Что лучше рассрочка или кредит

Домой Советы Разбираемся что выгоднее — рассрочка или кредит?

Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры. Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит. Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.

Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.

В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.

Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.

Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.

Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.

Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ, при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.

Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.

Отличие кредита от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос.

Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.

Преимущества и недостатки кредита и рассрочки

Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.

Достоинства рассрочки:

• Отсутствие процентов переплаты за товар. Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
• Оперативность оформления.
• Не нужно собирать большой пакет документов.
• При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
• Гибкая схема выплаты долга.
• Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.

Недостатки рассрочки:

• Короткий период возвращения. При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
• Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
• Внесение начального взноса.
• Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.

Преимущества кредита:

• Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет.
• Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
• Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.

Недостатки кредита:

• Существует переплата в виде процентов.
• Иногда нужно оформлять залог.
• Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
• При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
• Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.

Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.

В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.

Похожие статьи

Предыдущая статьяОбзор карт рассрочек 2019 — Выбираем выгодную карту

Следующая статьяВ чем подвох рассрочки, если нет процентов за кредит

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

Кредит или рассрочка: что выбрать?

Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.

Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку. И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»

Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.

Что такое рассрочка? Зачем магазины используют рассрочку?

Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения. В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат. Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.

Рассрочка — это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев.

На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.

Основные признаки рассрочки

1) Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий. Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.

2) В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит!

3) Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет

4) Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара

5) Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.

Единственное за что продавец может взять деньги — это за оформление договора и документации, но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента. Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.

Что должно быть указано в договоре о рассрочке

• подробные сведения о продавце и покупателе,
• полное наименование товара,
• предоплата в процентах и суммой,
• график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
• полный перечень способов оплаты.

Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!

В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.

Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.

Недостатки покупки в рассрочку

Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков — продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд. В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.

Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.

В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.

Что такое покупка товара в кредит и на что обратить внимание

Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.

На что обратить внимание, при оформлении кредитного договора на товар:

1) Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.

2) Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.

3) Страховка кредита. Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть, но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки, автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.

4) Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.

Чем рассрочка отличается от кредита? Что лучше?

Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом — «рассрочка».

Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.

Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.

Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ. Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.

Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка. Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.

«Подводные камни» при покупки товара в рассрочку или кредит

Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы). Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита. Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.

Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.

Но не магазин, не кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.

Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться. Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.

Что делать если Вам при оформлении кредита «впаривают» допуслуги.

Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится. Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать. Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника, но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.

В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара. Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.

Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.

Разница между возобновляемым долгом и долгом в рассрочку

Если вы знакомы с основами кредитного рейтинга, вы уже знаете, что история платежей является основным фактором в вашем рейтинге. Но знаете ли вы, что типа ваших долгов тоже важны?

Не все долги равны в глазах агентств кредитного скоринга. В этом посте мы рассмотрим две основные категории — возобновляемый долг и долг в рассрочку — и объясним, как они влияют на ваш кредитный рейтинг.

Что такое возобновляемый долг?

Кредитные карты являются наиболее известным видом возобновляемых долговых обязательств. С возобновляемым долгом вы берете взаймы против установленного кредитного лимита. Пока вы не достигли своего лимита, вы можете продолжать брать взаймы.

Кредитные карты требуют ежемесячного платежа. Если вы вносите остаток в полном объеме каждый месяц, проценты начисляться не будут. Всякий раз, когда вы платите меньше, чем полный баланс, вам будут начисляться проценты.

Процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими. Среднегодовая процентная ставка по стране (годовая) в настоящее время превышает 16%. ¹ Кроме того, проценты по кредитным картам складываются, поэтому чем дольше вы ждете погашения остатка, тем больше вы должны по процентам. Онлайн-калькулятор может помочь вам рассчитать, как со временем увеличиваются проценты по кредитной карте.

Кредитные карты не обеспечены, то есть они не обеспечены активами. Кредитная линия под залог собственного капитала также представляет собой возобновляемый долг, но он обеспечен вашим домом, а это означает, что кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы прекратите платить.

Что такое долг в рассрочку?

В рассрочку вы занимаете фиксированную сумму единовременно; в отличие от кредитной карты, вы не можете продолжать брать кредит, пока погашаете свой баланс. Кредиты в рассрочку имеют заранее определенные даты окончания, поэтому вы знаете, когда вы закончите с кредитом. Ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и персональные кредиты — все это примеры долга в рассрочку.

Долг в рассрочку может быть обеспеченным (например, автокредиты или ипотечные кредиты) или необеспеченным (например, персональные кредиты). Процентные ставки по обеспеченным кредитам, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Возобновляемый долг против долга в рассрочку: что они означают для вашего кредитного рейтинга?

