Этот материал подготовлен журналистами AIN.UA по редакционным стандартам и опубликован при поддержке рекламодателя.

1.

О чем речь?

Кэшбек – это процесс возврата части средств от покупки, и, по сути, один из видов программы лояльности. Происходит в счет комиссии за покупку, совершенную пользователем.

2.

Кому выгодно снижать свою комиссию?

Популярная схема – когда один какой-нибудь интернет-магазин или сервис платит другому, который разместил информацию о нем, за всех клиентов, которые пришли и совершили покупку. Это своего рода партнерская программа: магазин дает небольшую скидку, но получает партнера, готового привлекать больше покупателей и вкладываться в маркетинг.

3.

Например?

Так Booking через партнерскую программу платит комиссию сайтам путешествий, которые размещают ссылки с метками или баннеры бронирования. Эти сайты могут забирать всю комиссию себе или предлагать клиентам напрямую какую-то часть в виде кэшбека. Дальше речь может идти о реальных деньгах или их эквиваленте в сервисе.

4.

Хорошо, а я могу на этом экономить? Или это только b2b-история?

Безусловно, можете. Если вы часто покупаете в интернете на крупных торговых площадках, узнайте, есть ли у них кэшбек (у таких ресурсов, как Aliexpress, Gearbest, eBay точно есть) и как его получить. В интернете есть много сервисов, которые консолидируют кэшбеки разных торговых площадок и позволяют пользователю таким образом возвращать деньги быстрее. Разумеется, за свою комиссию.

5.

Так легко? А где подвох?

Средства зачисляются не сразу, а через какое-то время. Например, если речь идет о сервисах бронирования жилья, то они выплачивают деньги только после заселения клиента, и то через несколько дней (у Booking речь идет о паре месяцев). Также какое-то время уходит и у торговых площадок на проведение транзакций, подтверждение, проверку безопасности и т.д.

6.

А моя семья может накапливать деньги вместе со мной?

Безусловно, если речь идет об интернете. Чтобы площадка «знала», кто именно привел ей клиента, она предоставляет партнеру специальные меченые ссылки. Такие ссылки вы можете дать своим близким и объяснить, как это работает и зачем это нужно.

7.

А если они захотят совершить покупку не сразу?

Когда клиент приходит по меченым ссылкам, система сохраняет его cookies (фрагмент данных, который позволяет идентифицировать пользователя в дальнейшем). В зависимости от условий конкретного сервиса или магазина, cookies могут храниться сутки, несколько дней или даже месяцев. То есть если клиент пришел, но не сделал покупку сегодня, он не пропал для партнера. Если он вернется на площадку в течение того времени, пока хранятся cookies, он все равно принесет ей деньги.

8.

Хорошо, это понятно. А как мне забрать деньги?

Тут все зависит от того, по какой схеме все работает. Если вы пришли с сайта авиакомпании на сайт бронирования жилья и вам обещают «плюшки» на следующее бронирование, значит вы их получите в аккаунте того сервиса, который вас привел. В живые деньги их никак не превратить.

Если речь идет о площадке, которая консолидирует программы лояльности разных сервисов и возвращает «живые» деньги, то у нее в правилах прописано, как можно выводить деньги и какая комиссия за это снимается. Обычно это аккаунт PayPal и банковский перевод, также может идти речь о других электронных деньгах, например, Webmoney.

Так как в Украине электронные деньги не очень в ходу, для обналичивания этих средств подойдет только банковский перевод. Сразу обратите внимание на комиссию — возможно, выгоднее будет их потратить тут же на услуги площадок, которые и предоставляют кэшбек.

9.

Окей, а как это работает в офлайне?

Тут опять-таки может быть много сценариев. Например, ваш банк возвращает вам деньги на бонусный счет при оплате в определенных торговых точках, список можно узнать на сайте или в контакт-центре. Размер бонусов в процентном выражении может существенно отличаться в зависимости от точки.

10.

А мне тут банк предлагает ко-брендинговую карту с авиалиниями, говорит, смогу мили копить. Это тоже кэшбек?

