Откройте INVEST CARD и участвуйте в розыгрыше акций на сумму до 45 000$

Открыть цифровую карту просто

Онлайн-открытие карты занимает до 5 минут. Карта мультивалютная: USD, KZT, RUB, EUR.

3% годовых — ежедневное начисление дохода в USD

На остаток D-счёта от Freedom Finance Global PLC.

Пополнение карты — бесплатно

Карту можно пополнять без комиссии переводом с карты, наличными через кассу или банкомат.

Бесконтактные платежи

Подключив карту к Apple Pay или Samsung Pay, все покупки можно оплачивать смартфоном.

Удобно инвестировать

В процессе выпуска карты будет открыт брокерский счёт в Freedom Finance Global PLC и аккаунт в Tradernet. Если вы уже являетесь инвестором, то карта привяжется к существующему счёту.

Пополняя карту, вы пополняете брокерский счёт

Баланс карты отражает баланс D-счёта в Freedom Finance Global PLC. Поэтому зарабатывая с продажи акций, карта мгновенно пополняется, и с неё можно оплачивать любые покупки.

Как это работает?

— счёт

Неторговый счёт — в дополнение к основному торговому счёту для хранения денежных средств.

На остаток денежных средств D-счёта ежедневно начисляется фиксированный доход — 3% годовых в долларах.

D-счёт можно использовать для пополнения или вывода средств с торгового счёта в следующих валютах: USD, KZT, EUR, RUB

Торговый счёт

в Freedom Finance Global PLC

Основной счёт для покупки и продажи акций международных компаний: Amazon, Facebook, Tesla и ещё тысячи компаний.

Открыть карту онлайн

Открыть карту онлайн

Настоящая мультивалютная карта

Без конвертации при наличии валюты

Карта одновременно привязана к четырем банковским счетам. Деньги будут списываться со счёта, которому соответствует валюта операции.

Пример

Конвертация только недостающей суммы

При недостаточности или отсутствии средств на счете, недостающая сумма спишется с другого счёта, с одновременной конвертацией суммы в валюту карточной операции по курсу, установленному банком. *

Пример

Оплата в любой валюте

Если валюта операции не совпадает ни с одной из валют счетов по карте, сумма карточной операции списывается со счета в USD.

Пример

*При конвертации недостающей суммы, установлен следующий приоритет списания валюты: 1) USD; 2) KZT; 3) EUR; 4) RUB.

Оплата смартфоном

Оплачивайте любые покупки смартфоном в терминалах с бесконтактной технологией NFC

Как привязать карту

Управляйте картой в FFIN Bank KZ

В приложении карта доступна для пополнения, переводов и онлайн-транзакций

Часто задаваемые вопросы

Начало работы

Как активировать карту?

Цифровую карту активировать не нужно.

Она доступна для покупок в интернете сразу после оформления заявки. Чтобы начать пользоваться картой, скачайте приложение FFIN Bank KZ для iOS или Android. Информация о карте будет в приложении.
Пластиковая карта активируется операцией с вводом ПИН-кода в любом банкомате.

Как пополнить карту?

Пополнить карту можно любым удобным способом:

• • Через онлайн-сервис Банка: после выпуска карты вам придёт СМС с персональной ссылкой на пополнение вашей карты c карты любого банка;
• • В приложении FFIN Bank KZ в разделе «Переводы»;
• • Наличными в банкоматах Банка Фридом Финанс Казахстан с функцией cash-in;
• • Наличными в кассах Банка Фридом Финанс Казахстан в любом отделении;
• • Через любой сайт или сервис, который поддерживает переводы с карты на карту.

Пополнение карт Банка Фридом Финанс Казахстан — без комиссий. Комиссия может быть удержана банком-эмитентом карты отправителя.

Как узнать ПИН-код от карты?

ПИН-код поступает в СМС на ваш номер телефона при выпуске карты. Если вы его потеряете или забудете, то сможете изменить в приложении FFIN Bank KZ в разделе: Карты → Сменить ПИН.

Как узнать данные цифровой карты?

Нажмите на изображение карты в приложении FFIN Bank KZ, чтобы посмотреть номер, CVC/CVV-код и срок действия.

