Что будет если не платить кредит в Украине ᐈ Последствия неуплаты кредита

Содержание

1. Что будет, если не отдавать кредит
2. Последствия невыплаты кредита
3. Что будет, если не платить кредит 3 года
4. Что будет, если не платить кредит и нет имущества
5. Могут ли посадить за неуплату кредита в Украине

Компания Неокредит совместно с юристами и финансовыми экспертами решила ответить на вопрос, что будет, если не платить кредит. Эта тема интересует многих украинцев, которые получили (или собираются) денежную ссуду. Ведь от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто. Внезапное сокращение на работе, болезни близких, потеря трудоспособности — причины неуплаты могут быть разными. Но итог один: образуются просрочки, набегают проценты, налагаются штрафы. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Выход из ситуации лучше искать сообща. В противном случае последствия могут быть весьма плачевными.

Что будет, если не отдавать кредит

Действия кредиторов по отношению к должнику могут быть самыми разными. Как правило, все начинается с уведомления об образовавшейся просрочке через звонок или смс-сообщение.

Если после этого заемщик не отдал долг, его ожидают следующие последствия невозврата кредита:

• начисляются пени и налагаются штрафные санкции с первого дня просрочки;
• информация передается в БКИ (Бюро кредитных историй) и появляются негативные отметки в кредитной истории;
• если ссуда бралась под залог имущества, его конфискуют;
• дело передается в коллекторское агентство;
• начинается судебное разбирательство.  

Подробнее о негативных последствиях читайте далее.

Последствия невыплаты кредита

Граждане, имеющие неоплаченные долговые обязательства, неизбежно сталкиваются с такими последствиями:

• Штрафы. Согласно условиям кредитного договора, при возникновении любой просрочки заемщику автоматически начисляются пени и штрафы. В результате долги накапливаются, как снежный ком, и выплатить их становится все труднее.
• Негативные отметки в КИ. Информация о просрочках и задолженностях автоматически передается в БКИ. Снижение кредитного рейтинга и негативные отметки в КИ существенно уменьшают шансы клиента на получение нового займа. В глазах кредиторов человек становится неблагонадежным, поэтому на нормальную процентную ставку в будущем может не рассчитывать.
• Звонки и выезды по адресу проживания. Если кто-то перестал платить кредит, банк начнет напоминать о неуплате через звонки, смс и email-рассылки. Помимо этого, уполномоченные сотрудники могут нанести визит клиенту по адресу проживания, а также его поручителю или залогодателю. Возможно, погасить задолженность человека это не заставит, но нервы потреплет изрядно. 
• Требование досрочно погасить задолженность. Если заемщик перестал выполнять обязательства по договору, банк имеет право потребовать досрочно вернуть кредит и начисленные по нему проценты (если это предусмотрено условиями договора).   
• Суд. Как правило, передача дела в суд является заключительным шагом, если не отдать онлайн кредит. Судебное разбирательство может длиться в течение нескольких месяцев. На основании решения суда в отношении должника открывается исполнительное производство. Исполнительная служба предпримет все меры принудительного исполнения судебного акта для взыскания просроченной задолженности. 
• Ограничение прав. На основании исполнительного производства судебным приставом может быть возложен запрет на выезд заграницу лицу, у которого имеется задолженность. В некоторых случаях также может быть запрещено управление транспортным средством. Особенно неприятно это для людей, которые зарабатывают извозом.
• Арест имущества. Чем еще грозит неуплата кредита банку — арестом имущества заемщика: недвижимости, транспортных средств, бытовой техники, ценных бумаг и пр. В дальнейшем они могут быть реализованы в счет имеющейся задолженности.
• Арест счетов. Если не платить кредит после суда, помимо имущества, арест также налагается на денежные средства должника, хранящиеся на любых счетах — депозитных, расчетных, пенсионных, зарплатных и т.д. Деньги будут списаны в счет долга по кредитному договору.

Что будет, если не платить кредит 3 года

Общий срок исковой давности составляет три года. Это означает, что подать в суд на должника и потребовать оплаты задолженности кредитор может лишь в эти 36 месяцев. По истечению данного времени заемщик имеет право не выплачивать кредит, а банк — не может требовать возврата денежных средств. Конечно, это лишь теория, а на практике все обстоит гораздо сложнее. Многолетний опыт позволил кредиторам найти лазейки в законе, чтобы не допускать подобных ситуаций.

