Содержание

Подробно о схеме Cashback: за и против. | Easyfinance.ru

Что такое Cashback?

Cashback – это дополнительная функция пластиковой карты: рассчитываясь картой, владелец получает часть от потраченной суммы назад на свой счет. И в мировой сети и в банке суть Cashback одна – возврат на счет покупателя определенного процента от стоимости его покупок.

Cashback в действии

Работа Cashback-программы во многом схожа с работой кобрендовых карт держатель карты рассчитывается ею за покупку или услугу в организациях-партнерах банка и получает за это бонус – процент от потраченной суммы. Cashback может составлять от 0,3 до 5%. Чем выше статус карты, тем больше Cashback. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом.

За чей же счет происходит выплата этих процентов? Ведь банк не может просто так раздавать клиентам деньги, он должен получать прибыль. Источником Cashback

служит комиссия, которую банк, эмитировавший карту, получает от банка-эквайера.

Банк-эквайер – банк, организующий терминалы для приема к оплате пластиковых карт и осуществляющий все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, банк-эквайер отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

В чем же тогда выгода банка от Cashback-карт, если фактически часть прибыли, получаемой от их обслуживания, уходит клиентам?

Во-первых, выпуская карты с функцией Cashback, банк может привлечь больше клиентов – людям нравится получать бонусы.

Во-вторых, программы Cashback стимулируют покупательский спрос: клиенты будут целенаправленно пользоваться услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение, а значит, вырастет объем расчетов по картам.

К тому же большая часть карт с функцией Cashback – это кредитные, а не дебетовые карты. Зная о том, что потраченные суммы частично возвращаются, держатели Cashback-кредиток чаще выходят за рамки льготного периода (в течение которого не начисляются проценты за пользование деньгами). В итоге выплата процентов за пользование кредитом «съедает» Cashback, а следовательно банк не теряет деньги.

Почему же среди карт с функцией Cashback преобладают все-таки кредитные? Люди ведь чаще пользуются дебетовыми картами при расчетах и по логике на них спрос больше…

Отвечает начальник отдела розничных продаж и клиентского обслуживания ОО «Томский» ОАО «Промсвязьбанк» Альбина Мутовина:

«Если рассматривать массив банковских карт в целом, то дебетовых карт, безусловно, больше. Но нужно понимать, что львиная их доля оформляется в первую очередь для получения заработной платы и, как правило, работодателем. Когда клиент лично обращается в банк за картой, он чаще всего преследует иные цели: либо получение краткосрочных кредитных средств, либо получение дополнительных выгод (скидок, бонусов, баллов и пр).

Зачастую клиента интересуют и заемные средства и дополнительные опции. А поскольку для любого банка предпочтительнее кредитная карта, он предлагает дополнительные привлекательные функции, в том числе Cashback, именно для этого типа карт. Зачастую это становится весомым аргументом, а если учесть, что кредитные карты сохраняют в полном объеме функции дебетовой, выбор очевиден».

«За» и «против»:

1. Обратите внимание, какие организации участвуют в бонусной программе. Если вы редко пользуетесь их услугами или не пользуетесь вовсе, то выгоды от такой Cashback-карты вы не ощутите.

2. Выясните, во сколько вам обойдется выпуск карты и ее годовое обслуживание, чтобы не оказалось, что вместо бонусов вы получите убыток.

3. Уточните, за какие операции с картой вам будет начисляться бонус, чтобы не ожидать вознаграждения напрасно. Например, Cashback не начисляется за снятие с карты денег, за переводы на электронные кошельки и за многие другие операции.

4. Обратите внимание, есть ли лимит для суммы Cashback. Как правило, банки устанавливают определенную сумму, свыше которой Cashback клиенту не начисляется, как бы активно он ни пользовался картой.

5. Если карта с функцией Cashback является кредитной, то клиент не получает вознаграждения в случае возникновения задолженности по кредиту.

EasyFinance.ru поможет вам экономить за счет ежедневного контроля за расходами. Удобная система категорий расходов и доходов, наглядные тахометры текущего финансового состояния с советами по улучшению положения, мобильные приложения для iOS и Android – всё это делает сервис EasyFinance.ru неоценимым помощником на пути экономии. Бонусная ссылка для регистрации.

Источник: vlfin.ru

Ещё статья по теме:

Как спокойно ужиться с платежной карточкой: 37 правил.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Кому Cashback, кому бонусы, а для кого откат.

Бонусная программа в MegaMart с иллюстрациями и примерами сайтов | Битрикс

Кто-то это называет программой лояльности, кто-то бонусами за покупку, кому-то больше нравится слово Cashback, а люди старой закалки называют это откатами…

Так или иначе всё сводится к тому, чтобы возвратить покупателю часть оплаченных средств за приобретенный товар.

Долг возвращает и продаёт

С точки зрения психологии это отлично укладывается в маркетинговый принцип: лучший способ, чтобы о вас никогда не забывали  — это оставаться в долгу. Желательно в денежном эквиваленте. Тогда рано или поздно этот “долг” будет истребован.

Как это можно реализовать на практике в интернет торговле? Очень просто — начислять бонусы за покупки и давать возможность ими оплачивать другие покупки. Так делают многие крупные интернет магазины.

Вот пример карточки товара с бонусами за покупку

Бонусы за покупку в карточке товара интернет магазина Megamart

Правда бонусы там начисляются за всё. За покупки, за отзывы, за дни рождения, за праздники, за репосты. 

Нужно понимать, всё это требует серьезной маркетинговой проработки, программной реализации и контроля. А как быть среднестатистическому интернет магазину, если маркетинговой программы нет? 

Самая простая программ лояльности

Нужно сначала реализовать самый простой сценарий. Назначить честный Cashback за покупку и дать возможность оплатить бонусами полную стоимость другой покупки. А потом развивать программу. 

Честный процент — это именно те деньги, которые вы готовы вернуть покупателю для оплаты другой покупки. Это нужно для того, чтобы не усложнять программу ограничениями. 

Такой сценарий мы и реализовали в нашем решении Megamart в последнем обновлении.

Вот экран покупателя с возможностью оплатить покупку бонусами


Оплата покупки бонусами в интернет магазина Megamart

Администратор сайта в настройках задаёт процент с покупки, который будет возвращаться на бонусный счет покупателя после смены статуса заказа на “Оплачен”. Просто? Просто! 

Попробуйте. Тем более сейчас идёт большая летняя акция.    

Экран настройки Cashback


Настройка Cashback в интернет магазине на Битрикс

Посмотреть весь список улучшений и исправлений ошибок в Мегамарте вы можете в карточке решения на Маркетплейс:

Если у вас уже есть Мегамарт — обновляйтесь без промедления, чтобы получить все вышеперечисленное на своем сайте. Но не забудьте создать резервную копию.

А если вы только присматриваетесь к Мегамарту, будем рады ответить на все ваши вопросы по электронной почте [email protected] или через он-лайн консультант.

Кредитная карта с кэшбэком (cashback) это выгодно с банком Восточный

Кредитная карта с кэшбэком (cashback)

Приятное дополнение кредитной карты с cashback от банка «Восточный» — возможность возврата части расходов, так называемый cashback (кэшбэк).

Кредитная карта с кэшбэком — это удобная оплата покупок с возвратом части стоимости товара обратно на ваш счет. 

Кредитка с кэшбэком отличается высоким кредитным лимитом — до 400 000 ₽, при этом для ее оформления вам понадобится лишь паспорт:

  • Оформите заявку через интернет-сервис на сайте или в любом из отделений банка «Восточный».
  • Через 30 минут придет решение банка по вашей заявке.
  • В случае положительного решения, выберите удобный способ получения карты (с доставкой или в отделении). И все это за один день!

Как оформить кредитку с кэшбэком?

  • Для клиентов в возрасте от 26 лет включительно при любой сумме заявки — наличие Паспорта гражданина РФ.
  • Для клиентов в возрасте до 25 лет включительно при любой сумме заявки — наличие Паспорта гражданина РФ и наличие на выбор одного из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя (документы, подтверждающие доходы и занятость клиента / поручителя должны быть заверены работодателем, в соответствии с требованиями Порядка оценки подлинности документов).
  • В качестве базового кэшбэка установлен 1% возврата средств за покупки.
  • Дополнительно по ряду популярных категорий товаров действуют повышенные ставки кэшбэка. Например, в сезон предновогодних покупок — 5% от стоимости товаров в категориях: магазины косметики, парфюмерии, аптеки.
  • Процентная ставка по кредитной карте с кэшбэком устанавливается индивидуально каждому клиенту.

Какой льготный период по кредитной карте с кэшбэком?

Льготный период кредитной карты от банка «Восточный» составляет 56 дней, при условии безналичных платежей по карте. Во время льготного периода проценты на взятую в кредит сумму не начисляются.

Используйте в качестве финансового резерва кредитную карту Cash-back банка «Восточный»:

  • существенная сумма — до 400 000 ₽;
  • в течение двух месяцев проценты на кредит не начисляются;
  • вы используете дополнительные средства на кредитной карте в рассрочку, без переплат;
  • вам не придется дополнительно обращаться в отделение за потребительским кредитом.

повышенный кэшбэк в ресторанах, театрах и кино + кэшбэк на все — Банк ВТБ

Повышенный процент вознаграждения начисляется за оплату в ресторанах и кафе, покупку билетов в кино и театр. Также абсолютно за все покупки по карте начисляется до 1% cash back.

Размер вознаграждения зависит от суммы всех покупок в месяц по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта».

Дополнительно вы можете получить до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус».

Бонусные рубли начисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок.

Вознаграждение не начисляется за переводы и платежи в ВТБ-Онлайн, а также некоторые другие операции, с перечнем которых можно ознакомиться здесь.

Оплачивайте покупки у партнёров программы «Мультибонус». Среди партнёров банка крупнейшие интернет-магазины и известные бренды. Важно: перейти на сайт магазина нужно с сайта программы.

Оформите дополнительные карты для родных и близких. Покупки по всем картам в пакете «Мультикарта» суммируются — процент начислений будет больше.

Воспользоваться cash back можно в любой момент на сайте программы «Мультибонус».

1 бонусный рубль = 1 рубль.

Выбирайте:

  • перевести бонусные рубли на карту
  • или
  • использовать для оплаты покупок в каталоге программы «Мультибонус»
Для вас доступны:
  • Авиабилеты любых авиакомпаний
  • Бронь гостиниц
  • Аренда авто по всему миру
  • Ж/д билеты
  • Подарки с доставкой
  • Билеты в кино, сертификаты на различные мастер-классы и многое другое.
  1. Зайдите в Личный кабинет на сайте «Мультибонус» (кнопка «Вход»).
  2. В разделе «Мой баланс» нажмите «Перевести» и укажите сумму. Бонусный рубль — это просто рубль. Вы можете списать на карту любую сумму.
  3. Деньги на вашу карту будут зачислены в течение 1 дня.
Обратите внимание, бонусные рубли имеют ограниченный срок действия — 1 год.

Кроме того, если вы не пользуетесь картой 6 месяцев, бонусные рубли, а также мили и бонусы обнулятся.

В ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнёт с первого числа следующего месяца, поэтому рекомендуем менять опцию в конце месяца.

Максимальная сумма вознаграждения не ограничена. В месяц за покупки на сумму до 150 тыс. ₽ вознаграждение рассчитывается и начисляется согласно тарифной сетке. При тратах по карте от 150 тыс. ₽ в месяц начисляется 0,5% за все покупки.

Кредитная карта Cash Back

Кредитная карта Cash Back

Кэшбэк за Ваши покупки


Расплачивайтесь Visa Platinum Cash Back и зарабатывайте на Ваших повседневных покупках:
Возвращаем до 5% от суммы покупок на ваш счет за категории повышенного Cash Back, которые вы выбираете сами в интернет-банке! Каждый месяц вы сами назначаете свою категорию повышенного кэшбэка. Выбирайте и устанавливайте одну из четырех популярных категорий.

На апрель 2021 года вы можете выбрать одну из следующих категорий:

Детские товары Салоны красоты АЗС Развлечения

Возвращаем Вам на счет 1% за любые безналичные покупки по Вашей карте.
Максимальные суммы и условия начисления Cash Back определяются Условиями акции «Бонусы Cash Back».
  • Кредитная карта Visa Platinum Cash Back  — это международная банковская карта, которая позволяет Вам совершать покупки и снимать наличные в России и по всему миру.

    Вы просто оплачиваете свои ежедневные покупки кредитной картой Visa Platinum Cash Back и получаете до 5% от потраченной суммы обратно на Ваш счет. Максимальная сумма бонуса в размере 5% от суммы покупок в определенных Банком бонусных категориях торгово-сервисных предприятий по карте устанавливается в соответствии сУсловиями акции «Бонусы Cash Back.

    Беспроцентный период по кредитной карте составляет до 50 дней.
    При своевременном погашении задолженности, Вы не платите Банку проценты.

