Что такое вклад и как в нем разобраться?

Последнее обновление:  6 янв 2022 10:00

Вклад — это размещение денежных средств в банк на определенный срок (срочность) под проценты либо без них.
Какие виды вкладов существуют?

В Узбекистане наиболее распространенными видами вкладов являются:

  • вклады до востребования. Они не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам. На практике, процентные ставки по вкладам до востребования ниже, чем у остальных видов вкладов, или вообще отсутствуют.
  • срочные вклады (вклады на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и более). В данном случае сумма вклада будет возвращена после истечения срока, указанного в договоре, заключенном между банком и Вами. Начисленные проценты могут быть выплачены как в течение срока вклада (ежемесячно, ежеквартально и т.
    д.), так и по его истечению.
  • сберегательные вклады – особенностью данного вида вклада является накопление и расходование денежных средств на определенную цель (оплата обучения, покупка машины, квартиры и др.). Вклад размещается на определенный срок (обычно длительный) и имеет возможность пополнения, что предусмотрено условиями не всех вкладов.
В чем преимущество вклада как финансового актива?

Срочные и сберегательные вклады — надежный способ не только сохранить, но и приумножить сбережения. Вы передаете некоторую сумму в банк, а банк выплачивает Вам проценты за то время, пока ваши средства хранятся у него.

Например, если разместить средства во вкладе в банке по процентной ставке 18% годовых при годовой инфляции в 14%, то помимо защиты денежных средств от инфляции, Вы получаете доход в 4%. Еще одним немаловажным фактором является государственная гарантия сохранности вкладов.

Помните! В случае отзыва у банка лицензии государством гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размера и валюты вклада.
Что означает срок (
срочность) вкладов?

Срочность вклада – это установление в договоре, составленном между вкладчиком и банком, определенного срока хранения ваших денежных средств в банке. После завершения срока вклада банк обязан вернуть денежные средства вкладчику.

Важно!!! Досрочное изъятие вклада предусматривает взимание начисленных процентов. У каждого банка свои условия досрочного изъятия, которые прописываются в договоре между банком и Вами.

Что такое процент по вкладам?

Это сумма денег, которую банк платит Вам за пользование вашими денежными средствами. Для простоты расчётов используется понятие годовых процентных ставок, то есть прибыль, которую банк обязуется выплатить вкладчику после использования его денег в течение года. В зависимости от суммы вашего вклада и количества дней в месяце, начисленные проценты могут варьироваться.

Какой вид процентного начисления выгоднее?
Существуют следующие виды процентных ставок:

Простая процентная ставка (также известная как номинальная)

Простые проценты — это проценты, основанные на сумме вклада.

Например, Вы открыли вклад в размере 1 млн. сум по простой процентной ставке 18% годовых на 2 года:

  • через год у Вас будет 1 180 000 сум
  • по истечению срока общая сумма составит 1 360 000 сум, то есть проценты начисляются только на 1 млн. сум.
Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:
(сумма вклада / 100%) * процентная ставка * период вклада (кол-во месяцев)/12

Сложная процентная ставка (капитализация)

Капитализация процентов предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Например, Вы открыли вклад на 1 млн. сум на условиях начисления сложных процентов (годовая капитализация) в размере 18% годовых на 2 года:

  • через год у Вас будет 1 180 000 сум
  • по истечению второго года Вы получите 1 392 400 сум, поскольку 18% будет применяться к 1 180 000 сум, а не к первоначальной сумме 1 млн. сум.
Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

Сумма вклада * (1+ процентная ставка по вкладу/100%) период вклада (кол-во месяцев)/12 — сумма вклада
Посчитать примерную прибыль от размещения вклада в зависимости от суммы, срока размещения вклада и способа начисления процентов можно с помощью Депозитного калькулятора, на веб-сайте или в мобильном приложении банка, а также обратившись к банковскому работнику.

Важно! Банки не имеют права менять процентные ставки и способ начисления дохода до момента истечения срока договора вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса.

Цели, страхование, виды депозитов | Leasing Express

Современные банки и финансовые организации предлагают различные условия вкладов. Они отличаются размерами и сроками вложения, валютой, возможностью пополнения и снятия денежных средств. Однако любой вклад направлен на сохранение, накопление и приумножение финансовых средств. Чтобы открыть депозит, нужно посетить отделение банка либо финансовой организации, предоставить паспорт и сумму, которую вы готовы внести. Данный процесс займет буквально несколько минут. Выгодные условия инвестиций готова предложить компания Leasing.Express.

Цель открытия депозита

В первую очередь вклад привлекателен тем, что позволяет безопасно хранить деньги. Гарантия надежности достигается благодаря страхованию. Если вдруг наступает страховой случай, то вкладчик получает вложенную сумму назад.

