Содержание

максимальные для физических и юридических лиц

Депозитные ставки

Депозитные ставки банков

Депозитная ставка Сбербанка

Максимальные депозитные ставки

Депозитные ставки для юридических лиц

Депозит – один из самых консервативных, надежных и безрисковых способов защитить имеющиеся сбережения. Многие участники рынка финансовых услуг обвиняют банковские продукты в том, что доходы по депозитам не перекрывают даже текущей инфляции. Но положение вещей во многом определяется ситуацией на рынке в целом и размером депозитной ставки в частности.

Депозитные ставки

Экономическая суть процентной ставки сводится к отображению рыночной стоимости денег, которая эквивалентна определенному уровню риска в рамках того или иного способа альтернативного размещения средств. Депозитная ставка считается своего рода платой за использование временно освободившихся денежных средств в течение определенного периода времени. Основная функция депозитной ставки – компенсация потенциального дохода по другим, не используемым направлениям размещения свободных средств. При определении денежных ставок банки используют не только стандартные формулы, но и учитывают выгоду потенциального заемщика от альтернативных способов размещения средств.

Депозитные ставки банков

Депозитная ставка каждого конкретного банка формируется на основании базовой рыночной ставки с минимальным показателем доходности, который способен удовлетворить потенциального инвестора в его желании открыть банковский депозит. Существует четкая взаимосвязь между реальной и номинальной процентной ставкой, которая наиболее удачно описана в книге «Теория процента» И. Фишера.

Базовая депозитная ставка формируется на основании следующих факторов:

  • риски невозврата выданных средств в разрезе конкретного банковского учреждения;
  • прогнозируемый уровень инфляции на протяжении срока действия депозита;
  • показатели экономического роста в разрезе определенной страны.

Депозитная ставка Сбербанка

Сегодня главный банк страны предлагает массу депозитных вкладов в рублях, долларах, евро, японских иенах, швейцарских франках и фунтах стерлингов. В зависимости от выбранного предложения выплата процентов возможна в конце срока, ежеквартально или ежемесячно. Возможность пополнения и капитализации определяется исходя из предпочтений вкладчиков.

Клиентам учреждения предлагаются мультивалютные, пенсионные вклады, а также депозиты с возможностью досрочного снятия и прочие финансовые продукты на различных условиях. В зависимости от выбранного депозита, срока, валюты и внесенной суммы процентная ставка колеблется от 1.4 до 8.4% годовых.

Подпишитесь на Телеграм-бот Сравни Вклады и получайте уведомления о новых спецпредложениях банков. 

Максимальные депозитные ставки

Высокая депозитная ставка не всегда гарантирует сохранение средств и разгромную победу над инфляцией. Многие клиенты верят заманчивым рекламным проспектам молодых банков, после чего имеют проблемы не только с получением дополнительного дохода, но и с возвратом основной суммы, внесенной на депозит.

Размер депозитной ставки далеко не единственный критерий, по которому рекомендуется выбирать банк для размещения свободных средств. Обязательно обращайте внимание на следующие моменты:

  • возможность страхования и досрочного снятия вклада;
  • срок работы банка;
  • размер и состояние активов выбранного учреждения;
  • состав акционеров;
  • соответствие деятельности банка нормам закона;
  • прозрачность деятельности учреждения.

Депозитные ставки для юридических лиц

В процессе осуществления профессиональной деятельности юридические лица также достаточно часто размещают свободные средства на депозитах, с целью создания источника дополнительного дохода. Открытие депозитного счета в банке позволяет частным предпринимателям и юридическим лицам оптимизировать планирование движения денежных потоков, уровень предстоящих затрат, платежей, издержек и обрести дополнительную уверенность в экономически нестабильные периоды.

Совет от Сравни.ру: Банковский депозит – хорошая альтернатива хранению средств в домашних условиях. Коммерческим учреждениям не рекомендуется доверять суммы, размер которых превышает объемы, обещанные к возврату фондом гарантирования вкладов. Хранить средства рекомендуется в нескольких наиболее стабильных банках и желательно в разных валютах. Таким образом, удается минимизировать возможные риски потери или обесценивания капитала.

Чтобы быть в курсе процентных ставок, подпишитесь на Телеграм-бот Сравни Вклады. Здесь лучшие актуальные предложения во всех российских банках. 