    Преимущества карты

    • Выпуск карты – бесплатно
    • Валюта счета – RUR/USD/EUR
    • Бонусы Cash Back – до 5% от суммы покупок
    • Снятие наличных с кредитной карты в банкоматах Банка – без комиссии
    • Беспроцентный период кредитования до 50 дней
    • Процентная ставка:
      от 18% годовых в рублях РФ
      от 14% годовых в иностранной валюте
    • Кредитный лимит до 3 000 000 RUR/46 000 USD/40 000 EUR

    Дополнительные сервисы и услуги для держателей карт Visa Platinum Cash Back

    • Интернет-Банк – подключение и оплата услуг без комиссии
    • Программа страхования выезжающих за рубеж, с покрытием от 50 000$
    • Priority Pass – доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру
    • CМС-информирование и E-MAIL уведомления
    • Выпуск дополнительной карты – бесплатно

    Безопасность платежей

    Банковская карта Visa Platinum оснащена встроенным чипом, который обеспечивает максимальную безопасность при проведении операций.    
    Интернет-платежи по карте защищены программой безопасности 3-D Secure (Verified by Visa).

     

  • Требования к Заемщику 

    • гражданство РФ 
    • постоянная/временная регистрация на территории Российской Федерации, в регионах присутствия кредитующего подразделения «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество), в том числе на территории Ленинградской области
    • возраст от 21 года
    • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев 
    • зачисление заработной платы на банковскую карту ИНТЕРПРОГРЕССБАНКА

    Необходимые документы  

    Порядок погашения кредита 

    Для погашения текущей задолженности Вам достаточно пополнить счет карты не позднее 20-го числа каждого месяца за прошедший месяц, минимальный ежемесячный платеж – 10% от суммы задолженности и проценты, начисленные за пользование кредитом. Вы можете внести минимальную сумму на счет или погасить всю задолженность.

    Предлагаем Вам разнообразные способы пополнения карты и погашения кредитной задолженности:

    • банкоматы ИНТЕРПРОГРЕССБАНКА с функцией приема наличных денежных средств, адреса размещения на сайте 
    • в любом отделении ИНТЕРПРОГРЕССБАНКА через кассу, адреса отделений на сайте 
    • моментальные денежные переводы между картами ИНТЕРПРОГРЕССБАНКА в любом банкомате Банка, адреса размещения на сайте 
    • безналичным переводом из другого банка через платежное поручение по реквизитам карты

    ВАЖНО! Датой погашения задолженности считается дата зачисления средств на счет Вашей кредитной карты ИНТЕРПРОГРЕССБАНКА, сроки зачисления средств зависят от выбранного способа и могут составить до 3 рабочих дней.

    Для оформления карты Visa Platinum Cash Back Вы можете обратиться в любой офис ИНТЕРПРОГРЕССБАНКА

     

    Тарифы по обслуживанию банковских карт
    Условия акции «Бонусы Cash Back»

     


Мы открыты для вашего мнения

У вас есть предложение или отзыв? Дайте нам знать. Мы развиваемся, чтобы создавать самые полезные услуги и сервисы, и вы можете нам в этом помочь.

 

что это такое кэшбэк, возврат денег по системе в 2021 году

Экономим на покупках: кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах

Наверняка вы уже встречали термин «кэшбэк» в интернете или в рекламе банковских продуктов.

Давайте попробуем разобраться, что это за термин cashback?  Обратимся к Википедии:

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Кэшбэк не является ни одним из вариантов скидочных или купонных акций, дисконтных программ или рибейтов, всевозможных распродаж и пр.

В интернет-торговле термин «кэшбэк» применяется как обозначение возврата части стоимости покупки на личный счет покупателя (cashback-карту).

Именно об этом варианте и пойдет речь.

Принцип действия Cash-Back сайтов

Cash-Back сайт получает комиссию из интернет-магазинов в том случае, если клиент, сделавший покупку, зашёл в этот магазин по специальной ссылке. Соответственно, чтобы заинтересовать покупателя делать покупку именно таким путём, Cash-Back сайт платит этому самому покупателю некий процент возврата. В зависимости от магазина, это может быть от 3 до 20%.

При такой схеме получаются в выигрыше все — магазин получил клиента, Cash-Back сайт получил за клиента деньги, клиент получил свой % от Cash-Back сайта.

У тех, кто шопится на зарубежных сайтах регулярно, набегают довольно приличные суммы, которые опять же можно потратить на покупки 🙂

Список кэшбэк порталов, которые работают с американскими интернет- магазинами:

  1. www. ebates.com
  2. www.mrrebates.com
  3. www.couponcactus.com 
  4. www.bigcrumbs.com
  5. www.extrabux.com
  6. www.cashbaq.com
  7. www.shopathome.com
  8. www.fatwallet.com

На каждом портале процент возврата для отдельного магазина разный, поэтому для супер экономных и не ленивых граждан я предлагаю таблицу, в которой можно выбрать тот кэшбэк сайт, который предлагает наиболее высокий процент возврата.

Мы же зарегистрировалась только на mrrebates.com  и попробуем провести по нему небольшой тест-драйв.

Заходим на сайт и регистрируемся. Для этого жмем на ссылку Join Now, или Register которая выделена на скриншоте ниже:

Регистрация очень простая и много времени у вас не займет. Необходимо ввести  свой и-мейл, пароль и платежный адрес, куда будут отправляться чеки. Если вы пока не знаете, по какому адресу их отправлять, можно ввести произвольную информацию и потом ее заменить. После заполнения всех полей жмем кнопку Register.

После регистрации сайт предлагает уведомить о его существовании у вас друзей и получить до 20% комиссионных с каждой покупки, которую совершает ваш друг. Необходимо просто ввести email.

Перейдя на My Account мы попадаем в Личный кабинет, где информации пока мало, но зато мы можем наблюдать, что на счету уже присутствуют бонусные 5 долларов, подаренные сайтом за регистрацию. На этой  же странице вы сможете отслеживать выплаченные вам суммы, а также статистику покупок и переходов по ссылкам MrRebates.

Отдельно хочу остановиться на рубрике Купоны на скидки

Т.е. помимо того, что вы получите процент за покупку, вы также можете воспользоваться специальным предложением от выбранного магазина. Это те же акции и распродажи, как в обычных магазинах. В основном купоны имеют ограниченный срок действия по времени, но часто обновляются. Поэтому почаще проверяйте наличие свежих купонов для любимого магазина.

Совершение первой покупки

После регистрации можно приступать к покупкам. Давайте попробуем сделать покупку в популярном магазине 6pm.com. Итак, заходим на сайт, и в графе поиск ищем интересующий вас магазин, находим и кликаем на него. На странице, посвященной конкретному магазину, вы, помимо ссылки на сам сайт магазина, сможете найти свежие купоны, которые отбираются сотрудниками mrrebates и постоянно поддерживаются в актуальном состоянии. И самое главное- это процент, который  вы получите после совершения покупки. В данном случае 5%. Теперь по прямой ссылке мы переходим непосредственно на сайт магазина и совершаем покупку.

После оплаты в течение нескольких дней вам придет письмо с MrRebates о том, что ваш заказ одобрен и прошло зачисление 5%, но чтобы не дожидаться письма, вы сами можете проконтролировать процесс начисления процентов самостоятельно. После покупки в вашем аккаунте появится таблица с датой покупки, номером заказа, названием магазина и процентом возврата.

После совершения некоторого количества покупок, данные в вашем личном кабинете будут выглядеть по-другому. Я покажу страницу уже долго живущего аккаунта, в котором уже есть как ожидаемые выплаты, так и выплаты, готовые к обналичиванию:

В верхней таблице приведены выплаты, которые еще не доступны к обналичиванию, т.к. не прошло 90 дней с момента их зачисления в категорию «ожидаемых выплат» (pending rebates).

Таблица в центре страницы — Available Rebates — содержит в себе те выплаты за заказы, которые уже можно вывести на счет своего посредника или любого другого лица.

У нас пустует только нижняя таблица — Payments — т.к с этого аккаунта еще ни разу не производились выплаты.

Вывод денежных средств

Теперь, о самом главном: как же нам обналичить эти честно заработанные «непосильным» трудом деньги. Все выплаты в MrRebates  сначала попадают в категорию «Pending» или «ожидаемые выплаты» и находятся там 90 дней, т.е только по истечении трех месяцев вы можете начинать выводить свои деньги. Почему так: в течение 90 дней вы можете вернуть товар или отменить покупку или вообще не получить товар, и долго разбираться с магазином, т. е аннулировать заказ, во всех этих случаях выплата вам не положена, т.к. заказ будет аннулирован.

По истечении 90 дней сумма перейдет в категорию «доступных выплат» (Available Rebates), однако, минимально необходимый баланс на счете доступных выплат для вывода средств должен составлять $10. Допустим, у вас денег больше, чем 10 долларов и препятствий нет, что делать дальше? Есть два варианта вывести деньги: чеком либо на счет PayPal.

 Процесс оформления чека прост: нужно ввести почтовый адрес человека, на чье имя будет выписан чек, и нажать кнопку «Request Payment», после чего ваш запрос на вывод средств поступит в обработку.

Если же вам надо сделать вывод на счет PayPal, то схема даже упрощается. После перехода по ссылке «Request PayPal» вы увидите страницу, на которой вам всего-то надо будет ввести email, привязанный к PayPal аккаунту получателя средств, после чего также нажать на кнопку «Request Payment» . Все, запрос поступил в систему!

Одновременно с этим вам на почту поступит письмо, подтверждающее запрос на выплату накопленных средств.

Но не все так просто, как хотелось бы. Украинский Пейпел не принимает платежи, поэтому проще всего переводить деньги на своего посредника, с которым вы работаете в Америке. С чеками та же ситуация, но теперь сам сайт MrRebates не отправляет чеки в Украину, а только резидентам США, но это касается только сайта MrRebates, другие кэш порталы работают с Украиной.

Внимание: Вы не можете выбрать сумму вывода, всегда вся доступная сумма выводится полностью. Сам процесс выписки чека или платежа PayPal будет выполнен в начале месяца, следующего за месяцем запроса. Например, если запрос был сделан 2 мая, то чек (или перевод PayPal) будет выплачен в начале июня.  Советуем заказывать выплаты в 20-х числах месяца, чтобы собрать все накопившиеся за месяц выплаты.

Р.S. Кэшбэк-порталы есть в России (http://clickandpay.ru/), в Великобритании (http://www.topcashback.co.uk/ , http://www.quidco.com/, http://www.cashback.co.uk/),  а также в Китае ( http://www.tomtop.com/).

Что такое Cash Back (cashback, кэшбэк)?

Начнем со словаря. В переводе с английского cashback дословно означает возврат наличных денег.
Для банковского дела или интернет-торговли это одна из разновидностей бонусной программ, которая нацелена на привлечение клиентов и создание позитивного имиджа компании, конечно же.

Схема кэшбэка такова:

  1. Клиентом оплачивается полная, то есть розничная стоимость товара его продавцу.
  2. Партнер продавца, который простимулировал вас совершить покупку именно здесь, уже возмещает вам частичную стоимость товара или услуги.
  3. Источником кэшбэка становятся комиссионные, которые выплачиваются продавцом этому самому партнеру за каждого клиента. А клиент делится ими с вами, дабы вы пользовались его услугами и дальше.

Всё просто!

В банковской среде функцию cashback можно встретить при получении кредитной карты.

Она может быть частью программы лояльности банка к своим клиентам, которая подталкивает клиента к постоянному пользованию безналичными платежами, так и программы, стимулирующей спрос на покупку отдельных услуг или товаров.

 
В последнем случае имеет место быть коалиционное соглашение между банком и предприятием, продвигающим свой товар или услугу.

В зависимости от предлагаемых банком условий процент возврата с cashback может варьироваться от 0,5 % до 3 %. Существуют так же программы, которые предполагают возврат в размере 5% или 10%. Он может распространяться на одну из категорий товаров или услуг, предлагаемых банком (магазины одежды, парфюмерии, автозаправки, аптеки, бары\рестораны\кафе).
К слову, опцией cash back могут располагать как кредитные и дебетовые карты.

Кроме всего прочего, стоит учитывать тот факт, что при получении возврата вы еще платите подоходный налог – 13%, т.е. в итоге 1% превратится в чистые 0,87%. Банк самостоятельно вычитает разницу и перечисляет в бюджет.

В России можно встретить дебетовые и кредитные карты с cashback в банках Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, ВТБ24, Санкт-Петербургский индустриальный акционерный банк, Ситибанк и банк Авангард.

Наиболее выгодными картами сейчас можно назвать:

Как работают кредитные карты с возвратом наличных средств

Что может быть проще, чем вернуть немного денег на то, что вы покупаете каждый день? Вот как работают кредитные карты с возвратом денежных средств и что делает их привлекательными для некоторых потребителей.

Карты возврата денег бывают разных видов — категории бонусов, многоуровневые вознаграждения и карты возврата денег с фиксированным процентом — но все они возвращают вам деньги. Карты возврата денег с фиксированным процентом идеально подходят для толпы «установи и забудь», но карты категорий бонусов и многоуровневые вознаграждения могут предложить больше вознаграждений — если вы готовы немного потрудиться, чтобы максимизировать свой возврат денег в выбранных категориях расходов. .

Здесь мы рассмотрим различные типы карт возврата денег и то, как они работают, основные преимущества карт возврата денег, как получить возврат денег и как выбрать лучшую карту возврата денег для вас.