Как узнать реквизиты карты?

Для просмотра реквизитов нажмите на кнопку «Реквизиты» в приложении FFIN Bank KZ. Их можно скопировать или сразу отправить другому человеку.

Как использовать INVEST CARD?

Карта инвестора позволяет моментально пополнять брокерский счёт во Freedom Finance Global PLC без комиссий, оплачивать покупки в интернете и магазинах, а также снимать деньги в любом банкомате мира.

Как добавить карту в Apple Pay?

Для этого откройте приложение Wallet, нажмите «+» в левом верхнем углу → Отсканируйте или введите реквизиты карты → Введите код из СМС → Ваш смартфон готов к покупкам. Реквизиты карты доступны в мобильном приложении FFIN Bank KZ.

Как оплачивать покупки с помощью Samsung Pay?

Добавление карты в Samsung Pay:

1. Скачайте приложение Samsung Pay в Google Play.
2. Войдите в приложение через учётную запись Samsung account. Если у вас нет учётной записи, создайте её в настройках телефона, в разделе «Учётные записи».
3. В приложении Samsung Pay выберите удобный способ авторизации — по короткому ПИН-коду или отпечатку пальца.
4. Привяжите карту любым из способов: с помощью камеры смартфона, NFC или ручным вводом.
5. Следуйте инструкции и подтвердите подключение.
6. Карта готова для использования.

Оплата с помощью Samsung Pay:

1. Откройте приложение Samsung Pay, проведя по экрану пальцем снизу-вверх.
2. Выберите карту оплаты.
3. Авторизуйтесь через ПИН-код или отпечаток пальца.
4. Поднесите устройство к платёжному терминалу.

Список моделей, поддерживающих Samsung Pay, указан на сайте Компании Samsung.

Инвестирование

Что такое Freedom Finance Global PLC?

Это инвестиционная компания, предоставляющая брокерское обслуживание, доверительное управление ценными бумагами и доступ к фондовым рынкам Казахстана, России, США. Freedom Finance Global PLC является частью холдинга Freedom Holding Corp.

У меня нет счёта в Freedom Finance Global PLC, могу я открыть карту инвестора?

Да, карту может открыть любой желающий. Брокерский счёт Freedom Finance Global PLC будет открыт в процессе выпуска карты.

Что такое D-счёт?

Это дополнительный накопительный субсчёт к основному торговому счёту во Freedom Finance Global PLC. Его можно использовать для пополнения и хранения денег. На остаток ежедневно начисляется фиксированный доход в долларах в размере 3% годовых.
Freedom Finance Global PLC не является участником Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Нужно ли привязывать карту внутри платформы Tradernet?

Нет, карта автоматически подвязывается к вашему брокерскому счёту во Freedom Finance Global PLC, а именно к D-счёту.
При возникновении вопросов по работе с брокерским счётом или платформой Tradernet, обращайтесь в колл-центр по номеру 7555.

Как быстро поступают деньги на брокерский счёт при пополнении карты?

При пополнении карты на брокерском счёте моментально отобразится изменение баланса D-счёта.

Я могу пополнить брокерский счёт с помощью INVEST CARD?

Пополняя карту, вы автоматически пополняете баланс брокерского счёта (D-счёта). Затем с D-счёта вы можете перевести деньги на основной торговый счёт для покупки акций.

Как я могу снимать и переводить деньги с моего брокерского счёта с помощью карты?

После пополнения D-счёта через Tradernet баланс карты пополнится автоматически, после чего вы сможете снять или перевести деньги любым удобным способом.

При возникновении вопросов по работе с платформой Tradernet, обращайтесь в колл-центр по номеру 7555.

Я инвестор во Freedom24, могу я использовать карту?

Карта инвестора доступна только для владельцев брокерского счёта во Freedom Finance Global PLC.

Снятие, пополнение и переводы

Как пополнить карту?

Пополнить карту можно любым удобным способом:

• • Через онлайн-сервис Банка: после выпуска карты вам придёт СМС с персональной ссылкой на пополнение вашей карты c карты любого банка;
• • В приложении FFIN Bank KZ в разделе «Переводы»;
• • Наличными в банкоматах Банка Фридом Финанс Казахстан с функцией cash-in;
• • Наличными в кассах Банка Фридом Финанс Казахстан в любом отделении;
• • Через любой сайт или сервис, который поддерживает переводы с карты на карту.