Да, и это тоже кэшбек, но работает немного иначе. Вы тратите деньги с карточки, но они конвертируются в мили в рамках программы лояльности авиаперевозчика. Мили вы потом можете обменять на услуги этой авиакомпании (например, такая программа есть у «Альфа-Банка» и МАУ) — апгрейд класса обслуживания, услуги на борту или даже бесплатный билет.

В Украине подобные программы большая редкость, а вот в США встречаются практически повсеместно. О том, как это работает, недавно рассказывало издание Bloomberg.

Банки платят авиакомпаниям за мили, которые получает клиент, определенную сумму. В статье Bloomberg об американском рынке речь идет о 0,5-2,5 центах за милю. Для крупных американских авиакомпаний это может выливаться в сотни миллионов долларов доходов в год. А для Delta Airlines партнерская программа с банком American Express к 2021 году будет приносить по $4 млрд в год и расти на $300 млн ежегодно. Банки зарабатывают на том, что клиенты пользуются их услугами.

11.

А если я не летаю, на какой кэшбек от банка могу рассчитывать?

Банки используют кэшбек для привлечения внимания клиентов к новым услугам или работе в нетипичных для себя сферах. Например, у «Альфа-Банка» есть программа кэшбека для оплаты в разных типах торговых точек (супермаркетах, аптеках, АЗС) для владельцев карт «Максимум Platinum», «Максимум Готівка», «Еко-Максимум», «Alfa Connect», «Alfa Sky Pass World», «Alfa Sky Pass Platinum» и кредитной карты «Фокс Клуб». Кроме того, ряд карт подразумевает бонусы на мобильный счет в рамках партнерской программы банка и мобильного оператора Vodafone.

12.

Так а что насчет популярности? Почему кэшбеки непопулярные в Украине?

В странах с развитыми банковскими услугами клиенты не боятся оплачивать покупки в онлайне и офлайне при помощи банковских карт. Кроме того, украинский пользователь в среднем не привык платить за услуги банка, например, ежемесячный тариф за обслуживание карты. Помним, что кэшбек — это возврат средств от комиссии, и поэтому чем меньше банк зарабатывает на своих клиентах, тем меньше он способен их поощрять бонусами и возвратами средств.

В то же время в интернете кэшбек — это уже достаточно распространенная модель поощрения покупателей, и пользуетесь вы ею или нет — зависит только от вас.

© 1999—2017 AIN.UA
[email protected]

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек.

Кэшбэк — это деньги, которые вы можете заработать, используя свою кредитную карту. Кредитная карта с кэшбэком предлагает фиксированный процент от суммы, которую вы тратите на покупки, в качестве кэшбэка. Хотя вы можете получать фиксированную ставку кэшбэка за все покупки, она может варьироваться в зависимости от расходов по категориям. Лучший способ использовать кэшбэк требует сужения кредитной карты с кэшбэком, которая может подойти вам.

На этой странице:

• Что такое кэшбэк?
• Как кэшбэк работает с кредитными картами?
• Как лучше всего использовать кэшбэк?

Вынос MoneyGeek’s Takeaways

Возврат наличных, который вы получаете, представляет собой фиксированный процент от суммы, которую вы тратите.

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата наличных средств при расходах по категориям.

Возможно, вам потребуется активировать категории с более высоким кэшбэком.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это преимущество кредитной карты, с помощью которого владельцы карт могут заработать немного денег, когда они используют свои карты для совершения покупок. Большинство известных компаний-эмитентов кредитных карт предлагают программы вознаграждения наличными.

Принцип работы кэшбэка прост. Когда вы используете любую карту с кэшбэком для совершения покупки, поставщик карты платит вам небольшой процент. Деньги, которые вы получаете, называются кэшбэком. Это фиксированное процентное значение, которое варьируется от одной карты к другой.

