Как списывают деньги с заблокированных карт

/Журнал/Накопить и сохранить

Подводные камни

Каждый владелец банковской карты знает: если пластик украли, нужно как можно быстрее его заблокировать. Но мошенники научились красть деньги даже с заблокированных карт. Как они это делают и как обезопасить себя, расскажем далее.

07.01.20

15279

Поделиться

Что такое блокировка карты

Блокировка – это приостановка всех операций по карте. Проще говоря, с заблокированной картой нельзя ничего сделать – положить и снять деньги, провести платёж, оплатить товар или услугу и т.д.

Блокировка бывает двух видов: по решению банка и по инициативе клиента. В первом случае речь идёт о подозрительных операциях, после которых кредитная организация вправе заблокировать карту или счёт. В этой статье мы рассматриваем второй вариант – блокировку по решению клиента. Обычно к ней прибегают, если карта украдена, потеряна или её «съел» банкомат.

Как заблокировать пластик? Чаще всего варианта три: написать заявление в офисе банка, позвонить по номеру горячей линии или заблокировать карту в мобильном приложении. В Сбербанке также можно сделать это через СМС. Нужно отправить сообщение на номер 900 с текстом БЛОКИРОВКА 1234 X, где 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты, X – цифра, обозначающая причину блокировки:

• 0 – карта потеряна;
• 1 – карта украдена;
• 2 – карта оставлена в банкомате;
• 3 – другая причина.

Чтобы получить деньги с заблокированной карты, нужно обратиться в банк с паспортом. Разблокировать пластик можно по звонку в банк (приготовьтесь сообщить паспортные данные и кодовое слово), в офисе и в интернет-банке (в некоторых ситуациях). Иногда разблокировка невозможна (например, в случае кражи), и карту придётся перевыпускать.

Можно ли списать деньги с заблокированной карты

Расходные операции по картам проводятся в два этапа. Сначала идёт авторизация. Банк, который обслуживает торговую точку, где совершается покупка (он называется банк-эквайер), отправляет в кредитную организацию, выпустившую карту (банк-эмитент), сообщение.

Что именно запрашивает эквайер, рассказал Алексей Фёдоров, заместитель председателя правления VestaBank: «Когда вы что-то покупаете в торговой точке или через интернет, деньги обычно не сразу списываются с вашего счёта. Прежде чем операция будет подтверждена, банк, который обслуживает торговую точку, отправляет в ваш банк электронный запрос. Его суть состоит в следующем: существует ли такая карта, какой у неё статус и достаточно ли на счету средств для совершения покупки. Если банковская карта существует, она активна, то есть не заблокирована, и на счету достаточно средств, операция подтверждается. Если нет – приходит отказ с пояснением причины».

Далее направляется информация о том, что клиент совершил покупку. То есть списание не происходит без одобрения эмитента.

Если карта заблокирована или средств не хватает, списания не происходит. Деньги со счёта уйти не должны. Но почему иногда происходит иначе?

Некоторые банки-эквайеры идут на риск и не присылают предварительного авторизационного сообщения. В этом случае деньги со счёта списаны быть не могут. Если такая операция произошла, банк сам её опротестует и вернёт клиенту деньги.

Также возможна ситуация, когда поступает запрос на авторизацию, но эмитент не может ответить по техническим причинам. На этот случай существует резервная логика по одобрению операций. Статус карты в такой ситуации не проверят. При списании с заблокированной карты банк также обязан вернуть деньги.

Комментирует Артём Санников, технический директор CloudPayments: «Один из сценариев – операция без онлайн-авторизации, когда при покупке эмитент не получает авторизационный запрос (не проверяет номер и остаток), но потом должен эту операцию принять и обработать, потому что карта была предъявлена при покупке.

Например, используется при оплате поездки в транспорте, где нет стабильной связи.

Лимит по таким операциям обычно низкий. Ещё может быть при технических сбоях в банке в процессе обработки авторизации. Но вряд ли на столь маловероятных событиях можно построить мошенническую схему».

Что делать

Учитывая, что банки зачастую не могут объяснить причину снятия средств с заблокированной карты, можно говорить о том, что предотвратить такие операции ни клиент, ни сам банк не в силах. На данный момент технических средств для этого нет.

Карту нужно блокировать после утери или кражи в любом случае. На сегодня это самый действенный метод обеспечить сохранность средств. Если опасаетесь за деньги, обратитесь в банк, чтобы снять их или перевести на сберегательный счёт.