См. По теме: Как выбрать кредитную карту

Как работают карты возврата денег

Итак, как же работают все эти карты возврата денег? Это просто: кэшбэк — это, по сути, скидка в процентах от покупок, которые вы совершаете по карте. С кредитными картами с фиксированной ставкой возврата денег каждая покупка приносит одинаковый процент возврата денег, в то время как с помощью бонусных карт категории и многоуровневых бонусных карт различные типы расходов приносят больше денег обратно.

Эмитенты карт могут позволить себе выплату наличных, поскольку продавцы платят комиссию за обмен при каждой транзакции. «Когда вы платите продавцу 100 долларов с помощью кредитной карты, продавец получает только около 97 долларов», — говорит Дэниел Махони, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты.

Например, телевизор, который стоит 700 долларов, принесет вам 14 долларов с картой возврата 2%. Тем временем продавец заплатил комиссию за транзакцию в размере около 21 доллара, когда вы платили кредитной картой.

«Вознаграждения или скидки также могут финансироваться за счет сделок между эмитентом кредитной карты и конкретными продавцами», — добавляет Махони.Примером этого является возврат кэшбэка, полученный через предложения с привязкой к карте.

Как эмитенты карт узнают, какие виды расходов соответствуют критериям возврата денег? Коды категорий торговцев представляют собой четырехзначные числа, обозначающие вид деятельности, например заправочную станцию ​​или продуктовый магазин. Коды категорий продавца используются сетями кредитных карт для категоризации и отслеживания покупок.

Как получить кэшбэк

Есть несколько способов получить ваши кэшбэк вознаграждения, в том числе в виде выписки по кредиту, чека или депозита на банковский счет, на поездку, для покупки подарочных карт или товаров или в качестве пожертвования.Сколько вариантов у вас есть и какие требования должны быть выполнены, прежде чем вы сможете выкупить, зависит от карты к карте и от эмитента к эмитенту.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Кредиты по выписке являются наиболее распространенным методом возврата наличных средств и, как следует из этого термина, действуют как кредиты против существующего баланса вашей карты.Например, если вы заработали 20 долларов в виде кэшбэка и погасили вознаграждение в виде кредита в выписке, баланс вашей карты будет уменьшен на 20 долларов. Кредиты в выписке

дают вам простой и удобный способ сэкономить деньги с течением времени, но, поскольку они привязаны к вашему карточному счету, они предлагают немного меньшую гибкость, чем «настоящий» возврат денег в виде чека или прямого депозита, который вы можете откладывать или тратить как хотите.

Вообще говоря, получить свои награды так же просто, как выбрать метод погашения, указать сумму, которую вы хотите погасить, и нажать кнопку «Отправить».Некоторые карты также предлагают автоматический возврат денежных средств в размере и указанным вами способом после достижения определенного порога дохода.

В то время как выписки по счетам, чеки и прямые депозиты, как правило, приносят вам полную стоимость ваших вознаграждений (1 доллар приносит 1 доллар кредита или прямой платеж), другие методы погашения, такие как подарочные карты и пожертвования, могут принести вам лишь небольшую часть суммы вашего вознаграждения. .

С другой стороны, сочетание карты возврата денег с картой путешествий или вознаграждений более высокого уровня может иногда повысить ценность ваших вознаграждений за возврат наличных, как в случае так называемой «Chase trifecta».

Ознакомьтесь с правилами эмитента вашей карты в отношении сумм и вариантов возврата денежных средств, поскольку некоторые карты предлагают более строгие схемы погашения, чем другие. Например, в то время как карта, подобная Chase Freedom Unlimited, позволяет вам вернуть наличные в качестве кредита, чека или прямого депозита на любую сумму в любое время, карта Costco Anywhere Visa® от Citi выдает вознаграждения только ежегодно в виде сертификата с Февральское заявление.

Преимущества кредитных карт с возвратом денежных средств

Наряду с очевидным преимуществом, позволяющим вернуть немного денег на большую часть — если не все — ваши расходы, карты с возвратом денежных средств предлагают ряд преимуществ как для опытных держателей карт, так и для новичков. .

Для начала, карты возврата денег могут предложить больше простоты, чем другие кредитные карты с бонусами. Поскольку вы получаете обратно определенный процент от потраченных на карту денег, вы всегда будете иметь четкое представление о том, сколько денег вы зарабатываете. Карты, которые приносят баллы или мили, напротив, часто требуют, чтобы вы рассчитали количество баллов и взвесили варианты погашения, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от вознаграждений.

«Основным преимуществом карты возврата денег является простота», — говорит Роман Штейн, владелец и генеральный директор RewardExpert.com.

«Вам не нужно слишком много думать о том, сколько вы зарабатываете при использовании карты, а когда дело доходит до погашения, лучшие кредитные карты с возвратом денег довольно просты. Большинство людей просто вычитают свои деньги из баланса или обменивают их на подарочные карты ».

Карты возврата денег также выделяются как простой инструмент сбережений. Действительно, типичный сберегательный счет приносит жалкие 0,05% годовых, в то время как почти все карты возврата денег предлагают как минимум 1% возврата при каждой покупке.Ваша прибыль еще больше с картами возврата денег, предлагающими фиксированные 1,5%, 2% или более при каждой покупке.

И в отличие от процентов на вашем банковском счете, возврат наличных не облагается налогом.

«Исторически IRS рассматривало возврат наличных по кредитной карте как необлагаемую налогом скидку на покупную цену, а не как налогооблагаемую форму дохода», — говорит Махони.

Есть еще кое-что, о чем следует подумать: кэшбэк, если он загружен обратно на вашу карту, также приносит свой собственный кэшбэк, когда вы его тратите, добавляет финансовый планировщик Эндрю Фельдман из Чикаго.«Это небольшая часть, но все же немного больше денег», — говорит он.

Учтите, что некоторые карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию в размере 150 или 250 долларов, и это даже больше денег для вас за использование карты.

См. По теме: Кэшбэк по сравнению с баллами

Типы карт возврата денег

Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денег: Бонусные карты с возвратом денег категории, которые предлагают высокую ставку возврата денег в категориях расходов, которые меняются в течение года; многоуровневые карты возврата денег с вознаграждением, которые предлагают постоянный возврат денег при определенных категориях расходов; и карты возврата денег с фиксированной ставкой, которые позволяют вернуть деньги по одинаковой ставке за все покупки.

Категория бонусных карт возврата денег

Обзор: Категория бонусных карт возврата денег предлагает приманку 5% возврата денег от возобновляемых категорий расходов. Эти категории обычно устанавливаются эмитентом каждый квартал и обычно публикуются за несколько месяцев до начала нового квартала. Возврат в пять процентов может быть хорошей уловкой, если вы можете максимально увеличивать категории расходов каждый квартал, но это требует некоторой работы.

Во-первых, вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждые три месяца, а расходы по категориям ограничиваются установленной суммой каждый квартал (обычно 1500 долларов на покупки).Поскольку любая покупка, не относящаяся к категории бонусов, приносит 1%, вы можете не получить средний доход, который вы думаете.

Плюсы: Эти карты позволяют получать кэшбэк по впечатляющей ставке в различных категориях расходов, что может быть идеальным для держателей карт, чьи расходы меняются от месяца к месяцу. Если ваши привычки в расходах гибкие и вы стратегически выбираете, когда и где покупать, то бонусные карты категорий могут обеспечить прибыльную прибыль.

Минусы: Они могут быть головной болью, часто требуя, чтобы вы вручную регистрировались в категории каждый квартал и отслеживали свои расходы, чтобы обеспечить максимальную отдачу кэшбэка в данной категории.Вы также находитесь во власти эмитента, когда дело доходит до того, какие категории имеют право на получение бонусных вознаграждений, а категории могут не совпадать с вашими привычками к расходам или их трудно максимизировать.

Лучшие карты: Discover и Chase предлагают бонусные карты популярных категорий, включая карты Discover it® Cash Back, Discover it® Student Cash Back и Chase Freedom Flex.

Бонусные категории Discover 2021 уже выпущены и включают продуктовые магазины, заправочные станции, оптовые клубы, рестораны и онлайн-покупки в таких магазинах, как Amazon, Target и Walmart.С другой стороны, бонусные категории Chase Freedom Flex объявляются только раз в квартал.

Карта U.S. Bank Cash + Visa Signature Card — это разновидность темы чередующейся категории бонусов, но владелец карты выбирает категории бонусов, которые принесут наибольший возврат кэшбэка за типы покупок, которые они совершают чаще всего.

См. По теме: Chase Freedom Flex против Discover it Cash Back

Многоуровневые карты возврата денег с вознаграждением

Обзор: Как и бонусные карты категории, многоуровневые бонусные карты предлагают больше кэшбэка в определенных категориях расходов, но Чтобы максимизировать свой заработок, вы должны думать о том, какую карту использовать при каждой покупке.

Например, Фельдман вкладывает все свои деловые расходы в свои многоуровневые вознаграждения, визитную карточку American Express SimplyCash Plus, а свои личные расходы на карту Citi® Double Cash Card, которая обеспечивает фиксированные 2% (1% при покупке и 1% при оплате вами оплатить покупки).

Его визитная карточка Amex дает вознаграждение в размере 5% на канцелярские товары и услуги беспроводной связи, 3% на бензин (держатели карт выбирают из восьми категорий для этого уровня) и 1% на все остальное.

В конце каждого года Фельдман рассчитывает полученное вознаграждение на общую сумму, которую он потратил.Он говорит, что обе его карты в среднем приносят одинаковый кэшбэк.

«Амекс работает примерно до 2%, может быть, чуть меньше», — говорит Фельдман. «Я просто не трачу достаточно на канцелярские товары, чтобы максимально использовать эту категорию в 5%».

«Могу ли я вернуть еще пару долларов в конце года, используя кредитную карту, предназначенную для каждой категории моих расходов?» — спрашивает Фельдман. «Это возможно, но мне приходилось думать о том, какую карту использовать каждый раз, когда я совершаю покупку, и это сделало бы мою жизнь безумной.”

Плюсы: Карты с возвратом денег в виде многоуровневых вознаграждений могут предложить немного больше единообразия, чем бонусные карты категорий, поскольку бонусные категории одинаковы круглый год. Прежде чем подавать заявку, вы узнаете, имеет ли смысл повышенная ставка вознаграждений в определенной категории, например путешествия или ужины, в зависимости от ваших расходов, и вы можете соединить многоуровневую карту вознаграждений с картой фиксированной ставки, чтобы обеспечить максимальную прибыль.

Минусы: Эти карты, как правило, дают низкую ставку на обычные покупки, и люди часто переоценивают, сколько они тратят в определенной категории, например, на бензин или авиабилеты.Вам нужно внимательно изучить свои привычки в расходах, чтобы определить, действительно ли многоуровневая карта бонусной категории имеет смысл для вас, или вам будет лучше с картой, которая дает такую ​​же фиксированную ставку в виде кэшбэка при каждой покупке.

Лучшие карты: Хотя лучший выбор для вас будет зависеть от того, как вы тратите, одним из наших лучших вариантов является карта Blue Cash Preferred® от American Express, которая предлагает возврат 6% наличных в супермаркетах США (до 6000 долларов США в покупок в год, затем 1%), возврат 6% на выбор U.Подписки на стриминговые сервисы, 3% кэшбэка на заправках в США и 1% кэшбэка на все другие расходы.

Покупки в супермаркетах составляют значительную часть потребительских привычек среднего человека, поэтому карта, предлагающая бонусные вознаграждения в этой категории, должна быть полезна большинству держателей карт.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Обзор: С простыми картами возврата денег, также называемыми картами возврата денег с фиксированной ставкой, вы зарабатываете фиксированный процент с каждой покупки.Нет необходимости отслеживать и активировать бонусные категории. Вы получаете одинаковый кэшбэк при каждой покупке.

Махони имеет кредитную карту Bank of America® Travel Rewards, которая дает 1,5 балла за доллар (фактически 1,5% кэшбэка) плюс 75% бонус за участие в программе Preferred Rewards Platinum Honors.

«Фактически, это 2,625% кэшбэка *», — говорит Махони ( 2,625% кэшбэка, ссылаясь на 1,5 балла за доллар плюс 75% прирост для программы Preferred Rewards) .«Предостережение: кэшбэк должен использоваться в качестве возмещения расходов на дорожные покупки **, но при этом учитывается многое, даже Uber и Lyft».

Фельдман недавно перешел с кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая предлагает возврат 1,5% кэшбэка, на карту Citi® Double Cash Back, по которой можно получить до 2% кэшбэка (1% при покупке и 1% при оплате для ваших покупок).

Почему он переключился? «2% лучше, чем 1,5%», — говорит он.

Кроме того, «Я скучаю по удобству возможности войти в систему и получить вознаграждение за один раз или настроить его на автоматические 25 или 50 долларов», — добавляет он.«Я люблю сразу же обналичивать свои баллы, чтобы не забывать о них».

Специалист по частым полетам Гэри Лефф любит карты возврата денег Visa Fidelity Rewards и Citi Double Cash.