Если вы получите кредитную карту, которая предлагает возврат 2% наличными со всех покупок, вы получите 2 доллара наличными за каждые потраченные 100 долларов. Например, если вы совершите покупку на 950 долларов, вы получите 19 долларов в качестве кэшбэка. Вы получаете весь накопленный кэшбэк в конце каждого платежного цикла. Таким образом, если вы потратили в общей сложности 5000 долларов США в платежном цикле с одной и той же картой кэшбэка 2%, вы получите 100 долларов США в качестве кэшбэка.

Как кэшбэк работает с кредитными картами?

Существует множество кредитных карт с кэшбэком, но не все из них подойдут вам одинаково. Конечно, они предлагают возврат денег и работают как обычные кредитные карты, но возврат денег, который вы можете заработать, зависит от карты, которую вы получаете. Например, вы можете получить более высокий возврат денег, когда тратите деньги на определенные категории, такие как питание и бензин.

• Эти кредитные карты имеют фиксированную ставку возврата наличных, которая применяется ко всем покупкам. Примеры включают карту Wells Fargo Active Cash®, которая предлагает 2% возврата наличных на все покупки, и кредитную карту Bank of America® Unlimited Cash Rewards, которая дает 1,5% на все покупки. С картой Citi® Double Cash вы можете получить до 2 % кэшбэка — 1 % при совершении покупок и 1 % при своевременной оплате.

• С такими картами вы получаете больший возврат денег за расходы по определенным категориям. Покупки, не подпадающие под бонусные категории, по-прежнему получают базовый кэшбэк. Например, карта Savor Rewards от Capital One предлагает 4% возврата денег в ресторанах, развлечениях и популярных потоковых сервисах и 3% в продуктовых магазинах. Карта Chase Freedom Unlimited предлагает 5% возврата денег за поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, и 3% за покупки в ресторанах и аптеках.

• Эти карты предлагают более высокие ставки кэшбэка по чередующимся категориям расходов — каждый квартал или платежный цикл — которые держателям карт обычно необходимо активировать заранее. Например, несмотря на то, что карта Chase Freedom Flex℠ предлагает возврат 5 % наличными на путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, она также предлагает возврат наличных в размере 5 % на бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. С картой Citi Custom Cash℠ вам не нужно заранее выбирать категории или ждать, пока откроется бонусный календарь. Вместо этого карта автоматически возвращает 5 % наличными за покупки в вашей наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле.

Высокие ставки кэшбэка до заранее установленных лимитов

Почти во всех случаях карты, которые предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий, делают это до достижения заранее определенного лимита расходов, после чего применяется обычная ставка кэшбэка карты. Например, ставка кэшбэка в размере 5 % по карте Citi Custom Cash℠ для наиболее приемлемой категории расходов распространяется на первые 500 долларов США, которые вы тратите в каждом платежном цикле. При тратах сверх этого лимита возвращается 1% кэшбэка. Кэшбэк 5% по карте Chase Freedom Flex℠ по бонусным категориям распространяется на комбинированные покупки на сумму до 1500 долларов США каждый квартал.

Действительно ли карты Cash Back дают деньги?

Да, кредитные карты с кэшбэком на самом деле вознаграждают вас деньгами. В зависимости от карты, которая у вас есть, вы можете получить чек от поставщика карты или перевести его на банковский счет на свое имя. Некоторые кредитные карты позволяют использовать возврат наличных для совершения покупок через популярные онлайн-платформы, такие как Amazon и PayPal. Другие позволяют бронировать поездки через собственный туристический портал поставщика карты. Другими вариантами возврата денег могут быть получение ваучеров и подарочных сертификатов или благотворительные пожертвования.

Некоторые карты позволяют настроить автоматический возврат наличных денег на указанный банковский счет. Однако для этого может потребоваться достижение определенных пороговых значений. Например, вы можете настроить автоматическое погашение кэшбэка, полученного с помощью карты Capital One Savor Rewards, когда вы достигнете пороговых значений, начинающихся с 25 долларов США.

В отличие от некоторых поощрительных карт, которые ограничивают вашу возможность использовать баллы для конкретной программы поощрения, карты с кэшбэком, как известно, предлагают гораздо больше свободы в том, что вы можете делать со своими кэшбэками.