Наиболее распространенные ухищрения со стороны банковских организаций:

• подача искового заявления в суд или продажа долга коллекторам незадолго до истечения срока исковой давности. Нередко при небольшой задолженности банки вовсе не требуют погашения, пока ее размер не увеличится;
• отсутствие единого мнения касательно даты начала отсчета трех лет. Их как минимум может быть три: момент оформления кредита, первой просрочки или окончания срока кредитования.

В действующем законодательстве четких временных обозначений нет. Указано лишь, что отсчет следует вести с момента, когда кредитору стало известно о просрочке. Если учитывать современную судебную практику, в большинстве рассмотренных и выигранных дел началом искового срока считается внесение последнего платежа по кредитному договору или же окончание срока действия договора.

Однако в случае, если банк решил досрочно истребовать погашение всей суммы задолженности и отправил заемщику письменное требование, тогда происходит смещение срока действия кредитного договора на дату, указанную в требовании.

Важно понимать, что неуплата кредита 3 года не освобождает заемщика от долгов. Истечение срока исковой давности лишь не позволяет банку требовать погашения задолженности через суд. Однако остаются другие меры воздействия: звонки, смс-сообщения, выезды уполномоченных сотрудников по адресу проживания, продажа дела в коллекторское агентство. Такие действия не нарушают условия договора или украинское законодательство. Поэтому вполне могут применяться по отношению к человеку, имеющему долги. 

Таким образом, мнение, что банку можно не платить кредит 2 года, 3 года и более, вследствие чего он аннулируется, является ошибочным. 

Что будет, если не платить кредит и нет имущества

При наличии в собственности какого-либо имущества (движимого и недвижимого), счетов, активов исполнительная служба может наложить на них арест. В том числе возможен выезд по месту жительства и опись имущества (бытовой техники, антиквариата). Если никакого имущества в собственности у должника нет или же он успел переоформить все на родственников, то и арестовывать нечего. Имущество, находящееся под арестом, может быть реализовано в счет погашения задолженности. Иногда это спасает заемщиков от глубокой долговой ямы.

Рассмотрим ситуацию: по определенной причине вы перестали вносить регулярные платежи по ранее оформленному займу. Затем узнали, что будет, если не платить онлайн кредит и решили переоформить квартиру или автомобиль на другого человека. Этот факт был обнаружен, вследствие чего сделку купли-продажи удалось оспорить. Итог: вместо того чтобы внести в счет долга средства, потраченные на оформление документов, вы заработали себе еще больше проблем.

Могут ли посадить за неуплату кредита в Украине

Законом Украины не предусмотрена уголовная ответственность для людей, которые перестали выплачивать кредит. Именно этим зачастую пугают должников кредиторы и представители коллекторских компаний. Уголовное дело может быть возбуждено только по факту мошенничества при получении кредитных средств. Ответственность за мошенничество наступает в том случае, если заемщик умышленно предоставил банку поддельные документы и изначально планировал не отдавать долг. Однако если погашение ссуды происходило хотя бы несколько раз, клиент не может считаться мошенником, так как выполнял условия кредитного договора. 

Если вам нечем выплачивать займ, не стоит скрываться от кредиторов и позволять задолженности расти. Лучше как можно раньше начать предпринимать меры. Первое, что нужно сделать, — обратиться напрямую в банк, объяснить ситуацию и предоставить доказательства потери платежеспособности. И уже совместно с заимодателем найти наилучшие пути решения проблемы, будь то реструктуризация, рефинансирование или пр.

Теперь вы знаете, что будет, если не отдать кредит, и сможете поступить мудро!

Ваш email

Россиянам все сложнее платить по кредитам

Около 80% должников просрочили один долг, 15% – два, 3,5% заемщиков вовремя не вносили платежи по трем ссудам, а еще 1,5% – как минимум по четырем / АНДРЕЙ ГОРДЕЕВ / ВЕДОМОСТИ

За кризисный год россияне стали хуже обслуживать банковские займы, а клиенты микрофинансовых организаций (МФО), имеющие кредитные карты, вынуждены брать займы на погашение ежемесячных платежей. По расчетам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля ежемесячных доходов, которую граждане направляют на погашение просроченных долгов, не превышает 10%, в то время как до начала пандемии она составляла около 20%.

