условия перекредитования для физических лиц, ставки, онлайн расчет

• Выберу
• Кредиты
• Почта Банк
• Рефинансирование кредитов

• Частным клиентам
• Бизнесу
• Информация о банке

Кредиты на карту Для пенсионеров Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн

Условия кредитования физических лиц

Посмотрите 2 предложения, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Лиц. №650

«Рефинансирование» Не подходит срок

Ставка

4.5%

Ежемесячный платеж

17 459 ₽ 17 459 ₽

К возврату

419 000 ₽ 419 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 20 001 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 3 лет до 7 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №650

«Рефинансирование»
для пенсионеров Не подходит срок

Ставка

4.5%

Ежемесячный платеж

17 459 ₽ 17 459 ₽

К возврату

419 000 ₽ 419 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 20 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 3 лет до 7 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 13.

Рейтинг продуктов 2,85 из 5

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Сумма кредита

Срок кредита

1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Город получения

Пожалуйста, укажите город получения

Кредитные карты Почта Банка

Cash Back до 30%

Карта «ВездеДоход»

Лимит

до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽

Льготный период

120 дней

Обслуживание

бесплатно

Процентная ставка

от 25,0%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• • Тип: Visa, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: от 25,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 120 дней

  Подробнее Подать заявку

  Cash Back до 20%

  Карта «Деньги и всё!»

  Лимит

  до 300 000 ₽ до 300 000 ₽

  Льготный период

  Нет

  Обслуживание

  бесплатно

  Процентная ставка

  29,0%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • • Тип: Мир
    • Льготный период: Нет
    • Кредитный лимит: до 300 000 ₽ до 300 000 ₽
    • Обслуживание: бесплатно
    • Процентная ставка: 29,0%
    • Бесплатный выпуск: да
    • Срок рассмотрения заявки: день в день
    • Период рассрочки: нет

    Подробнее Подать заявку

    Отзывы о кредитах в Почта Банке

    Все отзывы о банке

    overlay link

    В

    Вячеслав, Россия, 13 октября 2021, 13:27

    Отзыв о кредите «Покупки в кредит»

    Взял в рассрочку товар в данном банке. Частично досрочно погасил большую часть кредита. Всегда во всех банках заранее пополнял счет до дня списания Читать далее…

    Взял в рассрочку товар в данном банке. Частично досрочно погасил большую часть кредита. Всегда во всех банках заранее пополнял счет до дня списания как и было с этим банком. Каково было мое удивление когда спустя сутки мне позвонил сотрудник банка и сообщил о задолженности! При это денежные средства в полном объёме находились на моем счету в данном банке. Но нет Почта Банк отправил в БКИ информацию о том что у меня задолженность! Как оказалось с карты их банка данный банк не списывает денежные средства !!! При этом эта карта была выпущена САМИМ банком в момент одобрения рассрочки по товару! Хочу вас уберечь и не брать товар в рассрочку а тем более кредит в данном банке ! Кредитный договор №60876091 от 11.04.2021 Скрыть

    Отменить

    ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

    overlay link

    А

    Анастасия, Россия, 01 июля 2021, 06:31

    Отзыв о кредите «Покупки в кредит»

    Решили с мужем покупать квартиру, поэтому когда возник вопрос где брать кредит стали изучать условия в разных банках и совершенно неожиданно для себя Читать далее. ..

    Решили с мужем покупать квартиру, поэтому когда возник вопрос где брать кредит стали изучать условия в разных банках и совершенно неожиданно для себя увидели, что в Почта Банк предложены самые выгодные условия, решили сходить в ближайшее отделение (благо их много) и узнать уже все лично и менеджер нам подтвердила, взяли кредит сразу же, оформление не заняло много времени. Скрыть

    Отменить

    ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

    overlay link

    Н

    Настя, Россия, 29 июля 2021, 19:59

    Отзыв о кредите «Покупки в кредит»

    Довольна работой этого банка, в последнее время все лучше и лучше. Когда-то у меня был тут кредит на льготных условиях, теперь активно пользуюсь Читать далее…

    Довольна работой этого банка, в последнее время все лучше и лучше. Когда-то у меня был тут кредит на льготных условиях, теперь активно пользуюсь дебетовыми карточками, за обслуживание берут немного, зато у карт много плюсов, в частности большой кэшбэк.