Пополнение карт Банка Фридом Финанс Казахстан — без комиссий. Комиссия может быть удержана банком-эмитентом карты отправителя.

Я могу оплачивать покупки смартфоном?

Да, вы можете добавить карту в Samsung Pay.
Для этого откройте приложение Samsung Pay, нажмите «Добавить карту» → Отсканируйте или введите реквизиты карты → Введите код из СМС → Ваш смартфон готов к покупкам.
Функционал добавления карты в Apple Pay появится позже.
Реквизиты карты доступны в мобильном приложении FFIN Bank KZ.

Можно ли совершать покупки без пластиковой карты?

Вы можете совершать онлайн-покупки без использования пластиковой карты. Для этого используйте в мобильном приложении функцию просмотра данных карты (номер, срок действия, CVV/CVC-код), нажав на изображение карты в приложении.
Также вы можете добавить карту в Samsung Pay, для оплаты офлайн-покупок. Функция добавления карты в Apple Pay появится позже.

Какие переводы можно делать в приложении?

В приложении FFIN Bank KZ для владельцев карты доступны переводы:

• • Между своими картами и счетами Банка Фридом Финанс Казахстан;
• • На любую карту внутри и за пределами Казахстана;
• • На счета других банков.

Как снять наличные с INVEST CARD?

Снять деньги можно через:

• • Банкоматы и кассы Банка Фридом Финанс Казахстан;
• • Банкоматы и кассы других банков на территории Республики Казахстан;
• • Банкоматы и кассы других банков за пределами Республики Казахстан.

Ознакомиться с комиссиями за снятие можно во вкладке «Тарифы».

Как сделать перевод на карту клиента другого банка?

Сделать перевод на карту другого банка можно с помощью мобильного приложения FFIN Bank KZ:
Нажмите на кнопку «Переводы» → Выберите «Со своей карты» → Выберите карту списания → Введите 16-значный номер карты получателя, имя и фамилию получателя (как написано на карте) → Укажите сумму для перевода.

Есть ли комиссия при пополнении карты?

Нет, карта пополняется без комиссии.

Могу ли я снимать деньги с карты или пополнять её в другой валюте?

Да, обмен валюты произойдёт по банковскому курсу в момент совершения операции. Без комиссий.

Можно ли снимать наличные без пластиковой карты?

Снять наличные без карты можно в кассах Банка Фридом Финанс Казахстан.

Конвертация валют

Как конвертировать валюту внутри карты?

Конвертация валют доступна в мобильном приложении FFIN Bank KZ: На главном экране, где отображены данные мультивалютной карты нажмите на кнопку «Конвертация»; В открывшемся окне конвертации выберите валюту пополнения и валюту списания; Укажите сумму; Нажмите кнопку «Конвертировать». Также на экране отобразится информация по какому курсу совершается конвертация.

Я могу выбирать валюту списания?

Привязка карты сразу к 4-ем счетам позволяет списывать деньги со счета в валюте, совпадающего с валютой операции.
К примеру: если вы оплачиваете покупку в евро, деньги спишутся со счета в евро. Без дополнительной конвертации. Если во время платежной операции на одном из счетов недостаточно средств, недостающая сумма будет списываться с баланса другого счета по приоритету:

• USD
• KZT
• EUR
• RUB

Конвертация валюты будет произведена по установленному Банком курсу.

Дополнительные вопросы

Какую валюту поддерживает карта?

USD, KZT, EUR, RUB

Можно ли открыть вторую INVEST CARD?

Нет, один человек может иметь только одну карту инвестора.

С какого возраста можно выпускать карту?

С 18 лет.

В какие города доставляют карту?

• Алматы
• Нур-Султан
• Шымкент
• Караганда
• Актобе
• Тараз
• Павлодар
• Усть-Каменогорск
• Семей
• Уральск
• Костанай
• Кызылорда
• Петропавловск
• Атырау
• Актау
• Кокшетау
• Талдыкорган
• Экибастуз

Предусмотрен ли СМС-банкинг?