При этом количество должников с просроченными потребительскими кредитами за год выросло на 8% и на конец января достигло 5,4 млн человек, тогда как в прежние годы прирост вышедших на просрочку заемщиков не превышал 4–5%.

В НАПКА подсчитали, что около 80% должников просрочили один долг, 15% – два, 3,5% заемщиков вовремя не вносили платежи по трем ссудам, а еще 1,5% – как минимум по четырем. По оценке аналитиков ассоциации, при обслуживании одной задолженности просрочка возникает в 10% случаев, двух ссуд – уже в 15%, трех – почти в 30%. Если же речь идет о четырех кредитах, то вероятность выхода на просрочку превышает 50%.

«В зоне риска оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит, – говорят в НАПКА. – Безусловно, меры поддержки позволили избежать реальных массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул, понадобится минимум 6–7 месяцев, чтобы возобновить платежи».

Председатель комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков считает, что с учетом ослабления пандемии количество просрочек должно начать снижаться. «Можно надеяться, что российская экономика постепенно преодолеет негативный эффект пандемии и количество неплатежей или несвоевременных платежей по кредитным обязательствам не будет превышать нормальный уровень», – говорит он.

Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка, тоже полагает, что, если пандемия отступит, заемщики снова продолжат платить по кредитам и сегодняшний уровень просрочки снизится. «В дальнейшем процент просрочки будет зависеть от наличия рабочих мест и уровня доходов у населения», – уверен он.

Надежда Караваева, старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства, одной из главных причин роста просрочек считает тот факт, что кредитные каникулы и другие послабления оказались доступны не всем заемщикам, пожелавшим на время снизить платежи по кредитам: из 3,3 млн обращений физлиц по вопросу реструктуризации задолженности (в том числе получения кредитных каникул) по 1,2 млн заявлений был получен отказ.

В то же время опрос, проведенный микрофинансовой организацией «Лайм-займ», показал, что 50% клиентов МФО, имеющих кредитные карты, в течение последних шести месяцев брали займы на обслуживание своих карт. Наиболее популярным видом трат по кредитным картам 75% респондентов назвали расходы на продукты, на 2-м месте – издержки на транспорт и бензин. Кроме того, респонденты отмечали, что с помощью кредитных карт оплачивали ремонт в доме, образовательные курсы и покупки в интернет-магазинах.

«При наступлении финансовых трудностей заемщики, вместо того чтобы рассказать о своих проблемах банку, предпочитают «перекредитоваться» в МФО, тем самым еще более усугубляя свое финансовое положение, – констатирует исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева. – Наша рекомендация – если есть просрочка, не надо брать еще один заем. Нужно обязательно попробовать договориться с кредитором – программы лояльности сейчас существуют в любых банках».

Вместе с тем она подчеркивает, что государство не может списать все долги, поэтому в данном случае применительно к заемщикам будет работать формула «помоги себе сам». По мнению Караваевой, поскольку МФО выдают в основном небольшие кредиты и доля МФО в розничном кредитовании составляет лишь чуть более 1% задолженности от портфеля розничных банковских кредитов, «пока нельзя говорить ни о массовости, ни о высоком риске перекредитования населения».

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской  вы не увидите её на сайте

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

Для многих студентов одолжение денег для финансирования колледжа стало реальностью. Мы рассмотрим, что произойдет, если вы пропустите платежи, и как вы можете управлять платежами по студенческому кредиту.

к

Джеймс Мильке

Стрелка вправо

Писатель

Джеймс Мильке пишет руководства по образованию и карьере для BestColleges. Помимо тем высшего образования, его работы были представлены в журналах Golfweek и Eaten Magazine. У Джеймса степень по истории Белмонтского университета, и он беззастенчивый благодарный…

Чек

Отредактировано

Тайлер Эппс

Стрелка вправо

Редактор и писатель

Тайлер Эппс — редактор BestColleges. Он пишет и редактирует материалы о высшем образовании, специализируясь на планировании получения степени и рейтинге колледжей. Он увлечен тем, что помогает студентам подготовиться к поступлению в колледж и ориентироваться в их образовательном путешествии. Он…

Чек

Рассмотрено

Р.Дж. Weiss

Стрелка вправо

Рецензент и писатель

Р.Дж. Вайс — сертифицированный специалист по финансовому планированию, который работал с клиентами, планирующими инвестиции, страхование, подоходный налог и выход на пенсию. Вайс является генеральным директором компании финансового образования The Ways To Wealth, которая обучает основам финансового планирования людей…

Обновлено 1 марта 2022 г.

