Что такое вклад и как в нем разобраться?

Последнее обновление:  6 янв 2022 10:00

Вклад — это размещение денежных средств в банк на определенный срок (срочность) под проценты либо без них.

Какие виды вкладов существуют?

В Узбекистане наиболее распространенными видами вкладов являются:

• вклады до востребования. Они не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам. На практике, процентные ставки по вкладам до востребования ниже, чем у остальных видов вкладов, или вообще отсутствуют.
• срочные вклады (вклады на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и более). В данном случае сумма вклада будет возвращена после истечения срока, указанного в договоре, заключенном между банком и Вами. Начисленные проценты могут быть выплачены как в течение срока вклада (ежемесячно, ежеквартально и т. д.), так и по его истечению.
• сберегательные вклады – особенностью данного вида вклада является накопление и расходование денежных средств на определенную цель (оплата обучения, покупка машины, квартиры и др.). Вклад размещается на определенный срок (обычно длительный) и имеет возможность пополнения, что предусмотрено условиями не всех вкладов.

В чем преимущество вклада как финансового актива?

Срочные и сберегательные вклады — надежный способ не только сохранить, но и приумножить сбережения. Вы передаете некоторую сумму в банк, а банк выплачивает Вам проценты за то время, пока ваши средства хранятся у него.

Например, если разместить средства во вкладе в банке по процентной ставке 18% годовых при годовой инфляции в 14%, то помимо защиты денежных средств от инфляции, Вы получаете доход в 4%. Еще одним немаловажным фактором является государственная гарантия сохранности вкладов.

Помните! В случае отзыва у банка лицензии государством гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размера и валюты вклада.

Что означает срок (

срочность) вкладов?

Срочность вклада – это установление в договоре, составленном между вкладчиком и банком, определенного срока хранения ваших денежных средств в банке. После завершения срока вклада банк обязан вернуть денежные средства вкладчику.

Важно!!! Досрочное изъятие вклада предусматривает взимание начисленных процентов. У каждого банка свои условия досрочного изъятия, которые прописываются в договоре между банком и Вами.

Что такое процент по вкладам?

Это сумма денег, которую банк платит Вам за пользование вашими денежными средствами. Для простоты расчётов используется понятие годовых процентных ставок, то есть прибыль, которую банк обязуется выплатить вкладчику после использования его денег в течение года. В зависимости от суммы вашего вклада и количества дней в месяце, начисленные проценты могут варьироваться.

Какой вид процентного начисления выгоднее?

Существуют следующие виды процентных ставок:

Простая процентная ставка (также известная как номинальная)

Простые проценты — это проценты, основанные на сумме вклада.

Например, Вы открыли вклад в размере 1 млн. сум по простой процентной ставке 18% годовых на 2 года:

• через год у Вас будет 1 180 000 сум
• по истечению срока общая сумма составит 1 360 000 сум, то есть проценты начисляются только на 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

(сумма вклада / 100%) * процентная ставка * период вклада (кол-во месяцев)/12

Сложная процентная ставка (капитализация)

Капитализация процентов предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Например, Вы открыли вклад на 1 млн. сум на условиях начисления сложных процентов (годовая капитализация) в размере 18% годовых на 2 года:

• через год у Вас будет 1 180 000 сум
• по истечению второго года Вы получите 1 392 400 сум, поскольку 18% будет применяться к 1 180 000 сум, а не к первоначальной сумме 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

Сумма вклада * (1+ процентная ставка по вкладу/100%) ^{период вклада (кол-во месяцев)/12} — сумма вклада

Посчитать примерную прибыль от размещения вклада в зависимости от суммы, срока размещения вклада и способа начисления процентов можно с помощью Депозитного калькулятора, на веб-сайте или в мобильном приложении банка, а также обратившись к банковскому работнику.

Важно! Банки не имеют права менять процентные ставки и способ начисления дохода до момента истечения срока договора вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса.

