Содержание

10 вещей, которые нужно знать о кэшбэке

10 вещей, которые нужно знать о кэшбэке

Кэшбэк (cashback) – полезная и чрезвычайно приятная функция платежной карты. Она позволяет ее держателю вернуть часть потраченных средств. Вы рассчитываетесь картой банка, а он, в качестве платы за лояльность, возвращает вам небольшой процент от суммы каждой покупки. Все вроде просто. Но у кэшбэка могут быть свои особенности. Мы собрали 10 вещей, которые стоит знать тем, кто пользуется банковскими картами с кэшбэком.

Андрей Жуматий
Редактор финансы, личные финансы, экономика, энергетика, малый и средний бизнес

Обновлено 12 декабря 2019

Кэшбэк платят при трате как своих, так и кредитных средств

Действительно, зарабатывать кэшбэк можно, рассчитываясь и своими, и кредитными деньгами. Но тут все зависит от конкретной карты. В одном банке могут быть кредитки с разным подходом в этом плане. Взять, к примеру, Таскомбанк. По кредитной карте «Большая пятерка» кэшбэк начисляется только при оплате кредитными, а по Weekend Card он будет независимо от того, чьи деньги тратит клиент: свои или банка.

Кэшбэк может выплачиваться деньгами, а может бонусами или баллами

Одни банки считают, что лучше дать меньше, но реальными, «живыми» деньгами. Ими потом можно распорядиться так, как угодно: купить что-то, погасить свою задолженность или перевести на чью-то карту.

Другие готовы платить больше, но начисляют кэшбэк бонусами или баллами. Ими потом можно рассчитаться за покупки только в определенных торговых точках.

Например, А-Банк при расчетах картой «Универсальная» начисляет «живой» кэшбэк. А крупнейший украинский банк – Приватбанк – выплачивает его бонусами. Его программа лояльности «Бонус плюс» была одной из первых в Украине кэшбэк-программ. Но ее недостаток в том, что начисленными бонусами можно оплачивать покупки только в сети магазинов-партнеров банка. А среди них далеко не всегда есть те, которые придутся по душе именно вам.

Банки ограничивают размер кэшбэка

Заработать много не получится. Как правило, банки ограничивают месячную сумму кэшбэка. Особенно те, что платят его реальными деньгами. Ограничивают по-разному. Одни устанавливают лимит на начисление вознаграждения. Обычно это 500-1000 гривен. Другие – на его вывод.

Например, Альфа-Банк по кредитной карте «ЭКО-Максимум» установил предельный объем бонусов, которые можно заработать в месяц в размере 500 гривен. А Таскомбанк по «Большой пятерке» начисление кэшбэка не ограничивает, но вывести в месяц позволяет не более 1300 гривен.

Кэшбэк может быть на все покупки, а может только за траты в определенных категориях

У банков есть несколько подходов к начислению кэшбэка. Одни предпочитают давать минимальный процент (1-2%), но готовы платить его при расчетах во всех торговых точках. Другие платят больше (иногда даже до 20%), но только за покупки в определенных категориях. Третьи сочетают оба варианта: платят повышенный кэшбэк при тратах в выбранных клиентом категориях, а по остальным дают заниженный (0,5-1%).

Третий вариант, например, выбрал Альфа-Банк, не так давно запустивший программу лояльности Cash’U CLUB. В ней клиент может выбрать от 2 до 5 категорий покупок, по которым кэшбэк может доходить до 20%, зато по всем остальным тратам он составляет 0,5%.

Кэшбэк зависит от того, как настроен POS-терминал в магазине

Клиент оплатил покупку, а кэшбэка нет, хотя по всем правилам он положен. Такое нечасто, но бывает. Возможная причина – на POS-терминале в торговой точке был установлен неправильный МСС-код. Этот 4-значный код классифицирует вид деятельности продавца при операциях с банковской картой. Его устанавливает банк-владелец терминала.

Некоторые МСС-коды близки по смыслу. И сотрудник банка, который настраивал терминал, мог прописать в нем код, не входящий в перечень категорий, по которым положена выплата кэшбэка.

Кэшбэк можно получать и за расчеты в интернете

Самые распространенные категории для кэшбэка это супермаркеты, аптеки, АЗС, кафе и рестораны.