Да, по всем операциям на ваш номер будут приходить СМС-уведомления. Это бесплатно.

Как посмотреть историю переводов?

В приложении FFIN Bank KZ в разделе «Переводы» нажмите на кнопку «История переводов».

Безопасность

У меня больше нет доступа к моему мобильному номеру. Что делать?

Чтобы изменить контактный номер, обратитесь в ближайшее отделение банка.

Мою карту заблокировали. Что делать?

Возможно, на ваш счет был наложен арест. Обратитесь в колл-центр по номеру 595 или проверьте наличие ареста на сайтах госорганов:

• в реестре должников по исполнительным производствам
• в базе учета о налоговой задолженности.

Я потерял карту или срок действия карты истек/истекает. Что делать?

Заблокируйте карту в приложении или через колл-центр 595. Затем перевыпустите карту или откройте новую в ближайшем отделении Банка.

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту можно двумя способами:

1. Через приложение FFIN Bank KZ в разделе карт;
2. С помощью звонка в колл-центр по номеру 595.

Как разблокировать карту?

Если вы самостоятельно заблокировали карту, разблокировать её можно в приложении.

Если карту заблокировал банк по требованию третьих лиц, то для разблокировки карты необходимо погасить задолженность.

Как закрыть карту?

Для того чтобы закрыть карту, обратитесь в ближайшее отделение банка.

Задайте свой вопрос

Остались вопросы

Депозит или снятие средств с инвестиционного счета

Обзор

Университетские факультеты могут сделать депозит или снять средства с инвестиционного счета в Консолидированном фонде пожертвований (CEF), Пуле доходов группы (GIP ) и Постоянный университетский фонд (PUF).

Процесс

Операции по вводу и снятию средств инициируются в финансовой системе составителем отдела. Бухгалтерские службы рассмотрят запросы на депозит и снятие средств и либо одобрят депозит, либо приостановят депозит, либо откажут в депозите в системе. Все транзакции требуют окончательного утверждения Бухгалтерскими службами в финансовой системе, чтобы они вступили в силу.

У каждого инвестиционного пула есть определенные требования, которые необходимо выполнить, чтобы получить одобрение запрошенной транзакции.

Требования/ограничения Консолидированного благотворительного фонда (CEF):

• Чтобы внести средства на текущий благотворительный счет, заполните страницу Транзакции участника UM в финансовой системе. Запросы на ввод и вывод средств должны быть введены в финансовую систему до 27 числа каждого месяца. Инструкции по вводу запросов см. в приложениях.
• Запросы на снятие средств ограничены квази-ограниченными и квази-неограниченными счетами пожертвований
• Чтобы открыть новый счет пожертвований и внести средства, заполните форму UM 1831 —  Запрос на открытие нового инвестиционного счета в Консолидированном фонде пожертвований

Требования/ограничения к пулу доходов группы (GIP):

• Депозиты требуют 30-дневного уведомления Управления инвестиций и банковского дела (OIB) до фактического взноса
• Запросы на снятие средств могут быть поданы в конце квартала с предварительным уведомлением за 45 дней до OIB
.
• Чтобы внести или снять средства со счета GIP, заполните форму UM1638, Внесение и снятие средств из пула доходов группы . Затем заполните страницу транзакции участника единой системы обмена сообщениями в финансовой системе. Депозиты и запросы на снятие средств должны быть введены в финансовую систему до 27 числа месяца, в конце квартала. Инструкции по вводу запросов см. в Приложениях 9.0018
• Первоначальные депозиты блокируются на 12 месяцев
• Депозиты в GIP должны быть сделаны с шагом в 10 000 долларов США после первоначального депозита в размере 25 000 долларов США. В утверждении может быть отказано, если объем или размер запрошенного вывода средств оказывает неблагоприятное рыночное влияние на общий портфель GIP
.
• Требуется одобрение канцлера, декана или аналогичного административного сотрудника, финансового директора/казначея университета и директора по информационным технологиям

Требования/ограничения постоянного университетского фонда (PUF):

Частные подарки и соответствующие спички PUF являются настоящими пожертвованиями, и поэтому первоначальная основная сумма никогда не может быть потрачена. Счета PUF инвестируются в CEF. Доходы, вложенные в квазиограниченный фонд, доступны для вывода.