Страница не найдена – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021 Проверь уровень
финансовой грамотности Учись управлять
личными финансами Узнай
как защитить свои
права Финансовые
калькуляторы Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ. РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Страница, которую вы запросили, отсутствует на нашем сайте.

Возможно, вы ошиблись при наборе адреса или перешли по неверной ссылке.

• проверьте правильность написания;
• воспользуйтесь главной страницей;
• воспользуйтесь поиском выше;
• воспользуйтесь картой сайта.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

На уровень выше

Финансы на каждый день

• Вводный курс
• Домашняя бухгалтерия
• Долги и кредиты
• Финансы и жилье
• Работа и зарплата
• Семья и деньги
• Права и обязанности
• Непредвиденные обстоятельства
• Обеспеченная старость
• Сохранить и приумножить
• Словарь финансовых терминов
• Вопрос? Ответ!
• Мнение эксперта
• Лайфхаки

Защита прав потребителей

Финансовые калькуляторы

• Калькулятор потребительского кредита
• Калькулятор личного накопительного плана
• Ипотечный калькулятор
• Калькулятор вклада с капитализацией процентов
• Калькулятор кредита на неотложные нужды

Тесты

• Финансовая арифметика для школьников
• Финансовая грамотность для студентов
• Финансовая грамотность для взрослых
• Насколько вы финансово грамотны?
• Литературная классика
• Тесты сайта «ХочуМогуЗнаю»

Детям и молодежи о финансах

Архив материалов

• Родителям
• Педагогам
• Исследователям
• Детям и молодежи
• Финансовым институтам
• Взрослым
• Пенсионерам
• Для участников проекта

Для участников проекта

• Методические центры

  — Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

  — Федеральный сетевой методический центр повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов

  — Федеральный консультационно-методический центр по повышению финансовой грамотности взрослого населения

• Материалы

  — Родителям

  — Педагогам

  — Исследователям

  — Детям и молодежи

  — Финансовым институтам

  — Взрослым

  — Пенсионерам

  — Для участников проекта

• Педагогам
• Календарь мероприятий
• Журнал «Дружи
  с финансами»
• Стратегия
• Новые
  УМК

  — Описание

  — Итоговый релиз

  — Публикации в СМИ

  — ТВ сюжеты

  — Медиагалерея

  — Учебно-методические материалы для учащихся 2-3 классов

  — Методические материалы для учащихся 4 классов

  — Методические материалы для учащихся 5–7 классов

  — Методические материалы для учащихся 8–9 классов

  — Методические материалы для учащихся 10–11 классов

  — Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов социально-экономического профиля

  — Учебно-методические материалы для студентов среднего профессионального образования

  — Учебно-методические материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

• Материалы для
  региональных
  и городских
  порталов

  — Студентам и молодым специалистам

  — Подборка материалов для взрослых

  — Для пенсионеров и граждан предпенсионного возраста

  — Информация о COVID-19

• Библиотека
• Сельский
  финансовый
  фестиваль
• Рейтинг
  Регионов России

Для СМИ

• Пресс-центр

Что такое депозит — обзор, виды и принцип работы

24 Авг 2021

Скачать digibank Сейчас

Краткое введение в значение вклада и его различных видов.

Key Takeaways

• Депозит — это деньги, которые вы кладете на свой банковский счет.
• Вам следует положить деньги в банк, чтобы создать сбережения и получать на них проценты.
• Депозит до востребования предназначен для средств, которые вы можете снять в любое время.
• Срочный вклад – это долгосрочная инвестиция.
• Депозит также может быть суммой залога, которую вы платите, когда берете кредит.

Процесс банковского дела по своей сути включает откладывание или сохранение денег на сберегательном счете. Банк играет роль надежного хранителя — организации, которая позволяет вам откладывать ваши с трудом заработанные деньги, пока он выплачивает вам проценты на сэкономленные суммы. Одним из наиболее часто используемых терминов в мире банковского дела является «депозит». Итак, что такое депозит? Давайте разберемся в его значении и типах.

Что такое депозит?

