Что делать, если нет денег платить за кредит

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Саша Рай

издатель

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

/collection/

Кто такие коллекторы

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

/justice/

Что такое суд и зачем он нужен

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства.

Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10-го на 20-е число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перенести дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колцентр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы — продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату, — предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность: справку от врача, свидетельство о рождении или смерти близких, приказ о сокращении.

На какие уступки пойдет банк — это отчасти предмет переговоров. Есть меры, которые банк обязан предпринять по закону, и льготы, которые он предоставляет по желанию. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

/no/

Краткий курс переговоров

По закону с 2020 года банк обязан предоставить вам кредитные каникулы, если вы соответствуете всем требованиям.

ст. 6 закона № 106-ФЗ от 03.04.2020

Кредитные каникулы — это период до шести месяцев, во время которого вы можете:

• совсем не платить кредит;
• платить меньшую сумму по договоренности с банком.

После того как льготный период закончится, вы продолжите платить по обычной схеме. Во время периода отсрочки банк все равно будет начислять проценты на сумму долга — их вы заплатите позднее в рамках графика погашения кредита.

Мы подробно написали о том, кто и как может воспользоваться кредитными каникулами в 2022 году.

Кратко:

1. Кредит выдали до 1 марта 2022 года.
2. Доход заемщика за месяц до обращения за каникулами снизился более чем на 30% по сравнению со средним годовым доходом за прошлый год.
3. Размер кредита не больше установленного лимита.
4. В тот же период не используются ипотечные каникулы по правилам 2019 года.
5. Заявление можно подать до 31 марта 2023 года.
6. За время каникул начисляются проценты.
7. По одному договору можно взять только один льготный период в 2023 году.

Если у вас по закону нет права на кредитные каникулы, попросите банк об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймет, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платеж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 Р, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на три года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

Ну и что? 31.07.19

Ипотечные каникулы без согласия банка: как оформить

Более того, банк обязан предоставить вам ипотечные каникулы на срок до шести месяцев при соблюдении следующих условий:

1. Ипотеку вы брали для себя, а не для бизнеса.
2. Это ваше единственное жилье.
3. Сумма кредита — до 15 000 000 Р.
4. Есть уважительная причина, из-за которой ухудшилось финансовое положение: увольнение с работы, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода, уменьшение зарплаты, инвалидность или долгая болезнь. Свои причины придумывать нельзя.
5. Условия договора об ипотеке раньше не меняли по вашей просьбе.

п. 4 ст. 6 закона № 76-ФЗ

3. Если вы в долговой яме.

Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Что делать? 02.04.20

Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества, такого как квартира, машина, драгоценности, продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

/gennady/

Что бывает с должниками

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колцентра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передает неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесет банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Что делать, если нечем платить за кредит

1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой: банки не забывают о долгах.
2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
4. Не впадать в панику.
5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Что делать с кредитом, если забирают в армию

Главная > Личные финансы > Что делать с кредитом, если забирают в армию

15.

02.2022

Личные финансы

3944

Время чтения: 14 минут

10813

Время чтения: 14 минут

Сохранить статью:

Сохранить статью:

В статье рассказывается:

1. Что делать с кредитом, если забирают служить в армию
2. Что будет, если не платить кредит служа в армии

В Российской Федерации служба в армии представляет собой священный долг каждого мужчины, достигшего призывного возраста. Служба по призыву в Вооруженных Силах России длится один год и нередки ситуации, когда гражданин имея незакрытые кредиты, уходит в армию проходить срочную службу. В таком случае возникает закономерный вопрос, что делать с кредитом, если забирают в армию?

Хотя банки проверяют заемщиков и их финансовые возможности при оформлении кредитного договора, в том числе проверяют возможность и вероятность прохождения срочной службы заемщиком, но не всегда и не все кредитные организации. В большинстве случаев банки выдают кредиты для лиц, приближающихся к призывному возрасту, только при наличии у них поручителей или другого обеспечения, но забрать в армию могут и после 20 лет вплоть до 27-летнего возраста, так что ситуации могут быть разные.