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Ставки

Депозитные ставки

Депозитные операции – что это такое, вкладные операции

Депозитные операции банков – это операции по привлечению денежных средств граждан во вклады (срочные и до востребования), юридических лиц – в депозиты, для формирования ресурсной базы банка, увеличения объема активных операций.

Депозитные операции – что это такое

Назначение вкладных операций

Характеристики операций

Подведем итоги

Давайте разберемся подробнее, что такое вкладные операции, как они осуществляются, для чего нужны банкам.

Депозитные операции – что это такое

Депозитными являются операции, целью которых является увеличение размера банковских средств. Это аккумуляция и размещение денег с целью извлечения дохода. Депозитные операции являются одним из основных источников формирования ресурсов банка.

В банках одним из основополагающих документов для работы является «Депозитная политика». Она определяет совокупность мероприятий банка, направленных на формирование ресурсной базы, а также по управлению всеми видами привлеченных от клиентов депозитов. В ней определяются основные требования и условия для осуществления депозитных операций.

Схема работы

Схема работы депозитных операций также определяется «Депозитной политикой» банка. В целом схема проведения депозитных операций следующая:

  • Кредитная организация аккумулирует денежные средства граждан и юридических лиц и размещает во вклады и депозиты.
  • Затем перенаправляет их на выдачу новых кредитов и вкладов.
  • Разница в процентах является прибылью кредитной организации.

Кредитные организации при осуществлении банковской деятельности обязаны поддерживать достаточный уровень ликвидности в соответствии с обязательными нормативами Банка России, а также резервировать часть привлеченных средств на отдельном счете в РКЦ Банка России. Процент резервирования составляет в среднем 4-5% от общей суммы привлеченных денежных средств клиентов банка.

Назначение вкладных операций

Задачей депозитных операций выступает сбор и дальнейшее размещение денежных ресурсов банка.

Вкладные операции позволяют банку аккумулировать ресурсы вкладчиков на оптимальных для обеих сторон условиях.

Характеристики операций

Депозитные операции могут быть активными и пассивными:

  • Пассивные – это привлечение средств во вклады и депозиты, выпуск ценных бумаг, счета ЛОРО.
  • Активные – размещение средств в кредиты, в депозиты других банков, счета НОСТРО.

Классификация по сроку действия:

  • Срочные – действующие определенный срок. Он может быть любым, от нескольких дней до нескольких лет. Они в свою очередь делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  • До востребования –без конкретного срока погашения. Сюда включаются средства физических лиц и компаний бизнеса на счетах в банке, депозиты до востребования, расчеты по аккредитивам и чекам, корсчета в других банках и т. д.
  • Условные – до выполнения вкладчиком определенного условия, например, вклад на имя ребенка с условием снятия при достижении им совершеннолетия.

По платности:

  • Платные. За размещение средств в депозиты банк платит вкладчику процент по договору. Для клиента он является доходным, а для банка расходным.
  • Бесплатные. Это средства, размещенные на счетах банка физическими и юридическими лицами, за остатки по которым он не начисляет проценты.

Депозитные операции по сторонам договора:

  • С физическим лицом. Программы по вкладам отличаются в банках условиями размещения средств, доходностью.
  • С юридическим лицом. Депозитные программы менее распространены, но банки их активно предлагают.

Группировка депозитных операций:


FAQ

Какие бывают срочные вклады?

Виды срочных депозитов:

  • Накопительные. Предназначенные для того, чтобы вкладчик сумел накопить денежные средства. Их можно пополнять, но досрочное снятие ограничено.
  • Универсальные.     Предназначены для пользования денежными средствами. Их можно снимать и пополнять счет без ограничений.
  • Сберегательные. Вклады, по которым не допускается частичное снятие или пополнение.

Что такое депозитный и сберегательный сертификаты?

Депозитный сертификат – это ценная бумага, подтверждающая факт внесения и хранения определенной суммы средств в банк юридическим лицом. Сберегательные сертификаты были предназначены для физических лиц, на данный момент выпуск сберегательных сертификатов на предъявителя банками прекращен. Депозитные сертификаты могут выпускаться только в рублях. Доход начисляется в виде процентов. Они могут быть именными и на предъявителя, выпускаться в разовом порядке или сериями.