    Скрыть

    Отменить

    ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный тут</a>»>

    Все отзывы о банке

    Ответы экспертов на вопросы о Почта Банке

    Все ответы экспертов

    А

    Александр,

    Санкт-Петербург, 12 января 2023, 19:50

    Хочу взять потребительский кредит на покупку автомобиля, как выгодно и в каком банке взять?

    Отвечает Валерия Шибаева Россия

    Александр, здравствуйте! Минимальные ставки – до 5% – в банках Альфа-Банк, Ак Барс, Почта Банк, ВТБ и… Читать всё

    С

    Саад ,

    Россия, 12 января 2023, 16:16

    Хотел бы взять кредит по ВНЖ, у меня белая зп, работаю официально, стаж работы более 5 лет

    Отвечает Екатерина Линник Россия

    Саад, здравствуйте!

    По условиям всех кредитных программ банка «Левобережный» заёмщик должен иметь… Читать всё

    Есть вопрос?

    На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

    Задать вопрос

    Все ответы экспертов

    Есть вопрос?

    На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

    Задать вопрос

    Полезная информация

    Где оформить и погасить

    Выберите кредит

    Что вы хотите найти?

    Оформить заявку на кредит в Почта Банке

    Рефинансирование кредита онлайн

    Что означает рефинансирование?

    Рефинансирование кредита – это замена существующего кредитного обязательства новым кредитом.

    При помощи рефинансирования можно сэкономить деньги на расходах по процентам, уменьшить сумму ежемесячного платежа или объединить несколько кредитов в один.

    Рефинансирование — это хорошая возможность возвратить дорогостоящие быстрые кредиты. В отличие от быстрых кредитов, рефинансирующий кредит является более долгосрочным, а процесс ходатайства более основательным. Решение не принимается так быстро, как в случае быстрого кредита, и основывается на анализе финансового положения ходатая, включая данные о его доходах и расходах. Тщательный анализ позволяет кредитору оценить платежеспособность потенциального заемщика и связанный с ним кредитный риск (т.е. вероятность, что он не сможет своевременно выплачивать кредит), а также узнать его кредитную историю.

    Рефинансирование кредитов предлагают также и обычные банки, однако банк может потребовать от заёмщика залог депозита или поручительство. Рефинансирование также является финансовым обязательством. Тщательно продумай взятие кредита. Не возвращенный вовремя кредит увеличивает Твои расходы, потому что с не поступивших вовремя платежей кредитор может начислять пени и штрафы.

    Преимущества рефинансирования в MoneyZen

    Разумная процентная ставка

    Процентная ставка по кредиту MoneyZen формируется в процессе аукциона, поэтому в сравнении с аналогичными предложениями конкурентов она более льготная.

    Кредит до 5 000 €

    В MoneyZen Ты можешь получить необеспеченный потребительский кредит в сумме до 5 000 евро.

    Период кредита до 3 лет

    В MoneyZen возможно получить необеспеченный потребительский кредит сроком до 3 лет.

    Рассчитать месячный платеж

    Рекомендации как принимать решение о взятии кредита

    1

    Основательно продумай, в какой сумме Тебе нужен кредит.

    Если сможешь откладывать сбережения, то сможешь избежать расходов на кредит.

    2

    Спроси несколько предложений о кредите и сравни их. Таким образом сможешь получить большее льготное предложение. NB! Помимо месячной суммы платежа стоит обратить внимание на предлагаемую процентную ставку, общую сумму, подлежащую возврату, и ставку кредитной затратности.

    3

    На возврат кредита не должно уходить более трети Твоих доходов. Сможешь оплачивать платежи по кредиту также в случае потери работы, болезни, несчастного случая.

    4

    Выясни все условия взятия кредита. Прочитай все, что написано мелким шрифтом, и спроси разъяснения, чтобы избежать неожиданных расходов.

    Что значит рефинансировать дом?

    Что такое рефинансирование ипотеки?

    Ваш дом является активом стоимостью сотни тысяч долларов.

    Рефинансирование позволяет вам использовать этот актив, разблокируя более низкие ежемесячные платежи, обналичивая капитал для незапланированных расходов или фиксируя более короткий срок кредита, чтобы сэкономить тысячи долларов на процентах по ипотеке.