Служба в армии не упраздняет ранее взятые на себя обязанности гражданина по кредитам, и не является основанием для расторжения кредитного договора или каких-то скидок или отсрочек по умолчанию. Таким образом, обязанность по погашению кредита остается на заемщике, который ввиду прохождения службы на год может оказаться лишен возможности исполнять кредитные обязательства перед банком. Что же делать в такой ситуации?

Что делать с кредитом, если забирают служить в армию

Надо понимать, что призывник в любом случае не одинок, у него есть семья, поэтому самым логичным в данной ситуации будет обратиться к родственникам, чтобы они вносили платежи по кредиту в течение этого года, пока заемщик будет исполнять свой долг перед Родиной.

Фото: Shutterstock

Если заемщик успел обзавестись семьей, он может договориться с супругой о том, что во время его отсутствия она будет погашать платежи по кредиту, особенно если сам кредит брался на семейные нужды. При таком решении вопроса никаких проблем вообще не возникает, ведь вносить платежи за заемщика может кто угодно, для этого не требуется переоформление договора.

Как мы уже упоминали, банки выдают кредиты лицам призывного возраста крайне неохотно и только при наличии поручителей. В этом случае, если поручитель есть, вы можете договориться с ним, чтобы временно, в течение года, платежи по кредиту вносил за заемщика поручитель. По условиям кредитного договора банк будет именно поручителю выставлять свои требования в случае отсутствия платежей до долгу от заемщика. Вы можете оформить расписку с обязательством вернуть уплаченные поручителем деньги после возвращения из армии.

Бывает так, что договориться ни с кем из родственников и знакомых не удалось, тогда остается только один вариант: обратиться в банк с документами, подтверждающими изменение ваших условий, например, вы можете представить копию повестки и подать заявление с просьбой о реструктуризации вашей задолженности и об отсрочке, о так называемых «кредитных каникулах».

Самым идеальным вариантом в ситуации когда заемщик ушел в армию на срочную службу будет предоставление банком в отношении должника «кредитных каникул», то есть отсрочки в выполнении обязательств по кредиту. Даже если удастся договориться не на весь срок, а только на несколько месяцев, это будет лучшим решением, чем увеличение суммы долга за счет начисления неустойки и штрафов. Такая услуга отсрочки есть, например, в Банке Москвы, в Промсвязьбанке, в банке «Восточный Экспресс», в Почта Банке, в ВТБ и др.

Читайте также

«Как улучшить кредитную историю, если она испорчена»

Подробнее

Говоря о том, что делать с кредитом, если забирают в армию, следует четко понимать: в случае когда кредит был взят на сравнительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть вариант досрочного погашения, например, продав автомобиль или другое имущество для внесения вырученных средств в счет погашения долга по кредиту до того, как вы отправитесь в военкомат. Если такой вариант возможен, лучше использовать именно его.

Что будет, если не платить кредит служа в армии

Худшим вариантом будет вообще перестать вносить платежи и уйти в армию, забыв на год о существовании долга. Однако в этом случае вы накопите огромные суммы по неустойке, а банк подаст на вас в суд с заявлением о взыскании. Поскольку вас на месте не будет, и вовремя подать заявление об отмене судебного приказа вы будете не в состоянии, банк получит судебный приказ, который имеет силу исполнительного документа, и будет возбуждено исполнительное производство в отношении вас.

Популярные статьи

Проще некуда: обзор нового сервиса с оплатой частями

15.02.2023

1931

Как отметить свадьбу недорого и необычно

3. 02.2023

1735

«Дорогой дневник, мне не подобрать платформу…» Как и где теперь вести блог

21.12.2022

1575

Страхование домашних животных

15.12.2022

1395

Где скачать и как зарегистрироваться в приложении «Халва – Совкомбанк»

11.11.2022

19346

Таким образом, этот шаг сулит только усугубление проблемы до немыслимых масштабов, которые к вашему возвращению из армии только возрастут, и разбираться с ними будет очень нелегко.