Подведем итоги

  • Депозитные операции банков играют важную роль в привлечении и размещении ресурсов банков.
  • Они могут быть активными и пассивными, срочными и бессрочными.
  • Для увеличения объема ресурсов банки используют различные способы аккумуляции: предлагают депозитные программы для юридических лиц, вкладные операции для физических лиц, выпуск депозитных сертификатов, и т. д.
  • Собранные ресурсы направляются на выдачу кредитов, в депозиты другим банкам, на резервирование и соблюдение нормативов ликвидности.

Интересные предложения

ТКБ. Хит

Транскапиталбанк

Ставка

до 9 %

от 50 000 ₽

60 – 720 дней

Реклама ТКБ Банк ПАО

Исполнение желаний Промо

Банк Синара (СКБ-банк)

Ставка

до 8. 51 %

от 10 000 ₽

30 – 180 дней

Реклама ПАО Банк Синара

Копить

Газпромбанк

Ставка

до 7.72 %

от 15 000 ₽

31 – 1095 дней

Реклама Банк ГПБ (АО)

Добро пожаловать (367 дней)

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Ставка

до 9.1 %

от 50 000 ₽

367 дней

Реклама «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)

Сравни.ру

Банки

Вклады

Путеводитель

Депозитные операции

Мобильный депозит — Удаленный депозит — Депозит по телефону

Перейти к содержимому


Navegó a una página Que no está disponible en español en este momento. Seleccione эль enlace си desea ver отро contenido en español.

Основная страница

Пропустить ветвь.

Депозитные чеки с вашего смартфона или планшета. Загрузите наше приложение, чтобы начать

Точка, отвод, депозит


Это удобно

Внесите чек прямо на соответствующий текущий или сберегательный счет всего несколькими нажатиями.


Это совсем несложно

Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны чека с индоссированием с помощью нашего приложения. Вы получите немедленное подтверждение того, что депозит был получен.


Удобно

Дополнительные банковские комиссии за мобильные депозиты не взимаются. Делайте депозиты 24/7, где бы вы и ваш телефон ни находились.


Это просто

Мобильный депозит является частью приложения Wells Fargo Mobile ® — все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение, чтобы начать работу.

Загрузите приложение

Пройдите обзор  Доступ к часто задаваемым вопросам

Как работает мобильный депозит

Изучите эти простые шаги, чтобы внести чеки за считанные минуты.

  • Начать
  • Выберите учетную запись
  • Введите сумму
  • Сфотографируй
  • Отправить депозит

1. Загрузите мобильное приложение Wells Fargo на свой смартфон.

2. Войдите в свою учетную запись.

3. Выберите Депозит в нижней панели. Или используйте Депозитные чеки ярлык.

1. Выберите учетную запись из от до падать. Если вы настроили учетную запись по умолчанию, она уже будет предварительно выбрана.

2. Если вы хотите создать или изменить свою учетную запись по умолчанию, перейдите в раскрывающийся список Депозит на и выберите учетную запись, которую вы хотите сделать своей учетной записью по умолчанию, затем выберите Сделать эту учетную запись моей учетной записью по умолчанию .

1. Введите сумму чека. Оставшийся дневной и 30-дневный лимит мобильного депозита вашей учетной записи также будет отображаться на экране.

2. Убедитесь, что введенная сумма соответствует сумме в вашем чеке, и выберите Готово .

1. Подпишите обратную сторону чека и напишите «Только для мобильного депозита в Wells Fargo» под своей подписью (или, если имеется, установите флажок, который гласит: «Отметьте здесь, если мобильный депозит»).

2. Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны вашего индоссированного чека. Вы можете использовать кнопку камеры, чтобы сделать снимок. Для достижения наилучших результатов используйте следующие фотосоветы:

   • Поместите чек на темную, ровную поверхность с хорошим освещением.

   • Расположите камеру прямо над чеком (не под углом).

   • Совместите все 4 угла с направляющими на экране мобильного устройства.

1. Убедитесь, что ваша информация о депозите верна, затем выберите Депозит .

2. Вы получите подтверждение на экране и электронное письмо о том, что мы получили ваш депозит.

3. После внесения депозита напишите «мобильный депозит» и дату на лицевой стороне чека. Вы должны хранить чек в течение 5 дней, прежде чем разорвать его.