Но некоторые банки охотно платят и за покупки в интернете. Например, Таскомбанк по Weekend Card платит 2% за любые оплаты в сети. Причем как своими, так и кредитными средствами. Пополнив, допустим, этой картой мобильный телефон на сайте оператора на 100 гривен, 2 гривны вы вернете в качестве кэшбэка.

Или другой пример – кредитка Card Blanche Online Идея Банка. За расчеты в интернете кредитными деньгами банк платить 5%, своими – 2%.

Есть операции, на которые кэшбэк не начисляется в принципе

Даже если банк заявляет, что платит кэшбэк по всем тратам, совершенным с помощью карты, есть операции, на которые это не распространяется. К ним относятся:

  • снятие наличных средств в банкоматах;
  • Р2Р перевод с карты на карту;
  • оплата лотерей, азартных игр, казино;
  • пополнение различных «электронных кошельков»;
  • погашение кредитов и любые операции в пользу финансовых и кредитных организаций;
  • покупка дорожных чеков, облигаций, банковских металлов;
  • оплата банковских комиссий.

Полный перечень таких операций лучше уточнить в банке, который оформил карту.

Можно получить двойной кэшбэк за одну покупку

При оплате в интернете, можно получить не один, а сразу два кэшбэка. Один от банка, выпустившего карту, а второй от кэшбэк-сервисов, таких, как Letyshops, Payback и т.п. Для второго нужно зарегистрироваться на сайте сервиса и перейти с него на сайт продавца. В зависимости от магазина и категории покупок, кэшбэк-сервисы возвращают от 1% до 10% от потраченной суммы.

Банки выплачивают кэшбэк по-разному

У банков отличаются не только правила начисления кэшбэка, но и правила его выплаты. Чаще всего он выплачивается в начале следующего месяца или конце текущего, при этом выводится вся заработанная сумма. Но и в этом случае возможны варианты. Например, Пиреус Банк платит кэшбэк по своим кредиткам, если его размер за месяц превышает 30 гривен. Если накопленная сумма меньше, то она «сгорает».

Есть банки, которые разрешают выводить кэшбэк в любой момент, как только его сумма станет выше некоторого установленного минимума. Так, А-Банк позволяет это делать от 10 гривен, monobank – от 100 гривен, а Таскомбанк вообще от 1 гривны.

При возврате товара возвращается и кэшбэк

В случае возврата покупки, на которую был начислен кэшбэк, его сумма также будет списана.

Реализация залогового имущества — Совкомбанк

Транспорт

Недвижимое имущество

Регион

Стоимость

₽

00

Легковой автомобиль

Hyundai Elantra, 2011

Продажа Hyundai Elantra, 2011 в хорошем состоянии.

640 000 ₽

Нижний Тагил

Легковой автомобиль

Лада Ларгус, 2014

Двигатель бензин, 1.6 л Мощность 105 л.с. Коробка передач механика Привод передний Тип кузова универсал Руль левый

290 000 ₽

Оренбург

Легковой автомобиль

Renault Logan, 2016

Двигатель бензин, 1.

6 л Мощность 82 л.с. Коробка передач механика Привод передний Тип кузова седан Цвет белый Пробег, км 178 000 Руль левый

400 000 ₽

Магнитогорск

Легковой автомобиль

Hyundai Genesis, 2015

Продажа Hyundai Genesis, 2015. В хорошем состоянии.

1 600 000 ₽

Красногорск, Московская обл

Легковой автомобиль

Лада Приора, 2010

Двигатель бензин, 1.6 л Мощность 98 л.с. Коробка передач механика Привод передний Тип кузова хэтчбек 5 дв. Цвет серебристый Пробег, км 112 594 Руль левый

300 000 ₽

Магнитогорск

Легковой автомобиль

Geely MK, 2011

Продажа Geely MK, 2011 в нормальном состоянии.

200 000 ₽

Екатеринбург

Легковой автомобиль

LADA (ВАЗ) Granta,2021

Продажа LADA (ВАЗ) Granta, 2021 в нормальном состоянии.