Узнайте больше о нашем процессе редактирования

7 минут чтения

Поделиться этой статьей

---

• Хотя правила различаются, просрочка платежа по кредиту на день или два может не иметь серьезных последствий.
• Те, у кого есть федеральные займы, имеют доступ к планам погашения, которые могут снизить риск дефолта.
• Неуплата кредита может привести к юридическим проблемам, конфискации заработной платы и другим трудностям.
• Последствия неплатежа различаются в зависимости от того, являются ли они федеральными или частными кредиторами.

---

По данным Национального центра статистики образования, в 2018–2019 гг.академический год. Средний годовой кредит среди этих заемщиков составлял около 7300 долларов.

Понимание финансовой ответственности и последствий, связанных с кредитами, жизненно важно для студентов-заемщиков. Это может быть особенно важно, поскольку выплаты по студенческим кредитам планируется возобновить после продолжительной паузы из-за COVID-19.

Мы рассмотрим некоторые проблемы, с которыми могут столкнуться студенты, если они пропустят выплаты по студенческой ссуде, и что делать, если финансовое бремя погашения студенческой ссуды окажется неуправляемым.

Что происходит, когда вы пропускаете платежи по студенческому кредиту?

Когда вы пропускаете платежи по студенческому кредиту, последствия могут различаться в зависимости от типа кредита и графика неплатежей. Ниже мы рассмотрим, что происходит, когда вы пропустите платеж по кредиту.

• Один день : Как правило, если вы пропустите платеж по студенческому кредиту всего на несколько дней, кредиторы не будут возлагать на вас ответственность. И в то время как федеральные кредитные кредиторы обычно допускают однодневный перерыв, различные частные кредиторы могут более строго управлять кредитами. Хотя это и не является данностью, пропущенный платеж может привести к статусу просроченного платежа, и может взиматься плата за просрочку платежа.
• 30 дней : Для заемщиков, пропустивших платеж на 30 дней, ожидайте штрафа за просрочку — процент обычно составляет около 6%. Кроме того, на этом этапе частные кредиторы могут сообщать о просроченных платежах в три основных кредитных бюро США.
• 60 дней : Через 60 дней заемщики должны ожидать, что частные кредиторы сообщат о просроченных кредитах — помните, частные кредиторы могут сообщать о просроченных кредитах еще раньше. Где-то через 60 дней службы федерального займа предоставляют заемщикам письменное уведомление о предстоящем отчете о просрочке за 15 дней до его подачи.
• 90 дней : Для заемщиков федеральных студенческих ссуд отсутствие платежей в течение 90 дней — это начало ощутимых последствий. Через 90 дней кредитные сервисные службы информируют три основных кредитных бюро о просрочке платежа. Хотя сроки могут различаться между кредиторами, частные кредиты обычно не выдаются после трех пропущенных ежемесячных платежей.
• 120 дней : К 120 дням просрочки большинство частных кредитов становятся неплатежеспособными, что приводит к таким последствиям, как сильно пострадавший кредитный рейтинг, конфискация заработной платы и другие юридические проблемы. Кроме того, в этот момент кредиторы могут продать ваш долг, что может привести к бесконечным преследованиям со стороны коллекторских агентств.
• 270 дней : При 270-дневной просрочке по федеральным кредитам заемщики не выплачивают свои кредиты за неуплату. В это время весь оставшийся баланс заемщика подлежит оплате. В результате коллекторские агентства могут управлять долгом, а заемщики могут нести ответственность за значительные дополнительные сборы.

Что происходит, когда вы не выплачиваете студенческие ссуды?

Лучше любой ценой избегать неплатежей по студенческим кредитам. При 270-дневной просрочке федеральные займы обычно объявляются дефолтными, и это влечет за собой ряд относительно серьезных последствий.

