Что будет, если кредит не будет погашен вовремя? » Телерадиокомпания СТВ

Что будет, если кредит не будет погашен вовремя? «Ничего не будет!» — подумали некоторые граждане, перестали платить задолженность по кредиту и отвечать на звонки сотрудников банка. Что же стало причиной такого поведения и какие последствия могут возникнуть?

 

Наш герой в 2019 году, до вспышки коронавируса, получил в банке ссуду на сумму в 103 миллиона сумов на покупку автомобиля. Но по какой-то причине деньги не вернул, его машина отправлена на штрафстоянку до погашения кредита.

 

-Место, где мы стоим, это штрафная автостоянка, где временно находится моя машина,-говорит задолжник. — Для покупки автомобиля в 2019 году я обратился в банк за кредитом. Мне выделили кредит в размере 103 миллиона сумов. Так как в 2019 году по всему миру объявили пандемию, я не смог погасить кредит. Сейчас остался 81 миллион сумов, остальную часть я заплатил. В скором времени погашу всю сумму. Я хочу попросить, чтобы мне вернули машину. Обращаясь к нашим горожанам, хочу сказать, чтобы они вовремя погасили свой долг и не попали в мою ситуацию.

 

В период пандемии Центральный банк Республики Узбекистан рекомендовал кредиторам пересмотреть условия кредитных договоров и предоставить заёмщикам льготный период по выплате основного долга займа сроком до 01.10.2020 года с продлением сроков окончания выплат. В период действия строгих карантинных мер многие заёмщики оказались в трудном финансовом положении, и, банки практически не предпринимали к ним строгие меры.

 

Однако, в связи с улучшением эпидемиологической ситуации, карантинные ограничения были сняты, заёмщики вернулись на свои рабочие места, но задолженность по кредиту погашать всё равно не стали. И теперь банки предпринимают меры для возврата выданного кредита и процентов по нему.

 

Большинство граждан, как и наш герой, еще не закрыли свои кредиты. Что будет с заемщиком в случае непогашения кредита? Чтобы прояснить этот вопрос, мы поговорили со специалистом розничного отдела банка.

 

-Несмотря на то, что заканчивается время, выделенное нашим Президентом в поддержку кредиторов о возмещении долга, граждане не спешат погасить долг, -говорит специалист. -В случае нарушения условий договора, документы кредиторов отправляются в торгово-промышленную палату, в компетенцию которой входит взыскание задолженности. Если и в этом случае кредитор не возвращает банку деньги, мы вынуждены обратиться в гражданский суд.

 

Таким образом, заёмщику придется вернуть не только кредит, но и оплатить все расходы судебного разбирательства. Во избежание неприятных и невыгодных для клиента последствий мы просим их вовремя погасить свой долг. Если дело передадут в Бюро исполнительного принуждения, то и тогда заёмщик должен будет оплатить государственную пошлину, при этом возможно, что на его имущество будет наложен арест и оно будет выставлено на торги.

До погашения всей задолженности, он не сможет выехать за пределы страны.   

 

По словам банкиров, в первую очередь, надо знать, что на сумму просроченного долга начисляются пени в полуторакратном размере, что еще больше увеличивает задолженность.

 

Во-вторых, если задолжник будет игнорировать звонки работников банка, то они будут посылать письма и придут домой не только к заёмщику, но и к поручителю и созаёмщику, что тоже весьма неприятно.  Кроме всего этого, несвоевременная выплата по кредиту отрицательно скажется на кредитной истории, что в будущем может сыграть не в пользу должника.

 

Зарина Хакбердиева

Овердрафты и прочие банковские долги

Овердрафты и банковские кредиты — это простой способ быстро занять деньги. Но они могут стоить больше, чем вы думаете. Убедитесь, что вы понимаете процентные ставки, сборы и условия, прежде чем занимать деньги.

Взять кредит в банке

Перед тем, как брать деньги, всегда думайте:

• действительно ли вам нужен кредит
• вы можете позволить себе его погасить

Овердрафт

Овердрафт позволяет вам потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете — до лимита, согласованного с вашим банком. Вы платите проценты только за использованные деньги овердрафта.

В случае превышения лимита или овердрафта без предварительной организации лимитного банка вам, возможно, придется заплатить штраф и высокие проценты. Ваш банк также может взимать плату за отправку письма-напоминания, а также за любые прямые дебеты или чеки, которые вы проводите через счет.

Банк может заблокировать ваш счет до тех пор, пока овердрафт не будет погашен. Это означало бы, что вы не можете получить доступ к каким-либо деньгам на счете, например к своей зарплате.