Фото: Shutterstock

В любом случае, даже если вы не видите путей решения вопроса, вы должны уведомить банк о вашем вынужденном отсутствии и невозможности вносить платежи в течение года. Неустойка будет начисляться, но в этом случае банк в течение года хотя бы не будет принимать в отношении вас меры к взысканию.

А по истечении года, после возвращения вас к гражданской жизни, вы сможете решить вопрос с неустойкой через суд, поскольку ваше отсутствие было все-таки вызвано объективно уважительными причинами.

В любом случае правильный вариант действий в вашем конкретном случае вам сможет подсказать кредитный юрист. Для выработки оптимального решения необходимо учесть массу дополнительной информации, а именно: какой процент долга по кредиту уже погашен и какой осталось погасить, какие условия погашения установлены в кредитном договоре с банком, какие шаги вы уже предприняли для решения вопроса с банком.

Консультация грамотного юриста способна помочь вам выработать оптимальную стратегию поведения для того, чтобы избежать негативных последствий в виде звонков и визитов коллекторов к вашим родственникам. Юрист поможет составить заявление в банк, чтобы банк согласился пойти на уступки в отношении вашей задолженности в виде согласия на реструктуризацию долга.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

Будучи выпускником колледжа, вы можете столкнуться с трудностями при выполнении всех ваших финансовых обязанностей. Возможно, впервые вы несете единоличную ответственность за оплату аренды, оплату автомобиля, выплату студенческих кредитов или даже уход за своим партнером или ребенком.

При стольких конкурирующих требованиях к вашему бюджету может возникнуть соблазн отложить платежи по студенческому кредиту. Но невыплата студенческих кредитов может иметь серьезные долгосрочные последствия.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Когда дело доходит до просрочки платежей по студенческому кредиту, последствия будут зависеть от типа кредита, который у вас есть, и от того, насколько просрочен ваш платеж. Ниже показано, что может произойти, если вы пропустите платежи по федеральным студенческим кредитам и частным студенческим кредитам.

Что произойдет, если вы не оплатите федеральные студенческие ссуды

• В течение льготного периода по кредиту: С федеральными студенческими ссудами для студентов вам не нужно производить платежи во время учебы или в течение льготного периода . Льготный период заканчивается через шесть месяцев после окончания или окончания школы. По истечении этого времени вам придется ежемесячно вносить платежи в счет погашения основного долга и процентов 9.0018
• Если платеж просрочен на один день: Если вы пропустите платеж на один день, ваша учетная запись считается просроченной, и служба кредитования отправит вам напоминания.
• Если платеж просрочен на 30 дней (около 1 месяца): Если вы не вносите необходимые платежи в течение 30 или более дней, кредитный сервис может взимать с вас плату за просрочку платежа. Плата за просрочку платежа по федеральному кредиту составляет 6% от суммы просроченного платежа.
• Если платеж просрочен на 90 дней (около 3 месяцев): После задержки платежа на 90 дней или более кредитный сервис может сообщить о просроченных платежах в три основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Этот шаг может повредить вашей кредитной истории.
• Если платеж просрочен на 270 дней (около 9 месяцев): Наконец, счета с опозданием на 270 дней и более переводятся в состояние по умолчанию. Кредитный сервис может принять серьезные меры, в том числе сообщить о невыполнении обязательств в бюро кредитных историй, отправить счет в агентство по сбору платежей, арестовать вашу заработную плату и даже получить возврат налога.

Если вы взяли взаймы федеральные несубсидированные студенческие ссуды, вам будут начисляться проценты в течение учебного периода в течение льготного периода студенческой ссуды, если только вы не решите производить платежи в течение этого времени.

Для получения подробной информации о программе Federal Perkins Loan Program обратитесь в школу, в которой вы получили кредит. Если вы знаете, что ваш кредит Perkins Loan был назначен Министерству образования США, обратитесь в Федеральную службу кредитов Perkins ECSI. Специалисты по обслуживанию федеральных кредитов Perkins могут отличаться от других федеральных студенческих кредитов.