«Есть и хорошие новости – в большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные у вас средства, если операция была совершена по вашей заблокированной карте. Хотя это займёт некоторое время, необходимое для опротестования операций. Правила платёжных систем говорят, что если торговая точка или банк соглашается на проведение операций без авторизации – это их риск. В случае проблем с картой они должны будут вернуть полученные средства.

Если вы заблокировали карту, обязательно удостоверьтесь, каков её статус. Для этого нужно получить подтверждение от банка о блокировке.

Также можно порекомендовать завести отдельную виртуальную карту для покупок в интернете и класть на неё ровно ту сумму, которая необходима для совершения операции. Если реквизиты этой карты будут каким-то образом скомпрометированы, с неё хотя бы не удастся списать ваши деньги. В ряде случаев это может привести к техническому овердрафту, но это будут не ваши потери, а банка. Да, в этой ситуации придётся потратить время на общение с банком и аннулирование операции, но в конечном счёте вы не потеряете свои средства», – рассказывает Алексей Фёдоров.

Итак, если карта заблокирована, но с неё списали деньги, сразу обращайтесь в банк. Напишите заявление и укажите, что операция прошла после блокировки пластика.

Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру chargeback.

Комментирует Назиля Нурмамедова, гендиректор ООО «НЭС»: «Международными платёжными системами Visa, MasterCard и даже МИР предусмотрены правила защиты держателей карт. Совершая операции с их помощью, держатель карты должен быть уверен в безопасности и надёжности. Если при покупке товара или услуги человек сталкивается с проблемами, он может обратиться в банк-эмитент для инициирования процедуры чарджбэк. В случае с МИР – открыть диспут. Эмитент передаёт документы в банк-эквайер, и уже тот запрашивает объяснения у своего клиента-компании и принимает решение о возврате средств плательщику. Деньги возвращаются именно на ту карту, с которой списывались.

Алгоритм действий следующий. Нужно обратиться с претензией в магазин, в котором по вашей карте была совершена покупка. Нужно сообщить о том, что карта была заблокирована, и что оплата – это ошибка. Предоставить подтверждения, например скриншоты из онлайн-банка.

Если продавец не идёт навстречу и не возвращает деньги, нужно заполнить заявление о спорной операции по форме банка. К этому заявлению приложить скриншот с отправленной претензией магазину и подробное описание ситуации в произвольной форме. В ответ на обращение банк присваивает номер обращения и устанавливает срок принятия решения. Банк может запросить дополнительные документы. Их нужно будет предоставить.

Рассмотрение обращения занимает в среднем 60 дней. В некоторых случаях срок продлевается. При принятии положительного решения денежные средства просто зачисляются обратно на счёт. В случае получения отказа от эквайера банк обязан предоставить его клиенту».

Реклама от партнера

• Что такое блокировка карты
• Можно ли списать деньги с заблокированной карты
• Что делать

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

Как получить перевод денег на карту?

Чтобы получить перевод на карту, установите приложение KoronaPay и войдите в него по тому номеру телефона, который отправитель указал при отправке перевода.

Когда вам приходят деньги, в истории появляется входящий перевод.

Если в вашей стране можно получить перевод на карту, приложение сразу это предложит. Если нет — мы покажем карту пунктов выдачи наличных, чтобы вы нашли самый удобный вам.

Если вам важно знать, когда отправитель отправил деньги, и когда они пришли, нажмите на входящий перевод в истории. Откроется экран с подробностями перевода, где вы сможете это посмотреть.

Чтобы получить перевод на карту, нажмите красную кнопку «Получить перевод на карту» на экране истории или в подробностях перевода.

Входящий перевод

Экран входящего перевода

На экране перевода будет информация о курсе конвертации и предложение включить уведомление о том, что деньги поступили.

Уведомление платное. Оно может пригодиться, если ваш банк не присылает вам уведомления о том, что на карту пришли деньги, но вам важно это узнать.

Некоторые банки зачисляют деньги на карту до нескольких рабочих дней. Срок зачисления вам могут подсказать в поддержке вашего банка.

Если ещё одно уведомление вам не нужно, вы можете его отключить.

Уведомление можно не подключать

Имя и фамилия получателя

Выберите ваши имя и фамилию из предложенного списка.

Здесь важно выбрать те имя и фамилию, которые отправитель указал при отправке перевода.

Если отправитель ошибся, вы можете попросить его отредактировать перевод. Данные обновятся сразу после редактирования — и вы сможете ещё раз попробовать получить деньги.