С картой Fidelity Rewards Visa держатели карт зарабатывают 2% со всех покупок, но вам нужно быть владельцем учетной записи Fidelity с отличным кредитным рейтингом, чтобы претендовать на карту.

«Большинство людей не собираются выиграть 2% кэшбэка даже с вознаграждением за путешествия», — говорит Лефф, ведущий блог на View from the Wing.

Плюсы: Вам не нужно отслеживать расходы или участвовать в бонусных категориях.Вы можете просто использовать свою карту для каждой покупки и будьте уверены, что получаете кэшбэк по стабильной ставке. Это делает карты с фиксированной ставкой идеальными для тех, кто хочет избежать проблем, связанных с манипуляциями с несколькими картами, или для тех, кто хочет дополнить свои текущие многоуровневые вознаграждения или категорию бонусных карт с возвратом денег.

Минусы: Хотя эти карты предлагают постоянные вознаграждения за каждую покупку, вы можете упустить бонусные награды в категории с высокими затратами, например, на продукты или обеды.

Лучшие карты: Лучшим выбором в этой категории является карта Citi Double Cash, поскольку она предлагает одну из самых высоких фиксированных ставок возврата денег, не взимает ежегодную плату и может сочетаться с премиальной картой Citi для получения вознаграждений за поездки легкий ветерок. Он также поощряет ответственное использование карты, поскольку возвращает вам второй 1% только после того, как вы оплатите свои покупки.

Сравниваемые типы карт возврата денег

Мы выполнили расчеты, чтобы увидеть, как фиксированная ставка, категория бонусов и многоуровневые бонусы будут распределяться в зависимости от расходов среднего американца (по данным опроса потребительских расходов Бюро статистики труда):

2% фиксированный процент 5% бонус категории * 6% многоуровневый бонус **
21 897 долларов *** при 2% 14 645 долларов при 1%65) 16 596 долл. США под 1% (16,59 долл. США)
6000 долл. США при 5% (300 долл. США) 4 464 долл. США при 6% (267,84 долл. США)
437,90 долл. США

010 наличными в год 9198

010 наличными в год кэшбэка в год

284,43 $ кэшбэка в год
* Это предполагает, что владелец бонусной карты категории максимально исчерпывает квалифицированные ежеквартальные расходы на сумму 1500 долларов, что трудно делать каждый квартал.
** The Blue Cash Preferred от American Express предлагает кэшбэк в размере 6% в U.S. супермаркетов и других многоуровневых вознаграждений, поэтому общий кэшбэк будет выше.
*** Сюда входят расходы на еду, замену бензина и масла, транспортные расходы, одежду и услуги, развлечения и другие расходы.
— Исследование CreditCards.com, март 2020 г.

Как выбрать кредитную карту для возврата денежных средств

Какая карта возврата денег вам подходит, зависит от того, сколько мыслей вы хотите вложить в какую карту и где использовать.

Хотя некоторые карты с возвратом денег предлагают слишком большие бонусы на определенные типы покупок или в чередующихся категориях бонусов, вам нужно помнить, что использовать правильную карту в нужное время и в нужном месте.Вам нужно будет не только обратить внимание на свою учетную запись, чтобы увидеть, как ваш эмитент классифицировал вашу покупку, но вам также может потребоваться вручную регистрировать бонусную категорию каждый квартал, чтобы воспользоваться преимуществами определенных карт.

Это делает такие карты менее чем идеальными, если вы ищете более простой способ заработать награды. Кроме того, по большинству многоуровневых и категорийных бонусных карт вы получаете только 1% кэшбэка на обычные покупки. Это означает, что, если вы не тратите большие суммы в бонусных категориях карты, вы можете упустить возможность максимизировать вознаграждение за большую часть своих расходов.

Карты с фиксированной ставкой, с другой стороны, могут предлагать более низкую ставку вознаграждения в определенной категории, такой как еда или продукты, но помогут вам получить дополнительные вознаграждения за общие покупки, которые не попадают в определенную категорию, увеличивая ваш средний кэшбэк в целом. Вот почему также стоит подумать о сочетании карты с фиксированной ставкой возврата денег и многоуровневой бонусной карты, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.

Итог

Независимо от того, выберете ли вы карту возврата денег с фиксированной ставкой, многоуровневыми вознаграждениями или категориальным бонусом, вы можете получать кэшбэк за все (или почти все) свои покупки, часто с минимальными усилиями.

Вы можете быть удивлены тем, сколько 1% или более кэшбэка складывается в конце каждого месяца. Просто внимательно изучите свои привычки тратить и условия каждого эмитента, чтобы убедиться, что карта возврата денег, которую вы рассматриваете, подходит вам.

* 2,625% кэшбэка из расчета 1,5 балла за доллар плюс повышение на 75% для программы Preferred Rewards.

** Покупки в поездках или обедах

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктованы рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Как работает кэшбэк?

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают процент возврата денежных средств при каждой соответствующей покупке. Многие карты возврата денег предлагают более высокие проценты возврата денег по популярным категориям расходов, таким как бензин или продукты. В отличие от туристических кредитных карт, которые часто награждают держателей карт баллами или милями, стоимость которых различается в зависимости от того, как они погашены, вознаграждения за возврат наличных имеют определенную денежную ценность.Держатели карт могут вернуть эти деньги в виде кредитов для выписок, покупок в Интернете и многого другого.

Что такое кэшбэк и как работает кэшбэк по кредитным картам? Давайте внимательно рассмотрим различные типы карт с возвратом денежных средств, способы использования бонусов с возвратом денежных средств и то, что вам нужно знать, прежде чем выбирать кредитную карту с возвратом денежных средств.

Что такое кэшбэк?

Это может быть знакомый термин, но что означает кэшбэк? Когда кредитная карта предлагает кэшбэк в качестве вознаграждения, это означает, что владелец карты зарабатывает определенную сумму кэшбэка при каждой соответствующей покупке.Если кредитная карта предлагает 1,5% кэшбэка за покупку, например, вы будете получать 1,5 цента в виде кэшбэка за каждый потраченный доллар.

Хотя получение нескольких пенсов кэшбэка за доллар может показаться не таким уж большим, ваши вознаграждения кэшбэка могут быстро накапливаться. Например, кредитная карта, которая предлагает 5-процентный возврат наличных за продукты, дает вам возможность заработать 5 долларов кэшбэка на каждые 100 долларов, которые вы потратите, а если вы потратите 6000 долларов на продукты в год (это 500 долларов в месяц), вы можете заработать 300 долларов. возврат наличных.

Когда вы получаете вознаграждения с возвратом денег, ваши вознаграждения хранятся на вашей учетной записи кредитной карты до тех пор, пока вы не решите их погасить. Многие люди любят обменивать свои кэшбэк-вознаграждения на кредиты в выписке, которые дают вам возможность уменьшить сумму вашей задолженности по счету по кредитной карте. Другие люди выкупают свои кэшбэки на Amazon или используют свои кэшбэки для покрытия покупок, сделанных через PayPal. В некоторых случаях вы даже можете запросить вознаграждение за возврат наличных в виде отправленного по почте чека или подарочной карты.

Как вы будете использовать свой кэшбэк, зависит от вас, но самое замечательное в кредитных картах с возвратом наличных денег заключается в том, что стоимость вашего кэшбэка, вероятно, останется постоянной, независимо от того, как вы решите погасить его.

Как заработать кэшбэк

Как работает кэшбэк по кредитным картам? Это зависит от карты. Некоторые карты возврата денег предлагают одинаковую ставку возврата денег при каждой покупке. Другие карты предлагают более высокие проценты кэшбэка за определенные типы покупок, такие как путешествия, обеды, продукты или бензин.Выбранное количество карт с возвратом денежных средств меняет категории с наибольшим доходом каждый квартал.

Если вы хотите узнать, как получить кэшбэк по определенной кредитной карте, начните с понимания системы вознаграждений за возврат кэшбэка. Вы имеете дело с картой возврата денег с фиксированной ставкой, картой возврата денег бонусной категории или картой возврата денег ротационной категории?

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Кредитные карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковый процент возврата денег при каждой соответствующей покупке.Неважно, покупаете ли вы продукты в Costco или делаете покупки в Интернете на Amazon.com — вы зарабатываете точно такой же процент кэшбэка за доллар.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, например, предлагает фиксированный возврат денег в размере 1,5% на все покупки. Это довольно стандартный процент возврата денег для кредитной карты с фиксированной ставкой, и он составляет 15 долларов в виде вознаграждения за каждые потраченные 1000 долларов.

Карты возврата денег бонусной категории

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата денег при определенных типах покупок.Эти карты называются «бонусными картами возврата денег», потому что вы получаете бонусный возврат денег, если делаете покупки в определенных категориях. Многие карты бонусных категорий предлагают самый высокий процент возврата денег для популярных категорий покупок, таких как путешествия или продукты.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express, например, предлагает 3-процентный возврат наличных денег в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 2-процентный возврат наличных средств на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.Если вы потратили 6000 долларов в супермаркетах США за один год (что составляет всего 500 долларов в месяц), вы можете заработать 180 долларов в виде вознаграждения за возврат наличных только за покупки продуктов. Это до того, как вы учитываете вознаграждения, которые вы можете заработать за покупки на заправках и в универмагах, а также 1% кэшбэка, который вы заработаете на остальные покупки.

Карты возврата денег с изменяющейся категорией

Карты возврата денег с изменяющейся категорией немного сложнее.Как и карты возврата денег в бонусной категории, карты ротации категорий предлагают более высокие проценты возврата денег за определенные типы покупок, но эти категории покупок меняются каждый квартал, и держатели карт должны активировать свои ротационные категории бонусов, прежде чем они смогут заработать вознаграждения.

Как карты Chase Freedom Flex SM , так и карты Discover it® Cash Back предлагают вознаграждение за возврат наличных в чередующейся категории. Обе карты предлагают 5-процентный кэшбэк по категориям, которые меняются ежеквартально (требуется активация), при покупках на сумму до 1500 долларов в квартал (затем 1 процент).Это 75 долларов кэшбэка в квартал или 300 долларов в год, если вы полностью израсходуете свои покупки в ротационной категории. Эти 5-процентные категории кэшбэка включают все, от продуктовых магазинов до потоковых сервисов, и часто включают популярные онлайн-компании, такие как Amazon.com и PayPal.

The Chase Freedom Flex также предлагает 5-процентный кэшбэк на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 5-процентный кэшбэк на поездки на Lyft (до марта 2022 г.), 3-процентный кэшбэк в аптеках и ресторанах (включая рестораны, еду на вынос и соответствующие услуги доставки) и 1% кэшбэка на все остальные покупки.Карта Discover it Cash Back предлагает кэшбэк только в размере 1% от покупок, не подлежащих ротации, но новые держатели карт могут воспользоваться функцией Cashback Match Discover, чтобы удвоить любые вознаграждения, заработанные в течение первого года.

Как использовать кэшбэк-вознаграждения

Есть много способов использовать кэшбэк-вознаграждения после того, как вы их заработали. Вот некоторые из самых популярных способов получить кэшбэк:

  • Кредиты в выписке
  • Интернет-магазины
  • Бронирование путешествий
  • Подарочные карты
  • Благотворительные пожертвования
  • Банковские вклады

Некоторые эмитенты кредитных карт даже позволяют связать вознаграждение за возврат наличных с PayPal или Amazon, что позволяет использовать вознаграждение за возврат кэшбэка для покрытия части вашей следующей покупки.Убедитесь, что вы понимаете все способы, которыми ваша кредитная карта позволяет вам использовать и выкупать свои денежные вознаграждения — таким образом, вы можете эффективно использовать каждый доллар наличных денег.

Максимально эффективное использование карт возврата наличных

Лучший способ получить максимальную прибыль от возврата денежных средств — это объединить карту с фиксированной ставкой возврата денежных средств и карту возврата денежных средств категории бонусов или ротационной категории. Используйте карту бонусной категории или ротацию категорий каждый раз, когда вы совершаете покупки в одной из категорий, приносящих высокий процент кэшбэка, и используйте свою карту с фиксированной ставкой для возврата денег для всех остальных покупок.

Почему этот метод работает? Потому что большинство карт бонусных категорий и ротационных категорий предлагают только 1% кэшбэка на другие покупки, но лучшие карты с фиксированной ставкой кэшбэка предлагают как минимум 1,5% кэшбэка по всем направлениям. Таким образом, если покупка не относится к категории бонусов, вы можете получить больше кэшбэка, используя свою карту с фиксированной ставкой кэшбэка. Знание того, как комбинировать карты возврата денежных средств, чтобы максимизировать свой заработок, поможет вам извлечь максимальную пользу из вознаграждений с возвратом денежных средств.

Лучшие карты возврата денег на 2021 год

Если вы ищете лучшую карту возврата денег, попробуйте найти карту, которая предлагает как минимум 1.Возврат кэшбэка в размере 5% от всех покупок или, в случае карт с возвратом денежных средств в бонусной категории и ротационной категории, возврат не менее 5% по одной или нескольким категориям расходов.