750 000 ₽

Вологда

Легковой автомобиль

Great Wall Hover h4, 2014

Двигатель бензин, 2.0 л Мощность 115 л.с. Коробка передач механика Привод 4WD Цвет черный Пробег, км 118 700 Руль левый

670 000 ₽

Легковой автомобиль

SsangYong Actyon Sports, 2011 год в Тюмени

Продажа SsangYong Actyon Sports, 2011 год в Тюмени

500 000 ₽

Тюмень

Легковой автомобиль

Kia Rio, 2017

Продажа Kia Rio, 2017. В нормальном состоянии.

680 000 ₽

Москва

Легковой автомобиль

Chery indiS S18D, 2012

Двигатель бензин, 1.3 л Мощность 83 л.с. Коробка передач механика Привод передний Цвет серебристый Руль левый

200 000 ₽

Казань

Легковой автомобиль

Lifan Solano, 2016

Двигатель бензин, 1. 5 л Мощность 100 л.с. Коробка передач механика Привод передний Цвет белый Пробег, км 170 000 Руль левый

400 000 ₽

Ижевск

Легковой автомобиль

Лада Калина, 2015

Двигатель бензин, 1.6 л Мощность 87 л.с. Коробка передач механика Привод передний Тип кузова хэтчбек 5 дв. Цвет коричневый Пробег, км 110 000

200 000 ₽

Набережные Челны

Легковой автомобиль

Nissan X-Trail, 2010

Продажа Nissan X-Trail, 2010. В нормальном состоянии.

850 000 ₽

Москва

Легковой автомобиль

Лада Гранта, 2020

Двигатель бензин, 1.6 л Мощность 87 л.с. Коробка передач механика Привод передний Тип кузова седан Цвет коричневый Пробег, км 117 311 Руль левый

550 000 ₽

Ульяновск

Легковой автомобиль

Hyundai Solaris, 2012 год

Продажа Hyundai Solaris, 2012 год в Новосибирске

632 000 ₽

Новосибирск

Легковой автомобиль

Ford Focus, 2013 год

Продажа Ford Focus, 2013 год в Новосибирске

451 000 ₽

Новосибирск

Легковой автомобиль

BMW 5 серия, 2017

Продажа BMW 5 серия, 2017. В хорошем состоянии.

2 500 000 ₽

Москва

Спецтехника

ИМЯ-М 3006, 2009

Двигатель 2.2 л Мощность 155 л.с. Коробка передач механика Тип техники микроавтобус Пробег, км 300 000 Руль левый

450 000 ₽

Набережные Челны

Легковой автомобиль

LADA (ВАЗ) Granta, 2021

Продажа LADA (ВАЗ) Granta , 2021 в хорошем состоянии.

703 000 ₽

Архангельск

Рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии, по типу транспортного средства (хэтчбеки, внедорожники и седаны), по финансистам (банки, НБФК (небанковские финансовые компании) и OEM), по процентам от суммы санкций (до 25%; 25-50% ; 51-75%; выше 75%), по сроку владения (менее 3 лет, 3-5 лет

Рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии, по типу автомобиля (хэтчбек, внедорожники и седаны), по финансисту (банки, НБФК ( небанковские финансовые компании) и OEM), по проценту от суммы санкций (до 25%; 25-50%; 51-75%; более 75%), по сроку владения (менее 3 лет, 3-5 лет и более) старше 5 лет), по регионам, прогноз конкуренции и возможности, 2027 финансовый год

Прогнозируется, что рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии вырастет в среднем на более чем 11% в стоимостном выражении и достигнет примерно 16 миллиардов долларов США к 2027 финансовому году. Ожидаемый рост рынка можно объяснить растущим располагаемым доходом и увеличением числа владельцев подержанных автомобилей. Более того, такие факторы, как рост цен на новые автомобили, правительственные постановления и т. д., стимулируют рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии. Компании предоставляют кредиты на подержанные автомобили для широкого спектра автомобилей, включая хэтчбеки, внедорожники и седаны премиум-класса. Они продлевают кредиты до 95% от стоимости подержанного автомобиля, гибкие варианты погашения EMI, быстрая выплата кредита, гибкий срок владения и минимальное количество документов, которые стимулируют рынок кредитования подержанных автомобилей.

Рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии можно разделить на сегменты по типу транспортного средства, кредитору, проценту суммы санкций, сроку владения, региону и компании. С точки зрения типа транспортного средства рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии можно разделить на хэтчбеки, внедорожники и седаны. Среди которых тип хэтчбека доминировал на рынке кредитования подержанных автомобилей в Индии и будет продолжать доминировать на рынке в прогнозируемый период. Это связано с его преимуществами, такими как комфорт при езде, безопасность и более низкий уровень шума, вибрации по сравнению с другими аналогами в том же сегменте.

С точки зрения финансистов рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии подразделяется на банки, NBFC и OEM-производители. Среди них на долю банков приходилось большая часть рынка в 2021 финансовом году, за ними следуют НБФК. Банки разрабатывают различные кредитные условия, чтобы привлечь больше покупателей и заемщиков, и предлагают кредиты на покупку подержанных автомобилей в стране, исходя из индивидуальных потребностей. Благодаря большой клиентской базе, лучшему обслуживанию клиентов и конкурентоспособным ставкам банки государственного и частного секторов являются основными доминантами по сравнению с NBFC и OEM-производителями. Однако присутствие NBFC за пределами метро и в сельской местности помогло увеличить долю рынка NBFC в последние годы.

Растущий располагаемый доход людей позволяет им переключаться с одной машины на другую за относительно короткий период времени. Это привело к значительному сокращению среднего времени, затрачиваемого на содержание автомобиля в Индии. В результате покупатели подержанных автомобилей могут получить ухоженный и относительно новый автомобиль с такими преимуществами, как доставка в тот же день, финансирование автомобилей до 8 лет, а также 100-процентная безбумажная и цифровая полная ссуда и поддержка RC Transfer. В результате нынешнее поколение предпочитает кредиты на подержанные автомобили растет день ото дня. Владение автомобилями значительно сократилось с годами: с 5-6 лет для массовых автомобилей до менее 3 лет для автомобилей премиум-класса, с 5-6 лет несколько лет назад. Это улучшило качество доступных автомобилей в сегменте подержанных автомобилей, поскольку эти автомобили находятся в хорошем состоянии и оснащены передовыми технологиями.

Некоторыми ведущими игроками на рынке кредитования подержанных автомобилей в Индии являются HDFC Bank Ltd. , State Bank of India, ICICI Bank Ltd., Shriram Transport Finance Co. Ltd., Mahindra & Mahindra Financial Services Limited и другие.

лет, рассмотренные в этом отчете:

Исторические годы: FY2017-FY2020

Базовый год: FY2021

Оценка Года: FY2022E

Прогноз:

  • F

    . рост объема рынка кредитования подержанных автомобилей в Индии с 2017 по 2021 финансовый год.

  • Оценить и спрогнозировать размер рынка кредитования подержанных автомобилей в Индии с 2022 по 2027 финансовый год и темпы роста до 2027 финансового года.
  • Классифицировать и прогнозировать рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии по типу транспортного средства, по финансисту, по проценту суммы санкций, по сроку владения, по компании и по региону.
  • Чтобы определить доминирующий регион или сегмент на рынке кредитования подержанных автомобилей в Индии.
  • Определить движущие силы и проблемы на рынке кредитования подержанных автомобилей в Индии.
  • Изучить конкурентные разработки, такие как расширение, запуск новых продуктов, слияния и поглощения и т. д., на индийском рынке кредитования подержанных автомобилей.
  • Провести анализ ценообразования на рынке кредитования подержанных автомобилей в Индии.
  • Определить и проанализировать профили ведущих игроков, работающих на индийском рынке кредитования подержанных автомобилей.
  • Определить ключевые стратегии устойчивого развития, принятые участниками рынка кредитования на подержанные автомобили в Индии.

TechSci Research провела как первичные, так и исчерпывающие вторичные исследования для этого исследования. Первоначально TechSci Research составила список финансистов по всей стране. Впоследствии TechSci Research провела первичные исследования с выявленными компаниями. Во время интервью респондентов также интересовали их конкуренты. Благодаря этому методу TechSci Research может включать финансистов, которых невозможно идентифицировать из-за ограничений вторичного исследования. TechSci Research проанализировала финансистов и присутствие всех основных игроков по всей стране.