Важно: у вас есть только 2 попытки правильно выбрать имя и фамилию получателя. Если вы 2 раза выберете неправильно, то получить деньги вы сможете только наличными в пункте выдачи.

Выбирайте внимательно

Банковская карта получателя

Введите номер вашей банковской карты, на которую вы хотите получить деньги.

После ввода первых 6 цифр приложение определит платёжную систему вашей карты.

Мы работаем только с картами платёжных систем VISA, Mastercard, Maestro и МИР.

Приложение также может не принять другие типы карт. Например, нельзя зачислить деньги на предоплаченную карту.

Если приложение не может зачислить деньги на вашу карту, вы можете попробовать ввести номер другой вашей карты или получить деньги наличными в пункте выдачи.

Если всё в порядке, и на вашу карту можно зачислить деньги, приложение сразу их отправит.

То, как быстро деньги придут, зависит теперь только от вашего банка.

Если вам нужна квитанция о переводе, вы можете оставить нам свой email — мы вам её сразу пришлём.

Также на финальном экране перевода вы можете посмотреть полные подробности об операции, если понадобится. Позже вы сможете найти их в истории — в подробностях нужного перевода.

Готово!

История переводов

В истории переводов видно, что перевод отправлен на карту.

В подробностях перевода даже видно, когда.

Подробности перевода

Приложение банка

Деньги пришли. Столько же, сколько и отправляли.

В приложении банка не показано, кто отправил перевод. Чтобы посмотреть эту информацию, нужно будет вернуться в приложение KoronaPay.

Предоплаченные карты и приложение для управления денежными средствами

Потеряно или Украденный?

Предыдущий Следующий

Услуга Money Network ^®

предоставляет вам
Экономию, удобство и Служба вы заслуживаете.

Подробнее Сбережения

• Без платы за активацию
• Получите наличные в банкоматах без комиссии ⁹
• Мобильное приложение ² для управления капиталом
• Использовать или обналичить Money Network ^® Чеки

Подробнее

Подробнее Пособия

• Получайте всю свою заработную плату или ее часть быстрее, чем бумажный чек ³ с прямым депозитом
• Совершайте покупки в любом месте Дебетовые карты Visa ^® или дебетовые карты Mastercard ^® принято
• Доступ к инструментам для откладывания денег на черный день

Подробнее

Подробнее Безопасность

• Страхование FDIC ^*
• Visa Zero Liability ^** или Mastercard Zero Liability ^***
• Средства безопасности

Узнать больше

Больше свободы

Управляйте своими деньгами в любое время и в любом месте с Money Network Мобильное приложение

2

Копилка

Откладывайте средства в трех копилках для конкретных целей. цели

Отправить деньги друзьям

Быстрый перевод денег друзьям или родственникам

Депозитные чеки

Внесите средства чеком ⁵ на свой счет ⁴ через сфотографировать

Инструменты бюджетирования

Настройка и управление ежемесячным бюджетом по категориям

Переместить деньги

Переводом на банковский счет

№ в США, Мексика и Европа

Локатор

Найти ближайшие внутрисетевые банкоматы Allpoint ^® , обналичивание чеков без комиссии ⁶ и участвующая розничная перезагрузка ⁴ точек ⁷

Подарочные карты

Покупайте, отправляйте и храните цифровые подарочные карты с Gyft

®

Цифровой кошелек

Добавить карту в Apple Pay ^® , Samsung Pay ^® или Google Pay™ для бесконтактных платежей

Блокировка и разблокировка карты

Карта блокировки для простого отключения расходов

Оповещения об учетной записи

Уведомления об остатке, депозитах, снятии средств и более

Оповещения о расходах

Уведомления, когда ваши расходы достигают категории установленный вами бюджет

Не все функции могут быть доступны. Чтобы увидеть доступные вам функции, войдите в Money Network. Мобильное приложение и откройте меню навигации или войдите в свою учетную запись онлайн и просмотрите панель инструментов.

© Денежная сеть Финансовая, ООО. Все права защищены. Все товарные знаки, знаки обслуживания и торговые названия, упомянутые в этом материале, являются собственностью их соответствующих владельцев. Деньги Сеть ^®  Checks and Money Network ^®  Карты выпускаются Pathward, N.A., Член FDIC в соответствии с лицензией Visa USA Inc и Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а дизайн кругов является товарным знаком Mastercard International. Инкорпорейтед. Карта Money Network принимается везде, где принимаются дебетовые карты Visa.

Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC. Apple, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками Apple Inc. , зарегистрированными в США и других странах и регионах. Магазин приложений — это сервис знак Apple Inc.

---

^* Средства будут застрахованы FDIC с учетом применимых ограничений такого страхования. Карта должна быть зарегистрирована на имя основного держателя карты. См. соглашение с владельцем счета для Дополнительная информация.

^** Политика нулевой ответственности Visa распространяется только на карты, выпущенные в США, и не распространяется на банкоматы. транзакций, транзакций с PIN-кодом, не обрабатываемых Visa, или некоторых транзакций по коммерческим картам. Владелец карты должен незамедлительно уведомлять эмитента о любом несанкционированном использовании. Обратитесь к эмитенту для получения дополнительной информации или нажмите здесь, чтобы узнать больше.

^*** В соответствии с Политикой нулевой ответственности Mastercard ваша ответственность за несанкционированные транзакции на вашем Карточный счет составляет 0,00 долларов США, если вы сразу же уведомляете нас об утере или краже и выполняете разумные меры по защите вашей Карты от потери, кражи или несанкционированного использования. Эти положения, ограничивающие ваша ответственность не распространяется на дебетовые транзакции, не обработанные Mastercard, или на незарегистрированные карты.

¹ С использованием этой функции могут быть связаны определенные сборы и расходы за транзакции и услуги. Дополнительную информацию см. в Таблице комиссий и лимитов транзакций.

² Применяются стандартные скорости передачи сообщений и данных.

³  Ускоренный доступ к средствам основан на сравнении нашей политики прямого электронного депозита для ACH. депозиты по сравнению с традиционной практикой электронного банкинга и депонированием бумажных чеков. Прямой депозит и более быстрое получение средств зависит от поддержки плательщиком функции и сроков финансирования плательщика.

⁴ Может потребоваться обновление учетной записи. Если это так, нам потребуется подтвердить вашу личность, и к вашей учетной записи будет применяться новый график комиссий с другими и/или дополнительными сборами. См. Соглашение с владельцем счета службы Money Network. или позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, для получения дополнительной информации.

⁵  Если вы успешно зарегистрировались в службе Ingo ^™ Money Service (Ingo Money) через Мобильное приложение Money Network, вы можете использовать Ingo Money для загрузки утвержденного чека в свою учетную запись Money Network. любых применимых комиссий Ingo. Неутвержденные чеки не будут загружены в вашу учетную запись. Сервис Ingo Money — это предоставлено First Century Bank, NA и Ingo Money, Inc (Ingo). Использование Ingo Money регулируется Ingo Условия обслуживания и политика конфиденциальности Ingo и First Century Bank. Проверки подлежат одобрение финансирования по собственному усмотрению Ingo; применяются долларовые лимиты и другие ограничения. Инго резервирует право на возмещение убытков, возникших в результате незаконного или мошеннического использования Ingo Money. Деньги за минуты: Ingo Fees составляет 1% от утвержденной суммы чека для предварительно напечатанной платежной ведомости и государственных чеков; 4% от утвержденной суммы чека другие виды проверки; минимум 5 долларов. Процесс утверждения обычно занимает 3-5 минут, но может занять и час. Большинство эмитентов размещать средства в течение 24 часов. Деньги за 10 дней: без комиссии за 10-дневную задержку финансирования.

⁶ Обналичивание чеков без комиссии возможно исключительно для чеков Money Network ^® .

⁷ Размер комиссии зависит от места пополнения и может варьироваться в зависимости от места.

⁸ Быстрый доступ к выплате возмещения налога основан на сравнении бумажного чека с электронным прямым депозитом.

⁹ Может быть применимо не ко всем программам, подробности см. в соглашении с держателем карты.

Карта предоплаты для покупателей Walmart

Карты предоплаты — это удобный способ совершать покупки без открытия кредитной карты или банковского счета, каждая из которых имеет уникальный набор преимуществ.

CNBC Select изучила десятки предоплаченных карт и обнаружила, что Walmart MoneyCard — лучший выбор для покупателей Walmart и их семей, которые хотят воспользоваться преимуществами возврата наличных денег за товары повседневного спроса и топливо.

Существует также возможность зарабатывать 2% годовых на сбережениях до 1000 долларов США, что делает эту карту идеальной для тех, у кого нет сберегательного счета.