Вот три из лучших кредитных карт с возвратом денег на 2021 год:

Discover it® Cash Back

Карта Discover it® Cash Back предлагает 5-процентный кэшбэк по категориям, которые меняются каждый квартал (требуется активация, до 1500 долларов покупок в квартал, затем 1 процент). Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% от всех других покупок.Вот чередующиеся категории в календаре кэшбэка Discover на 2021 год:

  • Январь — март: продуктовые магазины, Walgreens и CVS
  • .
  • Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и избранные потоковые сервисы
  • июль — сентябрь: рестораны и PayPal
  • Октябрь — декабрь: Amazon.com, Target.com и Walmart.com

Discover Держатели карт должны активировать свои ежеквартальные чередующиеся категории, прежде чем они смогут заработать 5% кэшбэка за покупки, но активация относительно проста.Просто следите за напоминанием по электронной почте или войдите в свою учетную запись Discover в Интернете, затем нажмите или коснитесь кнопки, которая активирует ваши категории.

Discover не предлагает бонусов за регистрацию, но держатели карт могут удвоить свои кэшбэки в первый год с помощью программы Discover’s Cashback Match. Как следует из названия, Discover будет соответствовать всем денежным средствам, которые вы заработаете в первый год в качестве держателя карты, поэтому не забудьте активировать эти категории каждый квартал.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express — одна из доступных в настоящее время бонусных карт с самым высоким доходом.Держатели карт зарабатывают 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 6 процентов кэшбэка на некоторых потоковых сервисах США, 3 процента кэшбэка при транзите и покупках на заправках в США и 1 процент кэшбэка на все остальные покупки. Кроме того, новые держатели карт могут получить кредит в размере 300 долларов США, если они потратят 3000 долларов США на свою карту Blue Cash Preferred Card в течение первых шести месяцев.

По карте Blue Cash Preferred взимается годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор в размере 0 долларов в течение одного года), но держатели карт могут более чем компенсировать стоимость своей годовой платы, заработав бонус за регистрацию в размере 300 долларов — так что имейте это в виду, если вы пытаетесь решить, стоит ли платить ежегодный взнос.Если вы тратите много денег на продукты и потоковые сервисы каждый месяц, карта Blue Cash Preferred может помочь вам заработать одни из самых высоких процентов кэшбэка на рынке.

Citi® Double Cash Card

Citi® Double Cash Card — это карта возврата наличных с фиксированной ставкой и изюминкой. Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% от всех покупок, а еще 1% кэшбэка предоставляется при оплате этих покупок. Это всего 2% кэшбэка с каждой покупки, если вы успешно оплатите все, что списали с карты.Кроме того, поскольку вам нужно погасить свои остатки, прежде чем вы сможете заработать второй раунд возврата наличных, карта Citi Double Cash Card также может помочь вам избежать задолженности по кредитной карте.

Итог

Как работает кэшбэк? Кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают держателей карт процентами возврата денежных средств при каждой соответствующей покупке. Некоторые карты возврата денег предлагают фиксированный процент возврата денег, в то время как другие карты предлагают более высокие вознаграждения за возврат денег за определенные категории покупок. Вознаграждения по кэшбэку могут быть обменены на кредиты для выписок, конвертированы в кредиты для покупок в Интернете или зачислены непосредственно на банковские счета — вам решать, что делать с кэшбэком, когда вы их заработали.

Для получения дополнительной информации о кредитных картах с возвратом наличных средств, включая советы и рекомендации, которые помогут вам максимально увеличить вознаграждение по возврату кэшбэка, посетите консультационный центр по возврату наличных средств Bankrate.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Если вы хотите получать что-то взамен каждый раз, когда тратите деньги, кредитные карты с возвратом денег — самый простой вариант. С этим типом призовой карты нет сложных очков или погашений. Вы платите кредитной картой и получаете деньги обратно за покупку.

Перед открытием карты возврата денег обычно возникает несколько вопросов, например, как она будет работать и какие типы карт возврата денег доступны. В этом руководстве вы узнаете все о вознаграждениях с возвратом денег и о том, как выбрать лучшую кредитную карту с возвратом денег.

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты Cash back — один из тех продуктов, название которых дает вам точное представление о том, как они работают. Когда вы используете карту возврата денег, вы зарабатываете процент от суммы транзакции в качестве возврата денег.Точный процент зависит от карты и, в случае некоторых кредитных карт с возвратом денежных средств, от категории расходов при покупке. Например, карта может принести более высокий процент возврата при ее использовании в магазине канцелярских товаров или ресторане.

Допустим, вы потратили 100 долларов с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств, которая дает возврат в размере 1%. Вы получите 1 доллар наличными. Если бы на этой карте была ставка возврата 2%, вы бы заработали 2 доллара. Вы продолжите накапливать кэшбэк, пока не решите выкупить то, что вы заработали.

Большинство транзакций, но не все, подлежат возврату денежных средств.Эмитенты карт обычно не позволяют вам зарабатывать их на авансах наличными и переводах баланса. Вы также можете не получать кэшбэк при покупке товаров, эквивалентных наличным деньгам, таких как подарочные карты и услуги по оплате между людьми, такие как Venmo. Любое из этих исключений будет прописано в условиях использования вашей карты.

Как получить кэшбэк

Вы можете получить кэшбэк через свой счет кредитной карты в Интернете или связавшись с эмитентом карты. У некоторых компаний-эмитентов кредитных карт есть минимальные суммы погашения, например 20 или 25 долларов.К счастью, довольно много эмитентов карт теперь позволяют вам возвращать любую сумму кэшбэка с помощью своих кредитных карт.

Способы погашения различаются, но обычно включают в себя один или несколько из следующих вариантов:

  • Кредит выписки: Верните наличные на текущий баланс кредитной карты. Это, как правило, самый простой вариант, если вы не используете свою карту много и не имеете больше наличных денег, чем ваш текущий баланс.
  • Депозит на банковский счет: Внесите деньги обратно на банковский счет, связанный с вашей кредитной картой.
  • Чек: Получите чек по почте для возврата денег.
  • Подарочная карта: Используйте наличные деньги, чтобы купить подарочную карту. Несмотря на то, что наличные деньги более полезны, чем подарочная карта, магазины иногда проводят сделки, по которым вы можете получить подарочные карты по цене ниже номинальной.

Различные типы кредитных карт с возвратом денег

Существует три типа карт с возвратом денег, разница в том, как устанавливаются ставки по ним.

Кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег

Популярный выбор, если вы хотите иметь только одну кредитную карту, карта с фиксированной ставкой возврата денег дает одинаковую ставку на все ваши расходы.В то время как 1% раньше был наиболее распространенной ставкой возврата денег, 1,5% стало новым стандартом для карт с фиксированной ставкой.

Недостатком этих карт является то, что у них нет возможности заработать более высокую бонусную ставку. Вы можете оставить деньги на столе, если обычно много тратите на определенную категорию расходов. Хорошая новость заключается в том, что вы будете зарабатывать солидную ставку каждый раз, используя свою карту.

Кредитные карты с возвратом денежных средств бонусной категории

С кредитными картами с возвратом денежных средств бонусной категории сумма, которую вы зарабатываете, зависит от покупки.По этим картам можно заработать 2%, 3% или более на соответствующих покупках в избранных категориях с фиксированными расходами. Например, если у вас есть кредитная карта, по которой возвращается 3% дохода на газ, вы заработаете 3 доллара на покупке газа на 100 долларов.

Некоторые карты ограничивают размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать. Вы можете найти кредитные карты с возвратом денег, которые предлагают бонусные ставки до 1500 долларов за покупки в квартал или 6000 долларов в год. У других есть неограниченное количество категорий бонусов. В любом случае, все расходы, не связанные с бонусами, будут иметь фиксированную ставку, которая обычно составляет 1%.

Если вы найдете карту с категориями бонусов, которые соответствуют вашим привычкам в расходах, вы можете заработать на ней немного больше.

Кредитные карты с возвратом денежных средств с вращающейся бонусной категорией

Эти карты работают так же, как и карты выше, только бонусные категории меняются с заданными интервалами, чаще всего ежеквартально. Таким образом, ваша карта может вернуть 5% в ресторанах в течение трех месяцев, а затем вернуть 5% в продуктовых магазинах в течение следующих трех месяцев.

Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может предоставить все категории бонусов на год раньше срока, или они могут выпустить их только в начале нового квартала.Обычно вам нужно активировать эти категории у эмитента карты, чтобы заработать бонусную ставку за этот квартал.

Самым большим преимуществом этих карт является то, что они часто имеют самые высокие бонусные ставки. Однако нет гарантии, что бонусные категории будут областями, на которые вы потратите много денег. По этой причине потребители часто получают карту возврата наличных с фиксированной ставкой в ​​паре с картой ротации бонусной категории.

На что обращать внимание при получении кредитной карты с возвратом наличных средств

При наличии всех доступных кредитных карт с возвратом денежных средств бывает сложно выбрать одну.Вы можете упростить принятие решения, сведя его к нескольким важным функциям.

Ставка кэшбэка: Всем нужна карта, которая принесет им наибольшую прибыль. Я рекомендую пересмотреть свои ежемесячные расходы, выяснить, на что вы тратите деньги, и выбрать карту с процентной ставкой возврата денег, соответствующей вашим расходам.

Годовая плата: Если вы не слишком заинтересованы платить годовую плату за кредитную карту, вы будете рады узнать, что большинство карт с возвратом денег не являются картами без годовой платы.Есть несколько, которые взимают ежегодную плату, но они также обычно имеют более высокие ставки возврата денег.

Бонус за регистрацию: Многие карты возврата денег имеют бонусы за регистрацию. Бонус за регистрацию также можно назвать приветственным бонусом или приветственным предложением. Это хороший способ заработать еще больше вскоре после получения карты. Самый распространенный тип бонуса за регистрацию предполагает соблюдение минимальных затрат. Например, некоторые карты предлагают 200 долларов наличными бонусами, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Другое использование кредитных карт с возвратом денег

Распространенным дополнительным преимуществом кредитных карт с возвратом денежных средств является начальное предложение с годовой процентной ставкой 0%. Это может относиться к покупкам, переводам баланса или к тому и другому. Если на карте есть вступительное предложение, подобное этому, вам не нужно будет платить проценты по этому типу транзакции, пока не закончится вступительный период.

Эти предложения открывают новые возможности использования кредитных карт с возвратом денежных средств, в том числе:

Хотя эти вводные предложения могут быть полезны, убедитесь, что вы понимаете условия и внимательно относитесь к их использованию.Вы будете платить комиссию за перевод баланса с помощью большинства карт, поэтому консолидация долга, скорее всего, будет стоить вам денег заранее. По окончании вступительного периода вам нужно будет выплатить проценты на оставшийся баланс.

Вам не захочется опрометчиво тратить больше только потому, что у вас начальная годовая процентная ставка 0%. Используйте одно из этих предложений только в том случае, если оно вам действительно нужно.

Кредитная карта с возвратом денежных средств подходит вам, если:
  • Вы хотите вернуть свои регулярные расходы, не усложняя себе жизнь.
  • Вам нужна карта без годовой платы.
  • Вы ищете карту с нулевой годовой процентной ставкой.

Практически любой человек со здоровыми финансовыми привычками может извлечь выгоду из кредитной карты с возвратом денег. Если вы часто путешествуете, то есть большая вероятность, что вы получите больше выгоды от подарочных карт. Но если вы не часто путешествуете или предпочитаете простоту, вы не ошибетесь с картой возврата денег.

Как получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств — один из самых популярных типов бонусных карт.Держатели карт возвращают процент от своих расходов, который может быть использован для компенсации вашего баланса. Если карта предлагает возврат 2% кэшбэка и вы потратите 100 долларов, вы получите 2 доллара назад.

Карты с возвратом денег предлагают минимум 1% кэшбэка на все покупки, при этом некоторые карты предлагают до 6% кэшбэка в отдельных категориях. В некоторых случаях есть даже ограниченные по времени предложения, по которым держатели карт могут заработать еще больше кэшбэка. Например, кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards предлагает возврат 8% наличных средств за билеты, приобретенные через Vivid Seats до января 2022 года.

Эти карты — отличный выбор для людей, которые не хотят иметь дело с иногда сбивающими с толку картами начисления очков или миль.

Ниже CNBC Select разбивает различные типы карт возврата денег и способы их возврата.

Типы карт возврата денег

Карты возврата денег можно разделить на три основные категории: фиксированная ставка, бонусная категория и ротационная категория. Вот как работает каждый тип.

1. Фиксированная ставка

Некоторые карты возврата денег предлагают одинаковую сумму возврата денег при каждой покупке.Лучшие карты с фиксированной ставкой возврата денег приносят вам как минимум 2% кэшбэка со всех покупок, при этом некоторые карты предлагают до 2,5%, например кредитную карту Alliant Cashback Visa® Signature (2,5% кэшбэка на все покупки, выше до 250 долларов в виде кэшбэка за расчетный цикл).

Эти карты отлично подходят для потребителей, которым нужна простая программа возврата денег, которая требует минимальных усилий для получения большого вознаграждения. Карта Citi® Double Cash Card, которая предлагает 2% кэшбэка при каждой покупке (1% кэшбэка при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок) и не взимает ежегодную плату, входит в список лучших CNBC Select. карты возврата денег.

