Депозитив: в Госдуме ждут законопроект о минусовых ставках в октябре | Статьи

Российские банки в скором времени планируют предложить клиентам доплачивать за хранение валютных средств на их счетах. Центробанк намерен разрешить финансовым организациям вводить отрицательные ставки по таким продуктам. Госдума может получить документы, связанные с этой инициативой, уже в октябре, рассказал «Известиям» председатель комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Аналитики уверены, что предложение коснется только депозитов в евро, поэтому сильно по кошелькам граждан это не ударит. Если нововведение и сократит доходы россиян, то не более чем на 0,1%.

Плата за хранение

В Госдуме готовятся в октябре начать обсуждение законопроекта о введени отрицательных ставок по вкладам, уточнил Анатолий Аксаков. По его словам, речь идёт о депозитах во всех иностранных денежных единицах. О том, что ЦБ обсуждает с коммерческими банками такое нововведение, регулятор сообщил накануне. Минфин идею поддерживает.

В финансовых организациях к этим планам относятся с осторожностью. Пока не будет устойчивой законодательной базы, об отрицательных ставках говорить сложно, отметил представитель банка Санкт-Петербург. Из-за запрета на минусовые ставки по счетам в евро доходность по ним в этом году достигла исторического минимума – 0,01%.

Планы регулятора разрешить кредитным организациям брать доплату с граждан за хранение их средств продолжают тренд, появившийся в Европе. У ЕЦБ ставка рефинансирования составляет 0%, а депозитная — минус 0,5%. У ФРС США ставка положительная и составляет 1,75–2%, но совсем недавно президент Дональд Трамп призвал снизить ее до нуля или установить отрицательное значение.

Такие меры в Европе вводились как временные, но уже действуют несколько лет, и нет оснований ожидать скорых изменений. Отрицательные процентные ставки не выглядят как нечто экстраординарное, объяснил главный стратег «Атон» Александр Кудрин, они вводятся из-за замедления экономического роста западных стран. По словам эксперта Института Гайдара Алексея Ведева, негативные значения сохранятся еще на год-два, а низкие останутся на более долгий срок.

Отрицательные проценты в европейских странах связаны, скорее всего, с тем, что в еврозоне скопилась большая денежная масса, считает начальник управления развития банковских продуктов и проектов Фридом Финанс банка Мурад Шихмагомедов. То есть в экономике денег больше, чем требуется. В таких случаях сначала пытаются забрать деньги у населения и вложить их в какие-то долгосрочные инструменты. Если это не помогает, то регулятор вводит отрицательные ставки, то есть вкладчикам приходится платить банкам за то, чтобы хранить там свои средства.

Российские кредитные организации тоже страдают от этого. Привлекая ресурсы в евро, банки сами размещают их под отрицательную ставку, но обязаны платить клиентам положительную доходность, рассказали «Известиям» аналитики. Неудивительно, что на российском рынке почти не осталось таких инструментов. Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и Альфа-банк приостановили прием вкладов в евро, а у тех, кто еще с ними работает, доходность символическая — 0,01% годовых.

Возможность брать процент за хранение валютных сбережений в банках, которую регулятор хочет предоставить кредитным организациям, — логичная мера, соглашаются эксперты. Это даст возможность сбалансировать стоимость фондирования и размещения средств, объяснил финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. По его словам, это также поддержит процесс девалютизации вкладов. По его мнению, отрицательные ставки затронут только депозиты в евро, но не долларовые, по которым доходность превышает 2% годовых.

В поисках инструмента

Банки готовятся к разным сценариям. При сохранении «сегодняшней драконовской монетарной и бюджетной политики» негативные ставки могут стать реальностью и в рублях, отметил совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. Пока эксперты считают это фантастикой, но то же самое говорили и о странах, где проценты в итоге ушли ниже нуля, добавил он. Лучше на примере менее популярного евро отработать правовые механизмы сейчас, чем столкнуться в будущем с неготовностью банковской системы к минусовым ставкам в рублях, резюмировал Сергей Хотимский.

Если плата банкам за хранение у них евро станет реальностью, спрос на них снизится еще сильнее, а деньги клиентов продолжат перетекать в альтернативные инструменты, рассказали представители нескольких крупных банков. Это могут быть, например, консервативные инвестиционные продукты, отметил руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач. По словам руководителя развития пассивных продуктов Ак Барс Банка Юрия Соколова, депозиты в евро превратятся из источника дохода в инструмент хранения средств по аналогии с сейфовыми ячейками.

Вместо вкладов с негативной доходностью клиенты могут покупать еврооблигации, рассказал главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Например суверенные бумаги России с погашением в 2025 году под 0,8%, или Газпрома, РЖД и ВЭБа под 0,5–1% годовых.