Депозит — это деньги, хранящиеся в банке. Деньги, которые вы положили на сбережения на свой банковский счет по любой причине. Это может быть защита ваших денег, увеличение ваших сбережений или деньги, полученные с помощью чеков и других форм денежных переводов — все это относится к депозитам. Каждый раз, когда транзакция включает перевод средств на ваш банковский счет, она называется депозитным платежом.

Слово «депозит» может также относиться к денежной сумме, выступающей в качестве залога в сделке. Предположим, вы подаете заявку на кредит в банке. Банк может хранить в качестве обеспечения гарантийный депозит ваших имущественных документов или фиксированные депозиты. Документы о собственности или фиксированный депозит служат залогом кредита.

Скачать digibank Now

Типы депозитов

Депозиты в целом подразделяются на два типа:

1. Депозит до востребования

   Депозит до востребования — это общий банковский депозит. Это может быть просто перевод денег на любой счет – сберегательный, текущий, зарплатный и т. д. При вкладах до востребования вы можете снимать деньги со своего счета по своему усмотрению. Например, если вы вносите деньги на свой сберегательный счет, вы можете свободно снимать деньги в банке, его банкоматах или при оплате своих расходов с помощью дебетовой карты, предоставленной банком, когда вам нужно.

2. Срочный депозит

   Срочный депозит – это деньги, которые вы кладете в банк на определенный период для получения процентов. В отличие от депозита до востребования, у вас нет возможности снять деньги, когда захотите. Ваш депозит заблокирован на определенный срок или время — например, фиксированный депозит. Затем есть регулярный депозит, при котором вы должны внести фиксированную сумму на определенный период в определенные промежутки времени. Срок депозита — фиксированный длительный период, и банк выплачивает вам кумулятивные или некумулятивные проценты в зависимости от выбранного вами типа срочного депозита. Проценты, выплачиваемые по срочным депозитам, выше, чем то, что вы могли бы заработать на своих депозитах до востребования, таких как сберегательный счет.

Как работает депозит?

Когда вы кладете свои деньги в банк, вы защищаете их. Банк обещает вернуть вам эти деньги по мере необходимости. Депозит является вашим активом, и банк должен вам сумму, которую вы откладываете, и выплачивает проценты по ней. Процентная ставка зависит от типа депозита, который вы делаете. Несмотря на отсутствие ограничений на вклады до востребования, банки могут взимать штрафы за досрочное изъятие срочного вклада.

Вывод

Банковские депозиты помогут вам постепенно приумножить свои деньги. Они учат дисциплине экономить деньги. Вы можете начать с депозитов до востребования на сберегательный счет, чтобы получать проценты, и постепенно создавать срочные депозиты с единовременной суммой, сохраненной на вашем счете.

С помощью приложения digibank by DBS вы можете открыть новый сберегательный счет за несколько минут! Загрузите приложение, чтобы начать.

Загрузить digibank сейчас

*Отказ от ответственности: Эта статья предназначена только для информации. Мы рекомендуем вам связаться со своим консультантом по подоходному налогу или CA для получения экспертной консультации.

Продолжайте читать

Как открыть счет RD

Знание фиксированных депозитов против повторяющихся депозитов

Преимущества учетной записи FD

TDS по срочным депозитам

Что такое прямой депозит? | Банковский рейтинг

PeopleImages/Getty Images

3 минуты чтения Опубликовано 30 июня 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Прямой депозит позволяет вашему работодателю отправлять вашу зарплату прямо на ваш банковский счет, поэтому вам не нужно будет вносить бумажный чек каждый день зарплаты. Преобладание прямого депозита сделало бумажные зарплатные чеки в значительной степени ушедшими в прошлое, поскольку 94 процента респондентов в опросе Американской ассоциации расчета заработной платы 2020 года указали, что им платили прямым депозитом.

Основным преимуществом прямого депозита может быть удобство, но многие банки предоставляют дополнительные преимущества клиентам, которым платят таким образом, что может помочь вам сэкономить деньги и даже получить деньги раньше.