2. Бонусные категории

Многие карты возврата денег предлагают бонусный возврат денег в определенных категориях, таких как продуктовые магазины, путешествия, заправочные станции и развлечения. Иногда кэшбэк в бонусных категориях ограничен определенной суммой расходов каждый год, но также может быть неограниченным.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает держателям карт 6% кэшбэка в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год при покупках (затем 1%), 6% кэшбэка в некоторых U.S. подписки на потоковую передачу, 3% кэшбэка за проезд и на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка за другие покупки.

3. Чередующиеся категории

Другие карты возврата денег предлагают 5% возврат наличных средств в выбранных категориях, которые меняются в течение года (обычно меняются каждый квартал). Общие категории включают рестораны, заправочные станции и продуктовые магазины. Эти карты популярны среди потребителей, стремящихся максимизировать вознаграждение.

И Discover it® Cash Back, и Chase Freedom® предлагают 5% кэшбэка в чередующихся категориях при комбинированных ежеквартальных покупках на сумму до 1500 долларов США после активации бонуса каждый квартал.После того, как вы достигнете лимита, на все покупки начисляется 1%.

Как получить кэшбэк

Кэшбэк-карты обычно предоставляют только несколько вариантов погашения. Некоторые карты позволяют получить кэшбэк на любую сумму, в то время как другие требуют, чтобы вы достигли минимальной суммы, обычно 25 долларов. Вот наиболее распространенные способы получить кэшбэк.

  • Кредит выписки: Возврат денежных средств в качестве кредита на баланс вашего счета. Это помогает компенсировать стоимость вашего счета. Однако вам все равно необходимо внести минимальный платеж на баланс.
  • Прямой депозит или чек: Часто можно вернуть наличные на связанный банковский счет или запросить бумажный чек.
  • Подарочные карты: Некоторые карты возврата денег позволяют обменять деньги на различные подарочные карты.

Информация о кредитных картах Chase Freedom®, Capital One® Savor® Cash Rewards и Alliant Cashback Visa® Signature Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Discover it® Cash Back, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое кэшбэк и как получить максимальную прибыль по кредитным картам?

Если вы хотите получить максимальную прибыль, понимание того, как работают кредитные карты с возвратом денег, имеет решающее значение.

Прежде чем погрузиться в многочисленные возможности, связанные с этими бонусными кредитными картами, вам необходимо знать все тонкости системы. Это может быть сложно со всеми различными категориями, ограничениями, процентными ставками и годовыми сборами, но как только вы получите твердое представление о том, как работают эти вознаграждения по кредитным картам, вы можете эффективно использовать их и начать загребать деньги.

Что такое кредитная карта с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег похожи на любую другую карту в вашем кошельке, но они побуждают вас использовать их, предлагая небольшие льготы при каждом нажатии.Эти льготы бывают в виде баллов или денежных скидок, которые вы можете использовать разными способами. Некоторые из наиболее распространенных наград за погашение включают:

  • Кредитная выписка
  • Прямой перевод на ваш банковский счет
  • Кэшбэк на покупки
  • Подарочные карты
  • Проезд и проживание

Поскольку существует так много программ вознаграждения по кредитным картам, понимание кредитных карт с возвратом денег иногда может быть немного туманным. Знакомство с тремя основными типами бонусных кредитных карт — отличная отправная точка.Их:

  • Простые кредитные карты с возвратом денег
  • Кредитные карты с возвратной оплатой по категориям
  • Многоуровневые кредитные карты с возвратом денежных средств

Простые кредитные карты с возвратом денег

Самыми простыми из всех бонусных кредитных карт являются простые карты возврата денег. Эти кредитные карты предлагают вам единую ставку возврата денег для всех транзакций. Например, карта Capital One Quicksilver One предлагает пользователям возврат 1,5% кэшбэка на все покупки.

С этими картами нет необходимости отслеживать категории или активировать предложения — вы просто проводите пальцем и зарабатываете.Несмотря на свою простоту, они обычно приносят вам 1-2% кэшбэка, что выше, чем процентные ставки для большинства банковских счетов.

Недостатком является отсутствие возможности заработать более высокий процент возврата денежных средств в отдельных категориях, как это можно сделать с двумя другими типами, которые мы обсудим ниже.

Кредитные карты с возвратной оплатой по категориям

Эти кредитные карты предлагают вознаграждения только в одной категории за раз, например, топливо, универмаги, продуктовые магазины и другие.Часто карты возврата денег на основе категорий меняют свои категории, поэтому в течение одного месяца вы можете получить обратно 3% в продуктовых магазинах, но в следующем месяце эти 3% могут быть переведены на заправочные станции.

Эти карты предлагают большие проценты возврата денег, поэтому вы быстро накапливаете наличные или баллы. Как правило, этот процент в 2-3 раза превышает среднюю процентную ставку по сберегательным счетам.

Однако эти кредитные карты не идеальны. Возможно, вам придется использовать разные карты в каждом магазине, чтобы получить максимальное вознаграждение.И как только вы почувствуете, что разобрались с ротацией карт, они вмешиваются, изменяя категории возврата.

Многоуровневые кредитные карты с возвратом денег

Наиболее сложный тип, эти кредитные карты используют различные ставки вознаграждения по нескольким категориям. Например, карта Chase Freedom может предлагать кэшбэк в размере 5% в продуктовых магазинах в течение одного месяца и возврат в размере 1% для всех других покупок. Каждый месяц категория бонусов меняется, но 1% на все остальные покупки остается неизменным.

Имея в кошельке бонусную кредитную карту этого типа, вы можете быстро заработать много денег из более высокой категории возврата денег. Кроме того, в дополнение к категории бонусов — например, 5% в продуктовом магазине, упомянутом выше — они также предлагают меньшие возможности возврата денег. Это могут быть меньшие суммы возврата денег в других категориях, таких как универмаги или заправочные станции, или единая фиксированная ставка для всех других покупок. Эти ставки не будут высокими, но они дадут вам больше возможностей для получения вознаграждений.

У этих типов кредитных карт есть и недостатки.Во-первых, вам нужно тщательно выбрать кредитную карту, с которой можно получить возврат наличных в тех магазинах, в которых вы чаще всего совершаете покупки. Это лучший способ обеспечить максимальное максимальное вознаграждение. В некоторых случаях вы также должны не забыть войти в свою учетную запись кредитной карты и активировать бонусное предложение каждый раз, когда оно изменяется.

Последняя проблема с этим типом карт — относительная загадка, стоящая за категоризацией. Если ваша карта American Express предлагает возврат 5% кэшбэка в продуктовом магазине в этом месяце, вы должны помнить, что Walmart, скорее всего, не квалифицируется как продуктовый магазин, хотя во многих местах внутри есть полноразмерные продуктовые магазины.Даже продуктовый магазин Walmart Marketplace может быть классифицирован компанией, выпускающей кредитную карту, как универмаг.

Использование кэшбэка в качестве инвестиционного инструмента

Cash back может принести вам больше, чем просто подарочную карту в модный ресторан или поездку в Вермонт. Если вы сделаете это правильно, он также может стать инвестиционным инструментом.

Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств предлагают возврат не менее 1%, а некоторые достигают отметки 5% или выше. Средний сберегательный счет заработает 0.Согласно опросу MoneyRates.com, процентная ставка 9% в традиционном филиальном банке и 1,377% в онлайн-банке.

Если у вас есть карта, предлагающая 5% бонус в категории, которую вы часто используете, вы можете воспользоваться этими ставками. Даже с простой кредитной картой с возвратом средств на 1,5% вы зарабатываете больше за счет собственных денег, чем в банке.

При правильном использовании вы вернете деньги, тратя то, что обычно делаете каждый день. Собрав приличную сумму, вы можете запросить выплату наличными и вложить эти деньги в свой IRA или другие инвестиционные инструменты для дальнейшего роста.Любая мелочь помогает.

Почему кредитные карты предлагают кэшбэк

Хотя их реклама может выглядеть так, будто они предлагают кэшбэк от чистого сердца, это не так. В наши дни есть так много кредитных карт, из которых можно выбрать, что они ищут способы побудить вас подать заявку и использовать их карту. Получение дополнительных денег — отличный бонус, чтобы повлиять на ваше решение.

Так как же бонусные кредитные карты приносят прибыль, если они возвращают вам дополнительные деньги? Во-первых, это процентные ставки, которые они взимают с вас.К счастью, этого можно избежать, о чем мы поговорим позже.

Настоящие деньги поступают от розничных продавцов, которые принимают кредитные карты, и комиссии за обмен, взимаемой компанией-эмитентом за обработку каждой транзакции. Эти комиссии могут показаться небольшими на первый взгляд, но по сравнению с ставками возврата денег легко увидеть, как они приносят прибыль.

Средний диапазон комиссии за обмен для основных эмитентов кредитных карт в отрасли составляет:

  • Виза: от 1.15% (+ 15 центов) и 2,4% (+ 10 центов)
  • Mastercard: от 1,15% (+ 5 центов) до 2,5% (+ 10 центов)
  • Discover: от 1,4% (+ 5 центов) до 2,4% (+ 10 центов)
  • American Express: от 1,43% (+ 10 центов) до 3,15% (+ 10 центов)

Таким образом, если ваша карта Discover с кэшбэком предлагает возврат 1% по всем транзакциям, она все равно приносит в среднем не менее 0,4% от транзакции и 5 центов от продавца каждый раз, когда вы проводите пальцем по экрану. По сути, розничный торговец — это тот, кто финансирует подарочную карту Amazon на 50 долларов, которую вы обналичили в своих баллах.

Помимо средней комиссии за транзакцию, компании-эмитенты кредитных карт также взимают различные комиссии с разных категорий продавцов. Таким образом, хотя компания-эмитент кредитной карты может взимать с универмага комиссию за обмен в размере 1,4%, она может взимать с продуктового магазина 3,5%. Эти переменные комиссии часто совпадают с более высокими ставками вознаграждения по категориям и многоуровневым кредитным картам с возвратом денег.

Как эффективно использовать кэшбэк

Понимание того, как работают кредитные карты с возвратом денег, — лишь одна часть уравнения.Вы также должны знать, как эффективно использовать возврат наличных по кредитной карте. Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо помнить о нескольких важных моментах.

Найдите кредитные карты с возвратом денег, которые подходят вашему образу жизни

Первый шаг к эффективному использованию этих бонусных кредитных карт — это найти те, которые подходят вашему образу жизни.

Если вы — коммивояжер, который всегда в пути, вы можете получать вознаграждение с помощью кредитных карт с бонусами заправочных станций.Каждый раз, когда вы наполняете свой бак, проводите по карте вознаграждения и наблюдайте, как прибавляются деньги.

Много ли вы ежемесячно тратите на еду для своей семьи? Верните часть этих с трудом заработанных денег, используя кредитную карту с возвратом денежных средств с самыми высокими вознаграждениями в продуктовых магазинах.

Если вы постоянно летаете по стране или по всему миру, вы можете воспользоваться кредитной картой, которая предлагает высокие вознаграждения, такие как отличные ставки возврата денег в отелях, перелетах и ​​ресторанах.

А что, если вы не можете указать на ту категорию, на которую тратите большую часть своих денег? Тогда вы отличный кандидат на простую кредитную карту с возвратом денег.Конечно, его ставки возврата денег могут быть не такими высокими, как у других, но вы компенсируете это постоянной ставкой на каждый потраченный доллар.

Придерживайтесь своего бюджета

Получение кэшбэка никогда не должно влиять на то, как вы используете свою кредитную карту или ваши привычки тратить. Вместо этого используйте свою кредитную карту так же, как наличные или дебетовую карту. Короче говоря, придерживайтесь своего бюджета, чтобы вы могли оплачивать свою карту каждый месяц.

Отличный способ заработать кэшбэк, не беспокоясь о своем бюджете, — это использовать бонусную кредитную карту для оплаты повседневных расходов, таких как счета за коммунальные услуги, аренда, продукты и потоковые услуги.Пока вы снимаете эти расходы, сохраните свои наличные и оплатите весь счет по кредитной карте в установленный срок. Это позволяет вам пользоваться наличными без выплаты процентов.

Немедленная оплата всего баланса кредитной карты имеет решающее значение, поскольку месячные проценты могут испортить несколько месяцев возврата денежных средств. Настройка вашей учетной записи для автоматического списания баланса вашей кредитной карты в установленный срок — отличный способ избежать каких-либо процентов или сборов.

Стек предлагает

Кредитные карты — не единственное место, где можно получить возврат наличных.Существует множество интернет-магазинов, предлагающих возврат денег за покупки в определенных магазинах. Одними из крупнейших в этом сегменте являются TopCashback и Wikibuy.

Просто зарегистрируйтесь на одном из этих сайтов, найдите продавца, у которого вы хотите сделать покупки, нажмите на предоставленную ссылку и делайте покупки, как обычно, в Интернете. Обязательно используйте эту бонусную кредитную карту при оформлении заказа, чтобы дважды окунуться в пул возврата денежных средств. Вот пример.