    По сути, рефинансирование — это когда вы обмениваете свой текущий ипотечный кредит на новый. И результаты могут оказать существенное влияние на ваше финансовое положение.

    ---

    В этой статье (Перейти к…)

    • Причины для рефинансирования
    • Варианты рефинансирования
    • Как работает рефинансирование
    • Ставки рефинансирования

    ---

    Значение рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование ипотеки означает, что вы берете новый ипотечный кредит взамен старого. Процесс рефинансирования очень похож на то, когда вы купили свой дом, включая полную заявку на ипотеку, за исключением того, что вам не нужно беспокоиться о договоре купли-продажи или осмотре дома. Вы просто берете новый кредит на ту же недвижимость, которая принесет вам финансовую выгоду.

    Подходит ли вам рефинансирование ипотеки?

    Люди рефинансируют по многим причинам. Решение о рефинансировании или отказе от него зависит от процентных ставок, затрат на закрытие, от того, сколько лет вы проживете в своем доме и от того, сэкономит ли рефинансирование достаточно денег.

    Могут потребоваться месяцы или годы, чтобы сбережения от рефинансирования покрыли затраты на рефинансирование. Вы захотите увидеть, сколько времени потребуется, чтобы окупиться, прежде чем переплачивать.

    «Вы должны смотреть на картину в целом, если вы рефинансируете свой дом», — говорит Грег Айверсон, старший ипотечный брокер F&B Financial Group в Сент-Луисе.

    Он добавляет: «Не спрашивайте только о процентной ставке. Вам нужно обратить внимание на то, во что все это выливается, потому что вы всегда можете снизить процентную ставку, заплатив баллы и комиссию за закрытие».

    Другими словами, если вы решите купить по более низкой ставке, возьмите связанные с этим затраты и посмотрите, какую дополнительную экономию вы получите от этого. Затем посмотрите, сколько месяцев потребуется, чтобы эта экономия сравнялась с общей стоимостью тарифа.

    Основные причины для рефинансирования ипотечного кредита

    Рефинансирование ипотеки может решить многие проблемы. Некоторые из них включают более низкие ежемесячные платежи по ипотеке, ускорение погашения остатка по ипотеке, обналичивание собственного капитала для других нужд, удаление бывших партнеров из права собственности и отказ от ипотечного страхования.

    Обналичивание собственного капитала

    На рынках, где дома сильно подорожали, домовладельцы могут рефинансировать, чтобы снимать наличные для улучшения дома», — говорит Айверсон.

    Вы можете брать кредит под стоимость вашего дома, используя кредит рефинансирования наличными. По сути, вы заменяете существующую ипотеку на более крупную новую ипотеку, а остаток берете в виде единовременной суммы наличными, которую можете использовать по своему усмотрению.

    Многие заемщики используют средства от рефинансирования наличными, чтобы обновить свои дома, инвестировать в дополнительную недвижимость, покрыть непредвиденные расходы и даже погасить задолженность с высокими процентами по кредитным картам, ссуды консолидации долга, кредитные линии собственного капитала (HELOCs). ), и больше.

    Снизьте процентную ставку по ипотеке

    Одной из самых популярных причин рефинансирования является возможность снизить процентную ставку по ипотечному кредиту. Вы можете сделать это, рефинансировав другой кредит, например, обменяв ипотеку с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или 30-летний срок кредита на 15-летний срочный продукт.

    Вы можете снизить свою ставку, если ваш кредитный рейтинг улучшился, если стоимость вашего текущего дома выросла или если рынок ипотечного кредитования стал лучше, чем он был, когда вы получили свой первоначальный ипотечный кредит.

    Если вы не тщательно выбирали свой текущий кредит и платите более высокую процентную ставку, вы можете исправить эту ошибку, рефинансировав сейчас.

    Ускорьте погашение, сократив срок кредита

    Некоторые заемщики рефинансируют свои текущие дома, чтобы получить более короткий срок ипотечного кредита. Возможно, они платили по 30-летнему кредиту, но хотят побыстрее закончить, а ставки на более короткие сроки значительно ниже.

    «Самая популярная краткосрочная ипотека — это 15-летняя ипотека», — говорит Айверсон.

    «Иногда их доход увеличился, и они хотят увеличить свои ежемесячные платежи, чтобы быстрее расплачиваться за дом», — добавляет он.