Важно: С 13 марта 2020 года выплаты по федеральным студенческим кредитам были заморожены. Первоначально замораживание платежей было связано с Законом о помощи, восстановлении и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), но эта мера продлевалась несколько раз. Мы рекомендуем вам перейти непосредственно на веб-сайт помощи студентам Департамента образования, чтобы найти самую актуальную и точную информацию о приостановке выплат по федеральному студенческому кредиту.

Что произойдет, если вы не оплатите свои частные студенческие ссуды

С частными студенческими кредитами последствия невыплаты студенческих кредитов могут проявиться намного быстрее:

• Сразу после выпуска: Большинство частных студенческих кредитных компаний предлагают отсрочки и льготные периоды в школе. В зависимости от условий погашения вашего кредитного договора вам, возможно, придется производить платежи, пока вы учитесь, или сразу после окончания учебы.
• Если платеж задерживается на один день: В случае частных студенческих ссуд ваша учетная запись становится просроченной, как только вы опоздаете на один день, и кредитор может взимать с вас плату за просрочку платежа.
• Если платеж просрочен на 90 дней (около 3 месяцев): Несмотря на то, что дефолт по федеральному кредиту занимает 270 дней, вы вступаете в дефолт по частному студенческому кредиту всего через 90 дней. Кредитор сообщит о дефолте в бюро кредитных историй и примет другие меры, чтобы возместить свои деньги.
• Если платеж задерживается на 120 (около 4 месяцев) дней: Если ваши платежи задерживаются на 120 дней или более, кредитор, как правило, отправляет ваш счет в коллекторы, где они свяжутся, чтобы получить непогашенную сумму кредита.

Каковы последствия невыплаты студенческих кредитов?

Последствия невыплаты студенческих кредитов могут сильно сказаться на вашем финансовом благополучии, поэтому важно следить за своими платежами или обращаться за помощью, когда вам это нужно. Федеральные службы студенческих ссуд и частные кредиторы могут принять меры, чтобы попытаться взыскать причитающуюся сумму.

Ниже приведены 10 потенциальных последствий, с которыми вы можете столкнуться в случае неуплаты студенческого кредита:

• 1. Ущерб вашей кредитной истории: Когда вы не выполняете обязательства по своим кредитам, кредитор сообщит о невыполнении обязательств в бюро кредитных историй. Ваша история платежей является самым большим фактором, определяющим ваш балл, поэтому дефолт по кредиту может снизить ваш балл. Например, платеж с опозданием на 90 дней может привести к снижению вашей оценки на целых 150 баллов.
• 2. Длительное влияние на ваш кредитный отчет: Восстановление после дефолта по вашим кредитам может занять много времени. Невыплаты по студенческим кредитам будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, что затрудняет получение кредитных карт, ипотечных кредитов и других форм кредита.
• 3. Ускорение выдачи кредита: Как только ваш кредит становится неплатежеспособным, кредитор может ускорить ваш кредит. Это означает, что общая сумма непогашенной основной суммы долга, процентов и штрафов за просрочку платежа подлежит немедленной оплате.
• 4. Наложение ареста на заработную плату: В случае федеральных студенческих ссуд ваш кредитный специалист может наложить арест на вашу заработную плату, забрав до 15% вашей зарплаты после того, как вы допустите дефолт; кредитору не нужно сначала получать постановление суда. В случае с частными кредитами кредитор должен подать на вас в суд и получить постановление суда, прежде чем он сможет удержать вашу заработную плату. Максимальный процент, который могут получить частные кредиторы, составляет 25% от вашей заработной платы.
• 5. Компенсация казначейства: Компенсация казначейства — это мера, которую могут использовать только федеральные кредитные учреждения. С казначейским зачетом федеральные кредитные учреждения могут удержать ваш возврат федерального налога, чек социального обеспечения или другие государственные пособия для погашения причитающейся суммы.
• 6. Утрата права на получение другой помощи: Пока ваша учетная запись находится в состоянии дефолта, вы не имеете права на получение других форм федеральной финансовой помощи, включая гранты.
• 7. Невозможность доступа к стенограммам: В случае невыполнения обязательств по кредитам ваш колледж может отказать вам в выдаче официальных стенограмм, что затруднит перевод в другую школу или получение подтверждения вашего образования.
• 8. Взыскание долгов: Как федеральные, так и частные кредитные компании могут продать вашу учетную запись коллекторским агентствам. Сборщики долгов могут агрессивно добиваться взыскания, и вы можете нести ответственность за сборы за взыскание и другие расходы.
• 9. Потеря прав: В некоторых штатах неуплата студенческих кредитов может привести к потере профессиональных или даже водительских прав.
• 10. Право залога на имущество: Если кредитор подаст на вас в суд и выиграет судебный процесс, он может наложить арест на ваше имущество, например, на ваш дом. Хотя кредиторы редко принуждают к продаже дома, они могут подождать и получить залог, когда вы продаете свой дом.