Вот несколько распространенных вопросов о том, как возобновляемая задолженность и долг в рассрочку влияют на ваш кредитный рейтинг.

Какой тип долга оказывает большее влияние на ваш кредитный рейтинг?
Как возобновляемая задолженность, так и задолженность в рассрочку влияют на ваш кредитный рейтинг, но возобновляемая задолженность в виде кредитных карт имеет особое значение. Это связано с тем, что скоринговые агентства считают, что задолженность по кредитной карте является более надежным индикатором вашего риска как заемщика, чем задолженность в рассрочку.

Как возобновляемый долг влияет на ваш счет?
Большое влияние на ваш кредитный рейтинг в основном связано с использованием кредита. Использование кредита измеряет остатки, которые вы должны на своих кредитных картах, по отношению к кредитным лимитам карт. И VantageScore, и FICO, два крупных кредитных скоринговых агентства, указывают использование кредита как второй по величине фактор, который они учитывают при определении кредитного рейтинга. Если ваш коэффициент использования высок, это указывает на то, что вы, возможно, переплачиваете, и это может негативно сказаться на вашей оценке.

Каков хороший коэффициент использования кредита?
Общее эмпирическое правило — оставаться ниже 30%. Это относится к каждой отдельной карте и общему коэффициенту использования кредита по всем картам. Все, что выше 30%, может снизить ваш кредитный рейтинг и заставить кредиторов беспокоиться о том, что вы перенапряглись и у вас возникнут трудности с погашением нового долга.

Какие другие характеристики возобновляемого долга влияют на ваш кредитный рейтинг?
В дополнение к долларовой стоимости возобновляемых остатков — части вашего коэффициента использования кредита — модели кредитного скоринга также учитывают количество открытых возобновляемых счетов, которые у вас есть, и их возраст. Старые учетные записи, как правило, более полезны для вашего кредитного рейтинга, поскольку они демонстрируют, что у вас есть стабильная история ответственного управления кредитом.

Сколько возобновляемых счетов кредитных карт слишком много?

Когда дело доходит до количества открытых счетов по кредитным картам, не существует волшебного количества, которое было бы наиболее полезным для вашего кредитного рейтинга. В среднем американцы имеют 3,4 кредитных карты и VantageScore около 673, что соответствует категории «удовлетворительно». ² Если вы ответственно относитесь к своему долгу по кредитной карте, наличие большего количества учетных записей действительно может улучшить ваш счет. С другой стороны, если у вас есть только одна карта, но вы задерживаете платежи, ваш кредитный рейтинг ухудшится. Многие люди считают, что наличие большого количества учетных записей означает, что они тратят много времени на мониторинг своих отчетов, что может занимать много времени.

Как долг в рассрочку влияет на ваш счет? Агентства по кредитному скорингу считают рассрочку долга менее рискованной, чем возобновляемая задолженность по кредитной карте, отчасти потому, что рассрочка долга часто обеспечена активом, который заемщик не захочет потерять. Кроме того, кредиты в рассрочку, даже такие крупные, как ипотека, считаются относительно стабильными и поэтому оказывают меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем задолженность по кредитной карте. Многие заемщики легко могут получить VantageScores выше 700, управляя более крупными остатками долга в рассрочку.

Каково идеальное соотношение рассрочки и возобновляемого долга?
Ваш кредитный набор — различные типы кредитных продуктов в вашей кредитной истории — также влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя и в меньшем масштабе. Модели оценки часто учитывают вашу способность ответственно управлять как возобновляемым долгом, так и долгом в рассрочку. Хотя формулы идеального сочетания не существует, сочетание нескольких видов долга, как правило, полезно для вашего кредитного рейтинга.

Что лучше расплатиться первым?
Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, погасив задолженность, начните с возобновляемой задолженности по кредитной карте. Поскольку кредитные карты оказывают более сильное влияние на ваш счет, чем кредиты в рассрочку, вы увидите большее улучшение своего счета, если отдадите им приоритет. Кроме того, они часто имеют более высокие процентные ставки, чем долг в рассрочку, поэтому вы можете сэкономить деньги, чтобы сначала заняться своими кредитными картами.

Как долг в рассрочку может помочь погасить возобновляемый долг?
Некоторые заемщики решают погасить задолженность по своей кредитной карте, взяв новый личный кредит в рассрочку с более привлекательными условиями, чем их кредитные карты. Если вы решите консолидировать задолженность по кредитной карте с личным кредитом, вы можете рассчитывать на фиксированную дату выплаты и производить платежи только на один счет каждый месяц.

