Крупная дебиторская задолженность

Количество продаж не всегда означает стабильную финансовую обстановку. Например, компания продает оборудование или товары по постоплате. То есть контрагенты забирают товары, а деньги отдают через 2–3 месяца. В определенный момент какая-то часть партнеров может прекратить платежи. В результате у компании происходит кассовый разрыв.

Обязательно следите за дебиторкой, чтобы не допустить просроченные платежи. Обычно в компании этим занимается отдельный сотрудник, который отслеживает сроки оплаты. Если появляется угроза неоплаты, то он сразу принимает меры: получает часть денег, добивается гарантийного письма, составляет досудебную претензию. Плюс проследите, чтобы договор на постоплату был грамотно составлен. Это поможет получить деньги через суд.

Затоваривание

Это происходит, если неправильно анализировать спрос на товары. Например, взять кредит на закупку трендового товара (поп-ит или симпл-димпл) и не успеть распродать, пока есть ажиотаж. В итоге запасы лежат на складе мертвым грузом, а при этом необходимо расплачиваться с кредитом. Поэтому всегда рассчитывайте оптимальный объем закупок, анализируйте спрос и старайтесь быстро избавляться от остатков.

Инвестиции без просчета

Директор посмотрел на счета компании, убедился, что там есть деньги и решил купить грузовик. Финансовый директор остановил его и сказал, что деньги распределены на закупку сырья, оплату налогов, ремонт оборудования, а часть средств уходит в финансовый резерв. Получается, что купить грузовик не получится, но можно взять в лизинг. И так будет грамотнее.

Обязательно просчитывайте каждую инвестицию. Иногда кажется, что денег достаточно, но в перспективе это не так. Если не получается справиться самостоятельно, то привлекайте финансовых экспертов.

Внешние факторы

Некоторые риски невозможно предусмотреть. Например, пандемию или экономические санкции. Но бизнес — это всегда риски, а к ним необходимо готовиться. Поэтому лучше иметь финансовый резерв, который поможет преодолеть тяжелые времена.

Собственник выводит слишком много денег

Бизнес делают, чтобы зарабатывать деньги и это нормально. Но ненормально, когда собственник выводит слишком большие суммы для личного пользования. Например, на покупку автомобиля или квартиры. Многие не понимают, что деньги на счетах — это не прибыль. Есть ведь и обязательства: зарплаты, кредитные платежи, налоги и так далее.

Обязательно смотрите отчет о прибылях и убытках (ОПиУ), который показывает, сколько реально заработала компания. И выводите суммы, которые не превышают сумму прибыли за определенный период.

7 надежных способов справиться с кассовым разрывом

Если кассовый разрыв все-таки наступил, то я рекомендую принять следующие меры:

Анализ расходов

Главное, не торопитесь. Большинство сразу же спешит резать рекламные или маркетинговые бюджеты, но это не всегда правильно. Лучше внимательно просмотрите финансовые отчеты и определите, какие платежи срочные, а какие можно отложить. Например, лучше оплатить поставку товара, чтобы не встала работа. А оплату коммунальных услуг можно и отсрочить на некоторое время.

Договаривайтесь с контрагентами

Когда приходят сложные времена, то не надо прятаться. Эффективнее начинать переговоры. Обсудите с контрагентами отсрочку платежей за товары. Например, подпишите гарантийные письма с обязательствами рассчитаться к определенному дню. Попробуйте перенести платежи по аренде помещений. Если вы исправно платили несколько лет, то собственники помещения охотно пойдут навстречу.

Закрывайте дебиторскую задолженность

Самое время активно собрать деньги с контрагентов. Лучше поручить эту работу отдельному сотруднику, чтобы он выжал максимум из этой задачи.

Превратите пассивы в активы

Возможно, у компании в собственности есть здания, помещения или оборудование, которые простаивают. Иногда эффективнее это сдать в аренду или вовсе продать. Провидите расчеты и подумайте, как выгоднее сделать. В трудные времена все должно приносить деньги, а не наоборот.