Чтобы снять средства со счета PUF, открытого в Фонде Университета Миннесоты (UMF), следуйте приведенным ниже инструкциям:

• Специалист отдела входит в Систему управления донорами (DMS), расположенную на веб-сайте Фонда.
• Введите сумму, которую необходимо вывести, в расчет вывода PUF в отчете о состоянии PUF.
• Введите счет в биллинговой системе PeopleSoft, перейдя на стандартную страницу счета:
  • Выставление счетов > Ведение счетов > Стандартное выставление счетов > Добавить новое значение.
• Введите сумму, запрошенную Фондом Университета Миннесоты (UMF). Дополнительную информацию о вводе счета см. в Справочном руководстве по созданию счетов на веб-сайте Financial Training.
• Введите транзакцию снятия в финансовой системе для запросов из Миннесотского университета. Инструкции см. в приложении к транзакциям участников единой системы обмена сообщениями .

9 разумных способов снятия пенсионных накоплений

Если вы считаете, что откладывать пенсионные накопления сложно, попробуйте выяснить, как снять пенсионные накопления при минимальных налогах.

«До 70 процентов ваших с трудом заработанных пенсионных накоплений могут быть съедены подоходным налогом, налогами на имущество и налогами штата», — говорит гуру IRA Эд Слотт, автор книг по пенсионному планированию «Финансируйте свое будущее: налогово-умное План сбережений в 20–30 лет» и «Бомба замедленного действия пенсионных сбережений… и как ее обезвредить».

Это деньги, которые большинство людей предпочитают держать в кармане. Но как именно этого можно достичь?

Вот девять разумных стратегий вывода средств, которые помогут вам избежать дорогостоящих налоговых ловушек и сохранить больше пенсионных накоплений.

1. Соблюдайте правила для RMD

RMD означает необходимое минимальное распределение, и как только вам исполнится 72 года, вам придется начать получать эту минимальную сумму денег со многих пенсионных счетов, таких как традиционный IRA или 401 (к) планы.

Вы должны принимать RMD ежегодно до 1 апреля года после того, как вам исполнится 72 года, и до 31 декабря в последующие годы. Другими словами, если вам исполнится 72 года в 2022 году, у вас есть время до 1 апреля 2023 года, чтобы получить свой первый RMD.

Наказание за несоблюдение правил суровое. Несвоевременное изготовление RMD приводит к уплате колоссального 50-процентного акцизного налога.

Это правда, если вы тоже недоплачиваете. Допустим, ваш RMD за год составляет 20 000 долларов, но из-за просчета вы берете распределение только на 5 000 долларов. IRS взимает 50-процентный штраф — в данном случае 7 500 долларов или половину от 15 000 долларов, которые вы не сняли.

При расчете RMD помните, что он меняется из года в год. Это связано с тем, что она определяется вашим возрастом, ожидаемой продолжительностью жизни (чем она дольше, тем меньше вам придется снимать) и балансом счета, который будет представлять собой справедливую рыночную стоимость активов на ваших счетах на 31 декабря за год до того, как вы возьмете дистрибутив.

Ознакомьтесь с «Единой таблицей жизни» в публикации IRS 590-B, чтобы понять, сколько вы должны снять со своего счета.

2. Вывод средств со счетов в правильном порядке

Если вам нужны пенсионные сбережения, чтобы прожить, и вы не знаете, взять ли их со счета IRA, 401(k) или Roth, не поддавайтесь искушению мгновенного удовлетворения. Конечно, снятие средств с IRA Roth не облагается налогом, но вы можете заплатить больше в случае упущенной возможности.

Вместо этого сначала снимите с налогооблагаемых пенсионных счетов и оставьте Roth IRAs в покое как можно дольше.