Допустим, вы наконец сэкономили деньги, необходимые для покупки 70-дюймового смарт-телевизора за 1000 долларов, который вы присматривали в Bob’s Appliances.Быстрое сканирование вашего любимого сайта с возвратом денег показывает, что он предлагает 5% кэшбэка в Bob’s Appliances. Вдобавок к этому на вашей бонусной карте в этом месяце предоставляется 5% бонус на бытовую технику и электронику. Когда вы складываете эти два предложения, телевизор за 1000 долларов принесет вам 100 долларов кэшбэка.

Как только счет кредитной карты придет по почте, не забудьте погасить остаток в 1000 долларов сэкономленными вами наличными. Затем вы можете вложить эти деньги в инвестицию или использовать для других расходов.

Остерегайтесь ограничений на вознаграждения по кредитным картам

Всегда читайте мелкий шрифт перед тем, как использовать бонусную кредитную карту.Вы можете найти упоминание о лимите кэшбэка, который может заработать карта. Это особенно актуально в бонусных категориях, где процент возврата денег высок.

Например, условия кредитной карты Chase Freedom гласят, что вы будете получать 5% кэшбэка по категориям ежеквартальных бонусов, но только за первые 1500 долларов США за покупки каждый год. После первых 1500 долларов он возвращается к базовому 1%. Это равняется максимуму 75 долларов в виде бонусного кэшбэка в год плюс неограниченный базовый кэшбэк в размере 1%.

Если вы часто достигаете максимума в своей программе вознаграждений, вы можете рассмотреть возможность получения второй кредитной карты с денежными вознаграждениями с той же категорией бонусных вознаграждений.

Считаем годовую плату

Еще один способ возмещения расходов по этим кредитным картам — взимание с вас годовой платы. Вы должны учитывать эту комиссию и сумму кэшбэка, которую вы планируете заработать, прежде чем использовать кредитную карту.

Например, карта Capital One Quicksilver One предлагает сильный возврат денег в размере 1,5% от всех покупок, но взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США. Чтобы окупиться с комиссией, вы должны планировать тратить на карту не менее 2600 долларов в год.

Ответственность король

С твердым пониманием того, что такое кэшбэк и как он работает, вы готовы начать зарабатывать бесплатные деньги.Однако помните, что оставайтесь верными своему бюджету, никогда не используйте вознаграждения как предлог для дополнительных расходов и всегда оплачивайте счет до того, как понесете какие-либо проценты.

А теперь иди и принеси бесплатные наличные.

Какая кредитная карта с вознаграждением лучше всего: мили или кэшбэк

Мили и кредитные карты с возвратом денежных средств — два лучших типа кредитных карт на рынке. И битву миль против кэшбэка уладить нелегко. Кэшбэк — самая универсальная из всех наград, которая дает вам большую гибкость в использовании ваших вознаграждений.Тем, кто много путешествует, зарабатывают мили на бесплатные авиабилеты, проживание в отелях и другие льготы. Независимо от того, выбираете ли вы кредитную карту с возвратом денежных средств или кредитную карту для вознаграждений за путешествия, все зависит от ваших привычек и того, как вы хотите потратить свои вознаграждения.

Что делать с кредитными картами Cash Back?

Кэшбэк-вознаграждения по кредитным картам выплачивают определенный процент кэшбэка со всех ваших покупок. Например, вы можете заработать 2% кэшбэка от всех покупок по кредитной карте, то есть вы зарабатываете 2 доллара в виде кэшбэка за каждые 100 долларов, потраченных на ваш кредит.

Многие кредитные карты с возвратом денежных средств имеют многоуровневую систему вознаграждений, при которой вы получаете более высокую сумму вознаграждений в определенных категориях и базовую сумму вознаграждений за все другие покупки. Если вы склонны тратить много денег на эти категории с более высоким доходом, вы можете максимизировать получаемые награды.

Кэшбэк не всегда означает кэшбэк. В то время как некоторые кредитные карты вознаграждают ваш возврат наличными в качестве депозита на ваш банковский счет или отправляют вам чек по почте, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют вам погасить вознаграждение в качестве кредита в выписке.Кредитная выписка уменьшает ваш непогашенный остаток на сумму погашаемых вами вознаграждений. Например, если у вас есть баланс в размере 100 долларов США и вы обменяете свои вознаграждения на кредит в размере 20 долларов США, ваш непогашенный остаток будет составлять 80 долларов США после того, как кредит будет применен.

Большинство кредитных карт не позволяют использовать кредитную выписку для оплаты на ваш счет. Вам все равно придется внести свой обычный минимальный платеж, если он должен быть уплачен.

Когда стоит туристическая кредитная карта?

Для тех, кто часто путешествует, бонусная кредитная карта может быть лучшим вариантом, поскольку они, как правило, платят более высокие вознаграждения за покупки, сделанные с помощью кредитной карты.

Если вы путешествуете за пределы страны, то лучшим вариантом может быть кредитная карта для вознаграждения за поездки, особенно если вы выбираете кредит, который не взимает комиссию за зарубежную транзакцию. Другие кредитные карты взимают до 5% за транзакции, которые вы совершаете в валютах, отличных от доллара США. Даже рейсы, приобретенные у неамериканских авиакомпаний, могут быть выполнены в другой валюте, и при этом взимается комиссия за транзакцию за рубежом. Использование кредитной карты для вознаграждений за путешествия не только позволяет вам сэкономить на валютных сборах, но также дает вам возможность заработать больше вознаграждений.Взаимодействие с другими людьми

Туристические кредитные карты предлагают большие бонусы за регистрацию в первый год, что делает карту более ценной, чем кредитная карта с возвратом денежных средств. Чем дольше вы держите кредитную карту, тем больше вы должны тратить на нее, чтобы оправдать ее хранение.

Через год и далее вам придется потратить больше, чтобы максимально эффективно использовать свою кредитную карту, особенно если с нее взимается годовая плата.

Кредитные карты вознаграждений за путешествия могут предлагать и другие льготы, помимо вознаграждений, которые делают кредитную карту более выгодной.Бесплатные зарегистрированные сумки, годовой кредит на поездку, билеты для сопровождающих лиц, приоритетная посадка, доступ в залы ожидания в аэропорту и страхование отмены поездки часто предлагаются по кредитным картам для поощрения путешествий. И люди, путешествующие с вами, также могут пользоваться этими льготами, как правило, если вы забронировали их поездку с помощью кредитной карты.

Что лучше?

Сравнивать мили и вознаграждения с возвратом денег может быть сложно. Доллар есть доллар, независимо от того, какая у вас кредитная карта с возвратом денег. Количество миль, необходимое для обмена, зависит от кредитной карты или программы для часто летающих пассажиров.

Большинство кредитных карт с возвратом денег довольно просты. Даже тем, у кого есть многоуровневая система вознаграждений, может быть легче получить выгоду по сравнению со многими кредитными картами для вознаграждений за путешествия. Чтобы получить максимальную отдачу от кредитных карт для путешествий, вам также необходимо действительно знать детали своей бонусной программы. Вы должны знать, как лучше всего увеличить свои вознаграждения, как воспользоваться другими преимуществами кредитных карт, а также знать все тонкости получения вознаграждений, включая закрытые даты и инструкции по бронированию.

Если вы большой путешественник, вы найдете большую ценность в кредитной карте для вознаграждения за путешествия. В противном случае большинство других потребителей выиграют от универсальности кредитной карты с денежным вознаграждением.

Cash Back, баллы или мили: понимание различных вознаграждений по кредитным картам

Citi — рекламный партнер

Без сомнения, вы встречали кредитные карты, обещающие «5% кэшбэк» или «3 балла на все покупки в ресторанах и ресторанах». Баллы, проценты и мили повсюду, когда дело доходит до вознаграждений по кредитным картам.Может быть сложно понять различные предложения, не имея четкого представления о системах вознаграждения или о том, сколько стоят баллы.

В этом руководстве мы поможем вам разобраться в баллах по кредитным картам, милях и кэшбэках. Вы поймете, какой тип вознаграждения по кредитной карте лучше всего подходит для ваших расходов, и сможете делать покупки по той кредитной карте, которая лучше всего подходит для вас.

Кэшбэк, баллы или мили: в чем разница?

Кредитные карты, которые предлагают вознаграждения, начиная от возврата денег, баллов или миль.По сути, все три вещи работают одинаково. Каждый раз, когда вы тратите деньги на бонусную кредитную карту, вы получаете одно из трех упомянутых выше преимуществ в качестве благодарности от своего эмитента кредита.

Основное различие между кэшбэком, баллами и милями — это гибкость, которую они предоставляют потребителям. Если вам начисляются баллы, вы можете обменять их на различные призы и услуги. Если вы накапливаете мили, они обычно привязаны к программе для часто летающих пассажиров конкретной авиакомпании. Мили, как правило, имеют более ограниченную емкость, чем баллы — чаще всего их можно обменять только на авиабилеты.Обычно баллы и мили взаимозаменяемы. Вместо того, чтобы знать, заработаете ли вы кэшбэк, баллы или мили, важнее узнать, заработаете ли вы общие награды за проезд, авиабилеты или отели.

Наконец, кэшбэк-вознаграждения являются наиболее гибкими и понятными. Если кредитная карта приносит пользователям кэшбэк, она просто возвращает покупателю определенный процент их покупок — точно так же, как скидка.

Подробный обзор кэшбэк-вознаграждений

Кредитные карты

Cashback, как правило, легче всего понять, но они не всегда такие предварительные, как кажутся.Ниже приведены три наиболее распространенных особенности кэшбэк-вознаграждений, о которых следует помнить, чтобы избежать проблем.

  • Понятный рейтинг вознаграждений, отлично подходит для повседневных расходов
  • Кэшбэк, скорее всего, поступает в виде кредита, для обработки которого требуется несколько расчетных циклов.

Так как кредитные карты с кэшбэком — это в основном карты начального уровня, они будут предлагать простые ставки вознаграждения и отличные ставки возврата на повседневные расходы.Недостатком является то, что ваши кэшбэк-вознаграждения, скорее всего, будут в виде выписки о кредите (а не в виде прямого депозита или наличных денег) и не будут немедленно зачислены на ваш счет.

Некоторые кэшбэк-вознаграждения основаны на баллах

Несмотря на то, что многие кредитные карты на рынке рекламируются как «кэшбэк», многие из них на самом деле являются картами для начисления баллов с основным методом погашения — кэшбэком. Вместо того, чтобы ваши покупки автоматически зачислялись с кэшбэком на ваш счет, вы вместо этого накапливаете баллы.Затем вам нужно обменять свои баллы, чтобы получить кэшбэк.

Например, Chase Freedom Flex℠ позиционируется как «кредитная карта с возвратом денег», но зарабатывает очки через портал Chase Ultimate Rewards. Не всегда очевидно, дает ли кредитная карта чистый кэшбэк или баллы — вы должны прочитать «Положения и условия» или подробные сведения о предложении. Здесь будут обсуждаться вознаграждения вместе с любыми соответствующими сборами:

Скорее всего, вы получите кэшбэк в виде кредитной выписки

Кэшбэк обычно предоставляется в виде кредитной выписки для погашения существующих комиссий по остатку на вашем счете.Если вы совершили покупки на 100 долларов в течение одного месяца, используя кредитную карту с возвратом 2%, вы заработаете 2 доллара в виде кредита. Как только вознаграждение будет зачислено на ваш счет, вы сможете снизить счет по кредитной карте на 2 доллара. Некоторые кредитные карты позволят вам внести наличные деньги обратно на сберегательный или текущий счет с той же обратной стороной — или выписать вам чек — хотя это не является нормой.

Кэшбэк — это не скидка

Большинство кредитных карт с кэшбэком проходят от одного до двух платежных циклов, прежде чем начисление вознаграждений на ваш счет.Другие карты не возвращают вам кэшбэк до тех пор, пока вы не накопите минимальный порог вознаграждения — в некоторых случаях вам потребуется накопить не менее 25 долларов. У банка есть этот буфер, чтобы убедиться, что ваша учетная запись в порядке, прежде чем будут выданы ваши вознаграждения.

Следовательно, не стоит думать о кэшбэке как о скидке. Вы не должны думать: «Я получу 2% скидку на то, что я куплю». Чтобы разместить эти 2% в вашем аккаунте, потребуется время. Ознакомьтесь с условиями и положениями эмитента вашей кредитной карты, чтобы найти периоды обработки и информацию о минимальных порогах погашения.

Наградные карты Travel: баллы и мили

Вместо кэшбэка некоторые программы вознаграждения по кредитным картам основаны на баллах. Позднее они могут быть потрачены на ряд различных товаров и услуг, которые варьируются от эмитента к эмитенту. Хотя вы, возможно, встречали «баллы» или «мили», эти термины взаимозаменяемы и в большинстве случаев действуют одинаково.

Основное различие между этими различными бонусными кредитными картами заключается в том, на что вы можете обменять свои баллы или мили.Например, если ваша совместная кредитная карта авиакомпании вознаграждает вас милями, вы, скорее всего, сможете обменять их только на авиабилеты. Когда вы видите программу, начисляющую баллы, это, как правило, дает больше свободы. Некоторые баллы также можно обменять на подарочные карты или кэшбэк.

