Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Автор: Эрик Розенберг

Обновлено • 6 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: Улыбающийся владелец магазина использует цифровой планшет для обработки транзакции по кредитной карте с покупателем.

В двух словах

Кредитные карты с кэшбэком — это всего лишь один из видов кредитных карт с вознаграждением, но знаете ли вы, как они работают? Мы поможем вам найти ответы на важный вопрос: Как получить кэшбэк по кредитной карте?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.

Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Это предложение более недоступно на нашем сайте: Chase Freedom Flex℠

Если у вас есть кредитная карта с кэшбэком, вы можете получать вознаграждение каждый раз, когда проводите пальцем, опускаете, нажимаете или иным образом оплачиваете покупку своей картой.

Кредитные карты с возвратом наличных могут быть весьма прибыльными и приносить существенные вознаграждения с течением времени. Если вы устали просто оплачивать счет по кредитной карте и хотите, чтобы ваша кредитная карта платила вам, читайте дальше, чтобы узнать, как вы можете получить наличные обратно с покупок по кредитной карте.

Хотите возврат денег? Сравните карты Cash Back сейчас


  • Как работает кэшбэк?
  • Способы получения кэшбэка
  • Типы карт кэшбэка

Как работает кэшбэк?

Несмотря на то, что это всего лишь один из видов кредитных карт с вознаграждением, кредитные карты с возвратом наличных являются одними из самых популярных, потому что они возвращают вам денежные вознаграждения. Вот краткое изложение того, как они работают: каждый раз, когда вы используете свою карту для соответствующей покупки (как определено эмитентом карты), эмитент возвращает вам процент от стоимости вашей покупки в конце отчетного периода или платежного цикла.

Например, по большинству карт с кэшбэком возвращается от 1% до 2% от суммы покупки, а по некоторым — до 5%. Если у вас есть карта с фиксированной ставкой кэшбэка 1% и вы потратите, скажем, 1000 долларов в течение отчетного периода (около одного месяца), в конце отчетного периода вы заработаете 10 долларов кэшбэка.

В зависимости от карты вы можете получить бонусный возврат денежных средств за определенные категории покупок или за определенные действия, указанные в соглашении с держателем карты. Например, Chase Freedom Flex℠ предлагает возврат 5% наличными при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов США каждый квартал, который вы активируете (затем 1% наличными после этого), а карта Citi® Double Cash возвращает вам 1% наличными на за каждую покупку и еще 1% кэшбэка при оплате счета, всего 2% кэшбэка за каждую покупку.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

Способы получения кэшбэка

Теперь, когда вы знаете, как получить кэшбэк, давайте посмотрим на погашение. Как правило, у вас есть несколько вариантов получения вознаграждения в виде кэшбэка, в зависимости от карты. Вот некоторые из самых популярных вариантов.

  • Кредитная выписка: Одним из самых простых способов возврата наличных денег является кредитная выписка. С кредитной выпиской вы выкупаете вознаграждение наличными, чтобы снизить счет по кредитной карте. Например, если вы накопили 200 долларов наличными и получили счет в размере 1000 долларов от эмитента вашей кредитной карты, вы должны выкупить 200 долларов наличными в своей выписке и должны оставшиеся 800 долларов. Простота и очевидная ценность делают его популярным вариантом.
  • Бумажный чек или прямой депозит: У вас может быть возможность войти на веб-сайт эмитента вашей карты и выбрать обмен наличными в обмен на бумажный чек, который будет отправлен вам по почте. Или вы можете иметь возможность положить наличные деньги непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет.
  • Обмен на подарочные карты: Некоторые карты позволяют вам обменивать свои денежные вознаграждения в качестве подарочных карт для ваших любимых магазинов и брендов.

Типы карт с кэшбэком

Существует несколько типов кредитных карт с кэшбэком, и важно знать, как работает кэшбэк для каждого типа. К трем распространенным типам относятся карты с фиксированной ставкой, бонусной категории и карты кэшбэка вращающейся категории.