Совет: В соответствии с Законом CARES и продленным федеральным замораживанием платежей эти меры были приостановлены для заемщиков федеральных студенческих ссуд. Тем не менее, эти меры относительно распространены в течение обычных периодов погашения, поэтому важно своевременно производить все платежи и работать со своим кредитором, если у вас возникли проблемы с платежами.

Что делать, если вы не можете позволить себе выплаты по студенческому кредиту

Если вы понимаете, что не можете позволить себе выплаты по кредиту, но еще не вступили в просрочку платежа, немедленно примите следующие меры:

Немедленно свяжитесь со своим кредитором

Независимо от того, есть ли у вас частные или федеральные студенческие ссуды, вы можете избежать многих проблем, связавшись со своим кредитором, как только поймете, что не сможете внести запланированный платеж. Работая с кредитором на раннем этапе, вы можете иметь право на временную отсрочку платежа, альтернативные планы платежей или другие варианты, которые позволят вам предотвратить дефолт по вашему долгу.

Введите отсрочку или отсрочку

В рамках федеральных студенческих ссуд вы можете иметь право на отсрочку или отсрочку по кредиту, если у вас возникли финансовые трудности, например, вас уволили с работы. С федеральной послаблением или отсрочкой вы можете отложить свои платежи на определенный период времени, что даст вам время для финансового восстановления.

Некоторые частные компании, предоставляющие студенческие ссуды, имеют собственную политику в отношении финансовых трудностей, поэтому поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты доступны.

Зарегистрируйтесь в альтернативном плане выплат

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на получение плана погашения на основе дохода (IDR). В этом варианте ваши платежи основаны на проценте от вашего дискреционного дохода и более длительном сроке погашения. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете претендовать на выплату всего в 5 долларов.

В качестве дополнительного преимущества кредиты, погашенные в соответствии с планами РДЭ, могут быть погашены после окончания срока погашения. Если у вас все еще есть остаток по кредиту через 20 или 25 лет, срок кредита зависит от плана IDR, правительство погасит остаток, освободив вас от долгов в одночасье.

Рассмотрите возможность рефинансирования вашего долга

Если у вас есть частные студенческие ссуды и вы не имеете права на отсрочку в связи с финансовыми трудностями, другим вариантом является рефинансирование вашего долга. При рефинансировании студенческого кредита вы потенциально можете претендовать на более низкую ставку или более длительный срок кредита. Любой вариант может дать вам более доступный ежемесячный платеж. Скорее всего, вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на более низкую процентную ставку.

Важно: Прежде чем рефинансировать федеральные студенческие ссуды, тщательно взвесьте все «за» и «против». Рефинансирование федеральных займов преобразует их в частные займы, и вы больше не будете иметь право на льготы по федеральным займам, такие как замораживание федеральных платежей, планы IDR или прощение кредита.