TechSci Research рассчитала размер рынка кредитования на подержанные автомобили в Индии, используя подход «снизу вверх», в котором данные по различным сегментам были записаны и спрогнозированы на будущие годы. Компания TechSci Research получила эти значения от отраслевых экспертов и представителей компаний и подтвердила их внешне, проанализировав исторические данные по этим типам транспортных средств и другим сегментам, чтобы получить соответствующий общий размер рынка. TechSci Research также изучила различные вторичные источники, такие как веб-сайты компаний, новостные статьи, пресс-релизы, годовые отчеты компаний, презентации для инвесторов и финансовые отчеты.

Основная целевая аудитория:

  • Финансисты и конечные пользователи
  • Маркетинговые исследования и консалтинговые фирмы
  • Государственные органы, такие как регулирующие органы и политики.
  • Организации, форумы и союзы, связанные с кредитованием подержанных автомобилей.

Исследование полезно для получения ответов на несколько важных вопросов, которые важны для заинтересованных сторон в отрасли, таких как финансисты, конечные пользователи и т. д., а также позволяет им разрабатывать стратегию инвестиций и использовать рыночные возможности.

Объем отчета:

В этом отчете рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии был сегментирован на следующие категории в дополнение к отраслевым тенденциям, которые также подробно описаны ниже:

  • Рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии по типу транспортного средства:
  • Hatchback
  • SUVS
  • Седаны
  • Индийский рынок подержанных автомобильных кредитов, финансист:
  • Банки
  • Небанкирующие финансовые компании (NBFCS)
  • OEM
  • ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТЕЛЬНЫЕ КРЕМЕНТЫ, Процентная сумма СПВЕТИТЕЛЬНА: СПВЕТИТЕЛЬНАЯ САМАНДЕННАЯ: СПВЕТИТЕЛЬНАЯ СОЧЕТА: СОЗДАНИЕ: УСПЕЧАТОРОно: УСПЕЧАТОРОно: УСПЕЧАТОРОно: УСПЕЧАТОРОно.
  • До 25 %
  • 25–50 %
  • 51–75 %
  • Свыше 75 %
  • Рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии, по срокам владения:
  • Менее 3 лет
    • 3
  • Годы
  • Рынок кредитования подержанных автомобилей в Индии, по регионам:
  • Север
  • Запад
  • Юг
  • Восток

Конкурентная среда

Профили компаний: Подробный анализ основных компаний, присутствующих в Индии на рынке кредитования подержанных автомобилей.

Доступные настройки:

С учетом данных о рынке компания TechSci Research предлагает настройки в соответствии с конкретными потребностями компании. Для отчета доступны следующие параметры настройки:

Информация о компании

Детальный анализ и профилирование дополнительных игроков рынка (до пяти).

Обратите внимание: отчет будет обновлен последними данными и доставлен вам в течение 3-5 рабочих дней с момента заказа. Однопользовательская лицензия будет поставляться в формате PDF без права печати


Что такое автокредит и как работает финансирование автомобиля?

Машины дорогие — спасибо, Капитан Очевидность — поэтому большинство покупателей их оплачивают. Но это добавляет совершенно новый набор морщин в процесс покупки автомобиля.

Чтобы сгладить их, убедитесь, что вы знаете подводные камни и выбоины, которых следует избегать при покупке автокредитов, например, взять более дорогой долгосрочный кредит, потому что ежемесячный платеж ниже.

В противном случае при следующей покупке автомобиля вас могут просто «надуть».

Что такое автокредит?

Автокредит позволяет вам занять деньги на покупку автомобиля, грузовика, мотоцикла, внедорожника или специального автомобиля. Да, включая те дурацкие моторизованные трициклы, которые вы иногда видите на дороге.

Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 397% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрируйтесь сейчас

Кредитор налагает залог на ваш автомобиль для обеспечения кредита. Это означает, что если вы просрочите свои ежемесячные платежи, кредитор может отправить «репо-человека», чтобы вернуть себе ваш автомобиль.

Но у этого есть и положительная сторона: обеспеченный кредит стоит меньше, так как снижает риск для банка. Кредиторы всегда оценивают ссуды на основе риска, поэтому получение залога позволяет им взимать более конкурентоспособные процентные ставки. Вот почему, например, автокредиты, как правило, стоят дешевле, чем потребительские кредиты.