Банки также взимают ежемесячную плату и комиссию за открытие овердрафта, поэтому такой способ получения кредита может оказаться дорогим.

Банковские кредиты

Кредит – это официальное соглашение, обычно на определенный период времени (с которым вы соглашаетесь в начале).

Если вы думаете о взятии кредита, вам необходимо договориться с вашим кредитором:

• сколько денег вы можете занять
• на какой срок вы можете взять кредит
• сколько процентов вы будете платить

Вам необходимо тщательно проверить ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы сможете их себе позволить. Присмотритесь к лучшему предложению, прежде чем принять решение. Избегайте обеспечения такого долга против вашего дома.

Что делать, если у вас возникли трудности с погашением

Деньги, которые вы должны своему банку, не являются приоритетным долгом, что означает, что вы можете не потерять свой дом из-за невыплаты долгов, но вы все равно можете быть привлечены к суду и приказано заплатить то, что вы должны — часто с дополнительными расходами.

Если вы должны банку деньги и не можете заплатить:

• получить совет
• составить список всех ваших долгов
• решить, какие из них вам нужно погасить в первую очередь
• составить свой личный бюджет
• подсчитать, сколько вы может предлагать оплату каждый месяц
• поговорить с вашим банком о ситуации

Где получить помощь и совет

• Step Change Debt Charity
• AdviceNI
• Служба консультирования по деньгам
• Решение долговых проблем – руководство  
• Интерактивный тест долга (веб-сайт Службы финансового консультирования)(внешняя ссылка)
• Планировщик бюджета (веб-сайт Службы финансового консультирования)(внешняя ссылка)

Управление погашением задолженности

Если вы регулярно пропускаете платежи или не можете управлять своими выплатами, обратитесь к своему кредитору как можно скорее.

Банковский кодекс обязывает вашего кредитора смотреть на ваше положение сочувственно и позитивно. Они могут предлагать такие варианты, как изменение ставки погашения, предоставление вам возможности приостановить выплаты на некоторое время или погашение кредита в течение более длительного периода.

Если вы не сообщите своему кредитору о ваших обстоятельствах, ваш банк может подать на вас в суд за неуплату и получить решение окружного суда (CCJ) против вас. Это зачтется против вас, если вы подадите заявку на кредит в будущем.

Переговоры с вашим банком

Всегда стоит добиваться от вашего банка более выгодных ставок и условий. Всякий раз, когда вы ведете переговоры о кредите или овердрафте, рекомендуется показать, что вы тщательно все обдумали.

Помимо разговора с банком, вы можете написать письмо, объясняющее:

• причины, по которым вам нужны деньги
• на какой срок, по вашему мнению, они вам понадобятся
• как вы собираетесь возвращать их

Важно честно говорить о своем финансовом положении. Если вы беспокоитесь о деньгах, рекомендуется связаться с вашим банком как можно скорее.

Урегулирование споров с вашим банком

Если вы не согласны с решением, вы можете пожаловаться в свой банк. Споры могут быть о:

• Добавление процентов к кредиту
• Непредвиденные дополнительные сборы
• Отзыв кредита

Вы должны дать банку не менее восьми недель, чтобы попытаться разрешить вашу жалобу. Затем банк должен отправить вам письмо с окончательным решением и указанием, как связаться со службой финансового омбудсмена (FOS), если вы недовольны результатом.

Если вы не получили окончательное письмо в течение восьми недель и не хотите давать банку больше времени, вы можете обратиться в FOS за бланком жалобы.

• Служба финансового омбудсмена

Помогите улучшить эту страницу — отправьте отзыв

Для использования этой формы у вас должен быть включен JavaScript.

Что ты хочешь делать?

сообщить о проблеме

оставить отзыв

задать вопрос

Сообщить о проблеме

Какую проблему вы нашли на этой странице? (Отметьте все подходящие варианты)

Ссылка, кнопка или видео не работают

Произошла орфографическая ошибка

Информация отсутствует, устарела или неверна

Я не могу найти то, что ищу

Другая проблема

сообщения

Расскажите нам подробнее о проблеме с веб-сайтом nidirect.

Введите свой отзыв

О чем ваш вопрос?

