вы можете вносить до 24 000 долларов в год независимо от вашего дохода.
• Простое управление: Для самостоятельных планов Solo 401k с чистыми активами менее 250 000 долларов США не требуется подавать документы, что упрощает управление.

Статья по теме: Как выбрать пенсионный план на будущее

SEP IRA или Simple IRA

Если вы представляете малый бизнес с сотрудниками, запустите план SEP IRA или Simple IRA, чтобы внести свой вклад в пенсионный возраст.

С SEP IRA вы можете внести до 54 000 долларов США в 2017 году. Хотя план SEP IRA не предлагает догоняющие взносы, сбережения Roth или ссуду участника, он все же позволяет внести значительный вклад в вашу пенсию.

Простой IRA — это еще один вариант выхода на пенсию, который позволяет вам внести до 15 500 долларов США в 2017 году, включая догоняющие взносы в размере до 3 000 долларов США. План позволяет экономить отложенные налоги и более высокие взносы по сравнению с традиционной IRA.