Ключевые термины, которые необходимо знать

Вы можете увязнуть в алфавитном супе APR и LTV при поиске кредитов. Это помогает знать жаргон, чтобы вы не заблудились, прежде чем начать.

  • Процентная ставка : Процентная ставка показывает, сколько процентов вам будет стоить кредит. Выражается в виде годовой ставки.
  • Годовая процентная ставка (Годовая) : Годовая процентная ставка сообщает вам, сколько кредит стоит вам в год, суммируя проценты и сборы. Годовая процентная ставка обычно немного выше, чем процентная ставка
  • Срок кредита : это период погашения, в течение которого вы будете выплачивать кредит.
  • Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы должны ежемесячно выплачивать по кредиту, без дополнительных комиссий. Имейте в виду, что вы можете доплатить, чтобы погасить кредит быстрее.
  • Основная сумма : Это ваш первоначальный остаток по кредиту или общая сумма денег, которую вы занимаете на покупку автомобиля. Она уменьшается со временем, когда вы выплачиваете кредит.
  • Первоначальный взнос : Это сумма наличных денег, которую вы приносите на стол при покупке автомобиля.
  • Отношение кредита к стоимости (LTV) : Это процент от первоначальной стоимости автомобиля, который банк вам ссудит. Вы можете думать о LTV как об обратной стороне первоначального взноса: если вам нужно внести 10%, это означает, что кредитор опережает вас 90% от стоимости покупки. Таким образом, ваш LTV составляет 90%.
  • Общая стоимость : Общая сумма кредита, включая проценты и сборы, в течение всего срока кредита.

Как работают автокредиты

Когда вы покупаете автомобиль, вы можете занять большую часть стоимости с помощью автокредита и, как правило, погасить его в течение срока кредита от трех до шести лет. Чем дольше срок кредита, тем ниже ваш ежемесячный платеж, но вы будете платить больше в общей сумме процентов. Как правило, вы хотите взять автомобиль в кредит на самый короткий срок.

Например, если вы возьмете автокредит в размере 30 000 долларов США под 5% годовых на три года, вы заплатите 2 369 долларов США в виде процентов. Пятилетний автокредит с той же основной суммой обойдётся вам в 3968 долларов в виде общих процентов.

Более длительные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки. По всей вероятности, в приведенном выше примере с пятилетним кредитом вы заплатите еще больше процентов.

Как ипотечные кредиты, вы также можете рефинансировать автокредит. Это может помочь вам получить более низкую процентную ставку или ежемесячный платеж, но часто расширяет ваш долговой горизонт — как долго вы будете выплачивать долг.

Как только вы в конце концов погасите автокредит, кредитор снимет залог с вашего автомобиля и отправит вам копию снятого залога. Затем вы получаете свой автомобиль бесплатно и как раз вовремя, чтобы начать беспокоиться о дорогостоящем ремонте автомобиля.

Типы автокредитов

Большинство людей берут автокредиты из одного из двух источников: автосалонов или прямых кредиторов.

Автосалоны иногда предлагают вам выбор между выгодными условиями финансирования или скидкой на автомобиль. В большинстве случаев имеет смысл воспользоваться скидкой.

В идеальном мире вы бы воспользовались скидкой и купили бы машину за наличные. Но если вы не можете позволить себе покупку наличными, у вас все еще есть множество других вариантов автокредитования, помимо дилера.

К прямым кредитам относятся банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, специализирующиеся на автокредитах, и другие финансовые учреждения. Поищите кредитные предложения от своего банка, нескольких местных кредитных союзов и нескольких онлайн-кредиторов.

При поиске и обсуждении ставок не позволяйте кредиторам проводить жесткие проверки вашего кредитного отчета, пока вы не выберете кредитора. Сообщите кредиторам свой кредитный рейтинг в устной форме после того, как вы сами проверите свой кредит. После того, как вы выберете один из них, вы можете официально подать заявку на получение кредита.

Если в вашей кредитной истории есть несколько вмятин и царапин, потратьте некоторое время на ее улучшение. Вы можете сэкономить сотни или тысячи долларов на процентах за весь срок кредита с более высоким кредитным рейтингом и более низкой процентной ставкой.