Выберите тему для своего вопроса: — Выберите -РыбалкаПреимуществаСвидетельства о рожденииСиний значокВакансииКомпенсация в связи с дорожной проблемойДетское содержаниеСвидетельства о гражданском партнерствеКоронавирус (COVID-19))Свидетельство о прививке от COVIDПроверки судимостей (AccessNI)Свидетельства о смертиПособие на содержание образованияПрава на трудоустройствоHigh Street Spend Local SchemeСвидетельства о бракеАвтотранспортные средствапрямой счетПаспортаУведомления о штрафных санкцияхПенсииPRONI — исторические записиЦены или оценка имуществаПроблемы с дорогами и улицамиSmartpassМой вопрос о чем-то другом

Что делать дальше

Досрочное погашение личных кредитов: за + против Не обязательно — есть и другие факторы, о которых вам нужно знать, прежде чем сделать свой выбор.

С одной стороны, досрочное погашение долга может сэкономить деньги на процентах. Вы также можете увидеть повышение кредитного рейтинга, потому что улучшится соотношение вашего долга к доходу. Но у этих финансовых решений могут быть недостатки. Например, некоторые личные кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение. И если вы работаете над созданием своей кредитной истории, досрочное погашение может сократить звездную историю своевременных платежей и даже вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга.

Итак, какой выбор подходит именно вам? Давайте углубимся в детали, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

В этой статье

• Преимущества досрочного погашения
• Недостатки досрочного погашения
• Взимает ли LendingClub штрафы за досрочное погашение?
• Итоги
• Часто задаваемые вопросы

Преимущества досрочного погашения личного кредита

Сокращение долга и поддержание его на управляемом уровне являются важными факторами в поддержании отличной кредитной истории и укреплении вашего финансового положения. Досрочное погашение личного кредита делает все это и многое другое.

1. Вы экономите на процентах.

Чем быстрее вы сможете погасить кредит, тем меньше вам будет стоить процент по нему. Поскольку это в конечном итоге снижает общую стоимость займа, потенциальная экономия может быть значительной.

Вот пример. Допустим, вы вернули 10 000 долларов США по личному кредиту на 30 000 долларов США с процентной ставкой 10 % и сроком действия вашего кредита на три года. Если вы решите погасить оставшиеся 20 000 долларов досрочно единовременно, вы сэкономите около 6000 долларов в виде процентов по сравнению с выплатой 9 долларов.000 процентов в течение всего срока кредита.

2. Ваш месячный бюджет увеличится.

После того, как этот регулярный ежемесячный платеж исчезнет, ​​в вашем бюджете появятся дополнительные деньги на другие нужды. Вы сможете выделить эту сумму на повседневные расходы или направить ее на важные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, накопление на пенсию или инвестирование.

3. Вы снизите отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу — это сумма ваших долгов, деленная на ваш доход, и это ключевой показатель, который кредиторы используют для принятия решений о займе. Снизив отношение долга к доходу, вы можете увидеть увеличение своего кредитного рейтинга* и получить право на более выгодные условия кредита и варианты кредита в будущем, если вам это понадобится.

4. Вы обретаете душевное спокойствие.

Чем раньше вы погасите личный кредит, тем быстрее вы освободитесь от этой долговой ответственности, а наличие на одно финансовое обязательство меньше может уменьшить стресс, связанный с ежемесячными финансами. Но убедитесь, что досрочное погашение личного кредита не создает для вас финансового бремени в будущем. Прежде чем принять решение, убедитесь, что вы в состоянии оплачивать свои регулярные ежемесячные расходы без стресса и иметь резервный фонд, если он вам когда-нибудь понадобится. Старайтесь не тратить деньги на свои сберегательные или пенсионные счета, так как в долгосрочной перспективе эти счета могут сэкономить вам больше.

Недостатки досрочного погашения личного кредита

Хотя это может сэкономить проценты, положить дополнительные деньги в ваш карман и снизить долговую нагрузку, у него могут быть и некоторые недостатки. Вот три возможных последствия для рассмотрения.

1. Вы можете заплатить штраф за досрочное погашение.

Некоторые кредиторы включают пункт о штрафах за досрочное погашение в кредитные договоры, чтобы возместить проценты, которые они потеряют, если кредит будет погашен досрочно. Эта сумма обычно устанавливается в процентах от непогашенного остатка основного долга на момент погашения.

Внимательно проверьте кредитные документы и посчитайте, прежде чем принимать решение. Хотя вы сэкономите на процентах, штраф за досрочное погашение может уменьшить эту выгоду или полностью свести ее на нет, особенно если ваш кредит имеет низкую фиксированную процентную ставку или более короткий срок.

Если вы планируете погасить личный кредит досрочно, прежде чем брать кредит, знайте, что не все кредиторы предусматривают штрафы за досрочное погашение в условиях кредита. LendingClub, например, не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах, не беспокоясь о недостатках.

2. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы выплачиваете личный кредит, ваш кредитный баланс и кредитная история меняются, и результаты могут повлиять на ваши кредитные цели.

Индивидуальный кредит отображается в вашем кредитном отчете как счет кредита в рассрочку, который включает конкретную сумму кредита и график погашения. Поскольку история платежей является самым важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга, твердая история своевременных ежемесячных платежей может быть выгодна для ваших финансов в долгосрочной перспективе. Когда вы досрочно погашаете свои личные кредиты, вы потенциально теряете месяцы (или даже годы) положительной истории платежей.

В то же время кредитный возраст всех ваших учетных записей и наличие хорошо управляемого сочетания кредитов, таких как кредитные карты, студенческие кредиты или счета автокредитов, и это лишь некоторые из них, также влияют на ваш счет. Учитывая эти ключевые меры, досрочное погашение личного кредита может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

3. У вас могут быть более разумные варианты получения денег.

Если процентная ставка по вашему личному кредиту ниже, чем ставки, взимаемые с вас по другим видам долга, возможно, ваши деньги лучше потратить в другом месте. Вместо того, чтобы досрочно погасить свой личный кредит, вы могли бы сосредоточиться на погашении долга с более высокими процентами, например, на балансе кредитной карты, что может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе. Вы также можете рассмотреть вопрос об увеличении взноса в пенсионный план на работе, чтобы иметь право на подбор работодателя или внесение денег на высокодоходный сберегательный счет.

И, конечно же, прежде чем вносить изменения в свои ежемесячные взносы или досрочно погашать личный кредит, проверьте свои банковские счета и убедитесь, что у вас есть средства для покрытия как ожидаемых ежемесячных расходов, так и непредвиденных обстоятельств. Подготовка к будущему может избавить вас от большого стресса.

Взимает ли LendingClub штрафы или комиссии за досрочное погашение?

Ставки, сборы и условия кредита для физических лиц сильно различаются в зависимости от кредитора. Вот почему всегда важно изучить детали вашего предложения, чтобы в конечном итоге вы не заплатили больше, чем необходимо, или больше, чем вы можете себе позволить.

В LendingClub вы можете погасить свой личный кредит досрочно или заплатить больше, чем ваша договорная ежемесячная сумма, в любое время без каких-либо штрафов или комиссий за досрочное погашение. Любые платежи, которые вы делаете в дополнение к вашему регулярному ежемесячному платежу, применяются для уменьшения основного остатка вашего кредита. Эта гибкость позволяет вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в целом, не беспокоясь о скрытых комиссиях.

Практический результат

В конце концов, досрочное погашение личного кредита или нет, во многом зависит от кредитора. Прежде чем принять решение, рассмотрите все возможные сборы и взвесьте все за и против, чтобы сравнить, что вы можете получить в краткосрочной перспективе, с вашими более крупными кредитными и финансовыми целями. Если вы можете запланировать досрочное погашение личного кредита, прежде чем брать кредит, рассмотрите кредиторов, которые, как LendingClub, не взимают штрафы или сборы за досрочное погашение.

Часто задаваемые вопросы о досрочном погашении личного кредита

1. Если я досрочно погашу личный кредит, буду ли я платить меньше процентов?

Да. Погасив свои личные кредиты досрочно, вы прекращаете ежемесячные платежи, а это означает, что больше не будет взиматься процентная ставка. Меньше процентов равно больше сэкономленных денег.

2. Что такое штраф за досрочное погашение и почему он существует?

Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую некоторые кредиторы взимают, когда заемщик полностью или частично погашает кредит до истечения срока действия соглашения. По сути, штрафы за досрочное погашение отговаривают заемщика от досрочного погашения кредита, что приводит к тому, что кредитор упускает процентный доход. Лучший способ избежать штрафа за досрочное погашение — работать с кредитором, который его не взимает. В LendingClub, например, вы можете в любой момент внести дополнительные платежи или полностью погасить кредит без каких-либо дополнительных комиссий.

3. Не повредит ли досрочное погашение личного кредита моему кредитному рейтингу?

Досрочное погашение личного кредита, вероятно, не улучшит ваш кредитный рейтинг, потому что это изменит вашу кредитную структуру и кредитную историю, но это также не обязательно снизит ваш кредитный рейтинг. Сокращение возобновляемого долга — например, погашение ваших кредитных карт — может помочь улучшить ваш счет за счет снижения отношения долга к доходу, но таким же образом сохранение определенных видов долга в рассрочку — например, личного кредита — может на самом деле улучшить ваш кредитный рейтинг.