Вложите собственные средства

Иногда собственники дают компании свои деньги, чтобы избежать кассового разрыва. Это нормальная история, но часто так делать нельзя. Обязательно анализируйте проблему, чтобы в будущем избегать ее, а не закрывать личными деньгами.

Используйте кредитные деньги

Это не самый плохой вариант, но есть свои тонкости. Одно дело брать кредит на развитие бизнеса и в редких случаях избавиться от кассового разрыва. Это допустимо, когда собственники уверены в поступлении денег. Но если брать кредиты для латания дыр, а при этом не закрывать дебиторку, то это проблема. Поэтому аккуратнее с кредитами.

Применяйте факторинг или овердрафт

Овердрафт — это банковская услуга. Компания может уйти в минус по счету, но без оформления кредита. Когда появятся деньги, то они сначала покрывают минус по счету, а потом и все остальное. Это как кредитная карта, но для бизнеса.

Факторинг — это возможность сразу получить деньги за товар, но с комиссией. То есть вы отгружаете товар контрагенту, а платит за него «фактор», который потом уже сам разбирается с возвратом денег. Конечно, часть своих денег вы отдаете на комиссию, но зато на счетах сразу будет оборотные средства.

Самый главный способ борьбы с кассовыми разрывами — предвидеть заранее и не допускать их

Для этого важно планировать доходы и расходы, вести полноценный управленческий учет, например, на базе онлайн-сервиса ПланФакт.

В следующем материале подробно рассмотрим 13 рабочих способов сократить издержки без ущерба бизнесу.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подписывайтесь на наш

Подписывайтесь на наш

Закрыть

Автоматизация бухгалтерии
для любого бизнеса

Попробовать бесплатно

Нет денег на неделю? Вот что делать.

Фото: Хельга Вебер

Мудрый выбор хлеба

Мы все были там — в шутку сломали ни одной монеты под диванными подушками. Будь то самонадеянное или просто неправильное управление деньгами, это отстой, но это не конец света. Поэтому, если вы оказались в такой ситуации, не паникуйте. Вы справитесь с этим с помощью этих проверенных советов от вашего покорного слуги. (См. также: Экстренное затягивание ремня)

1. Отмените свои планы

Если у вас нет ни копейки на счету, но вы запланировали ужин и выпивку с друзьями, пришло время сделать этот трудный звонок. Вы просто не можете позволить себе побаловать себя. То же самое касается любых других действий/планов в вашем календаре, которые требуют наличных денег. Жертвы должны быть принесены, и, к сожалению, они находятся на разделочной доске. Однако это временное явление — не корите себя за это. Всегда есть следующая неделя.

2. Обыщите свою кладовую 

Больше никаких обедов и заказов. Эти предметы роскоши стоят денег, а у вас их нет. Вместо этого это прекрасное время, чтобы съесть немного той еды, которая лежит в вашей кладовой, которую вы купили за последние недели и месяцы и которая собирает пыль. Так что вы не застряли есть рамен всю неделю (хотя это, вероятно, неплохая идея) из-за лени, составьте список ингредиентов в вашем холодильнике и кладовой, чтобы составить план питания на неделю, который обеспечит экономически эффективное разнообразие и питание.

3. Найдите вещи на продажу

Отчаянные времена требуют отчаянных мер. У каждого есть что-то, что они могут продать. Переберите свои вещи и решите, что имеет ценность, а с чем можно расстаться. Если ситуация несерьезная, придерживайтесь какого-нибудь хлама, который у вас завалялся — не нужно спешить. Однако, если вы действительно находитесь в затруднительном положении, возможно, пришло время подумать о том, чтобы избавиться от некоторых из этих более дорогих предметов — например, вашей игровой консоли — для притока быстрых денег. Некоторые из вас, вероятно, закатили глаза в такой манере «да, верно», но вы бы предпочли остаться сытым или сыграть в «Halo 4»? Примерно через четыре дня жизни без денег ответ должен быть ясен.

