В чем разница между аннуитетами и бессрочными?
Аннуитеты и бессрочные страховые продукты — это страховые продукты, которые предлагают инвесторам гарантированные потоки доходов в обмен на авансовый платеж. Аннуитеты широко доступны и очень популярны среди пенсионеров, но бессрочные — крайне редки.
Является ли аннуитет бессрочным?
Хотя все бессрочные ренты являются аннуитетами, не все ренты являются бессрочными.
Аннуитет — финансовый договор между физическим лицом — владельцем договора — и страховой компанией — эмитентом. В обмен на авансовый платеж или набор платежей в рассрочку страховая компания предоставляет назначенному получателю аннуитета, обычно владельцу контракта, серию распределений доходов.
Распределения могут быть немедленными или отсроченными, переменными или фиксированными, в зависимости от характера контракта. Несмотря на это, частота выплат фиксирована, и они заканчиваются в определенный момент времени. Как правило, срок действия определяется как определенное количество лет или срок жизни получателя ренты.
При бессрочном распределении доходов срок действия неограничен. Другими словами, они продолжаются вечно — навечно, отсюда и название инструмента.
Основные различия между аннуитетами и бессрочными выплатами
Важнейшее различие между аннуитетами и бессрочными выплатами заключается в продолжительности распределения доходов. Как отмечалось выше, у аннуитета есть определенная дата истечения срока выплаты, в то время как у бессрочного погашения выплаты производятся на неопределенный срок.
Еще одно заметное отличие касается их доступности. Существует множество различных типов аннуитетов с рядом функций, предназначенных для удовлетворения разнообразных потребностей инвесторов, особенно пенсионеров. На самом высоком уровне они классифицируются как фиксированные, фиксированные индексированные или переменные.
Фиксированные аннуитеты являются самыми безопасными и наиболее предсказуемыми, но они относительно низкодоходны. Фиксированные индексированные аннуитеты предлагают больший потенциал роста, обеспечивая при этом гарантированную минимальную норму прибыли.
Переменные аннуитеты предлагают самый высокий потенциал доходности, но они подвержены риску снижения.
В отличие от ренты, бессрочная рента встречается крайне редко. На самом деле, трудно выделить одну страховую компанию, которая в настоящее время продает такие продукты. Сегодня вечный автомобиль кажется просто теоретической концепцией.
Аннуитет Пример
55-летний мужчина покупает отсроченный фиксированный индексированный аннуитет в рамках своего пенсионного плана. В контракте, в котором он указан как получатель ренты, указан 10-летний период накопления, позволяющий увеличить первоначальные инвестиции, и ежемесячное распределение дохода на всю жизнь. Когда мужчине исполнится 65 лет, начнутся ежемесячные выплаты, которые будут продолжаться до его смерти.
Пример бессрочной лицензии
55-летний мужчина покупает немедленную бессрочную лицензию с полугодовыми платежами. В контракте, в котором он указан как получатель платежа, указаны фиксированные выплаты, которые должны производиться 1 января и 1 июля навсегда, при условии, что страховая компания-эмитент продолжает существовать.
Когда мужчина умирает, его наследники унаследуют бессрочный контракт и будут получать платежи.
Что подходит именно вам?
Аннуитет идеален для человека, которому необходимо обеспечить постоянный поток доходов в течение ограниченного периода времени, например, в период между выходом на пенсию и смертью. В этом сценарии это может быть очень эффективным способом снижения риска долголетия, который представляет собой опасность того, что ваши сбережения проживут дольше.
Вечное право было бы хорошим выбором для человека, который хочет после смерти оставить источник дохода любимому человеку или благотворительной организации. Однако, как отмечалось ранее, приобрести бессрочные активы сложно, поскольку в настоящее время их не продает ни одна страховая компания.
Тем не менее, есть два инвестиционных инструмента, которые приближаются к вечности: бессрочные облигации и привилегированные акции. Первая, представляющая собой долговую ценную бумагу, предлагает выплату купона, которая продолжается вечно, при условии, что эмитент остается платежеспособным.
Ни аннуитет, ни бессрочная рента по своей сути не являются хорошими или плохими инвестициями. Любой из них может быть разумным в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств. Если вам нужна помощь в определении того, подходит ли он вам, рассмотрите возможность консультации с фидуциарным финансовым консультантом.
Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.
Последнее изменение: 3 февраля 2023 г.
2 Цитированные исследовательские статьи
Авторы Annuity.org придерживаются строгих правил выбора источников и используют только заслуживающие доверия источники информации, включая авторитетные финансовые издания, академические организации, рецензируемые журналы, рассматривал некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью с квалифицированными экспертами.
- Институт корпоративных финансов. (2022, 17 октября). Бессрочные облигации. Получено с https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/perpetual-bonds/ .