Мобильный депозит доступен только через приложение Wells Fargo Mobile

® . Применяются лимиты депозитов и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Прочие условия, условия и ограничения см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo и применимом раскрытии информации о комиссионных сборах по вашему бизнес-счету.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

QSR-0522-04229

LRC-0522

Депозитная программа миноритарных банков


В рамках Депозитной программы для меньшинств (MBDP) Бюро фискальной службы (Фискальная служба) поддерживает укрепление и сохранение банков, принадлежащих меньшинствам, банков, принадлежащих женщинам, и кредитных союзов, которые обслуживают сообщества с низким доходом.

Эта программа помогает участвующим банкам и финансовым учреждениям получать информацию, техническую подготовку и налаживать связи с целью:

  • получить право на участие в программе Treasury Bank Mentor-Protégé
  • расширить возможности и ускорить рост
  • развитие опыта работы с Министерством финансов
  • участвовать в качестве депозитария или финансового агента на федеральном уровне, уровне штата или местного самоуправления
  • узнайте у лидеров финансового рынка об управлении капиталом, комплаенсе, управлении рисками, технологиях и многом другом

Депозитная программа миноритарных банков была учреждена в соответствии с Указом 11458 (1969). Программа расширила свои критерии в 1971 году в соответствии с указом президента 11625 и снова в 1979 году в соответствии с указом президента 12138, включив в нее финансовые учреждения, принадлежащие или контролируемые лицами из числа меньшинств или принадлежащие, контролируемые или управляемые женщинами.

В августе 1989 г. президент подписал раздел 308 Закона о реформировании, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений (FIRREA), в котором описываются цели сохранения количества и характеристик депозитных учреждений меньшинств. В Соединенных Штатах более 5000 финансовых учреждений, но только 149принадлежат меньшинству.

Фискальная служба успешно спонсирует MBDP с 1969 года и поддерживает цель Раздела 308 по продвижению и сохранению этих учреждений.

Сегодня участниками программы являются более 67 банков и кредитных союзов в более чем 28 штатах и ​​территориях. Мы принимаем заявки от соответствующих финансовых учреждений в течение всего года. Присоединение бесплатно.

Регистрация Повторная сертификация

Как банку или кредитному союзу присоединиться к программе MBDP?

  1. Проверьте, имеет ли ваш банк или кредитный союз право на участие.
    Начало работы
  2. Если ваш банк или кредитный союз соответствует требованиям, заполните и отправьте нам форму сертификации MBDP 3144.
  3. Попав в программу, вы можете
    • участие в нашей наставнической деятельности
    • продавать свои услуги федеральным агентствам и другим потенциальным клиентам в качестве банка MBDP или кредитного союза
  4. Продлевайте свое объявление каждый год. (Мы отправим напоминание ближе к дате родов.)
    Формы и инструкции по ежегодной повторной сертификации

Государственные учреждения: Воспользуйтесь программой

Используйте банки-участники и кредитные союзы для своих финансовых нужд.

Федеральные агентства: если вы решите использовать участника MBDP в качестве депозитария, вы должны согласовать банковские операции между головным офисом вашего агентства и налоговой службой.

Федеральные агентства могут использовать банки MBDP и кредитные союзы для размещения государственных денег, денежных авансов федеральным подрядчикам и получателям грантов, а также некоторых независимых депозитов до востребования, таких как депозиты Почтовой службы и депозитные сертификаты (CD).

Типичные компакт-диски включают в себя нераспределенные средства различных военных организаций (обменные или клубные фонды), определенные средства Министерства сельского хозяйства и средства, которые Бюро по делам индейцев инвестирует от имени индейских племен и деревень коренных жителей Аляски.

Какова роль налоговой службы?

Бюро фискальной службы:

  • Обеспечивает право финансового учреждения на участие
  • Ведет список участвующих финансовых учреждений
  • Публикует список на этом сайте
  • Периодически рассылает список федеральным агентствам, заинтересованным государственным и местным органам власти, а также компаниям частного сектора
  • Сети с другими агентствами и ассоциациями для продвижения программы и участников программы
  • Работает над подбором подходящих участников с доступными наставниками при подаче заявки на участие в программе Mentor-Protégé
  • напоминает финансовым учреждениям в списке срок их ежегодной переаттестации

Список участников

Десятки финансовых учреждений по всей стране сотрудничают с Бюро фискальной службы, чтобы воспользоваться преимуществами Депозитной программы миноритарных банков.