4. Ищите подработку

Поскольку вы не можете развлекаться с друзьями, закрывая бар или делая покупки, пока не упадете на этой неделе, используйте это время, чтобы заработать честные деньги, которые помогут вам вернуться в нужное русло. Обычно на Craigslist перечислены небольшие подработки, которые вы можете изучить, но когда я учился в колледже и нуждался в финансовой поддержке, я позвонил в Bank of Grandma, который «нанял» меня для выполнения случайных работ, таких как работа во дворе или уборка кухонных шкафов. Конечно, это может быть утомительная работа, но за нее платят — и, поскольку это бабушка, они иногда платят намного больше, чем они того стоят.

5. Спрячьте кредитные карты

Заманчиво достать пластик, когда вы в затруднительном положении, но это совершенно нелогично, если вы исправите затруднительное положение, в котором вы находитесь. Взимание платы в это трудное время только увеличит ваш долг и добавить к вашему низкому моральному духу. Чтобы избежать соблазна, достаньте карты из кошелька и заприте их в сейфе. Если вы думаете, что все еще не можете устоять, разрежьте карты (их вообще не должно быть, если вы совсем разорены) или отдайте их кому-то, кому вы доверяете, на хранение.

6. Уберите машину

Бензин недешев, поэтому в ваших же интересах поставить машину на стоянку на неделю и найти другой вид транспорта. Пешие прогулки и езда на велосипеде — это здорово, но если вам нужно идти дальше, чем позволяют ваши ноги, обратите внимание на общественный транспорт. Если общественный транспорт недоступен там, где вы находитесь, положитесь на друга или коллегу. Спросите своего коллегу, можете ли вы поехать с ним или с ней на машине, пообещав, что вы вернете услугу на следующей неделе, и обратитесь к другу, если у вас назначен прием к врачу или что-то не менее важное. Только не дави. Не пользуйтесь расположением своих друзей, чтобы пойти туда, куда вам действительно не нужно идти в вашей ситуации. Это хороший способ отметить руку помощи.

7. Вызвать подмогу

Вы не хотите этого делать, но иногда приходится. Если и есть кто-то в этом мире, кто почти всегда выручит твою сломленную задницу, так это мама и папа. Если тебе действительно больно, может быть, сейчас неплохое время, чтобы встать на колени и просить денег. Да, ваша гордость получит удар, но, по крайней мере, вам не придется есть бутерброды с кетчупом до конца недели. Начните разговор с комплимента и объятия для мамы. Это половина битвы уже выиграна.

8. Пересмотрите свои приоритеты

Если у вас совершенно нет денег в течение всей недели, значит, что-то не так с вашим управлением деньгами и привычками тратить, особенно если вы работаете. Эту неделю следует провести, размышляя о своих финансовых ошибках, о том, как вы оказались в этой ситуации, и обдумывая, как ее изменить. Будь то улучшение работы, отказ от лишнего отдыха в вашей жизни или сокращение бюджета за счет отключения кабеля, изменения должны быть внесены, если вы хотите начать двигаться в правильном направлении.

9. Внесите позитивные изменения

Переоценка ваших приоритетов — это первый шаг. Осуществление ваших новых планов финансового благополучия является следующим. Не просто думайте о том, что вы должны делать — действуйте. Бегайте по тротуару, чтобы получить лучшую работу или подработку. Обратитесь к контактам, у которых могут быть возможности для вас. Используйте прошедшую неделю как план того, как вы можете сократить расходы, но при этом жить достаточно хорошо. Если в конце этой недели вы не разработали план, который положительно изменит ваше будущее, значит, вы недостаточно долго были на мели. Вы также можете ожидать, что будете разоряться намного чаще. Пришло время принимать важные жизненные решения, и это начинается сегодня.