Что такое прямой депозит?

---

Прямой депозит позволяет вашему работодателю вносить депозиты прямо на ваш банковский счет вместо того, чтобы выдавать вам бумажный чек для внесения депозита самостоятельно. Это позволяет вам быстрее и проще получить доступ к своим деньгам.

---

Как работает прямой депозит

Когда вы вносите чек на свой счет, ваш банк связывается с банком, выпустившим чек, чтобы подтвердить детали транзакции, включая сумму чека и наличие достаточного количества средств на счете плательщика. чтобы покрыть его. Это может занять время, в течение которого у вас может еще не быть доступа к деньгам.

При прямом депозите ваш работодатель в электронном виде отправляет вашу зарплату в ваш банк до наступления дня выплаты жалованья, и ваш банк переводит средства на ваш счет в запланированные даты. Как только наступит день выплаты жалованья, оно появится в вашем аккаунте, и вы сможете сразу же потратить его.

Многие работодатели позволяют вам разделить ваш прямой депозит между несколькими счетами, что позволяет настроить автоматический план сбережений. Например, вы можете попросить своего работодателя вносить 50 долларов с каждой зарплаты на ваш сберегательный счет, а остальные — на текущий счет. Это поможет вам увеличить баланс вашего сберегательного счета без необходимости переводить средства вручную.

Как настроить прямой депозит

Настройка прямого депозита немного отличается от работодателя к работодателю, но ваш отдел кадров или отдел заработной платы должны помочь вам начать работу.

Чтобы настроить прямой депозит, вам необходимо знать:

• Номер вашего банковского счета и маршрутный номер вашего банка. Маршрутный номер сообщает вашему работодателю, в какой банк отправить ваши деньги, а номер счета помогает убедиться, что деньги поступают на правильный счет в банке.

Большинство банков указывают номера вашего счета и номера маршрутизации на своих порталах онлайн-банкинга. Вы также можете просмотреть эти номера на чеках, которые пришли с вашим текущим счетом.

Маршрутный номер — это девятизначный номер в левом нижнем углу вашего чека, а справа — номер вашего счета. После этого идет номер чека, который обычно указывает, сколько чеков вы выписали со своего расчетного счета.

Некоторые работодатели будут запрашивать аннулированный чек, когда вы настраиваете прямой депозит, чтобы подтвердить информацию о вашей учетной записи. Это означает, что взять с собой чековую книжку — хорошая идея, если вы лично оформляете прямой депозит. Чтобы аннулировать чек, просто напишите «VOID» большими буквами или мелкими буквами несколько раз в важных полях, таких как поле суммы платежа, строка суммы платежа, строка получателя платежа, строка даты и строка подписи. . Вы также можете написать «VOID» на обратной стороне, если хотите.

 

Льготы, предоставляемые вашим банком для прямого депозита

Банки могут предлагать различные льготы клиентам, которые настроили прямой депозит на свои текущие счета.

Одной из наиболее распространенных льгот является освобождение от платы за обслуживание. Некоторые банки взимают ежемесячную плату за расчетные счета, но они могут отказаться от платы, если вы поддерживаете достаточный баланс или получаете регулярный прямой депозит.

Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки по текущим или связанным сберегательным счетам, если вы соответствуете определенным требованиям, которые могут включать проведение минимального количества транзакций по дебетовой карте или получение прямых вкладов.

Некоторые банки и банки-претенденты даже предоставляют вам ранний доступ к вашей зарплате, например, Capital One, Chime, Current, Fifth Third Bank и Varo Bank. Поскольку работодатели обычно отправляют зарплатные чеки сотрудников в банк за несколько дней до дня выплаты жалованья для обработки, эти банки могут выбрать выдачу денег, как только транзакция завершится, вместо того, чтобы заставлять вас ждать до дня выплаты жалованья.

Практический результат

Настроить прямой депозит, как правило, несложно, и он может сэкономить время на получение чека каждый день выплаты жалованья и помещение его в банк.