Во-вторых, депозит – это прекрасная возможность накопить деньги на крупную покупку. Клиент банков или финансовых организаций вкладывает сумму, которую можно снять по истечении определенного количества времени. Некоторые условия вкладов предусматривают пополнение счета.

В-третьих, вложенная сумма безостановочно растет. На нее начисляются проценты. Чем больше вложенная сумма и чем дольше сроки хранения, тем больше проценты.

Итак, депозиты для физических лиц привлекательны следующими моментами:

  • безопасный и надежный способ хранения денег;
  • регулярный рост прибыли в виде начисленных процентов;
  • большой выбор условий инвестирования для каждого вкладчика;
  • возможность распоряжаться вложением по собственному усмотрению.

Воспользуйтесь услугой инвестирования в компании Leasing.Express.

Страхование депозитов

Выше было сказано о таком понятии, как страхование вкладов. Это система, при которой физическое лицо возвращает вложенные деньги при банкротстве или утрате лицензии кредитной организацией. Чтобы эта система благополучно работала, банки и финансовые организации выплачивают проценты в специализированный фонд, откуда осуществляются выплаты при дефолте.

При наступлении страхового случая физические лица, частные предприниматели, владельцы большого и малого бизнеса получают выплаты. Размер компенсации составляет 100% от суммы застрахованного внесенного вклада.

Вкладчику не нужно специально идти и страховать вклад, поскольку он застраховывается автоматически с момента подписания договора с банком/финансовой организацией и открытия счета. Следует подчеркнуть, что автоматически застраховывается не только вложенная сумма, но и начисленные проценты, накопительные счета.

Кроме того, существуют незастрахованные вклады – те, которые не попадают под страховку. Например, к ним принадлежат депозиты в иностранных филиалах банков Кыргызстана, залоговые счета, деньги в электронных кошельках. Перед тем, как положить деньги на депозит, нужно тщательно ознакомиться со всеми программами и условиями банков.

Виды депозитов

Как было сказано выше, банки и финансовые организации предлагают выгодные депозиты на разных условиях. В зависимости от сроков размещения, они делятся на 2 вида – до востребования и срочные. В первом случае деньги можно забрать в любой момент, однако высокой процентной ставки ждать не стоит. Во втором случае деньги вкладываются на определенный период – 3 и более месяцев, с повышенной процентной ставкой.

Кроме того, срочные вклады подразделяются еще на 3 вида – сберегательные, накопительные и расчетные. Если вы готовы на долгое время открыть счет, то выбирайте сберегательный вклад, если хотите накопить деньги на крупную покупку – накопительный, если вам нужно периодически снимать деньги – расчетный. А для тех, кому привычнее работать с валютой, чем с сомом, предусмотрены валютные вклады.

Возможные опции, подключаемые к депозитам

Чтобы повысить привлекательность вкладов, многие финансово-кредитные организации предоставляют дополнительные опции. Одни способствуют повышению прибыли, вторые – безопасности, а третьи – свободной управляемости счетом.

Наиболее популярные опции:

  • Капитализация. Это начисление процентов на основное тело депозита. Чем больше действующая сумма на счете, тем больше процентов. Начисление осуществляется поэтапно, например, раз в месяц. То есть вкладчик получает гораздо большую выгоду с капитализацией, чем без нее.
  • Управляемые счета. Это возможность в любой момент пополнять счет либо снимать деньги. Но не нужно забывать, что активное движение средств на счетах ведет к снижению ставки.
  • SMS-банкинг. Позволяет отслеживать состояние вкладного счета. Например, в сообщениях может быть представлена следующая информация: остаток на счете, проведение каких-либо операций, истечение срока действия договора.

Инвестируйте выгодно вместе с Leasing.Express.

Ответы на часто задаваемые вопросы

 Перед тем, как положить деньги под депозит, клиенты Leasing.Express задаются многими вопросами. Выделим наиболее популярные из них:

  • Как я могу пополнять договор? Пополнение может осуществляться наличным и безналичным способом. В первом случае вы приходите в отделение финансовой организации, а во втором используете платежную карту или текущий счет.
  • Как часто я могу получать выплаты процентов? Ежемесячно, с 1 по 5 число.

Если вы решили положить на депозит под высокий процент, однако у вас остались вопросы, задайте их специалистам Leasing.Express. Консультации в нашей компании являются абсолютно бесплатными. Мы гарантируем высокие процентные ставки, ежемесячные выплаты, возможность пополнения и снятия, помощь менеджеров.

ДЕПОЗИТ ДЕНЬГИ определение | Кембриджский словарь английского языка

Примеры депозитных денег

Депозитных денег

И работник, и работодатель могут
вносить деньги на сберегательный счет для здоровья, но ни один из них не обязан этого делать.

Из Далласских утренних новостей