Скептически? Подумайте, что произойдет, если 72-летний человек возьмет 18 000 долларов из традиционного IRA, находясь в 24-процентной налоговой категории: он будет должен 4320 долларов в виде налогов. Если они снимут ту же сумму с Рота, они не заплатят ни копейки. Но если этому человеку не нужно брать RMD от Roth IRA, а вместо этого он будет зарабатывать 7 процентов ежегодно на счете еще 10 лет, он вырастет до 35 409 долларов. . Эти доходы также не будут облагаться налогом при снятии с Roth лицом, держащим счет, или их бенефициаром.

3. Знайте, как получать выплаты

Если у вас есть несколько пенсионных счетов из-за частой смены работы и вы приближаетесь к пенсионному возрасту, теперь вам нужно выяснить, как снять деньги.

Придется ли вам прослушивать все ваши учетные записи? Возможно нет.

Если у вас есть несколько традиционных пенсионных счетов, вы можете выйти из каждого из них. Но более эффективным шагом может быть добавление активов со всех ваших счетов и снятие средств с одного IRA.

Объединение IRA в единую учетную запись может упростить бумажную работу, упростить расчеты будущих снятий средств и получить больший контроль над распределением ваших активов, говорит Слотт.

Однако вы не можете снимать средства с IRA, чтобы выполнить требования RMD для плана 403(b), 401(k) или другого плана.

Важно отметить, что планы 401(k) нельзя объединять для расчета единого RMD, говорит Джордж Джонс, главный редактор Wolters Kluwer Tax & Accounting. Чтобы упростить их, сверните их в IRA.

4. Меньшие RMD для некоторых супружеских пар

Если у вас есть значительно более молодой супруг, который, как ожидается, унаследует ваш IRA, вы можете уменьшить требуемые выплаты, уменьшив тем самым налоги и продлив пенсионные накопления.

Помните, что RMD рассчитываются с использованием факторов, включающих ожидаемую продолжительность жизни, определенную IRS. Но если вы указали супруга в качестве единственного бенефициара вашего IRA, и он или она по крайней мере на 10 лет моложе вас, тогда ваш RMD рассчитывается с использованием таблицы ожидаемой продолжительности совместной жизни. Это уменьшит сумму, которую вам нужно распределить в любой данный год.

Например, у пенсионера-одиночки, которому в текущем году исполняется 72 года и который должен будет получить свой первый RMD к 1 апреля следующего года, по мнению IRS, ожидаемая продолжительность жизни составит еще 27,4 года. Таким образом, если IRA этого человека стоит 200 000 долларов, его первый RMD будет 7 299,27 долларов (200 000 долларов, разделенные на 27,4).

Но предположим, что этот человек назначает своего 56-летнего женатого партнера единственным бенефициаром этого пенсионного счета. В этом случае их совместная продолжительность жизни составит 31,9 года.годы. Таким образом, первый RMD будет урезан до 6 269,59 долларов. IRS предоставляет таблицу для этой ситуации в своей публикации 590-B.

5. Сделайте благотворительный взнос

У вас есть достойное дело, которому вы хотите сделать пожертвование? Если ваши мечты о сбережениях на всю жизнь включают помощь в благотворительности, возможно, стоит использовать свои пенсионные фонды, чтобы изменить ситуацию.

Этот закон позволяет лицам в возрасте 70 1/2 лет и старше делать необлагаемые налогом пожертвования, известные как квалифицированные благотворительные выплаты, в размере до 100 000 долларов США в год непосредственно из их пенсионных счетов на благотворительность в рамках требуемого минимального распределения. Такое распределение не считается доходом, что снижает любые обязательства по подоходному налогу перед дарителем. И если вы подаете совместную декларацию, ваш супруг/а также может вносить вклад в размере до 100 000 долларов в год.

Но имейте в виду, что лица, которые осуществляют не облагаемые налогом благотворительные выплаты из своих IRA, не смогут перечислить их как благотворительный вычет.

«Вы получаете одно или другое», — говорит Слотт. «Тот, кто использует эту стратегию, будет платить меньше налогов, поэтому, если вы склонны к благотворительности, это лучший способ делать пожертвования».