Можно ли использовать возврат наличных для оплаты счетов по кредитной карте?

Вы можете использовать возврат наличных для оплаты счета по кредитной карте. Это связано с тем, что несколько карт с кэшбэком позволяют использовать заработанные наличные деньги в качестве кредитной выписки. Если вы накопили возврат наличных на сумму 100 долларов и вам нужно оплатить счет по кредитной карте на 500 долларов, использование возврата наличных уменьшит сумму, которую вы в настоящее время должны, до 400 долларов.

Тем не менее, вам может потребоваться заработать минимальную сумму наличных, прежде чем вы сможете использовать их в качестве кредитной выписки. Например, вы можете использовать кэшбэк, заработанный с помощью привилегированной карты American Express Blue Cash Preferred Card или карты Blue Cash Everyday Card, в качестве кредитной выписки только в том случае, если ваш доступный баланс в долларах вознаграждения составляет 25 долларов США или более.

Вы можете использовать возврат наличных в качестве кредитной выписки только на кредитную карту, с которой вы их заработали в первую очередь. Чтобы оплатить счет другой кредитной карты, вам сначала нужно будет снять наличные деньги обратно на банковский счет.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА MONEYGEEK

Выберите карту с возвратом наличных на основе критериев приемлемости, ставок возврата наличных и ваших привычек в отношении расходов. Мы проанализировали более 1600 карт, чтобы вы могли легко найти подходящую.

Как лучше всего использовать кэшбэк?

Наилучший способ использования кэшбэка зависит от индивидуальных предпочтений. Например, если у вас заканчиваются средства для оплаты следующего счета по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность использования возврата наличных в качестве выписки по кредиту. Перевод наличных обратно на банковский счет также является вариантом. С другой стороны, если вы намеревались внести свой вклад в какое-либо конкретное дело, вы можете пожертвовать свои деньги благотворительной организации.

Лучший способ использовать карты Cash Back

Если вы надеетесь извлечь максимальную выгоду из кредитной карты с возвратом наличных, вам нужно начать с полной оплаты счета каждый месяц. В противном случае вы в конечном итоге будете платить проценты, которые, по всей вероятности, превысят сумму, которую вы заработаете в качестве кэшбэка.

Поскольку карты с возвратом наличных работают по-разному, вы можете использовать более одной карты, чтобы максимизировать свой потенциал возврата наличных. Вот что вам нужно сделать, чтобы наилучшим образом использовать свои кредитные карты с кэшбэком.

1. Используйте бонусную или вращающуюся карту категории каждый раз, когда вы совершаете покупку из любой из применимых категорий.
2. Используйте карту кэшбэка с фиксированной ставкой при совершении покупок, не подпадающих ни под одну из бонусных категорий.

Использование карты с фиксированной ставкой для покупок, по которым не выплачивается бонусный кэшбэк, является хорошей идеей, потому что карты, которые предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий, как правило, ограничивают кэшбэк для обычных покупок до 1%. С картами с фиксированной ставкой кэшбэка вы можете зарабатывать до 2% на всех таких покупках.

БЫСТРЫЙ СОВЕТ MONEYGEEK

Чтобы получить максимальное вознаграждение в виде денежного возврата, просмотрите свои схемы расходов, чтобы определить, на что вы тратите больше всего денег. Откройте кредитную карту с кэшбэком, которая предлагает более высокие вознаграждения за эти категории покупок. — Ли Хаффман, эксперт по кредитным картам BaldThoughts.com

Другие вопросы, которые могут у вас возникнуть о картах с кэшбэком

При рассмотрении вопроса о карте с кэшбэком может быть полезно узнать ответы на часто задаваемые вопросы. о том, как работают кредитные карты с кэшбэком.

Дальнейшие действия

Теперь, когда вы знаете, как работает кэшбэк по кредитной карте, определите, сможете ли вы получить карту с кэшбэком после учета ваших привычек расходов. Если вы решите двигаться дальше, сравните свои варианты по таким параметрам, как ставки возврата наличных, годовые сборы, годовые процентные ставки и дополнительные льготы.