Как только федеральный кредит объявляется дефолтным, заемщик больше не имеет доступа к отсрочкам кредита, воздержаниям и гибкости в выборе планов погашения.

Заемщики по умолчанию также теряют доступ к будущей федеральной помощи студентам. Дефолт по студенческим кредитам также оказывает значительное влияние на кредитный рейтинг заемщика как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Дефолты как по федеральным, так и по частным кредитам остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет после даты дефолта.

В случае дефолта кредитный рейтинг заемщика может упасть на сотни пунктов, что помешает ему получить ипотечные ссуды, автокредиты, кредитные карты и даже арендное жилье. Другие последствия включают конфискацию заработной платы, судебные издержки, удержание федеральных пособий и возврат налогов.

Что делать, если вы не можете оплатить студенческие ссуды: 4 варианта

Если ваше финансовое положение не позволяет вам вносить ежемесячные платежи по студенческому кредиту, важно немедленно связаться с кредиторами, чтобы избежать неуплаты кредитов.

В дополнение к влиянию на кредитный рейтинг и различным финансовым последствиям, невыполнение обязательств по федеральным кредитам может лишить вас доступа к будущим кредитам и отсрочкам или воздержаниям по кредитам.

Для некоторых студентов, утопающих в долгах, объявление о банкротстве доступно как нежелательный, окончательный вариант. Даже в этом случае нет гарантии, что ваши студенческие кредиты будут погашены в суде.

Вот несколько вариантов, которые могут лучше помочь заемщикам в погашении их студенческих кредитов.

1. Рассмотрите отказ от студенческой ссуды

Если обычный платеж по кредиту кажется невозможным, отсрочка по студенческому кредиту позволяет временно приостановить ежемесячные платежи. Отсрочка по студенческой ссуде, часто являющаяся крайней мерой, обычно длится 12 месяцев.

Просрочка по кредиту может в конечном итоге обойтись учащимся дороже в долгосрочной перспективе, поскольку они продолжают начислять проценты, и эта сумма добавляется к основной сумме.

2. Посмотрите на отсрочку по студенческому кредиту

Для студентов, которые соответствуют требованиям, отсрочка студенческого кредита может быть лучшим вариантом, чем отсрочки. Отсрочка позволяет приостановить ежемесячные платежи по кредиту на срок до трех лет.

Студенты, столкнувшиеся с финансовыми трудностями из-за федерального кредита, могут найти отсрочку в качестве разумного варианта. Студенты с частными или несубсидированными кредитами могут начислять проценты при отсрочке ежемесячных платежей.

3. Объедините свои студенческие кредиты

Объединение студенческих ссуд позволяет студентам объединять несколько федеральных ссуд. Предлагаемый через Министерство образования США, этот процесс объединяет кредиты вместе и приводит к единому кредиту. Это часто является требованием для различных федеральных программ погашения кредита.

Аналогичным образом рефинансирование студенческих кредитов относится к аналогичному процессу с частными кредитами. Однако этот вариант, как правило, больше подходит для людей с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

4. Зарегистрируйтесь в плане погашения долга

Планы погашения, основанные на доходах, дают получателям ссуды возможность производить платежи пропорционально их доходу. Разработанные как доступный вариант оплаты, существуют четыре плана, основанные на доходах, в зависимости от конкретного финансового положения и целей студента.

В большинстве планов заемщики платят 10% от своего дискреционного дохода в течение 20-25 лет. Безработным заемщикам, возможно, не придется платить, пока их финансовое положение не изменится.

Часто задаваемые вопросы о студенческих кредитах

Дефолт по частным студенческим кредитам обычно происходит через 120 дней, но этот срок может варьироваться в зависимости от кредитора. Стандартное последствие дефолта по кредиту включает существенное снижение вашего кредитного рейтинга. Если у вас есть поручитель по кредиту, это также может повлиять на их кредитный рейтинг.

Кроме того, кредитор может отправить долг агентству по сбору платежей, что приведет к значительным комиссионным сборам и неустанным обращениям с просьбами о погашении. Заемщики в случае дефолта также могут столкнуться с юридическими проблемами.

У студентов есть несколько способов получить кредит в случае просрочки. Наиболее распространенные варианты включают реабилитацию кредита и консолидацию кредита.