    Рефинансирование в ипотеку с фиксированной процентной ставкой

    Когда процентные ставки растут, домовладельцы с ARM начинают нервничать. Если ваша процентная ставка может увеличиться, и вы планируете сохранить свой дом более чем на пару лет, подумайте о рефинансировании.

    Например, обмен вашей 30-летней ипотеки с регулируемой процентной ставкой на 30-летнюю ссуду с фиксированной процентной ставкой может обеспечить душевное спокойствие регулярными ежемесячными платежами по ипотеке, если не более низкой процентной ставкой.

    Откажитесь от частного ипотечного страхования

    Частное ипотечное страхование (PMI) автоматически уменьшается, как только вы выплачиваете кредит до 78% от покупной цены. Однако, если стоимость вашей недвижимости возрастет, вы можете отказаться от PMI раньше, рефинансировав новый кредит.

    Если у вас есть 30-летняя ипотека FHA, закрытая в 2013 году или позже, вы не можете отказаться от ипотечной страховки, независимо от того, какое у вас отношение кредита к стоимости (LTV). Единственный способ избежать этого дорогостоящего покрытия — это рефинансирование.

    Варианты рефинансирования ипотеки

    Обычные кредиты

    В ипотечном кредитовании «обычный» просто означает «не поддерживаемый государством». Вот и все. Обычные кредиты могут относиться к любой программе, кроме FHA, VA или USDA.

    Если вы выбираете один из них и у вас нет 20% первоначального взноса или доли в вашем доме, вы обычно платите взносы по частному ипотечному страхованию.

    Обычные кредиты обычно дешевле государственных кредитов, если у вас хорошая кредитная история или вам не требуется ипотечное страхование.

    Соответствующие жилищные кредиты

    Соответствующие кредиты — это просто обычные кредиты, которые соответствуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Они покупают ипотечные кредиты, соответствующие их рекомендациям, и продают их инвесторам.

    Это делает андеррайтинг их кредитов менее рискованным для ипотечных кредиторов и часто менее дорогим, чем другие обычные кредитные программы.

    Большие кредиты

    Ипотечные кредиты Jumbo — это просто кредиты, слишком большие, чтобы соответствовать требованиям Fannie и Freddie. В большинстве случаев это означает кредиты на сумму более $.

    Тем не менее, соответствующий предел выше в районах с дорогим рынком жилья — до $ 48 и даже выше на Аляске, Гавайях, Виргинских островах США и Гуаме.

    Кредиты FHA

    Этот застрахованный государством кредит предлагает несколько вариантов рефинансирования, в том числе FHA Streamline Refinance.

    Вы можете рефинансировать ссуду FHA в новую ссуду FHA без получения оценки и без подтверждения дохода или минимального кредитного рейтинга. FHA также предлагает рефинансирование наличными и кредит на реконструкцию 203 (k).

    VA кредиты

    VA также предлагает упрощенное рефинансирование, называемое ссудой рефинансирования со снижением процентной ставки или IRRRL. Как и в версии FHA, ипотечные кредиторы не требуют оценки или подтверждения дохода, а также нет минимального балла FICO. Хотя многие кредиторы будут иметь свои собственные внутренние минимумы кредитного рейтинга.

    Хотя вы можете использовать ипотечный кредит VA только для покупки основного места жительства, вы можете упростить рефинансирование, даже если вы преобразовали дом в недвижимость для отдыха или аренду.

    Кредиты USDA

    Право на участие в программе имеют покупатели жилья с низким и средним доходом в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США, включая небольшие города и пригороды крупных городов.

    Программа USDA не позволяет обналичить деньги, но есть упрощенный вариант легкого рефинансирования.

    Как работает рефинансирование ипотеки?

    Процесс рефинансирования аналогичен процессу покупки дома, но вам не нужно беспокоиться о сборах за осмотр дома, комиссионных агентам по недвижимости, задатке или внесении первоначального взноса до закрытия сделки.

    Наш контрольный список по рефинансированию жилья содержит подробное пошаговое руководство, которое поможет домовладельцам подготовиться к рефинансированию своих нынешних домов в новую ипотеку.