Как выйти из дефолта по студенческой ссуде

После того, как ваши ссуды стали неплатежеспособными, может быть трудно выбраться. В зависимости от типа вашего кредита, следующие варианты могут помочь вам избежать дефолта по студенческому кредиту:

Объединение ваших федеральных кредитов

Если у вас есть федеральные студенческие кредиты, вы можете консолидировать свои просроченные кредиты с помощью федерального кредита прямой консолидации. Чтобы получить право, вы должны выполнить одно из следующих действий:

• Согласиться на участие в плане IDR
• Сделайте три полных, последовательных и добровольных ежемесячных платежа, прежде чем консолидировать

Консолидация ссуды не удаляет запись о дефолте из вашей кредитной истории, но ваши счета больше не будут дефолтными, и вы снова получите право на льготы по федеральным кредитам и дополнительную финансовую помощь.

Прямая консолидация также объединит ваши существующие федеральные кредиты в один, что упростит управление вашими платежами, так как у вас будет только один кредитный сервис и одна дата платежа для управления. А кредиты Direct Consolidation могут иметь срок кредита до 30 лет. Хотя более длительный срок означает, что в целом вы будете платить больше из-за процентов, более длительный срок кредита может дать вам гораздо меньший ежемесячный платеж, чем сейчас.

Переговоры со своим кредитором

Если у вас есть частные студенческие ссуды, ваши ссуды, скорее всего, подлежат взысканию либо с вашим кредитором, либо с агентством, работающим от их имени.

Когда агент по сбору платежей пытается взыскать непогашенную ссуду, возможны переговоры. Вы можете заключить план платежей или, если у вас есть доступ к единовременной сумме наличных, вы могли бы договориться об урегулировании, при котором вы платите единовременную сумму для погашения долга.

В некоторых случаях, возможно, стоит проконсультироваться с некоммерческим агентством кредитных консультаций или адвокатом по студенческим кредитам, чтобы обсудить ваши варианты.

Если вы решите встретиться с адвокатом, вы можете найти юриста, специализирующегося на студенческих кредитах, в базе данных Национальной ассоциации защиты прав потребителей.

Как вернуться к своим студенческим ссудам

Когда денег мало, риск не выплатить студенческие ссуды может быть пугающим. Но дефолт по кредитам не означает, что вы должны отказаться от своей способности управлять ими.

Если вы поговорите со своим кредитором, как только возникнет проблема, у вас есть множество способов вернуться к своим студенческим кредитам и продолжать работать над достижением финансового успеха. Так что не теряйте надежды!

Если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе свои платежи, примите меры сейчас, чтобы уменьшить или отложить свои платежи, чтобы ими было легче управлять в будущем, предотвратите невозврат ваших кредитов и упростите управление ими.

Не можете оплатить кредит SBA? Вот чего ожидать

В 2020 году Управление по делам малого бизнеса (SBA) утвердило более 42 000 кредитов на общую сумму почти 23 миллиарда долларов. Были ли вы одним из предприятий, которые имеют право на получение средств?

Поскольку пандемия коронавируса все еще в самом разгаре, многие малые предприятия изо всех сил пытаются получить прибыль. Поэтому, если вы беспокоитесь о платежах по кредиту SBA, вы не одиноки.

Неуплата любого кредита может привести к дефолту и, в конечном счете, к плохой кредитной истории. Но последствия дефолта по кредиту SBA еще более серьезны.

Каковы последствия дефолта и что можно сделать, чтобы их избежать? Далее мы проведем вас через ответы на каждый из этих вопросов. Вам лучше продолжать читать, потому что это для вас.

SBA Loan

Что произойдет, если вы не сможете оплатить взносы по кредиту SBA?

Если вы не сможете оплатить кредит SBA, у вас возникнут проблемы не только с вашим кредитором. SBA вмешается, и, когда вы все еще не сможете оплатить свой долг, они переведут ваш счет в Министерство финансов США.

Вот все подробности о том, что происходит, когда вы не можете платить взносы по кредиту SBA.