Реабилитация кредита — относительно длительный процесс, но он может привести к тому, что заемщик снова получит доступ к другим кредитам, планам платежей и прощению кредита.

Программа консолидации кредитов дает заемщикам возможность погасить несколько кредитов с помощью нового плана погашения, ориентированного на доход. Хотя это и не является популярным или распространенным вариантом, заемщики в случае дефолта также могут полностью погасить свой баланс.

Для многих студенческий заем является полезным способом создания кредита. Поскольку младшие учащиеся имеют относительно короткую кредитную историю, студенческие ссуды добавляют информацию в кредитный отчет. А регулярные своевременные платежи могут улучшить кредитный рейтинг.

Тем не менее, студенты, которые не вносят своевременные платежи, неизбежно ухудшают свой кредитный рейтинг. На кредитный рейтинг могут влиять различные факторы, включая историю платежей, продолжительность кредитной истории, остаток кредита и кредитные отчеты, запрошенные кредитором.

Feature Image: Peter Dazeley / The Image Bank / Getty Images

Дополнительные ресурсы колледжа

Посмотреть все

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

Задолженность по студенческому кредиту является одной из самых больших проблем, влияющих на жизнь американцев сегодня. Министерство образования США сообщило, что за 2018 финансовый год (последняя информация) уровень невыполнения обязательств в национальной когорте составил 7,3%. У вас может возникнуть соблазн просто проигнорировать свой долг, но это очень плохая идея с серьезными последствиями.

В большинстве случаев невыплата студенческого кредита имеет те же последствия, что и неуплата кредитной карты; однако в одном ключевом отношении все может быть намного хуже.

Большинство студенческих ссуд гарантируется федеральным правительством, а федералы обладают полномочиями, о которых сборщики долгов могут только мечтать. Вероятно, это будет не так плохо, как вооруженные маршалы у вашей двери, но это может быть очень неприятно. Вот что происходит.

Key Takeaways

• Возможно, вы сможете воспользоваться федеральными программами помощи по студенческим кредитам, чтобы помочь вам погасить свой долг до того, как он станет неплатежеспособным.
• Сообщите своему кредитору, если у вас могут возникнуть проблемы с выплатой студенческой ссуды.
• Невыплата студенческого кредита в течение 90 дней классифицирует долг как просроченный, а это означает, что ваш кредитный рейтинг пострадает.
• По прошествии 270 дней студенческая ссуда находится в дефолте и может быть передана коллекторскому агентству для взыскания.
• Своевременные платежи по студенческому кредиту помогут улучшить ваш кредитный рейтинг.

Во-первых, вы считаетесь правонарушителем

Когда платеж по кредиту просрочен на 90 дней, он считается просроченным. Об этом сообщается во все три основных кредитных бюро. Ваш кредитный рейтинг пострадает.

Это означает, что любые новые заявки на кредит могут быть отклонены или предоставлены только по более высоким процентным ставкам, доступным для рискованных заемщиков. Плохой кредитный рейтинг может следовать за вами другими способами. Потенциальные работодатели часто проверяют кредитный рейтинг соискателей и могут использовать его как меру вашего характера.

Как и поставщики услуг сотовой связи, которые могут отказать вам в заключении контракта на обслуживание, которое вы хотите. Коммунальные предприятия могут потребовать залог от клиентов, которых они не считают кредитоспособными. Потенциальный арендодатель может отклонить ваше заявление.

В рамках реакции правительства США на экономический кризис 2020 года, вызванный воздействием COVID-19, все выплаты и проценты по федеральным студенческим кредитам были временно приостановлены до 31 декабря 2022 года. Когда ваш платеж задерживается на 270 дней, он официально считается неплатежеспособным. Финансовое учреждение, которому вы должны деньги, передает ваш счет коллекторскому агентству. Агентство сделает все возможное, чтобы заставить вас заплатить, за исключением действий, запрещенных Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Сборщики долгов также могут взимать плату, чтобы покрыть расходы на сбор денег.

Могут пройти годы, прежде чем федеральное правительство вмешается, но когда оно это сделает, его полномочия будут значительны. Он может конфисковать ваш налоговый возврат и применить его к непогашенному долгу. Он может украсить вашу зарплату, то есть свяжется с вашим работодателем и организует отправку части вашей зарплаты непосредственно правительству.