Главный экономист и зампред ВЭБа Андрей Клепач не видит целесообразности отрицательных ставок, поскольку население держит валютные депозиты не ради доходности, а ради страховки. По мнению доцента РЭУ им. Плеханова Дениса Домащенко, регуляторы хотят напугать клиентов банков, чтобы те закрывали вклады в других денежных единицах, но для этого не нужны минусовые ставки — достаточно комиссии за обслуживание счета.

Негативные ставки съедят часть доходов населения, но небольшую — в пределах статистической погрешности, согласны эксперты. БКС-Премьер оценивает ее в 0,001%, доцент РАНХиГС Сергей Зубов — в 0,1%, ИК Freedom Finance в 0,04%. По данным Росстата, в январе–июне доходы населения сократились на 1,3%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

кращі відсоткові ставки в Універсал банк

Депозитний калькулятор

Вид депозиту

Строковий

Валюта

грн

usd

eur

Можливість розірвання

Так Ні

Сума вкладу

Введіть суму вкладу або скористайтесь бігунком,
від 1000 грн.

Строк вкладу

1 міс.

2 міс.

3 міс.

4,5 міс.

6 міс.

9 міс.

12 міс.

18 міс.

24 міс.

Виплата процентів

Вид депозиту

ЗростаючийЗвичайний строковий

Вид депозиту

ЗростаючийЗвичайний строковий

Розрахунок носить довідковий характер. Отримати детальну консультацію можна у співробітників банку

Умови депозиту:

• Мінімальна сума відкриття депозиту:

  • Чат-бот — 1000 грн., 100 дол. США / Євро
  • Відділення — 5000 грн., 1000 дол. США / Євро

• З можливістю автоматичного продовження

• Можливість дострокового розірвання для депозитів у гривні від 3 до 12 міс.

  У разі дострокового розірвання Банк перераховує проценти за ставкою 0,00001%

• Можливість поповнювати щомісяця на суму початкового вкладу

• З можливістю капіталізації %

• З можливістю відкриття депозиту через чат-бот

Умови і тарифи

Детальна інформація

Маючи заощадження, доцільно оформити банківський вклад. На нього ви можете отримувати додатковий прибуток у вигляді нарахованих відсотків. Сума додаткового прибутку залежить від валюти, в якій ви зберігаєте гроші, і терміну розміщення. У нашому банку можна відкрити депозит на вигідних умовах. Для цього потрібно залишити онлайн-заявку на сайті.

Строкові депозити з можливістю поповнення

Ми пропонуємо відкрити депозит з поповненням в гривнях на термін від 1-24 місяців, та валютні депозити в доларах США, євро на термін від 1 до 12 місяців:

• У доларах — 0,10 % річних;
• У євро — 0,10 % річних;
• У гривнях — від 5,00 до 15,00% річних                                                                                                                        

Мінімальна сума відкриття та поповнення вкладу (депозиту):

 — Чат — бот — 1000 грн. , 100 дол.США / Євро

 — Відділення — 5000 грн., 1000 дол.США / Євро

 — Поповнення депозиту через інтернет — банкінг — 1000 грн., 100  дол. США / Євро

Є можливість автоматичної лонгації. Кращі умови годі й шукати!

Наш банк пропонує вигідні умови для співпраці і гнучкі умови депозитів не тільки для високих вкладів, але і для мінімальних. Для онлайн-консультації можна зв’язатися з нашим менеджером за телефоном 0 800 300 200 або залишити заявку. Працюємо в Києві, Львові, Дніпрі. Обирайте Універсал Банк — надійний банк в Україні на сьогодні з кращими ставками на депозити на рік або інший термін! Покласти гроші на депозит з гарантованими відсотками — це реально.

Часті питання про депозитні вклади

•  Яка процентна ставка по депозиту?  В цілому — до 8 % в гривні, до 0,10% в доларах США, до 0,10 % в євро.
•  Як відкрити депозит? Онлайн, за допомогою чат-бота в телеграм (@UniversalBank _ Bot) або Viber (universalbankbot), а також у відділенні Універсал Банку.
•  Як поповнити депозит?  Переказати гроші на депозит можна онлайн з поточного рахунку — або у відділенні банку.
•  Як зняти гроші з депозиту і перевести на карту?  Виплата грошей на карту відбувається автоматично по закінченню терміну депозиту.

Рейтинги банка

• Рейтинг надійності середніх роздрібних банків, видання «Деньги», 2017/2019

• За досягнення у сфері обслуговування та залучення депозитів фізичних осіб, журнал «Бізнес», 2018

• Рейтинг надійності середніх роздрібних банків, видання «Личный счет»,2019

• Найвищий рейтинг надійності банківських вкладів, за оцінкою «Кредит-Рейтинг», 2020

• Учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Зарегистрируйтесь для получения прямого депозита

Обратите внимание:  Вы можете выбрать получение пособия по безработице путем прямого депозита или на дебетовую карту. Прежде чем выбрать, как вы хотели бы получать свои льготы, вы должны просмотреть информацию о раскрытии информации о дебетовой карте, в которой объясняются все сборы, связанные с программой льготных карт.
 