Сравнение и обзор кредитных карт

Эксперты MoneyGeek регулярно анализируют тенденции расходов американских потребителей, используя данные, предоставленные Бюро трудовой статистики (BLS). Они также сравнили более 1600 кредитных карт по всем важным параметрам, чтобы наши читатели могли легко выбрать те, которые соответствуют их требованиям.

Узнайте больше о кредитных картах Cash Back

Редакция MoneyGeek гарантирует, что ответит на все ваши вопросы, связанные с кредитными картами, быстро и эффективно. Он делает это, оставаясь в курсе последних изменений, касающихся предложений и правил кредитных карт. Если вы хотите найти студенческие кредитные карты, которые предлагают возврат наличных или кредитные карты для справедливого кредита, вы можете доверять им, чтобы вести вас в правильном направлении.

О Радживе Банивале

источники

• Experian. «Облагаются ли вознаграждения по кредитным картам налогом?». По состоянию на 19 октября 2021 г.

* Тарифы, сборы и бонусы могут различаться или включать особые условия. Содержимое этой страницы является точным на дату публикации/последнего обновления; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации.
Редакционная информация. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не проверялись, не одобрялись и не утверждались каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, отелем, авиакомпанией или другим лицом. Узнайте больше о нашей редакционной политике и экспертной редакционной команде.
Раскрытие информации рекламодателем: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings.com и CreditCards.com для покрытия продуктов кредитных карт. MoneyGeek, CardRatings и CreditCards.com могут получать комиссию от эмитентов карт. Чтобы обеспечить тщательное сравнение и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от независимых эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Руководство продавца по возврату наличных по дебетовой карте

Содержание

1. Как работает процесс возврата наличных по дебетовой карте?
2. Почему продавцы должны предлагать кэшбэк?
3. Могут ли операции с кэшбэком привести к отзыву платежа?

Мир розничной торговли может быть непростым местом, и обычные продавцы знают, что чем больше удобств и дополнительных услуг вы можете предложить своим клиентам, тем легче завоевать их лояльность, повторные сделки и солидную репутацию. . Одним из преимуществ, которое предлагают многие розничные продавцы, является возврат наличных денег по операциям с дебетовой картой.

Покупатели ценят простой способ получения наличных без дополнительных комиссий, но возврат наличных накладывает на продавца дополнительные обязанности. Каков процесс транзакций с возвратом денег по дебетовой карте и что нужно знать продавцам, прежде чем они начнут их предлагать?

В продуктовых магазинах появилась практика, позволяющая покупателям получать наличные деньги обратно за покупки с помощью дебетовой карты, но многие различные типы заведений теперь предлагают эту услугу для удобства своих клиентов без дополнительной оплаты.

Для многих продавцов ценность, которую это добавляет к качеству обслуживания клиентов, перевешивает незначительное увеличение трудозатрат и связанных с этим затрат.

Продавцы должны соблюдать определенные правила, установленные карточными сетями для обработки транзакций по дебетовым картам с возвратом наличных. Обмен наличными всегда будет мишенью для мошенничества и злоупотреблений, поэтому продавцы должны убедиться, что они могут выполнить требования безопасности и отчетности, необходимые для безопасного проведения этих транзакций.

Продавцы также должны помнить о том, как любые изменения в их транзакционных процессах могут повлиять на их восприимчивость к возвратным платежам.

Когда покупатель запрашивает возврат наличных, продавец списывает эту сумму с его карты в дополнение к сумме покупки, а затем выдает покупателю равную сумму наличными из кассы.

Кэшбэк может быть выплачен только по дебетовым картам, а не по кредитным картам (хотя Discover предлагает исключение из этого правила).

Продавцы могут решить, сколько денег они готовы предложить, но существуют максимальные верхние пределы, установленные карточными сетями, которые варьируются от региона к региону.