Независимо от того, накапливает ли ваша кредитная карта мили или баллы для часто летающих пассажиров, вы должны помнить, что их использование зависит от вас. Хотя вы зарабатываете очки автоматически, они не будут превращены в награды без вашей должной осмотрительности.Срок действия многих баллов и миль истекает, поэтому вы не хотите, чтобы они потрачены впустую. Чтобы получить вознаграждение, вы либо войдете на свой онлайн-портал вознаграждений, либо позвоните в службу поддержки клиентов.

баллов, как и мили, созданы для путешественников. Хотя вы можете обменять баллы на другие награды, использование их для путешествий имеет тенденцию приносить наибольшую пользу. Ниже мы выделяем три программы вознаграждения по кредитным картам, основанные на баллах и милях: общих бонусных карт на поездки, карты авиакомпаний и карты отелей .

Общие путевые баллы и мили

Некоторые из крупнейших программ поощрения кредитных карт — Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou и American Express Membership Rewards — награждают пользователей баллами. Общие путевые баллы являются наиболее гибкими из всех существующих систем вознаграждений, и их можно использовать для бронирования рейсов множеством разных авиакомпаний или даже в качестве прямого кэшбэка.

  • Самые гибкие вознаграждения, варианты выкупа путешествий
  • Непонятные ставки вознаграждений, для обработки вознаграждений требуется несколько циклов выставления счетов

Вы получите максимальную прибыль, если потратите свои баллы на путешествия, но у вас также будет множество других вариантов обмена.Однако бывает трудно понять, получаете ли вы максимальную отдачу от своих очков. Как и в случае с кэшбэк-картами, ваши баллы будут зачислены на ваш счет через некоторое время, поэтому вы не сможете сразу использовать свои награды.

Авиакомпания награждает баллами и милями

Некоторые кредитные карты — кредитные карты авиакомпаний — являются совместными с определенной авиакомпанией, и вы будете зарабатывать мили для часто летающих пассажиров каждый раз, когда тратите их по своей карте.

  • Отлично подходит для постоянных путешественников, получения бесплатных перелетов или элитного статуса
  • Награды ограничены одной авиакомпанией
Кредитные карты

Airline идеальны для потребителей, которые лояльны к одной авиакомпании.Например, если вы часто путешествуете авиакомпанией Southwest Airlines, имеет смысл использовать кредитную карту, которая позволит накапливать баллы на Southwest Airlines и получать бонусы, связанные с Southwest Airlines. Если вы склонны летать несколькими авиакомпаниями, вам следует выбрать общую карту вознаграждений за путешествия, чтобы не ограничиваться одной программой лояльности.

Обратите внимание, что Southwest и JetBlue называют свои награды «баллами», а не «милями». Опять же, эти термины взаимозаменяемы, поскольку программы Southwest Rapid Rewards® и JetBlue TrueBlue действуют аналогично другим программам поощрений авиакомпаний.

Элитные квалификационные мили по сравнению с милями авиакомпаний

Airlines также будет иметь отдельную программу элитного статуса, предоставляющую вам эксклюзивные привилегии, такие как бесплатное повышение класса обслуживания. Чтобы претендовать на элитный статус в авиакомпании, вам необходимо набрать определенное количество миль, которые можно заработать за траты или перелет. Однако эти квалификационные мили отделены от миль авиакомпаний, которые вы зарабатываете, поэтому важно знать, что эти две системы вознаграждения различны.

Отель награждает баллами

Как и кредитные карты авиакомпаний, кредитные карты отелей являются совместным брендом с определенной сетью отелей и курортов.По кредитным картам отеля начисляются баллы, и их вознаграждение действует аналогично милям авиакомпаний. Вы зарабатываете баллы за счет расходов по кредитной карте, которые впоследствии можно использовать для проживания в отеле, повышения категории номера и т. Д.

  • Зарабатывайте бесплатные ночи в отеле, повышение класса обслуживания или элитный статус
  • Награды ограничены одним отелем, баллы отеля обычно имеют меньшую ценность
Гостиничные кредитные карты

дают возможность обменять ваши баллы на бесплатные ночи в отеле и повышение класса обслуживания, или вы даже можете работать над достижением элитного статуса, чтобы получить еще более эксклюзивные льготы.Однако баллы в отелях, как правило, имеют меньшую ценность для погашения, чем мили авиакомпаний, и эта система вознаграждения не идеальна для тех, кто останавливается в нескольких гостиничных сетях.

Кэшбэк против очков против миль: как их сравнить

Теперь, когда вы понимаете, как работают кэшбэк, баллы и мили, вам нужно понять их размер вознаграждения. Часто выражаемый в процентах, это показывает, сколько денег вернет ваша кредитная карта. Большинство бонусных кредитных карт предлагают более высокий процент по определенным категориям.Например, если одна кредитная карта предлагает вам 5% в продуктовых магазинах, а другая — всего 1%, вы должны использовать предыдущую карту в продуктовых магазинах. Когда дело доходит до карт кэшбэка, размер вознаграждения очевиден, так как вы заранее знаете, сколько получите взамен.

Для всех остальных карт требуется немного больше работы, чтобы понять размер вознаграждения. Первый шаг — выяснить, сколько стоит каждое очко. Вы разделите долларовую стоимость определенного выкупа (например, полета) на необходимое количество баллов.Это число даст значение в долларах за точку. Затем умножьте это значение на количество очков, которые вы получаете за каждый потраченный доллар, а затем это окончательное значение на 100. Конечным результатом является процентная ставка вознаграждения, которая поможет вам сравнить с картами вознаграждений, которые уже предоставляют процентное значение.

Как рассчитать стоимость миль авиакомпании

Цена наличными (за вычетом налогов и сборов) / количество баллов, необходимых для проживания в отеле = количество баллов для данного конкретного бронирования

Как рассчитать стоимость гостиничных баллов

Цена наличными (включая налоги и сборы) / количество баллов, необходимых для проживания в отеле = стоимость баллов для данного конкретного бронирования

Представьте, что авиакомпании требуется 20 000 миль для полета из Нью-Йорка в Чикаго или 200 долларов наличными.Таким образом, каждая миля стоит 1 цент (200/20 000 долларов). Если эта кредитная карта предлагает 3 мили за каждый потраченный доллар, ее размер вознаграждения составляет 0,01 доллара x 3 x 100 = 3% .

Большинство кредитных карт имеют несколько ставок вознаграждения. Например, вы можете зарабатывать 3 мили за 1 доллар при совершении покупок в продуктовых магазинах и 1 милю за 1 доллар за все другие покупки. В этом случае размер вашего вознаграждения будет зависеть от того, где вы делаете покупки. После расчета этих ставок вознаграждения вы можете эффективно сравнить кредитные карты с различными системами вознаграждения.Таким образом, если кредитная карта с кэшбэком предоставляет пользователю 2% кэшбэка в поездках, а карта баллов дает 3% вознаграждения в поездках, мы будем рекомендовать последнюю потребителям, заинтересованным в вознаграждениях за поездки.

Мы рассчитали размер вознаграждения за туристические покупки для различных карт в таблице ниже, используя оценочные значения баллов / миль ValuePenguin для каждой из программ вознаграждения карт. Мы включили лучшие карты возврата денег, Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (которое дает 2% возврата на каждый потраченный доллар) для сравнения.

Карточка Hilton Honors American Express Aspire обеспечивает одну из самых высоких ставок вознаграждения за туристические покупки в размере 7% (несмотря на низкую стоимость баллов Hilton Honors), хотя эта ставка ограничена покупками в отелях Hilton. Фактически, большинство проездных в нашем примере таблицы приносят более высокий доход в поездках, чем Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT. Если вы много тратите на поездки и продолжаете использовать свои баллы / мили для покупок в поездках, вы можете получить гораздо больший доход с помощью карты вознаграждений за путешествия, чем карты возврата денег.

Перевод баллов по кредитной карте в авиамили и гостиничные баллы

И последнее замечание: некоторые общие кредитные карты для поощрения путешествий позволяют переводить баллы в программы лояльности отелей или авиакомпаний. Это верно для основных флагманских программ поощрения в США: American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards и Citi ThankYou Rewards. Однако не все кредитные карты, предлагаемые этими эмитентами, позволяют переводить баллы, поэтому важно проконсультироваться с эмитентом, чтобы узнать, заработает ли ваша карта бонусные баллы.

Ваши баллы будут передаваться в разном соотношении в зависимости от программы вознаграждений. Например, награды Chase Ultimate Rewards передаются в соотношении 1: 1, что означает, что 1000 баллов Ultimate Rewards равняются 1000 баллам или милям для любого из его лояльных партнеров.

Награды за членство в Amex Alitalia MilleMiglia
Asia Miles ™
Представительский клуб British Airways
Delta SkyMiles®
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
Finnair Plus
Flying Blue Air France KLM
Iberia Plus
Qantas Frequent Flyer
SAS EuroBonus
Singapore Airlines KrisFlyer
Virgin Atlantic Flying Club
Hilton Honors
Marriott Bonvoy ™
Radisson Rewards ™
Capital One Miles Aeromexico Club Premier
Air Canada Aeroplan
Alitalia MilleMiglia
Asia Miles
Avianca Lifemiles
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
EVA Air Infinity ПробегЗемли
Finnair Plus
Flying Blue Air France KLM
JetBlue TrueBlue
Qantas Frequent Flyer
Singapore Airlines KrisFlyer
ВСЕ Accor Live Limitless
Wyndham Rewards
Chase Ultimate Rewards Aer Lingus AerClub
Air Canada Aeroplan
Представительский клуб British Airways
Эмирейтс Skywards®
Flying Blue Air France KLM
Iberia Plus
JetBlue TrueBlue
Singapore Airlines KrisFlyer
Southwest Airlines Rapid Rewards®
United ПробегPlus®
Virgin Atlantic Flying Club
IHG® Rewards Club
Marriott Bonvoy ™
World of Hyatt®
Очки Citi ThankYou AeroMexico Club Premier
Asia Miles ™
Avianca LifeMiles
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
EVA Air Infinity ПробегЗемли
Flying Blue Air France KLM
InterMiles
Malaysia Airlines Enrich
Qantas Frequent Flyer
Привилегированный клуб Qatar Airways
Singapore Airlines KrisFlyer
Thai Airways Royal Orchid Plus
JetBlue TrueBlue
Turkish Airlines Miles & Smiles
Летающий клуб Virgin Atlantic
НЕТ

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Авиакомпании-партнеры», «Гостиничные партнеры»], [«\ u003Cstrong \ u003EAmex Членство Награды \ u003C \ / strong \ u003E «,» Alitalia MilleMiglia \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nBritish Airways Executive Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nDelta SkybrMiles \ u003 \ u003E \ nEmirates Skywards \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFinnair Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003 PlusE \ nIberia \ u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSAS EuroBonus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club «,» Hilton Honorsvo \ n \ u003Ebr \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nRadisson Rewards \ u2122 «], [» \ u003Cstrong \ u003ECapital One Miles \ u003C \ / strong> «,» Aeromexico Club Premier \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAir Canada Aero u003Cbr \ u003E \ nAlitalia MilleMiglia \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAvianca Lifemiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirat es Skywards \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEVA Air Infinity Пробег Lands \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFinnair Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France U003C \ n u003E \ nJetBlue TrueBlue \ n \ u003Cbr >> Награды \ u003C \ / strong \ u003E «,» Aer Lingus AerClub \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAir Canada Aeroplan \ n \ u003Cbr \ u003E \ nBritish Airways Executive Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirates Skywards \ u00ae \ n \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003E \ nIberia Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nJetBlue TrueBlue \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ u003Cbr \ u003E \ u003Cbr \ u003E \ nS n \ u003Cbr \ u003E \ nUnited ПробегPlus \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club «,» IHG \ u00ae Rewards Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nMarriott Bonvoy \ u2122 \ n \ u003C \ u00ae «], [» \ u003Cstrong \ u003ECiti ThankYou Poin ts \ u003C \ / strong \ u003E «,» AeroMexico Club Premier \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAvianca LifeMiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirates Skywards \ u003 u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEVA Air Infinity ПробегLands \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003E \ nInterMiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nCalaysia Airlines u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nQatar Airways Privilege Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nThai Airways Royal Orchid Plus \ n \ u003Cbr \ u003 u003Cbr \ u003E \ nTurkish Airlines Miles & Smiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club «,» N \ / A «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

ValuePenguin’s вердикт

Независимо от того, зарабатываете ли вы кэшбэк, баллы или мили, вы захотите получить четкое представление о размере вознаграждений и доступных вариантах использования.Если вы ищете новую кредитную карту, вы захотите найти систему вознаграждений, которая лучше всего подходит для вашего образа жизни. Например, если вы хотите использовать кредитную карту только для повседневных расходов, таких как продукты питания и бензин, вам нужно найти такую ​​ставку вознаграждения, которая обеспечит максимальную отдачу от этих покупок. Для тех, кто часто путешествует, наличие туристической кредитной карты может помочь увеличить количество покупок на поездку и заработать бесплатные авиабилеты или проживание в отеле. Чтобы понять, что может предложить ваша кредитная карта, требуется некоторое время, однако вознаграждения накапливаются и могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе.

Информация, касающаяся карты Hilton Honors American Express Aspire и кредитной карты Amex EveryDay® от American Express, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации. Условия распространяются на предложения по кредитным картам American Express.