Что вы можете сделать

Этих ужасных последствий можно избежать, но вам нужно действовать до того, как ваш кредит будет невозможен. Несколько федеральных программ призваны помочь, и они открыты для всех, у кого есть федеральные студенческие ссуды, такие как ссуды Стаффорда или Grad Plus, но не для родителей, которые брали ссуды для своих детей.

Три аналогичные программы, называемые «Погашение на основе дохода» (IBR), «Плати по мере заработка» (PAYE) и «Пересмотренная оплата по мере заработка» (REPAYE), сокращают платежи по кредиту до доступного уровня в зависимости от дохода заявителя и размера семьи. Правительство может даже внести часть процентов по кредиту и простит любой оставшийся долг после того, как вы сделаете платежи в течение нескольких лет.

Баланс действительно прощается, но только после 20-25 лет платежей. Платежи могут быть сведены к нулю, но только в том случае, если у должника очень низкий доход.

Программа прощения кредита на государственную службу разработана специально для людей, которые работают на государственных должностях в правительстве или некоммерческой организации. Люди, которые участвуют, могут иметь право на списание федерального долга после 10 лет работы и 10 лет выплат.

Подробная информация об этих федеральных программах доступна в Интернете, как и информация о праве на участие.   Важно помнить, что ни одна из этих программ не доступна для людей, чьи студенческие ссуды стали неплатежеспособными.

Хороший первый шаг — связаться с вашим кредитором, как только вы поймете, что у вас могут возникнуть проблемы с выполнением ваших платежей. Кредитор может работать с вами над более выполнимым планом погашения или направить вас к одной из федеральных программ.

Один плюс

У студенческого долга есть и положительная сторона. Если вы продолжите вносить платежи, это улучшит ваш кредитный рейтинг. По данным Experian, потребители с долгами по студенческим кредитам в среднем имеют более высокий кредитный рейтинг, чем те, у кого нет студенческих долгов. Эта прочная кредитная история может иметь решающее значение для молодого человека, пытающегося получить первый автокредит или ипотечный кредит.

Наихудший сценарий

Настоящим наихудшим сценарием был человек, который оказался с вооруженными маршалами США на пороге. Он занял деньги 29 лет назад и не смог погасить кредит. Наконец, правительство подало в суд. По данным Службы маршалов США, несколько попыток вручить ему постановление суда не увенчались успехом. Связавшись по телефону в 2012 году, он отказался явиться в суд.

В том же году судья выдал ордер на его арест, сославшись на его отказ явиться. Когда маршалы, наконец, столкнулись с ним возле его дома, он сказал CNN: «[Я] пошел внутрь, чтобы взять свое оружие, потому что я не знал, кто эти парни».

Вот как вы в конечном итоге сталкиваетесь с вооруженным отрядом маршалов США с местной полицией в качестве поддержки за неуплату студенческой ссуды в размере 1500 долларов. Для протокола: мужчина сказал, что думал, что заплатил долг, не знал об ордере на арест и не помнил телефонного звонка.

Тем не менее, даже у этой печальной истории есть достаточно счастливый конец. В конце концов, доставленный в суд, этот человек согласился начать выплату своего древнего студенческого кредита плюс начисленные проценты из расчета 200 долларов в месяц. После 29лет, долг в 1500 долларов вырос примерно до 5700 долларов.

Уходят ли студенческие кредиты через 7 лет?

Да, обычно через семь лет просроченные студенческие ссуды удаляются из вашего кредитного отчета, как и все просроченные ссуды. В первую очередь это относится к частным студенческим кредитам. Обратите внимание, что это не причина не выплачивать студенческие ссуды, поскольку вы все еще должны долг, и если долг будет переведен, он может снова появиться в вашем кредитном отчете.

Могут ли невыплаченные студенческие ссуды привести к захвату вашего дома?

Нет, невыплаченные студенческие ссуды не влекут за собой конфискацию вашей собственности. Студенческие кредиты являются необеспеченными, поэтому у них нет залога, который может быть конфискован на законных основаниях. Частный кредитор, такой как банк, должен будет подать на вас в суд и выиграть, чтобы иметь возможность конфисковать ваши активы. Что касается федеральных займов, ваша заработная плата может быть конфискована или удержаны налоговые возмещения.