  • Фиксированная ставка:
    Некоторые карты с кэшбэком предлагают фиксированную ставку кэшбэка за каждую соответствующую покупку. Этот вид заработка хорош своей простотой. Вам не нужно беспокоиться о том, какую карту использовать в каком магазине, потому что вы везде получаете одинаковую ставку вознаграждения.
  • Категории бонусов: Некоторые карты предлагают кэшбэк по определенным категориям бонусов. Например, карта Blue Cash Preferred® Card от American Express предлагает держателям карт возврат 6% наличными в супермаркетах США (до 6000 долларов в год за покупки, а затем 1% после), 6% наличными на некоторых подписках на потоковое вещание в США, 3% наличными.
    Возврат денег за проезд (включая такси/попутчики, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое) и на заправочных станциях в США, с возвратом 1% во всех остальных местах. Карты бонусной категории могут помочь вам заработать больше денег, чем многие карты с фиксированной ставкой, но вы должны следить за тем, где использовать карту для получения наилучших вознаграждений.  
  • Чередующиеся категории: Еще один популярный тип карт с кэшбэком представлен в виде чередующихся категорий. Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back предлагают этот тип вознаграждения. Обе эти карты могут принести вам 5% кэшбэка при комбинированных покупках на сумму до 1500 долларов, когда вы активируете категории (например, заправочные станции и продуктовые магазины), которые меняются каждые три месяца, а затем 1%. Эти карты хороши тем, что вы можете заработать гораздо больше, но владелец карты должен помнить, где использовать карту, и активировать категории при их изменении.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Узнать больше

Поскольку каждый из этих типов карт кэшбэка работает по-разному, один тип может соответствовать или не соответствовать вашим потребностям или стилю расходов. В некоторых случаях имеет смысл иметь две карты с кэшбэком.

Например, если у вас есть и карта с фиксированной ставкой, и карта с чередующейся категорией, вы можете заработать больше, чем если бы вы просто использовали одну карту или другую для всех покупок. Но это также означает, что вам придется иметь дело с двумя ежемесячными счетами по кредитной карте и соответствующими минимальными платежами, а также помнить, где использовать каждую карту.


Итог

Выбор лучшей кредитной карты с кэшбэком для ваших нужд требует баланса между вашими расходами и тем, как вы хотите зарабатывать. Помните также о плате за карту — если вы выберете карту с годовой оплатой, обязательно выполните расчеты, чтобы убедиться, что вы заработаете достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы.

Если вам приходится платить больше комиссионных (или процентов), чем вы зарабатываете наличными, этот тип кредитной карты может вам не подойти.

Но если вы можете взять на себя обязательство ежемесячно полностью и своевременно погашать свой баланс, чтобы избежать высоких процентов, и контролировать комиссию, карты с возвратом наличных денег могут стать отличным дополнением к вашему кошельку.

Просто убедитесь, что вы не стали жертвой распространенной ловушки использования кэшбэка для оправдания дополнительных покупок.

Для некоторых карт с возвратом наличных денег требуется кредит от хорошего до отличного, в то время как другие доступны для тех, у кого не очень хорошее кредитное здоровье. Для начала просмотрите, какие карты могут иметь наибольшую пользу в зависимости от вашего кредита. Затем подумайте, предпочитаете ли вы карту с фиксированной ставкой, карту бонусной категории, карту вращающейся категории или какую-то комбинацию.

Хотите возврат денег? Сравните карты Cash Back сейчас

Что такое кэшбэк? | Barclaycard

Кредитная карта с кэшбэком — это тип бонусной кредитной карты, по которой вы получаете кэшбэк за каждую покупку, совершенную с помощью этой карты. Сумма, которую вы зарабатываете, обычно составляет процент от каждой покупки.

Как и большинство кредитных карт, кредитные карты с кэшбэком взимают проценты, имеют кредитный лимит, поставляются с годовой процентной ставкой и выдают ежемесячный отчет. Большая разница между кредитной картой с кэшбэком и обычной кредитной картой заключается в том, что она вознаграждает вас каждый раз, когда вы используете карту. В зависимости от ваших потребностей и покупательских привычек такая карта может иметь реальные преимущества, особенно если вы используете кредитную карту с кэшбэком для повседневных расходов и крупных покупок.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это то, что вы зарабатываете, когда совершаете покупку с помощью кредитной карты с кэшбэком. Например, если ваша кредитная карта с кэшбэком предлагает 1% кэшбэка за каждую покупку, которую вы совершаете, вы заработаете 1 фунт стерлингов, когда совершите покупку на 100 фунтов стерлингов с помощью этой карты. Если вы часто пользуетесь картой, со временем это действительно может увеличиться.