Наконец, обратите внимание, что вы можете взять автокредит на подержанные автомобили, а не только на новые автомобили. Просто имейте в виду, что вы будете платить более высокие процентные ставки по кредитам на подержанные автомобили.

Как выбрать автокредит

Рискуя констатировать очевидное, всегда следует искать кредитора с самой низкой процентной ставкой и комиссией.

Ну, почти всегда. Дилерские центры иногда предлагают дешевое финансирование или даже 0% годовых в качестве стимула для продвижения, а не скидки на продажную цену. Но часто лучше получить скидку на машину, чем дешевое финансирование, а затем занять деньги у самого дешевого прямого кредитора, которого вы можете найти.

Проведите расчеты с помощью онлайн-калькулятора, чтобы определить проценты за весь срок кредита и сравните их со скидкой. Выберите вариант, который сэкономит вам больше всего денег.

Как правило, избегайте искушения долгосрочных кредитов и выбирайте самый короткий кредит, который вы можете себе позволить. Наконец, убедитесь, что вы получили список всех комиссий от каждого кредитора, чтобы вас не забанили, когда вы подписываете пунктирную линию.

Часто задаваемые вопросы по автокредитам

Финансирование легковых и грузовых автомобилей сопряжено со своими сложностями, и у заемщиков часто возникают вопросы. Они считаются одними из самых распространенных, поэтому ознакомьтесь с ними, прежде чем отправиться в автосалон.

Что лучше получить автокредит от прямого кредитора или дилера?

Как правило, прямые кредиторы, как правило, предлагают более выгодные цены на кредит. Автодилеры часто работают с кредиторами и получают комиссию по кредитам, а это значит, что вы можете доплачивать за посредника.

Но вы всегда должны сами считать цифры с помощью калькулятора автокредита. Сравните стоимость кредита на весь срок кредита прямого кредитора с любой рекламной скидкой, которую вы можете получить на автомобиль. Дилеры часто предлагают дешевое финансирование или рекламные скидки, но не то и другое одновременно.

Какова типичная ставка по автокредиту?

Ставки по автокредитам варьируются в зависимости от ставок эталонных индексов, таких как ставка по федеральным фондам или LIBOR, точно так же, как ставки по ипотечным кредитам. Я видел, что ставки по автокредитам составляют всего 3%, но они могут достигать двузначных цифр, когда процентные ставки растут. Ваша кредитная история также влияет на процентную ставку, которую кредиторы могут предложить вам.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки автомобиля?

Даже заемщики с плохой кредитной историей иногда могут получить автокредит. Они просто заплатят за это огромные проценты.

Для достойной процентной ставки стремитесь к кредитному рейтингу 660 или выше. Также имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше LTV, который вам предложат кредиторы.

Что лучше: меньший ежемесячный платеж или меньший срок кредита?

Более короткий срок кредита экономит ваши деньги на процентах, как в форме более низких ставок, так и более низких процентов за весь срок кредита. Итак, стремитесь купить автомобиль с кратчайшим сроком кредита, который вы можете себе позволить.

Что происходит, когда вы выплачиваете кредит на покупку автомобиля?

После того, как вы выпишете окончательный чек или отправите окончательный платеж ACH, кредитор снимет залог с вашего автомобиля и отправит вам копию освобождения от залога. Затем вы можете играть в гонку на снос, если хотите, хотя с финансовой точки зрения вам лучше продать или подарить свою машину, чем взорвать ее.

Заключительное слово

Покупка автомобиля волнует и немного пугает. К сожалению, получение кредита добавляет больше «страшности», не добавляя больше волнения.

Но процесс достаточно прост, и вы можете сэкономить деньги, присматриваясь к ценам и договариваясь об условиях автокредита. Постарайтесь сравнить ставки и условия как минимум пяти кредиторов и договориться с каждым из финалистов.

Проверьте свой кредит, прежде чем двигаться дальше. Если ваш кредитный отчет выглядит более ржавым, чем ваш подростковый взлом, подумайте о том, чтобы попросить родственника или очень близкого друга подписать ваш кредит вместе с вами.