    1. Поставьте перед собой цели

    Первым шагом в процессе рефинансирования является установление четкой цели. В чем преимущество нового кредита и какой тип кредита лучше всего подходит для вашего финансового положения?

    Такие инструменты, как калькуляторы рефинансирования, могут помочь вам оценить, поможет ли рефинансирование сэкономить деньги в течение срока действия кредита. Кроме того, вы можете получить представление о том, на какие ставки по ипотеке вы можете претендовать, получив бесплатные копии своего кредитного отчета.

    Ваша кредитная история является основным фактором, определяющим, будет ли ваш новый кредит иметь более высокую или более низкую ставку. Поэтому, если вы обнаружите, что ваш кредит упал или что у вас теперь плохой кредит, обязательно улучшите свой балл, прежде чем говорить с ипотечным кредитором.

    2. Подать заявку на кредит

    Как только вы поймете, каковы ваши цели, пришло время выбрать ставку рефинансирования, запросив котировки у нескольких кредиторов. Вы даже можете получить официальную оценку ссуды от более активных ипотечных поставщиков без подачи официального заявления на ипотеку.

    Имея на руках котировки процентных ставок и оценки кредита, оцените несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предложить вам лучшее предложение по вашему новому ипотечному кредиту.

    3. Андеррайтинг и оценка

    После того, как вы определились с кредитором и подали заявку на получение ипотечного кредита, ваш кредитный специалист приступит к андеррайтингу вашего нового ипотечного кредита.

    Процесс андеррайтинга включает в себя проверку ваших финансовых данных и информации о вашем доме. Чтобы помочь им, вы заплатите за оценку дома — так же, как вы сделали это, когда впервые купили свой дом.

    Оценщик оценит стоимость вашего дома. Если оценка оказывается ниже ожидаемой, у вас есть возможность отменить заявку или уменьшить сумму кредита.

    В качестве альтернативы вы можете сделать то, что называется рефинансированием наличными, внося наличные на закрытие, чтобы претендовать на первоначальные условия кредита.

    4. Закрытие

    С refi у вас будет обязательный трехдневный период ожидания, известный как «Право на отказ». Это короткое окно до получения кредитных средств, которое дает вам время передумать и отменить заявку.

    Имейте в виду, что право на отказ распространяется только на рефинансирование основного места жительства, а не второго дома или инвестиционной недвижимости.

    Обязательно внимательно изучите все условия кредита, включая процентную ставку по ипотечному кредиту и затраты на закрытие, сравнив первоначальную оценку кредита с заключительным раскрытием информации (CD) вашего кредитора.

    Большинство номеров должны остаться прежними, но иногда цифры на компакт-диске могут меняться. Убедитесь, что вы понимаете, какие элементы изменились и почему.

    Каковы сегодняшние ставки рефинансирования?

    Текущие ставки по ипотечным кредитам низки и могут быть достаточно хорошими, чтобы сделать рефинансирование выгодным.

    Однако процентные ставки, условия кредита и сборы сильно различаются между кредиторами. Чтобы получить лучшее предложение, сравните несколько котировок и выберите лучшее предложение.

    Что значит рефинансировать дом?

    Если вы являетесь домовладельцем, вы, вероятно, получили больше предложений по рефинансированию ипотечного кредита, чем вам положено. Однако, если вы не живете и не дышите недвижимостью, вы можете не совсем точно знать, что влечет за собой рефинансирование или почему вы можете его рассмотреть.

    Итак, что значит рефинансирование? Давайте рассмотрим процесс и узнаем, что значит рефинансировать кредит.

    Что такое рефинансирование?

    Рефинансирование дома — это процесс замены ипотечного кредита новым кредитом с более выгодными условиями кредита — например, новой продолжительностью срока или более низкой процентной ставкой — или позволяющим вам взять деньги для других важных покупок и инвестиций. Рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам добиться более низкого ежемесячного платежа, получить доступ к собственному капиталу в вашем доме и быстрее погасить ипотечный кредит.

    Рефинансирование может иметь смысл, если вы улучшили свой кредитный рейтинг или отношение долга к доходу (DTI) или если процентные ставки снизились с тех пор, как вы приняли первоначальные условия кредита.

    Как работает рефинансирование?

    Процесс рефинансирования кредита очень похож на первоначальный процесс жилищного кредита. Чтобы претендовать на большинство видов рефинансирования, вы должны быть указаны в документах о праве собственности и владеть домом в течение 6 месяцев или более.