Как работают карты с кэшбэком

Чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь. Таким образом, каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту с кэшбэком, вы получаете кэшбэк. В зависимости от карты кэшбэк будет зачислен либо на вашу карту, либо на ваш банковский счет. Если он оплачен на вашу кредитную карту и у вас есть непогашенный остаток, кэшбэк уменьшит сумму, причитающуюся с карты. Если у вас нет остатка, кэшбэк будет доступен для вас, чтобы потратить.

Некоторые карты выплачивают вам ежемесячно, в то время как другие карты возвращают вам один раз в год. Некоторые кредитные карты с кэшбэком также предлагают первоначальный кэшбэк при получении карты. Если вы выберете карту, подходящую для ваших нужд, кредитная карта с кэшбэком может стать полезным финансовым инструментом — максимизировать вашу покупательную способность, зарабатывая немного больше с каждой вашей покупкой.

Может существовать максимальный лимит или ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать за месяц или год, поэтому важно тщательно проверить это перед подачей заявки.

Не все карты имеют одинаковую конструкцию

Уровень кэшбэка, который вы зарабатываете с каждой покупки, может значительно различаться, поэтому стоит найти карту, которая соответствует вашим потребностям. Узнайте, как работает бонусная карта Barclaycard.

Репрезентативный пример

Представитель АТР
25,9% годовых (переменная)

Скорость покупки
25,9% годовых (переменная)

На основе

1200 фунтов стерлингов
кредитный лимит

Годовая плата
Без годовой платы

Утверждение вашего заявления зависит от финансовых обстоятельств и истории займов. Процентные ставки могут отличаться от указанных.

 

Фиксированная ставка для каждой покупки помогает отслеживать ваши расходы и размер кэшбэка. Вы также можете выбрать карту, которая выплачивает многоуровневые ставки кэшбэка в зависимости от типа покупки, которую вы совершаете. Например, они могут платить 1% кэшбэка за продукты, но 2% в магазинах одежды или на заправочных станциях.

Вы также можете найти кредитные карты с кэшбэком, которые предлагают более высокую ставку кэшбэка, если ваши ежегодные расходы превышают определенную сумму. Например, карта может выплачивать 0,5% кэшбэка за покупки до 5000 фунтов стерлингов в год, но 1%, если вы тратите больше. Поэтому важно выбрать карту, которая соответствует вашему образу жизни и привычкам расходов.

Выбор подходящей карты

Когда дело доходит до выбора подходящей кредитной карты с кэшбэком, стоит прочитать мелкий шрифт, прежде чем ставить подпись в нижней строке. Это связано с тем, что карты с кэшбэком часто имеют вступительное предложение с более высокой ставкой кэшбэка. Поэтому убедитесь, что вы знаете, как долго длится вводный период и какова будет постоянная ставка кэшбэка. Обе эти ставки будут указаны до подачи заявки на карту. Поэтому убедитесь, что вы знаете факты, проверьте APR для карты и найдите время, чтобы рассмотреть свои собственные потребности и финансовое положение.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать, если вы хотите получить максимальную отдачу от своей кредитной карты. Таким образом, вы можете быть уверены, что выбираете карту, которая соответствует вашим потребностям.

Выгодно покупать правильную карту

Как и любой финансовый инструмент, кредитная карта с кэшбэком может хорошо окупиться, если она соответствует вашим потребностям. Но эти карты не для всех. Если вы один из тех людей, которые надежно выплачивают свой ежемесячный баланс и планируют часто использовать свою кредитную карту, кредитная карта с кэшбэком может подойти вам.

Но если вы стремитесь сохранить баланс, вы можете в конечном итоге заплатить больше в виде процентов и комиссий, чем сэкономите на кэшбэке. Поэтому важно выяснить, как вы планируете использовать карту и сколько вы можете заработать с помощью кэшбэка, прежде чем брать конкретную кредитную карту.

Так что найдите время, чтобы купить карту с кэшбэком, которая соответствует вашим потребностям, и подумайте о своих покупательских привычках и платежах.