Как зарегистрироваться

Вы должны зарегистрироваться для прямого депозита онлайн.

• Зарегистрируйтесь при подаче заявления на пособие по безработице. Вам понадобится ваш счет в банке или кредитном союзе и номера маршрутизации. Они отображаются в вашем чеке.
  
• Если вы уже подали заявку на пособие, подождите 24 часа, после чего вы сможете:
  1. Войдите в eServices.
  2. Нажмите  Настройки в правом верхнем углу страницы.
  3. Под Я хочу , выберите Обновить платежную информацию и следуйте инструкциям.

Подача заявки, изменение или отмена прямого депозита 

Подпишитесь на получение дебетовой карты 

Часто задаваемые вопросы о прямом депозите

В. Могу ли я подать заявку на прямой депозит, если мой банк не находится в США?
A.  Нет. Прямой депозит доступен только в банках или кредитных союзах в США, включая Аляску и Гавайи. Мы не можем отправлять прямые депозитные платежи в банки или кредитные союзы в других странах, Гуаме, Пуэрто-Рико, Виргинских островах США или Американском Самоа.

 
В. Что делать, если я не подписался на прямой депозит при первом обращении за пособием по безработице?
A.  Вы должны подождать не менее 24 часов с момента подачи заявки на пособие.

 
В. Что произойдет, если я внес прямой депозит по старой претензии и подам новую заявку?
A.  Если вы перезапустите заявку, прямой депозит останется активным, пока вы не измените или не отмените его.

Если вы откроете новую заявку, веб-сайт eServices предоставит вам возможность сохранить или изменить способ оплаты. Если вы не выберете прямой депозит, он будет отменен, а любая зарегистрированная информация об учетной записи будет удалена из вашего заявления.

 
В. Сколько времени занимает регистрация?
A.  Прямой депозит вступает в силу немедленно. Одно исключение: если вы зарегистрируетесь после 17:00. в рабочий день, и у нас уже есть платеж, готовый к отправке вам, вы получите платеж с помощью вашего предыдущего метода. Затем ваш следующий платеж будет непосредственно зачислен на ваш счет.

 
В. Когда деньги поступят на мой счет?
A. Мы перечисляем пособия в ваш банк или кредитный союз в течение одного рабочего дня после подачи еженедельного заявления. Но вашему банку или кредитному союзу может потребоваться несколько дней, чтобы перевести средства на ваш счет.

 
В. Я получаю платеж прямым переводом, но мой еженедельный платеж не отображается в моем аккаунте. Что мне делать?
A.  Обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, не помешала ли проблема с вашей учетной записью внести депозит. Мы должны подождать не менее семи календарных дней с момента отправки платежа, прежде чем сможем его отследить.

  
В. Защищена ли моя личная информация?
А. Да. Мы используем безопасный веб-сайт. Если вы останетесь на любой странице в течение 15 минут, время ожидания приложения истечет, и ваша информация не будет сохранена. Это не позволит кому-либо вернуться назад для просмотра вашей личной информации. Сотрудники отдела обеспечения занятости не имеют доступа к информации о вашем банке или кредитном союзе.

 
В. Что произойдет, если я допущу ошибку при вводе информации о своем банковском счете и не узнаю ее?
A.  Если вы введете неверную информацию об учетной записи, мы не сможем перевести ваш платеж на вашу учетную запись и удалим неверную информацию из нашей системы. Мы не можем исправить ошибку, но мы отправим вам письмо, чтобы сообщить вам об этом. Тем временем мы вышлем вам бумажный чек о любых льготах, на получение которых вы имеете право.

Чтобы исправить свою информацию на нашем веб-сайте электронных услуг, выполните действия, описанные в разделе . Как изменить, исправить или отменить мой прямой депозит? вопрос ниже.

 
В. Что, если я изменю свою учетную запись?
A.  Если вы измените свою учетную запись или маршрутную информацию, вы должны обновить эту информацию в своей учетной записи eServices. В противном случае вы не получите свои платежи. Обновите свою информацию, выполнив действия, описанные в вопросе ниже.

 
Как изменить, исправить или отменить прямой депозит?
A. Выполните следующие действия:

1. Войдите в свою учетную запись eServices
2. Нажмите  Настройки в правом верхнем углу страницы
3. Выбрать Обновить платежную информацию под Я хочу
4. Следуйте инструкциям

  
В. Как долго будет действовать прямой депозит?
A.  После того, как вы введете информацию о прямом депозите, она останется в вашем заявлении до тех пор, пока:

• вы не отмените ее или
• Вы меняете информацию, или
• Убираем. Мы делаем это только в том случае, если ваш банк или кредитный союз отклоняет платеж.