    Как и в случае с первоначальной ипотекой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будет ваша ставка. Однако возможно рефинансирование с плохой кредитной историей. Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг 620 для обычного одобрения кредита.

    Если ваш средний балл FICO ^® составляет 580 или выше, вы можете претендовать на получение кредита FHA или VA с достаточно низким уровнем долга. В дополнение к адекватному кредитному рейтингу вам необходимо накопить достаточно капитала в своем доме, чтобы претендовать на рефинансирование.

    20% собственного капитала или больше

    Общее практическое правило заключается в том, что если вы хотите рефинансировать, у вас должно быть не менее 20% собственного капитала в вашем доме. Если вы хотите избавиться от частного ипотечного страхования (PMI), вам, вероятно, потребуется 20% акций вашего дома. Это также та же сумма капитала, которая вам нужна в вашем доме, чтобы претендовать на рефинансирование наличными.

    Менее 20% собственного капитала

    Если ваш собственный капитал составляет менее 20%, но у вас хороший кредитный рейтинг, вы все равно можете рефинансировать. Однако ваш кредитор может взимать с вас более высокую процентную ставку или потребовать от вас оформить ипотечное страхование. Ссуды рефинансирования FHA со снижением процентной ставки не имеют требований к собственному капиталу, но вам потребуется не менее 20% собственного капитала для рефи обналичивания.

    Типы рефинансирования ипотеки

    Хотя причин для рефинансирования множество, существует только четыре основных типа рефинансирования. Давайте оценим эти варианты.

    Рефинансирование с обналичиванием

    Рефинансирование с обналичиванием — это удобный способ конвертировать капитал вашего дома в наличные при рефинансировании ипотеки. Рефи обналичивания может помочь вам финансировать проекты или консолидировать долг с более высокими процентами, потенциально сэкономив вам много денег.

    Рефинансирование с выплатой наличных отлично подходит для заемщиков, имеющих большой капитал в своем доме, если они хотят использовать этот капитал для рефинансирования ремонта дома. Строительство пристройки, добавление гаража или хозяйственной постройки или обновление домашних систем может повысить ценность вашего дома и обогатить жизнь вашей семьи.

    Рефинансирование по процентной ставке и сроку

    Рефинансирование по процентной ставке и сроку позволяет домовладельцам изменить ставку ипотечного кредита, срок кредита или и то, и другое. Вероятно, ваше финансовое положение изменилось, и вы можете претендовать на более низкую ставку, или ваш бюджет позволит вам более агрессивно платить по ипотеке.

    Цель кредита на рефинансирование со ставкой и сроком — сэкономить деньги, что достигается путем получения более низкого ежемесячного платежа или уплаты меньшего процента из-за более низкой ставки по ипотеке или более короткого срока кредита.

    Если вы рефинансируете кредит на более короткий срок, ваши ежемесячные платежи будут выше, потому что вы выплачиваете ту же сумму денег за меньшее время. Тем не менее, вы экономите деньги в долгосрочной перспективе, потому что убираете многолетние процентные платежи.

    Рефинансирование наличными

    Если вы получили единовременную сумму, которую хотели бы иметь при покупке дома, возможно, вы захотите рассмотреть возможность рефинансирования наличными, когда у вас будет возможность вложить вашу единовременную сумму в новый первоначальный взнос. Если вы рефинансируете, чтобы исключить премии PMI и получить лучшую процентную ставку, это то, что вам нужно изучить.

    С другой стороны, если вы уже довольны своей ипотекой, вы можете подумать о пересмотре ипотеки, иногда называемом повторной амортизацией ипотеки. При пересчете вы вкладываете деньги в погашение основной суммы ипотечного кредита, которая повторно амортизируется, чтобы отразить более низкую основную сумму, по которой вы будете продолжать платить проценты. Но вы сохраняете текущую ставку по ипотеке.

    Streamline Refinance

    Если вы приобрели дом с помощью ипотечного кредита, предоставленного Федеральным управлением жилищного строительства (FHA), Министерством по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA), и если вы ищете преимущества рефинансирования по ставкам и срокам без прохождения полного процесса рефинансирования, рассмотрите упрощенное рефинансирование.