В конце процесса транзакции возврат наличных требует особой обработки. Для продавцов это означает, что их платежные терминалы должны иметь функцию возврата денег. Они должны иметь возможность отдельно отслеживать суммы транзакций и кэшбэка, чтобы их можно было идентифицировать в сообщениях об авторизации и клиринге, а также они должны иметь возможность обрабатывать ответы эмитента, связанные с сервисом кэшбэка.

Еще одно правило заключается в том, что продавцы не могут обрабатывать транзакции только с возвратом денег; общая сумма транзакции должна быть выше суммы кэшбэка. Если клиент хочет получить только кэшбэк, его следует направить к банкомату.

Существует ряд преимуществ, связанных с возвратом наличных денег по операциям с дебетовыми картами, в том числе сокращение количества наличных в кассе, предоставление услуг клиентам и соответствие ожиданиям клиентов.

Идея кэшбэка принадлежит британской сети супермаркетов Tesco. По словам Tesco, основная причина такой практики заключалась в том, что она уменьшала количество наличных денег, которые сотрудники магазина должны были пересчитывать и вносить на хранение в конце дня.

Конечно, в те дни, когда безналичные платежи были менее распространены, это было более серьезной проблемой, чем сейчас, но для многих торговцев те же рассуждения справедливы и сегодня.

Чем больше наличных, тем больше риск для безопасности, больше времени на их обработку и больше поездок в банк, поэтому часто бывает выгодно позволить клиентам взять их из ваших рук.

Однако в наши дни основной причиной возврата денег является удовлетворение ожиданий клиентов. Насколько это важно, зависит от типа бизнеса. Например, у продавцов, которые управляют небольшим магазином для хобби, могут даже никогда не попросить вернуть деньги. С другой стороны, круглосуточный магазин может часто сталкиваться с расстроенными или разочарованными покупателями, если возврат наличных невозможен.

Некоторые продавцы могут привлечь клиентов, которые совершают покупку специально для того, чтобы получить наличные. Сборы в банкоматах могут быть довольно высокими, и многие держатели карт скорее сделают небольшую покупку, например, закуску или журнал, чтобы получить наличные, а не «потратят» несколько долларов на комиссию. Чтобы защитить себя от потери денег из-за комиссий за обмен, некоторые продавцы устанавливают минимальный лимит покупки для транзакций с возвратом денег. Другие просто принимают удар и верят, что будущие покупки от этих клиентов компенсируют потерю.

Хорошей новостью является то, что возврат денежных средств по транзакции не подлежит возврату. Если владелец карты оспаривает транзакцию кэшбэка, ему может быть возвращена только сумма покупки посредством чарджбэка. Сумма кэшбэка не будет включена.

Поскольку дебетовые карты обычно имеют чип EMV и требуют ввода PIN-кода, вору гораздо труднее вернуть наличные с помощью украденной дебетовой карты, чем совершить покупку с помощью украденной кредитной карты — по крайней мере, в США. где кредитные карты обычно не имеют PIN-кода. Однако даже если это произойдет, продавец все равно будет защищен.

Предположим, мошенник покупает замороженную пиццу за 5 долларов и получает обратно 200 долларов. Когда владелец карты узнает об этом и подаст возвратный платеж, продавец будет нести ответственность только за 5 долларов. Банк, как правило, покрывает сумму кэшбэка.

Освобождение сумм возврата наличных денег от процесса возврата платежей — важный способ дать продавцам возможность предлагать услугу возврата денег, не подвергая себя дополнительному риску.

Владельцы карт могут быть уверены, что меры безопасности, принятые для сред с предъявлением карт, защитят их от мошенничества, связанного с несанкционированными запросами возврата наличных.

Услуга выдачи наличных, которую Discover предлагает своим клиентам с кредитными картами, не является транзакцией по дебетовой карте и, следовательно, подчиняется другим правилам, чем большинство транзакций с возвратом наличных. Однако, как и возврат наличных по дебетовой карте, продавцы обычно не несут ответственности за возврат наличных в случае возврата средств.

Существует одно исключение: код причины AW (измененная сумма) в некоторых случаях может включать сумму кэшбэка.