Если вы перезапустите претензию , прямой депозит останется активным, пока вы не измените или не отмените его.

Если вы откроете новую заявку , веб-сайт eServices предоставит вам возможность сохранить или изменить способ оплаты. Если вы не выберете прямой депозит, он будет отменен, а любая зарегистрированная информация об учетной записи будет удалена из вашего заявления.

  
В. Получу ли я квитанции об оплате прямого депозита по почте?
A. Нет. В выписке из банка или кредитного союза будут указаны депозиты.

Прямой депозит

Обновление прямого депозита

Начиная с 1 июля 2022 г. поставщики услуг IHSS и WPCS должны будут использовать прямой депозит или платежную карту, чтобы их зарплаты автоматически перечислялись на банковский счет или загружались на выплату. карты по своему выбору. Провайдеры, которые используют портал электронных услуг IHSS (ESP) и получают свои зарплаты в электронном виде, получают свои зарплаты быстрее. Если вы еще не подписались на прямой депозит или платежную карту, это быстро и легко. Если вы уже подписались на прямой депозит или платежную карту для каждого из получателей, которых вы обслуживаете, вам не нужно делать ничего дополнительно.

Если вы не хотите использовать прямой депозит или у вас нет доступа к банковскому счету, Департамент социальных служб штата Калифорния определил ниже предложения платежных карт от индустрии финансовых услуг, которые соответствуют требованиям штата в отношении защиты прав потребителей, чрезмерных комиссий, страхование и уведомления, однако поставщики могут выбрать любого поставщика платежных карт, даже если он не указан ниже.

1. AAAA Paycard International
(626) 390-5066
www.AAAAPCI.com

2. First Data Government Solutions
Money Network Card
www.Providerpaycard.com

3. Карта SmartGiving, предоставленная Locker 81 Fundraising Solutions LLC
(833) 542-5811
www.SmartGivingCard.com

4. smiONE
(866) 674-9628
www.smionecard.com/circle/ca

5. Карта Focus Card банка США
www.CAIHSS.usbank.com

Пожалуйста, свяжитесь напрямую с поставщиком платежных карт по вашему выбору, чтобы задать вопросы о реквизитах платежной карты и получить дополнительную информацию.

Служба онлайн-регистрации с прямым депозитом доступна для поставщиков IHSS и WPCS на веб-сайте портала электронных услуг IHSS (ESP).

 Служба онлайн-регистрации прямого депозита позволяет текущим, действующим поставщикам IHSS/WPCS во всех округах Калифорнии зарегистрироваться, изменить или отменить регистрацию в электронном виде через веб-сайт CDSS IHSS ESP вместо использования бумажной формы. Бумажная регистрационная форма по-прежнему доступна на веб-сайте CDSS для тех, кто хочет ее использовать.

Настоятельно рекомендуется использовать прямой депозит в любом формате.

Некоторые преимущества использования прямого депозита включают:

• Провайдеры могут получать свою зарплату быстрее, потому что им больше не нужно ждать, пока бумажный ордер будет доставлен по почте.
• Поставщикам больше не нужно ждать, пока им отправят бумажный ордер по почте, их зарплата IHSS/WPCS будет переведена непосредственно на их банковский счет.
• Поставщикам услуг больше не нужно беспокоиться о потере или краже бумажного ордера.

Использовать онлайн-службу регистрации прямого депозита для регистрации на прямой депозит очень просто: Провайдеры должны войти в свою учетную запись на веб-сайте IHSS ESP, а затем выбрать параметр Прямой депозит в меню, расположенном в верхней части экрана. и следуйте инструкциям.

Провайдеру (-ам) требуется примерно 30 дней, чтобы начать получать прямой депозит после того, как они успешно отправят запрос на регистрацию прямого онлайн-депозита.

Провайдер должен продолжать отправлять свои табели учета рабочего времени, ожидая начала прямого депозита. Запрос поставщика на регистрацию в прямом депозите и использование прямого депозита не меняет способ подачи им табелей учета рабочего времени.

Дополнительная информация

• Прямой онлайн-депозит — часто задаваемые вопросы
  • Переводы: испанский

Поставщики услуг IHSS/WPCS, у которых есть общие вопросы о прямом депозите, могут позвонить в службу поддержки IHSS в рабочее время по телефону 1-866-376-7066.

Поставщики IHSS/WPCS, у которых есть вопросы о создании или доступе к своей учетной записи ESP или о вводе информации о прямом депозите в Интернете, могут позвонить в службу поддержки IHSS в рабочее время по телефону 1-866-376-7066 .