6. Снятие средств в натуральной форме квалифицируется как RMD

Не хотите продавать свои активы? Снимать наличными проще, но это не значит, что вы должны или должны это делать. Так называемые распределения в натуральной форме осуществляются в виде акций или облигаций, и они могут иметь больше смысла для людей, которые хотят сохранить активы по разным причинам. Вы просто переместите активы из своего IRA на налогооблагаемый счет. Этим изъятиям в натуральной форме будет присвоена справедливая рыночная стоимость на дату их перемещения.

Снятие средств в натуральной форме может быть проще и дешевле, чем взимание комиссии путем продажи ценных бумаг на IRA и их обратного выкупа на брокерском счете.

7. RMD может быть отложен для некоторых работников

Откладывать выход на пенсию? Если вы все еще работаете в возрасте 72 лет и продолжаете вносить взносы в 401(k) или 403(b), вы имеете право на отсрочку RMD – до тех пор, пока вы не владеете более чем 5 процентами компании и вашим пенсионный план позволяет. Если эти условия применимы, вы можете отложить RMD до 1 апреля после года, когда вы «увольняетесь со службы», и в этот момент вам нужно будет начать снятие средств.

Это верно, если вы работаете в любое время года. Поэтому, если вам 72,5 года и вы думаете о выходе на пенсию к концу календарного года, подумайте еще раз, не хотите ли вы снимать деньги со счета. Если вы продолжите работать после 1 января — даже если это всего лишь день — вы отодвинете дату получения первого RMD еще на один год.

Имейте в виду, что задержка учитывается только в плане 401(k) компании, в которой вы все еще работаете. Если у вас есть другие планы 401 (k) с предыдущих мест работы, вам нужно будет получать от них выплаты, если вам 72 года или больше.

8. Рассмотрите преобразование Roth

Специалисты по налогообложению и пенсионные консультанты часто подталкивают клиентов перевести пенсионные счета в Roth IRAs, где время и безналоговый рост могут сотворить свое волшебство. Но это не серебряная пуля, и этот шаг может не иметь смысла для некоторых работников.

Преобразование традиционной 401(k) или традиционной IRA в Roth IRA, как правило, вызывает налоговый счет. Однако, как только вы сделаете шаг, все средства не облагаются налогом и могут остаться нетронутыми.

Например, предположим, что 43-летний человек получает новую работу и решает перевести 150 000 долларов из своего 401(k) в IRA Roth. Если этот человек находится в 35-процентной категории федерального налога, он будет должен 52 500 долларов, которые было бы разумно заплатить из средств, не входящих в IRA. Если вся сумма в Роте останется нетронутой и будет расти с годовой скоростью 7 процентов, через 30 лет она будет стоить 1,14 миллиона долларов.

Как насчет тех, кто близок к пенсионному возрасту или принимает RMD? Если вам нужны пенсионные фонды для себя и вы не планируете передавать их наследникам, возможно, будет разумно оставить их там, где они есть.

«Но если вы хотите сохранить этот пенсионный актив для наследников, — говорит Слотт, — это отличный шаг, потому что он устраняет неопределенность в отношении будущих налогов. Преобразование в Roth — отличная вещь для следующего поколения».

9. Выполните преобразование Roth во время «полупенсионного периода»

Если ваша карьера идет на спад, и вы обнаружите, что зарабатываете меньше, может быть необходимо получать выплаты из вашего пенсионного плана. Если вам не менее 59,5 лет, вы сможете получать выплаты из пенсионных планов, не подвергаясь 10-процентному штрафу за досрочное снятие средств.

Также может быть подходящим моментом преобразовать часть вашего традиционного IRA в IRA Roth, особенно если ваша предельная ставка ниже, чем вы ожидаете, после того, как вам исполнится 72 года, когда вы должны будете получать минимальные выплаты. . Эта стратегия также может помочь вам отложить получение социального обеспечения до более позднего возраста, когда пособия будут больше.

Обсудите это со своим налоговым бухгалтером, чтобы понять, имеет ли это смысл в вашей ситуации.

Итог

С помощью нескольких ловких движений и знания о том, как получать выплаты из пенсионных планов, вы можете свести к минимуму укусы правительства. Но это сложная ситуация, и поиск финансового консультанта, который будет работать в ваших интересах, чтобы помочь вам сориентироваться во всем, может легко окупиться во много раз. Вот как найти первоклассного консультанта.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.