    Рефинансирование FHA Streamline доступно с очень небольшим количеством документов и не требует оценки. VA Streamline Refinance, или VA IRRRL, так же легко подать заявку благодаря довольно смягченным минимальным требованиям.

    Как рефинансировать ипотечный кредит

    Предположим, вы решили рефинансировать свой 30-летний кредит и воспользоваться текущими ставками по ипотечным кредитам. Первый шаг — связаться с вашим ипотечным кредитором и несколькими другими, чтобы сравнить цены и обсудить ваши варианты. Большинству кредиторов потребуется простое онлайн-заявка, чтобы вы получили одобрение на рефинансирование ипотеки.

    Затем страховщики ипотечного кредита оценят заявку по трем параметрам: кредитный рейтинг, доход и трудовая история, а также активы и денежные резервы. Пока заявка рассматривается, ваш кредитор организует оценку дома лицензированным оценщиком, чтобы определить рыночную стоимость дома.

    Затем, аналогично первоначальному процессу ипотечного кредита, вы закроете свой новый ипотечный кредит. В заключительном сообщении будут изложены окончательные условия кредита, включая новую процентную ставку, расходы на закрытие, сумму ежемесячных платежей по ипотеке и многое другое.

    Несмотря на сходство между новой ипотекой и рефинансированием, заемщики обычно могут рассчитывать на меньшее количество документов при рефинансировании. В большинстве случаев рефинансирование занимает меньше времени, чем новый кредит, и может быть закрыто в течение 30 дней или меньше. Если ставки по ипотечным кредитам низкие, ожидайте закрытия кредита дольше, так как многие другие домовладельцы могут осуществлять рефинансирование в то же время.

    Просмотр вариантов рефинансирования

    Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования и настройте их в соответствии с вашим бюджетом.

    Начните свое рефинансирование онлайн

    Как рефинансирование может снизить ваши ежемесячные платежи по ипотеке

    Давайте рассмотрим пример, чтобы продемонстрировать, насколько можно снизить ежемесячные платежи по ипотеке и сэкономить на рефинансировании. (Чтобы увидеть влияние рефинансирования на ваш собственный бюджет, вы также можете воспользоваться нашим калькулятором рефинансирования.)

    Познакомьтесь с Алексом, нашим потенциальным кандидатом на рефинансирование. Они купили дом по ипотеке на 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 6,5%. Ежемесячный платеж составляет 1264 доллара. Через год Алекс решает воспользоваться более низкими ставками и рефинансировать дом. Они могут получить ипотечный кредит с процентной ставкой 5,1%, что снижает их ежемесячный платеж до 1068 долларов. Эта разница в ежемесячном платеже означает экономию в размере 2352 долларов США в год.

    Причины для рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование может помочь домовладельцам достичь следующих целей:

    • Уменьшение суммы ежемесячного платежа по ипотеке
    • Консолидация задолженности по кредитной карте
    • Устранить PMI
    • Фонд улучшения дома
    • Зафиксировать более низкую процентную ставку
    • Сократить срок ипотеки
    • Преобразование ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) с истекающими пробными ставками в ипотеку с фиксированной процентной ставкой или наоборот

    Плюсы и минусы рефинансирования кредита

    Прежде чем решить, следует ли рефинансировать ипотечный кредит, внимательно изучите семейный бюджет. Основывайте свое решение на том, сколько капитала у вас есть и на что вы планируете использовать деньги. Будет ли это того стоить? Ниже приведены некоторые плюсы и минусы, которые помогут вам принять решение.

    Pros

    • Вы можете рефинансировать по более низкой ставке с различными условиями кредита, экономя деньги каждый месяц и в течение всего срока кредита.
    • Получение наличных по основному ипотечному кредиту означает, что вы беспокоитесь только об одном ежемесячном платеже.
    • Ваши проценты по ипотеке могут не облагаться налогом.
    • Потенциально вы можете получить большую единовременную сумму, чтобы заплатить за ремонт дома или погасить долг.

    Минусы

    • Вы рискуете лишить права выкупа вашего дома, если не будете вносить ежемесячные платежи.
    • Вы оплатите расходы на закрытие всей суммы кредита.

    Новая ипотека будет означать совершенно новые условия кредита, которые могут быть как хорошими, так и плохими.