После того, как вы погасите карту — либо путем объединения с личным кредитом, либо путем внесения регулярных ежемесячных платежей — вы можете оставить карту открытой. Погашая карту, вы уменьшаете свой общий баланс, а оставляя карту открытой, вы поддерживаете общий лимит, тем самым снижая коэффициент использования кредита. Одно возможное исключение: если у вашей карты есть ежегодная плата, вы можете закрыть ее после того, как она будет погашена.

Итоги

Несмотря на то, что сочетание возобновляемых и рассрочных долгов имеет значение, своевременные платежи имеют решающее значение для защиты вашего кредитного рейтинга, независимо от того, какой тип долга у вас есть. Любой тип долга, который вы не погасите вовремя, нанесет серьезный ущерб вашему счету.

---

1. Обзор процентных ставок CreditCards.com
2. Анализ долга Гэллапа; Средний балл Experian Vantage; Категории кредитных баллов Transunion

Револьверный кредит против кредита в рассрочку

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Возобновляемый кредит можно использовать постоянно, в то время как кредит в рассрочку ограничен по срокам. Оба влияют на ваш кредит.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Кредитные отчеты могут содержать различные кредитные счета, такие как возобновляемый кредит (возобновляемый кредит, такой как кредитная карта) и кредит в рассрочку (ровные платежи в течение определенного срока).

Оба типа кредита могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

Револьверный кредит против кредита в рассрочку

Револьверный кредит не выдается на заранее определенную сумму. Кредитные карты являются наиболее распространенной формой возобновляемого кредита. У вас будет ограничение на сумму, которую вы можете взимать, но сумма, которую вы используете в рамках этого ограничения, зависит от вас. Большинство возобновляемых кредитов выдаются в виде кредитных линий, по которым заемщик взимает плату, погашает ее, а затем продолжает взимать плату.

Кредит в рассрочку предоставляется в виде ссуды, которую вы выплачиваете стабильными платежами каждый месяц. Сумма кредита определяется в момент одобрения, и сумма, которую вы заимствовали, не меняется с течением времени. Примеры кредита в рассрочку включают ипотечные кредиты и автокредиты.

Как возобновляемый кредит влияет на ваш кредит?

Возобновляемый кредит позволяет вам выбирать как сумму, которую вы хотите занять, так и сумму, которую вы хотите заплатить, при условии, что вы платите по крайней мере требуемый минимум. Примерами являются кредитная линия собственного капитала и кредитная карта.

История платежей. Это самый важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, поэтому крайне важно, чтобы вы своевременно вносили все ежемесячные платежи. Любые пропущенные платежи сильно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Как вы используете свой кредит: значительная часть вашего балла зависит от баланса вашей кредитной карты. Большой переменной является ваш коэффициент использования кредита, то есть, сколько вы должны по выписке по кредитной карте по сравнению с вашим доступным кредитом.

Большинство моделей кредитного скоринга вознаграждают вас за использование лишь небольшой части доступного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Каковы примеры возобновляемого кредита?

Двумя наиболее распространенными типами являются кредитные карты и кредитные линии под залог собственного капитала.

Подходит ли возобновляемый кредит?

Может быть. Как и любой инструмент, он может быть полезен в руках того, кто понимает, как им пользоваться и имеет возможность погасить свой долг, но опасен в руках того, кто этого не делает.

Как работает возобновляемый кредит?

Револьверный кредит является многоразовым кредитом. Если, например, у вас есть лимит кредитной карты в 1000, и вы тратите и возвращаете 300 долларов, у вас снова есть доступный кредит в размере 1000 долларов. Но если у вас есть тот же лимит и вы возвращаете 100 долларов из 300 долларов, которые вы должны, у вас есть 800 долларов доступного кредита.

Что означает возобновляемый кредит в кредитном отчете?

Револьверный кредит учитывает почти все «использование кредита» — сумму кредита, которую вы используете, по отношению к вашему кредитному лимиту (лимитам). Эксперты рекомендуют стараться не превышать 30% для хорошей кредитной истории, а лучше использовать меньше.

Как кредит в рассрочку влияет на ваш кредит?

Кредит в рассрочку немного проще, чем возобновляемый кредит.

История платежей — самый важный фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг. Пока вы своевременно производите все платежи по кредитным счетам в рассрочку, вы добьетесь хорошего прогресса в создании своего кредита. Кроме того, любые пропущенные платежи окажут значительное негативное влияние на ваш кредит. Вы не будете принимать решения о том, насколько большой платеж вы хотите сделать, и, если вы платите вовремя, каждый месяц ваш баланс будет уменьшаться, и вы будете добавлять положительную информацию в свою историю платежей.