Понравилась статья? Приколи это!

5 способов покрыть финансовые бедствия, когда у вас нет денег

На тихоокеанском северо-западе, когда идет дождь, он действительно льет. Буквально. Но бедствия типа «Я не могу поверить, что это происходит», с которыми мы столкнулись, принесли эту фразу и в нашу финансовую жизнь.

Нам пришлось узнать, что нужно делать, когда у вас возникла чрезвычайная ситуация, а денег на ее покрытие нет. И хотя обычно есть варианты, некоторые из них стоят значительно дороже, чем другие. Поэтому, если вы когда-либо оказывались в такой ситуации (а я надеюсь, что нет!) важно понять все за и против, прежде чем найти самое простое решение.

Когда на вас сыплются градом деньги, вы можете положиться на эти источники.

Содержание

Наши чрезвычайные финансовые ситуации

Прежде чем мы углубимся в способы покрытия чрезвычайных ситуаций, когда у вас нет наличных, я хочу, чтобы вы знали, что вы не одиноки. Жизнь случается, и мы не всегда готовы к ней так, как нам хотелось бы.

Кошачья катастрофа

Несколько лет назад наш домовладелец оставил открытой дверь из дома в гараж. Небольшая ошибка.

Пока наш котик не выскользнул наружу.

Кот забрел в гараж, запрыгнул на полку, и большая металлическая труба для подъема тяжестей упала и раздавила ему ногу.

Мы вернулись домой на бойню. Окровавленный дом, в котором он щелкнул то, что осталось от его ноги, и в финансовом шоке свернулся калачиком наверху.

5000 долларов, а через три недели у нас родился кот с ампутированной лапой.

Даже наш чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов не покрыл эти расходы, как и наш арендодатель.

Верхний ремонт с завышенным бюджетом

Каждый год нужно быть готовым к дождю. (Клянусь, я сейчас отброшу метафору дождя. Но в свое время для нас это была не метафора.)

Мы купили фиксаж и уже исчерпали наш бюджет на ремонт. И пока мы готовились к проливным дождям с Тихоокеанского Северо-Запада, мы обнаружили еще одну вещь, которая была не в порядке с домом.

Крыша.

Это действительно чрезвычайная ситуация. Его нужно было починить перед сезоном дождей на случай, если мы понесем еще больший ущерб нашему дому. Но ремонт должен был стоить 8500 долларов.

У нас определенно не было столько денег в нашем резервном фонде. Нам нужен был другой вариант.

5 способов справиться с чрезвычайными ситуациями, когда у вас нет денег

Хотя это всего лишь мои финансовые ужасы, многие из нас были в ситуации, когда неожиданное событие оставило вас с большой потребностью в наличных деньгах и без возможности покрыть это. Было ли это из-за того, что вы использовали свой резервный фонд или даже не имели его, жизнь случается.

Но когда вы бегаете в поисках решения, обязательно избегайте расходов на кредитную карту с высокими процентами. Или — худший из возможных вариантов — прибегнуть к займам до зарплаты.

Вот несколько вариантов на случай, если случится трагедия, а денег не найти (это не погребет вас под астрономические проценты).

1 – PayPal Credit

Это один из первых вариантов для любой экстренной ситуации, не связанной с медициной. Кредит PayPal – это виртуальная кредитная линия, привязанная к вашей учетной записи PayPal и хорошо защищенная. Ваша кредитная линия определяется вашим кредитным рейтингом.

Плюсы:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Без годовой платы
• Часто вы можете получать 6-12 месяцев 0% годовых и без минимальных платежей, если тратите более 99 долларов
• Часто предлагается мгновенное одобрение, если вы используете свою текущую учетную запись PayPal

Минусы:

• Вы должны платить онлайн — это виртуальная кредитная линия
• Кто бы ни выставлял счет, вы должны принимать PayPal в качестве способа оплаты
• Требуется 1-5 дней (или дольше в некоторых случаях), чтобы получить одобрение, если вы не используете PayPal

2 — Care Credit

Care Credit — это ресурс для неотложной медицинской помощи, включая счета ветеринара, глазного врача и даже стоматологов. Он был разработан как способ оплаты крупных медицинских расходов, не покрываемых страховкой. Care Credit в настоящее время принадлежит Synchrony Bank.