- Насдак. (н.д.). Привилегированные акции. Получено с https://www.nasdaq.com/glossary/p/preferred-stock .
На этой странице
- Является ли аннуитет бессрочным?
- Ключевые отличия
- Что подходит именно вам?
Кому я звоню?
Позвонив по этому номеру, вы соединитесь с Senior Market Sales (SMS), надежным партнером Annuity.org.
Если вы заинтересованы в покупке аннуитета, представитель предоставит вам бесплатное, ни к чему не обязывающее предложение.
SMS стремится к превосходному обслуживанию клиентов.
Компания может помочь вам найти подходящего страхового агента для ваших уникальных финансовых целей.
877-918-7024
Microsoft больше не поддерживает ваш веб-браузер. Обновите свой браузер для большей безопасности, скорости и совместимости.
Если вы хотите узнать больше о покупке или продаже аннуитетов, позвоните нам по телефону 877-918-7024
Переменная доходность ренты | Annuity Guys®
Десять лучших на сегодняшний день фиксированных ставок аннуитета (MYGA)ВСЕ ставки постоянно изменяются, и точность никогда не гарантируется, поскольку ставки и характеристики часто меняются. Тарифы приведены только для концептуальных и образовательных целей. УКАЗАННЫЕ ЦЕНЫ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ПРЕДЛОЖЕНИЕМ.
Поскольку показатели переменной ренты # привязаны к рынку ценных бумаг, мы должны смотреть дальше последних десяти лет, которые не были такими хорошими.
** Гарантии, в том числе дополнительные льготы, подкрепляются платежеспособностью эмитента и могут содержать ограничения, в том числе комиссию за возврат, что может повлиять на стоимость полиса. В этом сегменте Дик и Эрик ссылаются на фиксированные аннуитеты, если не указано иное.
Обзор 3-лучших пенсионных аннуитетов для вашего
РОСТА, ДОХОДА И БЕЗОПАСНОСТИ!
Открыты возможности использования диверсификации инвестиций с потенциальным ростом, в то же время используя возможности отсрочки уплаты налогов, что стало возможным благодаря переменным аннуитетам # .
Переменные аннуитеты действуют аналогично планам 401K и другим квалифицированным пенсионным планам, которые допускают инвестиции типа риска для отчислений в рамках плана. В отличие от планов, спонсируемых работодателем, нет ограничений на то, сколько вы можете откладывать, используя переменный аннуитет 9.0103 #
Приблизительный размер сборов, обычных для переменных аннуитетов 
Как вы можете видеть, минимальные сборы за урезанную переменную составляют около 2%, а полнофункциональная переменная рента # может достигать 5%. Проблема со сборами очевидна. Если ваши инвестиции упадут на 20% и вы добавите комиссию, вы упадете примерно на 25%. Таким образом, сборы на самом деле будут составлять около 20% ваших убытков, что реально влияет на вашу основную сумму. На падающих рынках уравнение в основном не работает так хорошо для переменных аннуитетов
Отсроченная переменная рента против отсроченной фиксированной ренты
Итак, в чем разница между переменной отсрочкой и фиксированной отсрочкой? Это очень просто: фиксированная — это когда страховая организация берет на себя риск в отношении вашей основной суммы и накопления, а переменная — это когда вы берете на себя риск в отношении базовых инвестиций, основной суммы и накопления.
Отсроченный переменный аннуитет Результаты и факты
- Отсроченный переменный аннуитет # возникла в США примерно 60 лет назад
- Их можно приобрести в виде периодических, систематических или единовременных платежей
- Отсрочка в переменных аннуитетах # позволяет увеличить стоимость аннуитета
- Переменные аннуитеты имеют наибольший потенциал на прибыль или убыток
- После периода отсрочки переменный аннуитет # может принести больший доход
- Отсроченный переменный аннуитет # имеет дополнительное преимущество в виде отсрочки налогообложения
- Они могут быть аннуитизированы, обеспечивая пожизненный доход; однако она может колебаться
- Они противоположны немедленным аннуитетам, поскольку немедленные аннуитеты начинают приносить доход вскоре после того, как они приобретаются единовременно
- Переменные отсроченные аннуитеты обычно инвестируются в рынок ценных бумаг, и покупатель принимает на себя рыночный риск
- Отсроченные переменные аннуитеты # защищены кредиторами в большинстве штатов.
- Отложенные переменные аннуитеты # являются первыми **гарантированными платежеспособностью страховщика. Базовые вложенные активы принадлежат клиенту и не подвержены риску в случае невыполнения страховщиком своих обязательств
- Ознакомьтесь с нашим калькулятором отсроченных переменных аннуитетов #
Отсроченные переменные аннуитеты