Ваш кредит станет невозвратным

Если вы перестанете платить по своему кредиту, он станет невозвратным. Количество времени, которое вы должны заплатить до дефолта, зависит от условий вашего кредитного договора SBA. Хотя, как правило, у вас будет от 90 до 120 дней, чтобы возобновить платежи.

В течение этого льготного периода кредиторы могут захотеть работать с вами. Пока вы остаетесь на связи со своим кредитором, вы можете разработать альтернативную схему погашения долга.

Что произойдет, если вы не заплатите свою задолженность в течение этого льготного периода? Ваш кредитор попытается вернуть долг путем взыскания долга.

Ваш кредитор начнет взыскание задолженности

По истечении льготного периода по умолчанию кредитор передаст ваш счет коллекторам. Именно в этот момент кредиторы, как правило, не захотят работать с вами и начнут конфисковывать активы вашего бизнеса. Если вы заложили личные активы, они также могут подвергаться риску.

Активы вашего бизнеса будут конфискованы и ликвидированы

Когда ваш просроченный кредит пойдет на взыскание, ваш кредитор возместит долг. Они начнут с конфискации залога , которым вы обеспечили свой кредит. Во многих случаях это означает получение контроля над активами вашего бизнеса.

После того, как кредитор конфискует ваши активы, они их ликвидируют. Другими словами, ваш кредитор выставит ваши активы на продажу.

Иногда одной продажи активов вашего бизнеса недостаточно, чтобы покрыть вашу задолженность. Если вы подписали соглашение о личной гарантии по кредиту SBA, это означает, что кредитор может в следующий раз заняться вашими личными активами.

SBA инициирует взыскание долгов

Если ликвидации вашего бизнеса и личных активов недостаточно, ваш кредитор подаст иск в SBA. SBA гарантирует всем кредиторам-партнерам от 50% до 80% кредита, даже если вы не платите.

В случае дефолта SBA выплатит до 85% суммы кредита. Хотя сумма, которую они фактически заплатят вашему кредитору, будет составлять 85% от кредита за вычетом долга, полученного от продажи ваших активов.

Как только ваш кредитор подаст заявление, SBA направит вам письмо с требованием. В письмах с требованиями обычно указывается, что вы должны выплатить всю задолженность по кредиту в течение 60 дней.

Если вы все еще не заплатили в течение этих 60 дней, SBA передаст ваш счет Министерству финансов США.

Министерство финансов США инициирует взыскание задолженности

Последним шагом после того, как вы не выплатите кредит SBA, является получение Министерством финансов США суммы, которую вы должны.

Министерство финансов воспользуется штрафами для возмещения убытков. Это означает, что они могут конфисковать ваш доход, возврат налогов, сбережения на социальное обеспечение или даже ваши пенсионные пособия.

Как избежать последствий неплатежа по кредиту SBA

Самый надежный способ избежать дефолта по кредиту SBA — ежемесячно вносить платежи вовремя и в полном объеме.

Пока вы платите ежемесячные платежи вместе с процентами или сборами, вам не придется беспокоиться о том, чтобы пройти процедуру по умолчанию.

Конечно, это не всегда возможно. Вот два способа избежать отправки просроченного кредита в Министерство финансов.

Свяжитесь со своим кредитором

Самое главное, чего не следует делать, когда дело доходит до вашего кредита SBA, — это прекратить контакт с вашим кредитором. Кредиторы готовы работать с вами. Часто они могут предложить вам новые условия погашения, которые соответствуют вашему финансовому положению.

Помните: меньше всего банки хотят тратить время и деньги на конфискацию ваших активов. Они с гораздо большей вероятностью помогут вам вернуть их, особенно если вы искренни, честны и активно относитесь к своей ситуации.

Предложите компромиссное предложение

Даже если ваш кредитор конфискует ваши активы, есть варианты, которые помогут вам избежать ареста Казначейства США. Поручители после ликвидации активов могут подать Предложение о компромиссе

Предложение о компромиссе — это просьба о прощении части вашего долга. В случае одобрения сумма, которую вы должны SBA, будет списана.