Варианты финансирования включают 6, 12, 18 или 24 месяца без процентов.

Плюсы:

• Ваш врач часто может помочь вам подать заявление по адресу
• Без процентов при полной оплате в течение установленного периода времени (минимум 200 долларов США)
• Немедленное одобрение и отсутствие необходимости ждать карты

Минусы:

• Вы никогда не должны пропускать платеж или это нарушает беспроцентный договор периоды
• Медицинский офис будет хранить это в файле в качестве способа оплаты до тех пор, пока не будет получен запрос на удаление

Это было нашим решением для счета ветеринара на 5000 долларов. Мы обратились в ветеринарную клинику скорой помощи, и нас сразу же одобрили и оплатили. Мы смогли погасить кредитную линию намного быстрее, чем отведенное время, и не заплатили проценты.

3 – Подать заявку на новую беспроцентную кредитную карту

Если время на вашей стороне, подача заявки на новую беспроцентную кредитную карту также может быть хорошим вариантом. Например, карта Discover It Card ** — это отличная карта с кэшбэком, которая предлагает 0% годовых на покупки и переводы остатка в течение первых 14 месяцев.

Вы также можете использовать веб-сайт, например Nerd Wallet , чтобы сравнить и найти тот, который не предлагает процентов в течение как минимум 6 месяцев, если не больше.

Pros:

• Никакие процентные планы не являются многочисленными. Требуется время, чтобы получить карту
• Вы можете застрять с годовой оплатой, если карта не будет закрыта при погашении
• Еще одна кредитная карта

** Получите кредитную выписку в размере 50 долларов после первой покупки с помощью карты, если вы подаете заявку по нашей ссылке!

4 – Семейный кредит

Этот вариант находится внизу по какой-то причине. Семейные кредиты всегда сложны, поскольку семьи могут быть сложными. Хотя, если у вас есть близкая семья, которая вас поддерживает, это может быть лучшим вариантом, чем другие. Ситуация в семье у всех разная.

Я видел эту прекрасную работу для моей подруги, чей ребенок нуждался в трех операциях. Я также видел, как это разрывало семью на части, когда не были установлены четкие границы, способы оплаты и ограничения по времени.

Pros:

• Нельзя установить проценты и сроки, и опосредован
• Непосредственный доступ к фондам
• Нет кредитной оценки

Cons:

• может вызвать RIFTS in in in in in cons. не установлены
• Может вызвать напряженность в партнерских отношениях с семейным долгом

5 – Инициировать перевод остатка после факта оплата. Может быть, вы бросили все это на свой Amex, и если он не будет оплачен в следующем платежном цикле, 16,99% проценты начнут накапливаться.

В этом случае я бы порекомендовал перевести баланс на кредитную карту, которая предлагает 0% на переводы баланса в течение установленного периода времени. Упомянутая выше карта Discover It также предлагает 0 % годовых на переводы остатка в течение первых 14 месяцев.

Плюсы:

• Уменьшение процентной ставки
• Дает время для погашения суммы

Минусы:

• Вы будете платить меньше, чем проценты за первоначальный перевод
• Перевод остатка может занять некоторое время
• Вы должны быть одобрены для предложения

Помощь в чрезвычайных ситуациях без наличных

Я знаю, что жизнь не всегда предсказуема. Когда идет дождь, он льет. И аварийный фонд, возможно, заплатил за сломанную шайбу , но не за сломанный рычаг, который случился на той же неделе.

Вот почему так важно иметь запасные варианты, которые помогут вашей семье пережить трудные времена.