Ниже CNBC Select описывает вознаграждения, привилегии, льготы и сборы, связанные с картой Walmart MoneyCard. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.) 004

• $1

• 5,94 долл. США; отменяется, когда вы пополняете свою карту на сумму 1000 долларов США или более в предыдущем месячном периоде

• 10 000 долларов США

• 0 долларов США в Walmart, до 5,95 долларов США в других магазинах

• 2,50 долларов США за снятие наличных плюс комиссия оператора банкомата

  0 0031

• Получите возврат 3% наличными на Walmart. com а в приложении Walmart — 2% возврата денег на заправочных станциях Walmart и 1% возврата денег в магазинах Walmart, до 75 долларов в год.

• Да

Как пополнить карту

Пополнить карту бесплатно, используя мобильные чеки в приложении для смартфона или привязав прямые депозиты зарплаты к своей учетной записи. То же самое касается переводов с существующего банковского счета.

Что касается наличных, пополняйте их бесплатно в магазинах Walmart с помощью приложения MoneyCard. Плата за пополнение наличными варьируется в других местах пополнения, но может составлять до 5,95 долларов США. Чеки, обналиченные в магазинах Walmart, добавляются к вашему счету бесплатно, однако эта услуга доступна не во всех магазинах.

Максимальный остаток на вашем счете может составлять до 10 000 долларов США.

Вознаграждения и привилегии

Получайте возврат 3% наличными за соответствующие покупки Walmart на сайте Walmart. com и в приложении Walmart, возврат 2% на заправочных станциях Walmart и возврат 1% наличных в магазинах Walmart, до 75 долларов в год.

Кроме того, зарабатывайте 2% годовых на сумму до 1000 долларов США на своем сберегательном счете. У пользователей также есть шанс выиграть один из 1000 различных призов каждый месяц, внося деньги на свой связанный сберегательный счет.

Эта карта также предлагает пользователям возможность получить свою зарплату за два дня до зарплаты и свои пособия за четыре дня до их получения в рамках программы прямого депозита Walmart MoneyCard ASAP (применяются ограничения приемлемости).

Сборы

За открытие карты Walmart MoneyCard взимается комиссия в размере 1 доллара США, а за поддержание счета в рабочем состоянии взимается ежемесячная плата в размере 5,94 доллара США. Ежемесячная плата не взимается, если вы ежемесячно вносите на свою карту 500 долларов США или более, за исключением переводов между физическими лицами.

Если вы используете карту за пределами США, вы будете платить комиссию в размере 3% от суммы каждой транзакции в долларах.

С карты взимается комиссия за снятие средств в банкомате в размере 2,50 долларов США и плата за запрос баланса в банкомате в размере 0,50 долларов США. При использовании банков-участников также взимается комиссия за снятие средств в размере 2,50 долларов США. Пользователи могут снимать наличные в кассах Walmart MoneyCenters и Customer Service без дополнительной платы.

Эта карта не взимает комиссию за овердрафт. Если вы заказываете пакет из 12 чеков, это будет стоить вам 5,95 долларов США.

Итог

Карта Walmart MoneyCard предлагает вознаграждения, которые делают ее идеальной для покупателей Walmart, ищущих возможность получить наличные и вознаграждения. Мобильное приложение также позволяет пользователям отслеживать свои расходы и упрощает просмотр транзакций и пополнение карты без дополнительных затрат.

Существует несколько сборов, связанных с использованием этой карты, но, внося суммы, превышающие 1000 долларов США каждый месяц, и снимая наличные в центрах Walmart MoneyCenters и отделах обслуживания клиентов, вы можете избежать их.

Покупателям Walmart также следует обратить внимание на Bluebird® от American Express, которая не требует платы за открытие карты при открытии карты в Интернете, ежемесячных сборов и сборов за иностранные транзакции. Вы можете бесплатно пополнить карту Bluebird в любом участвующем магазине Walmart.

Пользователи могут получить до четырех карт Walmart MoneyCard для членов семьи в возрасте от 13 лет и старше, но если вам нужна карта предоплаты, специально предназначенная для семей, обратите внимание на карту предоплаты FamZoo. Благодаря возможности контролировать расходы детей, настраивать автоматические регулярные переводы и блокировать/разблокировать карты, карта FamZoo идеально подходит для обучения детей деньгам.

Наша методология

Чтобы определить лучшие предоплаченные карты на рынке, CNBC Select проанализировала и сравнила 11 карт, которые предлагают преимущества отдельным лицам и семьям, которые ищут альтернативу кредитным и дебетовым картам для управления своими деньгами.